Les meilleures plateformes de trading de crypto-monnaies en Suisse

Le marché suisse des crypto-monnaies prospère grâce à un cadre réglementaire clair dirigé par la FINMA. Le pays abrite des plateformes nationales et internationales qui prennent en charge les dépôts en francs suisses, offrent des fonctions de sécurité avancées et respectent les réglementations de la FINMA. Le tableau ci-dessous présente les principaux échanges et compare leurs frais, leurs caractéristiques, les méthodes de dépôt en francs suisses et les actifs pris en charge.

1. Kraken

Kraken est l'une des plateformes les plus fiables et les plus riches en fonctionnalités de Suisse. Depuis son lancement en 2011, la bourse sert plus de 15 millions d'utilisateurs, offrant un accès à plus de 490 cryptocurrencies avec une grande liquidité et des spreads serrés. L'accent mis sur la transparence est renforcé par des preuves de réserves auditées. 

La plateforme répond à un large éventail de styles de trading. Les débutants peuvent acheter des crypto-monnaies comme le Bitcoin et l'Ethereum avec seulement 10 $, tandis que les utilisateurs plus avancés peuvent débloquer Kraken Pro pour obtenir des graphiques de qualité professionnelle, des opérations sur marge avec un effet de levier allant jusqu'à 5 fois, et un accès à plus de 300 contrats à terme. 

Kraken ne se limite pas à la cryptographie. Les investisseurs suisses peuvent se diversifier davantage avec des actions américaines tokenisées (xStocks) et des échanges d'actions sans commission. Son programme de staking offre des récompenses allant jusqu'à 22 % par an sur les actifs soutenus, tandis que Kraken Institutional propose des services de conservation, de gré à gré et de courtage de premier ordre.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Trading au comptant à partir de 0,16% (maker) et 0,26% (taker) ; option sans frais avec l'abonnement à Kraken+.
• Actifs pris en charge : 490+ cryptocurrencies plus des actions et des ETF américains tokenisés.
• Réglementation et licences : Détient une licence MiCA dans toute l'Europe et est réglementé en Suisse.
• Méthodes de dépôt en CHF : Virements bancaires (SEPA/SWIFT), SIC (Bank Frick), cartes de débit, cartes de crédit.

2. Bybit

Bybit est devenu l'un des noms les plus reconnaissables dans le domaine du trading de produits dérivés, et il est très présent parmi les investisseurs suisses qui veulent des outils avancés. Fondée en 2018, elle compte aujourd'hui plus de 75 millions d'utilisateurs enregistrés dans le monde entier et un volume d'échange quotidien dépassant fréquemment les 39 milliards de dollars. 

Disponible en plusieurs langues, dont l'allemand et le français, la plateforme s'adresse à la base d'investisseurs diversifiée de la Suisse. Les traders suisses utilisent Bybit pour sa large gamme de produits, tels que les marchés au comptant, les contrats à terme perpétuels et inversés, et les contrats d'options avec un effet de levier pouvant aller jusqu'à 200x. 

Des fonctionnalités telles que le copy trading et le TradeGPT basé sur l'IA facilitent le suivi des traders expérimentés, tandis que des bots tels que grid, futures combo et DCA bots automatisent les stratégies. Elle a également introduit la carte Bybit, qui offre jusqu'à 10 % de cashback et d'intégration pour les achats quotidiens.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : La négociation au comptant commence à 0,1 %.
• Actifs pris en charge : plus de 2 100 crypto-monnaies.
• Réglementation et licences : Titulaire d'une licence MiCA, il est réglementé dans toute l'Europe.
• Méthodes de dépôt en CHF : Virements bancaires, SIC, SWIFT, Zen.com, Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

3. Binance

Binance est la plus grande bourse de crypto-monnaies au monde en termes de nombre d'utilisateurs et de volume d'échanges, avec plus de 270 millions d'utilisateurs dans 180 pays. Sa position dominante s'explique par le fait qu'elle offre l'une des plus vastes sélections de produits sur le marché, prenant en charge les opérations au comptant, les opérations sur marge, les options et les contrats à terme.

L'une des caractéristiques les plus remarquables est son système de copy trading, qui permet aux débutants de reproduire les stratégies des traders expérimentés. En outre, les utilisateurs suisses peuvent explorer Binance Earn, où les fonds peuvent être placés sur des comptes d'épargne flexibles, des staking bloqués ou des pools de liquidités pour générer du rendement. 

La plateforme exploite également les portails Binance Launchpool et Airdrop, qui offrent un accès anticipé aux nouveaux jetons et aux récompenses. Binance continue de se développer au-delà des échanges. Sa place de marché NFT permet aux utilisateurs d'échanger des objets de collection numériques, tandis que Binance Pay propose des paiements en crypto-monnaie pour les biens et les services.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Opérations au comptant à partir de 0,1 %, avec des réductions pour les détenteurs de jetons BNB.
• Actifs pris en charge : 500+ cryptocurrencies.
• Réglementation et licences : Titulaire d'une licence MiCA pour opérer dans toute l'Europe.
• CHF Méthodes de dépôt : Virement bancaire (SEPA/SWIFT), Zen.com, cartes de crédit, cartes de débit.

4. Bitpanda

Bitpanda est devenue l'une des plateformes d'investissement les plus polyvalentes d'Europe. Basée à Vienne et entièrement réglementée par le droit européen, elle offre aux investisseurs suisses une passerelle sûre et fiable vers plus de 600 crypto-monnaies et plus de 3 000 actions, ETF, matières premières et métaux précieux.

Bitpanda se distingue par son offre multi-actifs. Pour ceux qui préfèrent une exposition diversifiée, Bitpanda propose des indices cryptographiques, qui permettent aux utilisateurs d'investir automatiquement dans des paniers d'actifs numériques en un seul clic. Par ailleurs, des fonctionnalités telles que Cash Plus et les services de staking permettent aux utilisateurs d'obtenir un rendement supplémentaire sur les soldes inutilisés.

La sécurité et la conformité sont au cœur de l'attrait de Bitpanda. Les fonds sont stockés dans des portefeuilles hors ligne, la plateforme est certifiée ISO 27001 et des mesures strictes de lutte contre le blanchiment d'argent sont en place. En tant que plateforme européenne, l'interface est accessible en anglais, français, italien et allemand.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Les transactions sur les crypto-monnaies coûtent généralement environ 1,49 %.
• Actifs pris en charge : plus de 600 crypto-monnaies, plus de 3 000 actions, ETF, matières premières et métaux.
• Réglementation et licences : Réglementé en Autriche par la FMA ; conforme aux normes de l'UE.
• Méthodes de dépôt en CHF : Virement bancaire, Apple Pay, cartes de crédit, cartes de débit, PayPal.

5. SwissBorg

SwissBorg est une réussite locale, conçue à Lausanne et servant aujourd'hui près de 880 000 utilisateurs vérifiés dans 47 pays. La plateforme est devenue la première application d'investissement cryptographique du pays grâce à sa tarification transparente, à son solide bilan de conformité et à l'accent mis sur la protection des investisseurs.

La principale caractéristique est le moteur intelligent de SwissBorg, qui analyse plusieurs bourses centralisées et décentralisées afin d'obtenir le meilleur prix d'exécution pour chaque transaction. Les investisseurs peuvent également mettre en place des plans Auto-Invest afin d'automatiser les achats par le biais d'un système d'achats périodiques, réduisant ainsi la volatilité du marché au fil du temps. 

La bourse propose SwissBorg Earn, où les utilisateurs peuvent générer des rendements allant jusqu'à 15 %. L'application propose également des Alpha Deals exclusifs, donnant aux investisseurs un accès précoce aux préventes de projets cryptographiques prometteurs. Son jeton natif, BORG, alimente l'écosystème, et les détenteurs peuvent réduire les frais ou augmenter les rendements. 

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Tarification transparente ; les frais d'échange vont de 1,49 % à 0,25 % avec les niveaux Premium.
• Actifs pris en charge : 200+ cryptocurrencies.
• Réglementation et licences : Licence FVT000326 en Estonie et E2022-034 en France ; adhère aux normes de conformité de l'UE.
• CHF Méthodes de dépôt : Virement bancaire, Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay.

6. Soutenir

Uphold est l'une des plateformes de trading les plus accessibles aux nouveaux arrivants en Suisse. Fondée en 2014, elle est reconnue pour sa transparence radicale. Contrairement à de nombreux concurrents, Uphold publie ses actifs et ses passifs toutes les 30 secondes, ce qui prouve que tous les avoirs des clients sont entièrement garantis en temps réel.

La plateforme est conçue autour du trading en une étape, ce qui permet aux utilisateurs de passer directement d'un actif pris en charge à un autre sans avoir à convertir d'abord en monnaie fiduciaire. En prenant en charge les crypto-monnaies, les monnaies fiduciaires, les métaux précieux et même les crédits carbone, Uphold offre une vaste expérience de négociation inter-actifs.

Pour ceux qui recherchent un revenu passif, Uphold offre des récompenses de staking allant jusqu'à 16,4 % d'APY avec une fonctionnalité de stake/dunstake instantanée pour une flexibilité maximale. Des caractéristiques supplémentaires telles que les plans d'épargne UpHODL, l'intégration des cartes de débit et les services OTC de niveau institutionnel élargissent son attrait au-delà des investisseurs particuliers.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Modèle basé sur le spread, généralement de 0,8 % à 1,2 % sur les principales paires.
• Actifs pris en charge : 250+ actifs, y compris crypto, fiat, métaux et crédits carbone.
• Réglementation et licences : Uphold dispose d'une licence MiCA en Europe.
• CHF Méthodes de dépôt : Virement bancaire, Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay.

Les crypto-monnaies sont-elles réglementées en Suisse ?

La Suisse a mis en place l'un des cadres réglementaires les plus avancés au monde pour les crypto-monnaies. L'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers(FINMA) supervise toutes les activités liées aux actifs numériques et applique une approche technologiquement neutre, considérant les crypto-monnaies comme des actifs privés comparables à la propriété ou à l'or plutôt que comme des titres. 

Cette catégorisation offre une sécurité juridique et garantit que les crypto-monnaies sont soumises à des lois établies telles que la loi sur le blanchiment d'argent(LBA). La FINMA propose différentes licences aux entreprises souhaitant opérer dans le secteur, toutes exigeant le respect de normes strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. 

La loi de 2021 sur la blockchain a renforcé ce cadre en mettant à jour le droit des valeurs mobilières, en introduisant des règles pour les titres numériques et en créant une catégorie de licence pour les installations de négociation de la technologie du grand livre distribué (DLT), donnant aux investisseurs des droits clairs, même en cas d'insolvabilité.

Comment les crypto-monnaies sont-elles taxées en Suisse ?

En Suisse, l'Administration fédérale des contributions(AFC) considère les crypto-monnaies comme des actifs privés et non comme des moyens de paiement légaux, ce qui les soumet à des règles fiscales familières similaires à celles des actions ou des obligations. Voici un aperçu rapide des taxes appliquées aux transactions en crypto-monnaies :

• Impôt sur la fortune : Les avoirs en crypto-monnaies doivent être déclarés comme faisant partie du patrimoine d'un particulier le 31 décembre de chaque année. Ils sont inclus dans l'évaluation de la valeur nette et imposés selon le système de l'impôt cantonal sur la fortune, qui varie généralement entre 0,3 % et 1 %.
• Impôt fédéral direct (particuliers) : Le taux maximal de l'impôt fédéral sur le revenu pour les particuliers à haut revenu, y compris les récompenses de crypto-mining ou de staking classées comme revenu, est de 11,5 %.
• Impôt sur les bénéfices des sociétés (entités) : Les sociétés ordinaires (sociétés par actions, GmbH, coopératives) sont imposées à hauteur de 8,5 % du bénéfice net au niveau fédéral. Les associations, fondations et autres entités similaires (sauf si elles sont exonérées d'impôt) sont soumises à un taux d'imposition fédéral inférieur de 4,25 % sur le bénéfice net.

Les contribuables suisses doivent inclure leurs avoirs en crypto dans leur déclaration d'impôt annuelle, en détaillant la valeur des actifs à la fin de l'année et en déclarant tout revenu imposable lié aux crypto (comme le staking ou les gains professionnels).

Adoption des crypto-monnaies en Suisse

La Suisse est devenue une puissance pour les actifs numériques, combinant sa réputation financière de longue date avec une réglementation progressive. Le taux de pénétration des utilisateurs devrait atteindre 42,93 % en 2025 et près de 45 % en 2026, ce qui signifie que plus de 4 millions d'utilisateurs s'intéressent activement aux actifs numériques. 

Cette croissance est soutenue par le rôle établi de la Suisse en tant que plaque tournante pour les entreprises de blockchain, des cadres juridiques clairs en vertu de la FINMA et de la Blockchain Act, et une forte intégration de la crypto dans la finance de détail et institutionnelle.

L'adoption progressant à la fois au niveau des particuliers et des entreprises, la Suisse s'est fermement positionnée comme l'un des centres mondiaux les plus importants pour l'innovation et l'investissement dans les crypto-monnaies.

Comment acheter des bitcoins en Suisse

Les résidents suisses qui souhaitent acheter des bitcoins ont l'avantage de bénéficier d'un marché réglementé, les bourses opérant sous la surveillance de la FINMA. Voici un guide simple pour commencer à acheter des BTC en Suisse :

1. Sélectionnez une bourse de crypto-monnaies : Choisissez une plateforme de confiance qui prend en charge les utilisateurs suisses et propose des dépôts en CHF. Les principales options comprennent les bourses locales réglementées et les plateformes internationales établies qui répondent aux exigences de conformité de la Suisse.
2. Créez votre compte : Enregistrez-vous auprès de la bourse et complétez le processus de connaissance du client (KYC). Vous devrez généralement fournir une carte d'identité ou un passeport suisse en cours de validité et, dans certains cas, une preuve de résidence telle qu'une facture de services publics ou un relevé bancaire.
3. Déposer des fonds : Ajoutez de l'argent à votre compte de trading en utilisant les méthodes supportées. La plupart des plateformes en Suisse autorisent les dépôts par virement bancaire avec IBAN, par carte de crédit ou de débit, et même par des liens directs avec les banques locales.
4. Achetez des bitcoins (BTC) : Une fois votre compte approvisionné, accédez à la section d'échange de bitcoins. Saisissez le montant que vous souhaitez acheter, vérifiez les détails de l'ordre et confirmez votre achat.

En suivant ces étapes, les investisseurs suisses peuvent acheter des bitcoins en toute confiance, sachant qu'ils utilisent des plateformes qui mettent l'accent sur la transparence, la sécurité et le respect strict des normes réglementaires.

Réflexions finales

La Suisse offre l'un des environnements les plus sûrs et les plus transparents pour investir dans les crypto-monnaies, avec la surveillance de la FINMA, des règles fiscales claires et un large choix d'échanges réputés.

Que vous soyez un débutant utilisant Uphold ou SwissBorg, ou un trader professionnel sur Kraken, Bybit ou Binance, l'essentiel est d'aligner votre choix de plateforme sur vos objectifs.