Puis-je acheter du Bitcoin avec Charles Schwab ?
Oui, et il existe désormais trois façons de le faire.
La première est le produit propre de Schwab, le compte Schwab Crypto, qui maintient l'ensemble du processus au sein du courtier. C'est le plus simple à démarrer mais le plus restreint, nous l'examinons donc en détail ensuite.
La seconde est une exposition indirecte qui existe depuis un certain temps : les ETF Bitcoin et Ether spot comme IBIT et FBTC, les futures Bitcoin et les actions liées aux cryptomonnaies, le tout au sein d'un compte de courtage normal. Il s'agit de titres bénéficiant d'une couverture SIPC et d'un traitement fiscal standard, mais vous ne détenez jamais la cryptomonnaie elle-même. Nous suivons les fonds spot sur notre suivi des ETF Bitcoin.
La troisième est celle que nous utilisons le plus : un virement ACH ou bancaire d'un compte Schwab vers un exchange américain réglementé, que Schwab traite comme un virement sortant ordinaire. Nous avons alimenté Coinbase à partir d'un compte Schwab Bank Investor Checking à plusieurs reprises cette année sans blocage.
Qu'est-ce que le compte Schwab Crypto ?
Schwab Crypto a été lancé pour les clients particuliers éligibles en mai 2026, vous permettant de trader du Bitcoin et de l'Ether spot sur Schwab.com, Schwab Mobile et thinkorswim. Il fonctionne via Charles Schwab Premier Bank, SSB, avec Paxos gérant l'exécution et la sous-garde, pour des frais fixes de 75 points de base par trade.
Deux limites comptent le plus. Le menu se compose uniquement de BTC et d'ETH, et Schwab n'a pas activé les dépôts ou retraits de cryptomonnaies, de sorte que tout ce que vous achetez reste chez Schwab. Le compte n'est par ailleurs pas disponible à New York, en Louisiane et dans les territoires américains, et nécessite un compte de courtage Schwab éligible existant.
Schwab indique clairement que ces avoirs ne sont pas des titres, ne bénéficient d'aucune protection SIPC et ne constituent pas des dépôts assurés par la FDIC. L'entreprise a déclaré qu'elle ajouterait d'autres actifs et permettrait des transferts ultérieurement, mais au lancement, il s'agit d'un environnement fermé conçu pour l'achat et la conservation au sein du courtage.
Comment acheter des cryptomonnaies avec Charles Schwab
Transférer des fonds de Schwab vers Coinbase par ACH est la solution la plus économique pour posséder directement des cryptomonnaies. Le dépôt est gratuit des deux côtés, et vous pouvez ensuite trader sur l'interface Advanced de Coinbase pour une fraction des frais de Schwab Crypto.
Étapes pour acheter des cryptos avec Charles Schwab :
- Ouvrez un compte Coinbase : Inscrivez-vous sur Coinbase et vérifiez votre identité à l'aide de votre numéro de sécurité sociale et d'une pièce d'identité officielle. Tous les exchanges américains réglementés par le NYDFS et le FinCEN l'exigent.
- Liez votre compte Schwab : Sur Coinbase, ajoutez un mode de paiement et choisissez un compte bancaire (ACH). Connectez votre compte Schwab Bank Investor Checking, le compte du quotidien que la plupart des clients Schwab associent à leur compte-titres. Coinbase le vérifie via Plaid ou de petits dépôts de test.
- Vérifiez votre limite Schwab : Le plafond ACH de Schwab s'élève à environ 100 000 $ par jour sur les comptes établis, et est plus bas sur les plus récents. Si un premier virement bloque, c'est généralement la raison, et non une alerte anti-blanchiment.
- Alimentez le compte : Effectuez le transfert du montant en dollars par ACH. C'est gratuit et négociable immédiatement, bien que le règlement complet prenne quelques jours ouvrés. Pour un financement le même jour sur un achat plus important, nous utilisons un virement Schwab, envoyé pour 0 $ pour les virements sortants nationaux ; Coinbase facture 10 $ pour en recevoir un.
- Acheter des cryptos : Une fois le solde affiché, ouvrez la vue Advanced de Coinbase, et non le bouton d'achat de base. L'achat de base cache un spread qui fait grimper le coût total au-dessus de 1 %, tandis qu'Advanced négocie sur le carnet d'ordres à environ 0,40 % en maker et 0,60 % en taker pour le niveau d'entrée. Au-delà d'un petit test, nous utilisons un limit order.
Frais et limites de virement pour les clients de Charles Schwab
Le coût total correspond au volet du virement Schwab plus le volet de l'exchange. Le volet du virement piège la plupart des débutants, généralement à cause d'un plafond ACH journalier fixé trop bas.
Frais et limites de Schwab
- ACH via MoneyLink : Gratuit. Schwab MoneyLink transfère des liquidités entre votre compte-titres et une banque américaine externe sans frais, généralement en un à trois jours ouvrés.
- Virement national sortant : 0 $, ce qui est rare quand la plupart des banques facturent entre 25 $ et 35 $. Pratique pour un financement le même jour.
- Plafond journalier ACH : Jusqu'à environ 100 000 $ sur les comptes établis, plus bas pour les nouveaux, ajustable via Schwab. Confirmez-le avant un virement important.
- Financement par carte de débit : Une carte de débit Schwab Bank Visa Platinum fonctionne sur la plupart des exchanges, mais les frais de passerelle s'élèvent à 1,5 % à 3,99 %. Nous n'utilisons les cartes que pour les dépôts de test.
- Seuils AML : Schwab Bank déclare ses opérations en vertu du Bank Secrecy Act. Les transferts entrants proches ou supérieurs à 10 000 $ peuvent déclencher une question sur l'origine des fonds, rapidement résolue avec les relevés de l'exchange et les déclarations fiscales antérieures.
Coûts de Coinbase
- Dépôt par ACH : Gratuit.
- Virement : 10 $ entrant, 25 $ sortant.
- Trading : Advanced facture environ 0,40 % en maker / 0,60 % en taker et diminue avec le volume sur 30 jours. Le bouton d'achat de base coûte plus cher en raison de son spread. Tous les détails dans notre guide des frais Coinbase.
- Retrait de crypto : Frais de réseau uniquement. L'USDC sur un réseau à faible coût coûte généralement moins d'un dollar.
- Retrait de liquidités vers Schwab : Gratuit par ACH, 25 $ par virement.
Un virement ACH gratuit combiné à un trade Advanced inférieur à 0,60 % se situe bien en deçà des 0,75 % de Schwab Crypto et, contrairement au compte Schwab, il vous donne des cryptos que vous pouvez retirer, stake, ou transférer vers un hardware wallet.
Meilleurs exchanges pour les clients de Charles Schwab
Les clients américains disposent de plusieurs plateformes réglementées, évaluées ici selon leur licence, leur gamme d'actifs et le coût réel d'un achat de détail classique.
Si vous habitez à New York, le contraste est saisissant : Schwab Crypto exclut l'État, mais Coinbase et Gemini détiennent tous deux l'agrément pour desservir les résidents de New York, et restent donc ouverts pour vous.
Politique de Charles Schwab en matière de cryptomonnaies
Schwab a passé des années à ne proposer que des ETF crypto, des futures et des actions associées tout en attendant des règles plus claires. Le PDG Rick Wurster avait indiqué fin 2024 que le trading direct suivrait une fois la réglementation américaine stabilisée, ce qui a donné naissance au compte Schwab Crypto cette année.
Cette évolution s'inscrit dans un contexte américain en mutation rapide. Courant 2025, la SEC a abandonné sa plainte contre Coinbase avec préjudice, a annulé les directives de conservation du SAB 121 et le Congrès a adopté le cadre de la GENIUS Act pour les stablecoins de paiement. L'OCC et la FDIC ont également confirmé que les banques pouvaient proposer la conservation et le trading de cryptomonnaies avec les contrôles appropriés, ouvrant ainsi la voie à Schwab. Le projet de loi plus large sur la structure du marché, la CLARITY Act, a été voté par la Chambre en juillet 2025 et poursuit son parcours au Sénat.
La déclaration fiscale a également été durcie. Les courtiers custodial, incluant Schwab Crypto et toutes les plateformes américaines, déposent désormais le formulaire IRS 1099-DA pour les ventes d'actifs numériques. L'exercice fiscal 2025 ne déclare que les produits bruts ; la déclaration du coût d'acquisition commence pour les transactions à compter du 1er janvier 2026. L'IRS consulte désormais directement vos cessions, déclarer ses cryptomonnaies n'est donc plus facultatif.
À propos de Charles Schwab
The Charles Schwab Corporation est l'un des plus grands groupes de courtage et bancaires aux États-Unis, avec environ 11,8 billions de dollars d'actifs clients et 39,1 millions de comptes de courtage actifs au 31 mars 2026. Basée à Westlake, au Texas, l'entreprise a intégré TD Ameritrade et thinkorswim au terme d'un processus pluriannuel.
Les clients effectuent leurs opérations bancaires et d'investissement via Schwab.com, l'application Schwab Mobile et thinkorswim. L'offre comprend le compte de courtage Schwab One, le compte chèque sans frais Schwab Bank Investor Checking avec sa carte de débit Visa Platinum et les remboursements de frais de DAB dans le monde entier, les ETF et fonds communs de placement, et désormais le compte Schwab Crypto pour le BTC et l'ETH au comptant.
Son courtier est réglementé par la SEC et la FINRA, et Charles Schwab Premier Bank, SSB, l'entité à l'origine du compte crypto, est une banque agréée sous surveillance bancaire fédérale.
En résumé
Les clients de Charles Schwab disposent désormais de trois accès au Bitcoin : le compte Schwab Crypto interne à 0,75 % dans un système fermé, les ETF et futures crypto au sein du courtage, ou un transfert vers une plateforme réglementée où vous possédez les pièces.
En matière de coût, de choix d'actifs et de propriété réelle, Coinbase s'impose. Les frais avancés sont inférieurs aux 0,75 % de Schwab, les transferts ACH sont gratuits dans les deux sens, la plateforme est cotée au Nasdaq et agréée à New York (ce qui n'est pas le cas du compte Schwab), et vous pouvez retirer ce que vous achetez. Alimentez-le par ACH depuis votre compte chèque Schwab, tradez sur la vue Advanced, et le premier ordre devrait s'exécuter sans friction.
