Principales plateformes d'échange de cryptomonnaies aux États-Unis

Les investisseurs américains ont accès à de nombreux échanges de crypto-monnaies de premier plan, chacun étant entièrement conforme aux normes réglementaires établies par la SEC, la CFTC et la FinCEN. La comparaison ci-dessous met en évidence les meilleures plateformes d'échange de crypto-monnaies américaines, en fournissant des détails clés tels que les frais de transaction, les caractéristiques, les pratiques de sécurité, les méthodes de dépôt en USD et la sélection d'actifs numériques.

1. Kraken

Kraken est une bourse de crypto-monnaies basée à San Francisco, connue pour ses outils avancés, sa sécurité, sa conformité réglementaire à l'échelle nationale et son large choix d'options d'échange. Fondée en 2011, elle sert plus de 15 millions de clients dans 190 pays, avec des volumes d'échanges trimestriels dépassant 207 milliards de dollars.

La bourse permet d'échanger plus de 450 crypto-monnaies. Les utilisateurs peuvent choisir entre le trading au comptant, le trading sur marge (avec un effet de levier allant jusqu'à 5x) et les contrats à terme, offrant un accès à plus de 300 contrats à terme perpétuels. Elle propose également des produits innovants tels que des actions et des ETF américains tokenisés (xStocks). 

Kraken donne la priorité à la sécurité grâce à des mesures avancées, notamment le stockage à froid, l'authentification à deux facteurs et des audits réguliers de la preuve de réserve. En outre, Kraken propose un abonnement premium (Kraken+) qui permet aux utilisateurs de bénéficier de privilèges de négociation sans frais et d'un bureau de négociation de gré à gré.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Les frais de création commencent à 0,16 % et les frais de vente à 0,26 %. L'abonnement Kraken+ permet de bénéficier de frais nuls.
• Actifs pris en charge : Plus de 450 crypto-monnaies.
• Réglementation et licences : Enregistré en tant qu'entreprise de services monétaires auprès de FinCEN (MSB Registration No. 31000239561651).
• Méthodes de dépôt en USD : Transfert ACH, carte de débit, carte de crédit, FedWire, Plaid et Zelle.

2. Soutenir

Uphold est devenu l'un des meilleurs choix pour les nouveaux investisseurs en crypto-monnaies, grâce à son interface conviviale et à son expérience de trading simple. Sa fonction unique de "trading en une étape" permet aux utilisateurs d'échanger instantanément n'importe quelle crypto-monnaie ou actif pris en charge, ce qui simplifie le processus d'investissement.

La bourse met l'accent sur la transparence et la sécurité, en affichant clairement ses réserves financières en temps réel, mises à jour toutes les 30 secondes. Elle permet également aux particuliers de gagner un revenu passif en offrant des récompenses de mise allant jusqu'à 15,5 % d'APY, ainsi que des comptes en USD rémunérés jusqu'à 4,5 % d'APY.

En outre, Uphold fournit des outils éducatifs complets tels que des mises à jour quotidiennes du marché, un dictionnaire des crypto-monnaies ("Cryptionary") et des calculateurs d'investissement faciles à utiliser. Les protocoles de sécurité robustes d'Uphold comprennent des certifications telles que SOC 2 Type 2, ISO 27001 et PCI DSS.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Pas de frais de négociation, mais un spread de 1,49 % est facturé.
• Actifs pris en charge : plus de 250 crypto-monnaies, 4 métaux précieux et 27 monnaies fiduciaires.
• Réglementation et licences : Réglementé par le FinCEN et titulaire de plusieurs licences délivrées par l'État.
• Méthodes de dépôt en USD : Transfert ACH, carte de crédit, carte de débit, Google Pay et Apple Pay.

3. Coinbase

Coinbase est l'échange de crypto-monnaies le plus fiable des États-Unis, connu pour sa sécurité exceptionnelle, sa facilité d'utilisation et sa conformité réglementaire étendue à tous les États. Lancée en 2012, elle est devenue une puissance, soutenant 130 millions d'investisseurs individuels et institutionnels à travers le pays. 

Les utilisateurs expérimentés bénéficient considérablement de Coinbase Advanced, un environnement de trading intégré comprenant des carnets d'ordres en temps réel, des outils analytiques sophistiqués et une grande liquidité. Le Coinbase Wallet permet en outre aux investisseurs de stocker des crypto-monnaies en toute sécurité et d'explorer les DeFi, les NFT et diverses Dapps.

En outre, l'adhésion à Coinbase One améliore l'expérience de trading, en offrant un trading sans frais, des récompenses accrues, un support client prioritaire et des avantages exclusifs. La prochaine carte Coinbase One, qui sera lancée à l'automne 2025, offre jusqu'à 4 % de récompenses en bitcoins sur chaque achat. 

Points forts de la plate-forme :

• Frais : 1,49% de frais de transaction, plus 1% de spread ; les membres de Coinbase One ne paient pas de frais.
• Actifs pris en charge : Plus de 200 crypto-monnaies.
• Réglementation et licences : Entièrement agréée et réglementée dans les 50 États américains ; enregistrée auprès du FinCEN ; titulaire de plusieurs licences de transmetteur de fonds au niveau de l'État.
• Méthodes de dépôt en USD : Virement bancaire, ACH, et cartes de crédit ou de débit.

4. Binance.US

Binance.US est un échange de crypto-monnaies de premier plan aux États-Unis, auquel des millions d'investisseurs font confiance et qui est privilégié par les traders institutionnels. Lancé en 2019 en tant que filiale américaine conforme du géant mondial de la cryptographie Binance, l'échange permet aux utilisateurs d'accéder à plus de 160 actifs numériques.

La plateforme offre des options de négociation étendues, y compris des opérations au comptant, des services de gré à gré pour les transactions importantes et des types d'ordres avancés. En outre, elle est devenue le plus grand fournisseur de staking d'Amérique, permettant aux utilisateurs de gagner des récompenses sur plus de 20 actifs Proof-of-Stake tels qu'Ethereum, Solana et BNB.

Binance.US met l'accent sur la sécurité, les fonds des clients étant conservés en toute sécurité sur une base 1:1 dans des installations de stockage basées aux Etats-Unis. La bourse maintient également des normes de conformité rigoureuses, en détenant des licences et en adhérant à des réglementations dans plusieurs juridictions.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Frais de transaction réduits à partir de 0,1 % ; frais nuls sur certaines paires de bitcoins.
• Actifs pris en charge : Plus de 160 crypto-monnaies.
• Réglementation et licences : Binance.US est enregistré en tant qu'entreprise de services monétaires auprès du FinCEN sous le nom de BAM Trading Services Inc. (NMLS ID # 1906829).
• Méthodes de dépôt en USD : Virements ACH, virements bancaires, cartes de débit/crédit.

5. Gémeaux

Gemini est une bourse de crypto-monnaies basée à New York et est réputée pour l'importance qu'elle accorde à la sécurité, à la conformité et à l'innovation. Fondée en 2014 par Cameron et Tyler Winklevoss, elle prend en charge la négociation et la conservation de plus de 70 crypto-monnaies, au service des investisseurs individuels et institutionnels.

Parmi les offres clés, la carte de crédit Gemini, qui récompense les détenteurs de la carte avec des bitcoins ou d'autres crypto-monnaies sur les achats quotidiens. Pour les traders actifs, la plateforme Gemini ActiveTrader® fournit des outils avancés pour l'exécution des ordres, des pools de liquidités profonds et des analyses de marché sophistiquées.

Gemini applique les normes de sécurité les plus strictes du secteur, notamment la certification ISO/IEC 27001, les examens SOC 1 et SOC 2 de type 2 et la conformité à la norme PCI DSS. Son approche transparente de la conservation de la totalité des réserves garantit la sécurité des actifs des clients, renforcée par une surveillance réglementaire et l'obtention d'une licence dans tous les États américains.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Frais de négociation échelonnés à partir de 0,2 % pour les utilisateurs d'ActiveTrader® ; frais standard d'environ 1,49 % pour les transactions de détail.
• Actifs pris en charge : Plus de 70 crypto-monnaies.
• Réglementation et licences : Licencié en tant que société fiduciaire à New York, titulaire des certifications SOC 1 Type 2, SOC 2 Type 2, PCI DSS et ISO/IEC 27001.
• Méthodes de dépôt en USD : Virements ACH, virements bancaires, cartes de débit.

6. Robin des bois

Robinhood a révolutionné l'investissement aux États-Unis en intégrant de manière transparente les échanges de crypto-monnaies aux actions, options et contrats à terme traditionnels. Connue pour son expérience intuitive et mobile, elle attire des millions d'investisseurs, en particulier les jeunes utilisateurs attirés par sa simplicité et ses faibles barrières à l'entrée.

Elle fournit des outils avancés conçus pour permettre aux traders d'analyser les marchés, d'élaborer des stratégies et de suivre efficacement leurs portefeuilles. Son offre haut de gamme, Robinhood Gold, comprend l'accès à des informations professionnelles sur les marchés, le trading sur marge et des frais de gestion nuls pour les portefeuilles dépassant 100 000 dollars.

La sécurité et la confiance sont à la base de la plateforme, avec une authentification multi-facteurs, un cryptage des données robuste et une assistance clientèle dédiée 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. La garantie de protection Robinhood renforce l'engagement de la société à protéger les comptes contre toute activité non autorisée.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Bien que les transactions soient exemptes de commissions, les écarts peuvent atteindre 2 %.
• Actifs pris en charge : 15 cryptocurrencies, notamment BTC, ETH, SOL, DOGE, XRP et SHIB.
• Réglementation et licences : Courtier enregistré (membre de la FINRA/SIPC), fournisseur de crypto-monnaie agréé par le DFS de New York.
• Méthodes de dépôt en USD : Virement bancaire, carte de débit, carte de crédit et ACH.

Les crypto-monnaies sont-elles réglementées aux États-Unis ?

La réglementation des crypto-monnaies aux États-Unis fonctionne selon un patchwork d'autorités fédérales et étatiques, chacune se concentrant sur des aspects différents du marché. Au niveau fédéral :

• La Securities and Exchange Commission(SEC) traite de nombreux jetons - en particulier ceux qui satisfont au test de Howey - comme des titres, appliquant des normes d'enregistrement, de divulgation et de lutte contre la fraude.
• La Commodity Futures Trading Commission(CFTC) classe le bitcoin et l'ethereum dans la catégorie des produits de base et supervise les produits dérivés connexes, en appliquant des règles contre la manipulation du marché.
• Le Financial Crimes Enforcement Network(FinCEN) exige que les bourses de crypto-monnaies s'enregistrent en tant qu'entreprises de services monétaires (MSB), mettent en œuvre des procédures KYC/AML, déposent des rapports et se conforment à la Travel Rule.

Les réglementations nationales ajoutent à la complexité : La BitLicense de New York, la charte du Wyoming favorable aux cryptomonnaies et les règles à venir en Californie, dans le New Jersey, dans le Connecticut et dans d'autres États imposent des exigences variées en matière d'autorisation et de conformité.

En outre, le Congrès et les décideurs politiques ont introduit une législation essentielle :

• Le Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act(FIT21), adopté par la Chambre des représentants en mai 2024, définit quelle agence supervise quels crypto-actifs : CFTC pour les "matières premières" décentralisées, et la SEC pour les "titres" centralisés.
• La loi GENIUS, approuvée par le Sénat le 17 juin 2025, impose des monnaies stables à réserve complète, des réserves vérifiées et une double surveillance fédérale et étatique.
• La loi sur la clarté du marché des actifs numériques, actuellement examinée par les législateurs, vise à codifier les rôles entre les agences afin de rationaliser la surveillance.
• Le décret 14178 (23 janvier 2025) interdit le déploiement d'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) et demande à un groupe de travail présidentiel de proposer un cadre réglementaire unifié pour les crypto-monnaies dans un délai de 180 jours.
• Une initiative de réserve stratégique de bitcoins, lancée en mars 2025, désigne les avoirs fédéraux saisis en crypto-monnaie comme des actifs nationaux.

Les États-Unis continuent de progresser vers un système réglementaire plus clair et plus complet. Le renforcement de la collaboration entre les agences, la protection des consommateurs, la clarté fiscale et la surveillance des stablecoins deviennent essentiels pour apporter une légitimité institutionnelle et la confiance des investisseurs aux actifs numériques.

Comment l'IRS taxe-t-il les actifs numériques ?

L'imposition des crypto-monnaies aux États-Unis est régie par l'Internal Revenue Service(IRS), qui traite les actifs numériques comme des biens, déclenchant des événements fiscaux lorsqu'ils sont vendus, échangés, dépensés ou gagnés. Voici une analyse détaillée :

• Gains/pertes en capital : La vente de crypto-monnaie contre des USD, l'échange d'une pièce contre une autre ou l'utilisation de crypto-monnaie pour acheter des biens créent des événements imposables. Les gains dépendent du coût de base et de la période de détention. Les gains à court terme (≤1 an) sont imposables aux taux de revenu ordinaires (10 - 37%) ; les gains à long terme (>1 an) sont imposés à des taux préférentiels (0 - 20%).
• Revenu ordinaire : Les crypto-monnaies reçues dans le cadre de l'exploitation minière, du jalonnement, de l'airdrops, du prêt ou du paiement sont considérées comme des revenus ordinaires, imposés aux taux normaux.

Les investisseurs doivent soigneusement documenter les transactions pour les déclarer à l'IRS, principalement au moyen du formulaire 8949 et de l'annexe D, et les bourses fournissent des données sur les transactions au moyen du formulaire 1099. Le non-respect de cette obligation peut entraîner des pénalités, des intérêts ou des poursuites pénales, d'où l'importance pour les investisseurs en cryptomonnaies de tenir des registres précis et complets.

Adoption des crypto-monnaies aux États-Unis

L'adoption des crypto-monnaies aux États-Unis augmente rapidement, alimentée par de solides investissements institutionnels, la clarté de la réglementation et la participation croissante des consommateurs. La pénétration des utilisateurs devrait atteindre 46,39 % d'ici 2025, soit environ 166,70 millions d'utilisateurs actifs de crypto-monnaies d'ici 2026.

Cette croissance significative est due à l'intégration croissante des actifs numériques dans la finance traditionnelle, à la hausse de la confiance des investisseurs soutenue par des cadres fiscaux et réglementaires plus clairs, et à l'adoption accrue des technologies basées sur la blockchain dans divers secteurs. 

Comment acheter des bitcoins aux États-Unis ?

Les investisseurs américains intéressés par l'achat de Bitcoin doivent choisir des échanges de crypto-monnaies dignes de confiance et réglementés par des autorités telles que FinCEN, la SEC et les agences d'État concernées. Vous trouverez ci-dessous un guide pour acquérir du BTC en toute sécurité aux États-Unis :

1. Sélectionnez une bourse : Choisissez une plateforme établie aux États-Unis et dotée d'une solide surveillance réglementaire, comme Coinbase, Kraken ou Gemini. Assurez-vous que la bourse dispose de mesures de sécurité solides et de structures de frais transparentes.
2. Créez et vérifiez votre compte : Ouvrez un compte et procédez à la vérification de votre connaissance du client (KYC). Vous devrez fournir une pièce d'identité émise par le gouvernement, comme un permis de conduire ou un passeport, ainsi qu'un justificatif de votre adresse de résidence.
3. Dépôt en USD : Approvisionnez votre compte de négociation en dollars américains (USD). La plupart des bourses américaines acceptent les dépôts par virement bancaire (ACH), par virement électronique, par carte de débit et parfois même par PayPal.
4. Acheter des bitcoins : une fois votre compte approvisionné, accédez à la section d'échange de bitcoins de la bourse. Saisissez le montant en USD que vous souhaitez investir ou indiquez le montant exact de bitcoins que vous souhaitez acheter, et terminez la transaction.

Une fois votre achat finalisé, transférez rapidement vos bitcoins dans un portefeuille personnel sécurisé. L'utilisation d'un portefeuille matériel réputé ou d'un portefeuille logiciel fiable vous permet de contrôler entièrement vos actifs en bitcoins et d'assurer une protection optimale de votre investissement.

Réflexions finales

Choisir la bonne bourse de crypto-monnaies aux États-Unis signifie aligner vos objectifs personnels sur des plateformes qui combinent une sécurité solide, une conformité transparente et des fonctionnalités conviviales.

Que vous soyez un trader expérimenté utilisant des outils avancés sur Kraken ou Binance.US, un nouveau venu trouvant la simplicité avec Uphold ou Robinhood, ou un investisseur recherchant des avantages uniques tels que la carte de récompenses Bitcoin de Gemini ou la conformité réglementaire étendue de Coinbase, il est essentiel de clarifier vos besoins.