Puis-je acheter du Bitcoin avec Monzo Bank ?

Oui. Détenir des cryptomonnaies est légal au UK, et Monzo adopte une position plus ouverte que la plupart des grandes banques de détail. L'application ne propose aucun achat, wallet ou conservation de Bitcoin, mais Monzo confirme que vous pouvez utiliser une gamme d'échanges de cryptomonnaies dans le cadre de vos services bancaires.

La différence pratique avec une banque comme TSB est que Monzo vous permet de payer l'échange directement. Vous ouvrez un compte sur un échange britannique enregistré, envoyez des livres sterling par Faster Payments et achetez sur place. Lorsque nous avons alimenté Coinbase à partir d'un compte Monzo, le paiement s'est réglé en quelques secondes, bien qu'un premier transfert vers un nouveau bénéficiaire ait déclenché un avertissement dans l'application nous demandant de confirmer que nous n'étions pas guidés dans le cadre d'une arnaque.

Deux limites définissent votre marge de manœuvre. Chaque paiement en cryptomonnaie est comptabilisé dans une limite de 5 000 £ sur 30 jours glissants, et Monzo refuse purement et simplement certaines plateformes, dont Binance. Restez sous la limite sur une plateforme enregistrée auprès de la FCA et le processus sera rapide.

Comment acheter des cryptomonnaies avec Monzo Bank

Pour acheter des cryptomonnaies avec Monzo, vous envoyez des livres sterling vers un échange enregistré auprès de la FCA via Faster Payments et y achetez du Bitcoin ou une autre cryptomonnaie. Nous utilisons Coinbase, où les dépôts en GBP sont gratuits et arrivent généralement en quelques secondes. Les étapes ci-dessous décrivent un premier achat depuis un compte Monzo.

Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec Monzo Bank :

1. Créez un compte : Inscrivez-vous sur Coinbase et effectuez la vérification KYC avec votre passeport ou votre permis de conduire. Le dépôt minimum est de 2 £, vous pouvez donc commencer petit.
2. Vérifiez vos limites Monzo : Dans l'application, ouvrez Gérer le compte et appuyez sur Limites. Votre limite de virement bancaire quotidien peut être augmentée, mais la limite de 5 000 £ sur 30 jours glissants pour les cryptomonnaies est fixe et distincte.
3. Obtenez les détails du dépôt : Sur Coinbase, choisissez Déposer, sélectionnez GBP, puis optez pour Faster Payments. Copiez exactement le code tri, le numéro de compte et la référence, car l'oubli de la référence est la raison habituelle pour laquelle un dépôt reste non attribué.
4. Envoyez le paiement : Ajoutez Coinbase comme bénéficiaire et effectuez le transfert. Analysez tout avertissement de paiement à haut risque en toute objectivité, et confirmez uniquement si le paiement émane bien de vous.
5. Achetez votre actif : Une fois les GBP arrivés, ouvrez Coinbase Advanced, recherchez BTC-GBP ou votre paire, et passez un limit order. Advanced évite le spread plus large qu'implique l'achat simple en un clic One-Click Buy.

Si un paiement est bloqué, cela se produira presque toujours du côté de Monzo, en raison soit de la limite, soit d'un contrôle des risques, et non chez Coinbase.

Frais, taxes et limites de transfert pour les clients de Monzo Bank

L'étape Monzo est gratuite, l'étape de l'échange est économique sur Advanced, et la fiscalité est l'élément que la plupart des acheteurs sous-estiment.

Frais et limites de Monzo

• Faster Payments : Gratuits et généralement instantanés, il s'agit de la méthode standard pour alimenter un échange depuis Monzo.
• Limite pour les cryptomonnaies : 5 000 £ sur toute période glissante de 30 jours, et elle ne peut pas être augmentée, pas même avec un abonnement payant ou en contactant le support.
• Limite de virement bancaire quotidien : Un plafond distinct, d'environ 10 000 £ par défaut, que vous pouvez demander à augmenter dans l'application. Il ne remplace pas la limite pour les cryptomonnaies.
• Sites bloqués : Monzo refuse les paiements vers certaines plateformes, ce qui fait d'une plateforme enregistrée telle que Coinbase une option plus simple.
• FSCS : Les dépôts sur Monzo sont protégés jusqu'à 120 000 £ par personne, mais les cryptomonnaies détenues sur une plateforme quelconque se situent en dehors de cette couverture.

Frais de Coinbase

• Dépôt en GBP : Gratuit via Faster Payments et Open Banking. Les cartes de débit coûtent jusqu'à 3,99 %.
• Trading : Coinbase Advanced facture à partir de 0,40 % en maker et 0,60 % en taker. L'application simple ajoute un spread d'environ 0,5 % plus des frais variables, c'est pourquoi nous privilégions Advanced.
• Retrait : Le retrait de cryptomonnaies ne coûte que les frais de réseau. Le retour de GBP vers Monzo est généralement gratuit ou soumis à de petits frais fixes.

Fiscalité des cryptomonnaies au UK

• Capital Gains Tax : Les cessions sont imposées à 18 % pour les contribuables dans la tranche de base et à 24 % pour les contribuables dans la tranche supérieure depuis le 30 octobre 2024, sur les plus-values dépassant le montant exonéré annuel de 3 000 £ pour 2026/27.
• Income Tax : Le staking, le mining et les airdrops éligibles sont imposés comme des revenus de 0 % à 45 % sur la valeur au moment de leur réception.
• Déclaration CARF : À compter du 1er janvier 2026, les plateformes du UK collectent vos données d'identité et de transaction dans le cadre du Cryptoasset Reporting Framework, les premiers rapports devant être transmis au HMRC en 2027. Déclarez vos cessions via Self Assessment.

Les paiements Faster Payments gratuits avec la tarification d'Advanced permettent de maintenir les coûts de la partie échange à un niveau bas. Pour tout acheteur au UK, la tenue des registres et la fiscalité pèsent plus lourd que les frais de trading.

Meilleurs exchanges pour les clients de la banque Monzo

Étant donné que Monzo verse les fonds directement aux exchanges, les critères déterminants sont l'enregistrement auprès de la FCA et le financement gratuit en GBP. Les quatre plateformes ci-dessous acceptent Faster Payments et figurent sur le registre de la FCA.

Politique de Monzo Bank en matière de cryptomonnaies

Monzo ne propose aucun produit, wallet ou service de conservation de cryptomonnaies pour les particuliers, et n'en a annoncé aucun. Ce qu'elle propose, c'est un accès ouvert aux exchanges réglementés, une position que la banque qualifie de prudente plutôt qu'hostile envers les cryptomonnaies. Les paiements vers les plateformes enregistrées auprès de la FCA sont validés, tandis que les sites non réglementés ou signalés sont rejetés.

La limite renouvelable de 5 000 £ est au cœur de cette politique. Monzo l'a introduite le 15 avril 2025 pour faire face à la recrudescence des escroqueries liées aux cryptomonnaies, et elle couvre tout ce que vous transférez vers des services crypto sur une période de 30 jours. Les paiements vers Binance sont bloqués séparément, à la suite d'un avertissement de la FCA aux consommateurs. Monzo peut également suspendre toute transaction qu'elle considère comme présentant un risque élevé, comme elle le fait en dehors du domaine des cryptomonnaies.

Cette prudence s'inscrit dans un contexte réglementaire. En juillet 2025, la FCA a infligé à Monzo une amende de 21 millions de livres sterling pour des manquements en matière de lutte contre le blanchiment d'capitaux entre 2018 et 2022, période pendant laquelle ses contrôles n'ont pas suivi sa croissance. La position plus ferme sur les paiements, y compris les cryptomonnaies, correspond à une banque qui reconstruit son cadre de lutte contre la criminalité financière.

Pour situer le contexte, les cryptomonnaies sont légales au UK mais ne constituent pas un cours légal, ne bénéficient d'aucun système de protection des investisseurs et sont principalement supervisées par le biais de l'enregistrement anti-blanchiment de la FCA plutôt que par une autorisation complète en matière de conduite.

À propos de Monzo Bank

Monzo Bank Limited est une néobanque mobile qui dessert plus de 15 millions de clients particuliers et professionnels. Lancée en 2015, elle a obtenu le statut bancaire complet en avril 2017 et détient le numéro d'enregistrement sur le Financial Services Register 730427.

Les clients effectuent toutes leurs opérations bancaires via l'application, avec des comptes courants, des Pots pour l'épargne et la budgétisation, de l'épargne, des prêts et des cartes de débit Visa. Les paiements fonctionnent via Faster Payments, les prélèvements automatiques (Direct Debits) et les ordres permanents, avec des notifications en temps réel pour chaque transaction. Monzo est agréée par la Prudential Regulation Authority, réglementée par la FCA et la PRA, et les dépôts éligibles sont couverts par le FSCS jusqu'à 120 000 £ par personne.

Les personnes qui comparent les banques du UK en matière d'accès aux cryptomonnaies mettent souvent Monzo face à d'autres banques mobiles telles que Revolut et Monese, ainsi qu'à des établissements traditionnels comme NatWest. Ces comparaisons, ainsi que notre guide sur les banques crypto-friendly du UK, montrent la position de Monzo.

En résumé

Acheter du Bitcoin avec Monzo est simple selon les normes du UK. La banque verse directement les fonds aux plateformes enregistrées auprès de la FCA, les Faster Payments sont gratuits et presque instantanés, et aucun compte de contournement n'est nécessaire. Le seul chiffre à surveiller est la limite de 5 000 £ que vous pouvez transférer vers les cryptomonnaies sur une période de 30 jours, que Monzo ne relèvera pas.

Coinbase est notre choix de prédilection pour la plupart des clients Monzo, grâce à son enregistrement auprès de la FCA, ses rechargements en GBP gratuits, le staking et les retraits en self-custody. Utilisez Advanced plutôt que l'application simple pour réduire les coûts, ou optez pour Kraken si les frais réduits comptent plus que l'interface. Quel que soit votre choix, l'impôt sur les plus-values du UK (Capital Gains Tax) et la déclaration CARF s'appliquent à chaque cession.