Puis-je acheter du Bitcoin avec Monzo Bank ?

Oui. Détenir des cryptos est légal au UK, et Monzo adopte une position plus ouverte que la plupart des banques traditionnelles. L'application n'offre pas d'achat de Bitcoin, de wallet ou de garde, mais Monzo confirme que vous pouvez utiliser une gamme d'exchanges de cryptomonnaies dans le cadre de vos opérations bancaires.

La différence pratique avec une banque comme TSB est que Monzo vous permet de payer l'exchange directement. Vous ouvrez un compte auprès d'un exchange enregistré au UK, envoyez des livres sterling via Faster Payments, et achetez-y. Lorsque nous avons approvisionné Coinbase depuis un compte Monzo, le paiement a été traité en quelques secondes, bien qu'un premier transfert vers un nouveau bénéficiaire ait déclenché un avertissement dans l'application nous demandant de confirmer que nous n'étions pas guidés par une arnaque.

Deux limites déterminent l'étendue de vos possibilités. Chaque paiement crypto compte pour un plafond de 5 000 £ sur 30 jours, et Monzo refuse certains services purement et simplement, Binance en faisant partie. Restez en dessous du plafond sur une plateforme enregistrée auprès de la FCA et le processus est rapide.

Comment acheter des cryptomonnaies avec Monzo Bank

Pour acheter des cryptos avec Monzo, vous envoyez des livres sterling à un exchange enregistré auprès de la FCA via Faster Payments et y achetez du Bitcoin ou une autre monnaie. Nous utilisons Coinbase, où les dépôts en GBP sont gratuits et arrivent généralement en quelques secondes. Les étapes ci-dessous couvrent un premier achat depuis un compte Monzo.

Étapes pour acheter des cryptos avec Monzo Bank :

1. Créer un compte : Inscrivez-vous sur Coinbase et passez le KYC avec votre passeport ou votre permis de conduire. Le dépôt minimum est de 2 £, vous pouvez donc commencer petit.
2. Vérifiez vos plafonds Monzo : Dans l'application, ouvrez Gérer le compte et appuyez sur Limites. Votre limite quotidienne de virement bancaire peut être augmentée, mais le plafond crypto de 5 000 £ sur 30 jours glissants est fixe et distinct.
3. Obtenez les détails du dépôt : Dans Coinbase, choisissez Dépôt, sélectionnez GBP, et choisissez Faster Payments. Copiez le code de tri, le numéro de compte et la référence exactement, car une référence manquante est la raison habituelle pour laquelle un dépôt reste non apparié.
4. Envoyez le paiement : Ajoutez Coinbase comme bénéficiaire et envoyez le virement. Lisez attentivement toute invite de paiement à haut risque, et confirmez uniquement si le paiement est réellement le vôtre.
5. Achetez votre actif : Une fois les GBP arrivés, ouvrez Coinbase Advanced, recherchez BTC-GBP ou votre paire, et placez un limit order. Advanced évite le spread plus large que le simple One-Click Buy intègre.

Si un paiement est arrêté, ce sera presque toujours du côté de Monzo, soit en raison du plafond, soit d'un contrôle de risque, et non chez Coinbase.

Frais, fiscalité et limites de transfert pour les clients de Monzo Bank

La partie Monzo est gratuite, la partie échange est bon marché sur Advanced, et la fiscalité est l'aspect que la plupart des acheteurs sous-estiment.

Coûts et limites de Monzo

• Faster Payments : Gratuit et généralement instantané, c'est le moyen standard d'approvisionner un échange depuis Monzo.
• Plafond crypto : 5 000 £ sur toute période glissante de 30 jours, et il ne peut pas être augmenté, même avec un forfait payant ou en contactant le support.
• Limite quotidienne de virement bancaire : Un plafond distinct, d'environ 10 000 £ par défaut, que vous pouvez demander à augmenter dans l'application. Il ne remplace pas le plafond crypto.
• Plateformes bloquées : Monzo refuse les paiements vers certains échanges, donc une plateforme enregistrée telle que Coinbase est la voie la plus sûre.
• FSCS : Les dépôts Monzo sont protégés jusqu'à 120 000 £ par personne, mais les cryptos détenues sur un échange ne sont pas couvertes par cette protection.

Frais Coinbase

• Dépôt en GBP : Gratuit via Faster Payments et Open Banking. Les cartes de débit coûtent jusqu'à 3,99 %.
• Trading : Coinbase Advanced facture à partir de 0,40 % maker et 0,60 % taker. L'application simple ajoute un spread d'environ 0,5 % plus des frais variables, nous nous en tenons donc à Advanced.
• Retrait : Le retrait de cryptos n'entraîne que des frais de réseau. Le retour de GBP vers Monzo est généralement gratuit ou soumis à de faibles frais fixes.

Fiscalité des cryptos au Royaume-Uni

• Impôt sur les plus-values : Les cessions sont imposées à 18 % pour les contribuables du taux de base et à 24 % pour ceux du taux supérieur depuis le 30 octobre 2024, sur les gains dépassant le montant annuel exempté de 3 000 £ pour 2026/27.
• Impôt sur le revenu : Le staking, le minage et les airdrops éligibles sont imposés comme revenus de 0 % à 45 % sur la valeur au moment de la réception.
• Déclaration CARF : À partir du 1er janvier 2026, les plateformes du Royaume-Uni collecteront vos données d'identité et de transaction dans le cadre du Cryptoasset Reporting Framework, les premiers rapports étant dus à HMRC en 2027. Déclarez les cessions via la Self Assessment.

Les Faster Payments gratuits avec la tarification Advanced maintiennent la partie échange à faible coût. Pour tout acheteur au Royaume-Uni, la tenue de registres et la fiscalité pèsent plus lourd que les frais de trading.

Meilleurs échanges pour les clients de Monzo Bank

Étant donné que Monzo paie directement les échanges, les facteurs décisifs sont l'enregistrement auprès de la FCA et le financement gratuit en GBP. Les quatre plateformes ci-dessous acceptent les Faster Payments et sont inscrites au registre de la FCA.

Politique de Monzo Bank en matière de cryptomonnaies

Monzo ne propose aucun produit crypto de détail, wallet ou service de garde, et n'en a signalé aucun. Ce qu'elle offre, c'est un accès ouvert aux échanges réglementés, une position que la banque qualifie de crypto-prudente plutôt que de crypto-hostile. Les paiements vers les plateformes enregistrées auprès de la FCA sont autorisés, tandis que les plateformes non réglementées ou signalées sont refusées.

Le plafond glissant de 5 000 £ est au cœur de cette politique. Monzo l'a introduit le 15 avril 2025 en réponse à une recrudescence des arnaques aux cryptos, et il couvre tout ce que vous transférez vers des services crypto sur une période de 30 jours. Les paiements vers Binance sont arrêtés séparément, suite à un avertissement de la FCA aux consommateurs. Monzo peut également suspendre toute transaction qu'elle considère à haut risque, comme elle le fait en dehors du domaine des cryptos.

Cette prudence s'inscrit dans un contexte réglementaire. En juillet 2025, la FCA a infligé une amende de 21 millions de livres sterling à Monzo pour des manquements en matière de lutte contre le blanchiment d'argent entre 2018 et 2022, lorsque ses contrôles n'ont pas suivi sa croissance. La position plus ferme sur les paiements, y compris les cryptos, correspond à une banque qui reconstruit son cadre de lutte contre la criminalité financière.

Pour le contexte, les cryptos sont légales au UK mais ne sont pas une monnaie légale, ne bénéficient d'aucun régime de protection des investisseurs, et sont supervisées principalement par l'enregistrement anti-blanchiment d'argent de la FCA plutôt que par une autorisation de conduite complète.

À propos de Monzo Bank

Monzo Bank Limited est une banque challenger uniquement via application desservant plus de 15 millions de clients particuliers et professionnels. Elle a été lancée en 2015, a obtenu toutes les autorisations bancaires en avril 2017, et détient le numéro 730427 du registre des services financiers.

Les clients effectuent toutes leurs opérations bancaires via l'application, avec des comptes courants, des "Pots" pour l'épargne et le budget, des comptes d'épargne, des prêts et des cartes de débit Visa. Les paiements fonctionnent via Faster Payments, les prélèvements automatiques (Direct Debits) et les ordres permanents, avec des notifications en temps réel pour chaque transaction. Monzo est autorisé par la Prudential Regulation Authority, réglementé par la FCA et la PRA, et les dépôts éligibles sont couverts par le FSCS jusqu'à 120 000 £ par personne.

Les personnes évaluant les banques du UK en matière d'accès aux cryptos comparent souvent Monzo à d'autres banques basées sur des applications comme Revolut et Monese, et à des prêteurs traditionnels comme NatWest. Ces comparaisons, ainsi que notre guide des banques du UK favorables aux cryptos, montrent la position de Monzo.

En résumé

Acheter du Bitcoin avec Monzo est simple selon les normes du UK. La banque paie directement les exchanges enregistrés auprès de la FCA, les Faster Payments sont gratuits et quasi instantanés, et il n'y a pas de compte de contournement. Le seul chiffre à surveiller est les 5 000 £ que vous pouvez transférer en cryptos sur 30 jours, que Monzo n'augmentera pas.

Coinbase est notre choix pour la plupart des clients Monzo, avec son enregistrement auprès de la FCA, son financement gratuit en GBP, le staking et les retraits en self-custody. Utilisez Advanced plutôt que l'application simple pour réduire les coûts, ou envisagez Kraken si des frais plus bas sont plus importants que l'interface. Quel que soit votre choix, la UK Capital Gains Tax et la déclaration CARF s'appliquent à chaque cession.