Puis-je acheter du Bitcoin avec Klarna ?
Oui, mais pas directement. Klarna Bank AB (publ) est supervisée par Finansinspektionen en tant qu'établissement de crédit de catégorie 2, sa succursale de Berlin étant enregistrée auprès de la BaFin dans le cadre du passeport européen. Les produits crypto destinés aux clients sont encore en développement : le KlarnaUSD se trouve sur le testnet Tempo et le partenariat avec le wallet Privy en est au stade de la conception.
En pratique, vous ouvrez un compte sur une bourse agréée MiCA et effectuez un virement SEPA en euros depuis votre Klarna Girokonto. Nous avons testé cette méthode avec Bybit en utilisant un IBAN de la succursale allemande de Klarna : le virement SEPA standard s'est réglé en moins d'un jour ouvrable, et le virement SEPA Instant est arrivé en trois minutes environ. Klarna ne bloque pas les transferts vers les CASP réglementés.
Klarna Pay Now, le système de paiement Sofort rebaptisé, s'apparente le plus à un produit crypto pour particuliers. Bitvavo l'accepte toujours moyennant des frais de dépôt de 2,25 %, ce qui représente plus de 22 fois les frais de spot de Bybit. Pay Now n'a de sens que si vous n'avez pas ouvert de Klarna Girokonto et que vous ne pouvez pas effectuer de virement SEPA depuis un autre compte.
Comment acheter des cryptomonnaies via Klarna
Un virement SEPA de votre Klarna Girokonto vers Bybit est le moyen le plus économique d'y parvenir. Bybit EU est autorisée par la MiCA depuis Vienne, le virement SEPA est gratuit et les frais de trading spot s'élèvent à 0,10 %.
Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec Klarna :
- Créer un compte : Inscrivez-vous sur Bybit et effectuez la vérification KYC avec votre Personalausweis, votre passeport ou toute autre pièce d'identité nationale de l'EEE. Les résidents de l'EEE sont pris en charge par Bybit EU GmbH sous l'égide de la FMA autrichienne.
- Récupérer les coordonnées SEPA : Sur Bybit, allez dans Acheter des cryptos > Dépôt > EUR et sélectionnez SEPA. Copiez exactement l'IBAN, le nom du bénéficiaire et la référence unique. En cas d'erreur sur la référence, le dépôt fait l'objet d'un examen manuel pouvant durer jusqu'à 14 jours ouvrables.
- Ouvrir l'écran de virement Klarna : Dans l'application Klarna, allez dans Konto > Senden, puis collez l'IBAN, le nom du bénéficiaire et la référence fournis par Bybit. La succursale allemande de Klarna effectue les règlements via SEPA Instant lorsque la banque destinataire le prend en charge, sinon via un virement SEPA standard. Les deux options sont gratuites.
- Effectuer le virement : Confirmez à l'aide de vos identifiants biométriques. Un premier virement vers un nouveau bénéficiaire déclenche le contrôle anti-fraude de Klarna, qui nécessite généralement une validation en un clic dans le centre de notifications. Mon premier transfert vers Bybit a été validé immédiatement de cette manière.
- Acheter des cryptomonnaies : Une fois les EUR arrivés sur votre compte de financement (Funding Account), cherchez la paire BTC/EUR et passez votre ordre. Pour tout montant supérieur à quelques centaines d'euros, nous vous recommandons un limit order, car l'option One-Click Buy intègre un spread dans le taux qui dépasse les frais spot de 0,10 %.
Frais et limites de virement pour les clients Klarna
Le coût total comprend trois volets : le virement Klarna, le dépôt Bybit et la transaction. Klarna se distingue par le fait qu'une seule et même marque regroupe à la fois un compte bancaire suédois et une solution de paiement e-commerce, avec des structures de frais très différentes.
Frais et limites du compte Klarna Girokonto
- Virement SEPA sortant : Gratuit, de 1 à 2 jours ouvrés dans toute la zone SEPA.
- Virement SEPA Instant sortant : Gratuit, réglé en quelques secondes lorsque la banque destinataire le prend en charge.
- Retraits d'espèces : Les 2 premiers retraits aux ATM par mois sont gratuits dans le monde entier, puis 2 € par retrait.
- Plafond de virement journalier : Modifiable dans l'application. Le plafond par défaut d'un nouveau compte Klarna est conservateur et constitue la raison la plus fréquente du rejet d'un premier virement vers une plateforme d'échange.
- Garantie des dépôts : Jusqu'à 100 000 € par client via le Riksgälden suédois, peu importe la succursale Klarna auprès de laquelle vous avez ouvert votre compte.
- Seuils AML : Klarna applique les mêmes contrôles d'origine des fonds que n'importe quelle banque de l'UE. Les retours de fonds supérieurs à 10 000 € provenant d'une plateforme d'échange peuvent déclencher une demande de justificatifs, résolue en fournissant le relevé correspondant de la plateforme.
Klarna Pay Now (anciennement Sofort) sur les plateformes d'échange
- Bitvavo : 2,25 % sur les dépôts Klarna/Sofort par rapport à la gratuité du SEPA.
- Bitpanda : Klarna/SOFORT pris en charge, pas de frais de dépôt affichés mais un spread plus large sur les achats financés par Pay Now par rapport au SEPA.
- Bybit, Kraken, Binance EU : Klarna Pay Now n'est pas disponible comme option en monnaie fiat. Le SEPA constitue le canal en EUR.
Frais de Bybit
- Dépôt SEPA : Gratuit.
- Spot trading : 0,10 % maker / 0,10 % taker au niveau standard.
- Instant Buy : Spread plus large intégré au taux. Convient pour un premier test de 50 €, mais non compétitif au-delà de quelques centaines d'euros.
- Retrait de cryptomonnaies : Frais de réseau uniquement. L'USDT sur Tron (TRC-20) revient généralement à moins d'un dollar.
- Retrait d'EUR vers votre IBAN Klarna : Gratuit ou moyennant de petits frais fixes selon le montant.
L'utilisation d'un virement SEPA gratuit depuis Klarna combinée au spot à 0,10 % surclasse Klarna Pay Now et ses 2,25 % de frais de dépôt, quel que soit le montant au-delà d'un simple premier test.
Meilleures plateformes pour les clients Klarna
Les utilisateurs de Klarna ont le choix entre plusieurs plateformes dotées d'une licence MiCA. La bonne plateforme dépend de votre volonté d'utiliser Klarna Pay Now ou de votre satisfaction à effectuer un virement SEPA depuis votre Girokonto.
Si vous vous trouvez en Allemagne et souhaitez également un régulateur national du côté de la plateforme, la licence de conservation BaFin de Bitpanda est l'option la plus proche. Pour tous les autres, l'association de Bybit comprenant un virement SEPA gratuit, des frais spot de 0,10 % et le plus grand catalogue d'actifs représente la solution la plus économique depuis un compte Klarna.
Politique de Klarna concernant les cryptomonnaies
Klarna ne propose aucun produit crypto pour les particuliers. Les clients ne peuvent pas acheter, détenir ou vendre d'actifs numériques dans l'application, et le Girokonto, le Sparkonto et la carte Visa Debit relèvent entièrement de la licence bancaire suédoise de Klarna ainsi que de la directive européenne sur les exigences de fonds propres qu'elle passeportise. L'activité liée aux cryptomonnaies est autorisée mais se déroule en dehors de la plateforme : Klarna ne bloque pas les virement SEPA vers les plateformes détenant une licence MiCA.
Les annonces de 2025 étaient d'ordre institutionnel. Klarna a lancé KlarnaUSD sur le testnet Tempo le 25 novembre et a signé un partenariat avec Coinbase en décembre afin de lever des fonds à court terme en USDC. Ces deux initiatives s'adressent aux professionnels.
MiCA est entré pleinement en vigueur le 30 décembre 2024 et DAC8 est entré en application le 1er janvier 2026, de sorte que tout compte Bybit approvisionné à partir d'un IBAN Klarna est désormais signalé à Skatteverket, au Bundeszentralamt für Steuern ou à l'organisme équivalent de votre pays de résidence.
La méthode de paiement autonome Sofort, acquise par Klarna en 2014, a été abandonnée le 30 septembre 2024 et intégrée à Klarna Pay Now. Tout guide « acheter des cryptomonnaies avec Sofort » antérieur à cette date est obsolète.
À propos de Klarna
Klarna Group plc a été coté à la Bourse de New York sous le ticker KLAR le 10 septembre 2025, pour une valorisation entièrement diluée d'environ 14 milliards de dollars. La banque opérationnelle, Klarna Bank AB (publ) (n° d'org. 556737-0431), a son siège social au Sveavägen 46 à Stockholm et dessert environ 114 millions de consommateurs actifs ainsi que 790 000 marchands dans 26 marchés, avec un volume brut de marchandises (GMV) annuel de 118 milliards de dollars.
La gamme de produits pour les particuliers comprend le BNPL (Paiement en 3x, Paiement en 30 jours, Paiement différé), le Klarna Girokonto avec carte Visa Debit et les sous-comptes Pools rapportant 3 % d'intérêts Tagesgeld, la carte Klarna aux États-Unis, ainsi que Klarna Pay Now lors des paiements e-commerce. L'activité bancaire est supervisée par Finansinspektionen en tant qu'établissement de crédit de catégorie 2, et la succursale allemande de Klarna Bank (Chausseestraße 117, 10115 Berlin) est enregistrée auprès de la BaFin pour les services transfrontaliers. Les dépôts sont protégés jusqu'à 100 000 € par le Riksgälden suédois.
En résumé
Les clients de Klarna ne peuvent pas acheter de Bitcoin dans l'application Klarna aujourd'hui. KlarnaUSD sur Tempo, la ligne de financement institutionnel de Coinbase et la recherche sur le wallet Privy sont intéressants, mais ils s'adressent aux professionnels, sont internes ou sont prévus pour 2026 et au-delà.
Pour l'instant, le virement SEPA de votre Girokonto Klarna vers une plateforme dotée d'une licence MiCA constitue la solution réaliste. Bybit tire son épingle du jeu en matière de coûts et de couverture des actifs : licence MiCA délivrée par la FMA autrichienne, virement SEPA gratuit, frais spot de 0,10 % contre 2,25 % sur un dépôt Klarna Pay Now chez Bitvavo, et plus de 2 000 actifs depuis un seul compte.
Klarna Pay Now chez Bitvavo ou Bitpanda constitue une solution de repli pour toute personne ne possédant pas de Girokonto Klarna ouvert et ne pouvant pas effectuer de virement SEPA depuis une autre banque. Pour tous les autres, ouvrir un compte Bybit et envoyer des EUR directement depuis votre IBAN Klarna est plus rapide, moins cher et vous permet d'obtenir des cryptomonnaies que vous pouvez retirer vers votre propre wallet en self-custody.
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