Principales plataformas de criptomonedas en los Países Bajos

Los inversores holandeses tienen acceso a varias criptobolsas, todas ellas reguladas por la Autoridad Holandesa de los Mercados Financieros (AFM) y conformes con las directrices MiCA de la Unión Europea. En la siguiente tabla se destacan las principales plataformas de activos digitales para inversores en los Países Bajos y se comparan sus comisiones, características, seguridad, métodos de depósito en euros y activos admitidos.

1. Kraken

Kraken es la bolsa de criptomonedas líder para los operadores holandeses, reconocida por su avanzada seguridad, gran liquidez y completo conjunto de herramientas de negociación. Creada en 2011, ha evolucionado hasta convertirse en una plataforma global con más de 15 millones de usuarios, que ofrece a los inversores holandeses acceso a 445 divisas digitales.

Los principiantes aprecian la experiencia simplificada de la aplicación de Kraken, los sencillos depósitos en euros mediante iDEAL y los recursos educativos. Los operadores experimentados se benefician de las funciones avanzadas de Kraken Pro, como las operaciones al contado, las operaciones con margen (apalancamiento de hasta 5 veces), los mercados de derivados y las herramientas de nivel institucional.

La seguridad es una de las principales prioridades de Kraken, que almacena los activos en frío, utiliza protocolos de cifrado líderes en el sector y se somete a auditorías periódicas de prueba de reservas para garantizar la transparencia. Los usuarios holandeses también pueden aumentar sus participaciones a través de servicios de apuestas que ofrecen rendimientos anuales de hasta el 17%.

Plataforma destacada:

• Comisiones: Las comisiones de negociación al contado oscilan entre el 0,16% y el 0,26%, con la posibilidad de negociar sin comisiones a través de Kraken+.
• Activos soportados: Más de 440 criptomonedas.
• Regulación y licencias: Registrado como proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) en la AFM, conforme a la normativa MiCA de la UE.
• Métodos de ingreso en EUR: iDEAL, transferencias bancarias SEPA, tarjetas de débito/crédito, Apple Pay y Google Pay.

2. eToro

eToro es popular por su plataforma de inversión intuitiva y multiactivo, que proporciona acceso a criptomonedas, acciones, ETF y más en una sola aplicación. Lanzada en 2007, ha atraído a más de 35 millones de usuarios en todo el mundo y ofrece a los inversores holandeses un punto de entrada ideal al mercado de las criptomonedas.

La plataforma es conocida por su innovadora herramienta CopyTrader, que permite a los usuarios replicar automáticamente las estrategias de inversión de los mejores inversores. Además, eToro permite operar con más de 70 criptomonedas y ofrece un servicio de apuestas sin complicaciones para ganar cripto-recompensas pasivas.

eToro colabora con los principales bancos mundiales para salvaguardar los fondos de los clientes, aplica sólidas protecciones de cuentas y cumple estrictamente la normativa de la UE en el marco de la MiCA. También ofrece recursos educativos completos, como cursos, seminarios web y podcasts.

Plataforma destacada:

• Comisiones: Tarifa plana simple del 1% por operación de criptomonedas, sin cargos ocultos.
• Activos admitidos: Más de 70 criptomonedas, además de miles de acciones y ETF globales.
• Regulación y licencias: Regulado en Europa y cumple las normas MiCA.
• EUR Métodos de depósito: iDEAL, transferencias SEPA, tarjetas de débito/crédito, PayPal, Skrill.

3. OKX

OKX es una plataforma de criptomonedas que está ganando adeptos entre los operadores holandeses gracias a sus características innovadoras, su amplia gama de activos y su profunda integración con las finanzas descentralizadas (DeFi). Fundada en 2017, presta servicio a millones de personas en todo el mundo y admite más de 350 activos digitales para su negociación en mercados al contado y de futuros.

La bolsa destaca por sus diversos productos de negociación, que incluyen operaciones al contado, contratos de futuros perpetuos y con vencimiento, y criptoopciones. Su potente plataforma ofrece acceso a gráficos avanzados a través de la integración directa con TradingView, lo que permite a los operadores aprovechar la información del mercado en tiempo real. 

Además, la Cartera OKX conecta a los usuarios con plataformas DeFi, NFT y proyectos Web3 emergentes. Sus servicios institucionales ofrecen conectividad API, estrategias de negociación personalizadas y una gran profundidad de mercado adaptada a operadores profesionales e instituciones financieras.

Plataforma destacada:

• Comisiones: Las comisiones al contado empiezan en el 0,1%.
• Activos soportados: Más de 350 criptomonedas
• Regulación y licencias: Con licencia de OKcoin Europe Ltd. (Malta) como proveedor de servicios de criptoactivos conforme a la normativa MiCA.
• Métodos de depósito en EUR: Tarjetas de crédito/débito, transferencias SEPA, Apple Pay.

4. Bitvavo

Bitvavo es un exchange de criptomonedas holandés líder con sede en Ámsterdam, que ofrece una plataforma fácil de usar para comprar, vender y almacenar más de 300 activos digitales. Fundada en 2018, se ha convertido en la bolsa más grande y con los precios más competitivos de los Países Bajos.

Ofrece servicios de apuesta con hasta un 15% de APY, una opción de compra recurrente para la inversión automatizada y una aplicación móvil intuitiva para operar sobre la marcha. La seguridad es una prioridad, con medidas como una garantía de cuenta que puede reembolsar hasta 100.000 € en caso de acceso no autorizado.

Para operadores avanzados, el modo Pro de Bitvavo ofrece herramientas de nivel profesional, como gráficos avanzados, módulos redimensionables y bajas comisiones en pares USDC. Los clientes institucionales se benefician de servicios a medida, mercados en euros de gran liquidez e infraestructura bancaria fiable.

• Comisiones: Las comisiones de negociación empiezan a partir del 0,25%.
• Activos compatibles: Más de 350 activos digitales.
• Regulación y licencias: Registrado en el De Nederlandsche Bank (DNB) como proveedor de intercambio de activos fiat a digitales y monedero alojado.
• Métodos de ingreso en EUR: Transferencias bancarias SEPA e iDEAL.

5. Binance

Binance es la mayor bolsa de criptomonedas del mundo, en la que confían más de 270 millones de usuarios y que goza de gran popularidad entre los operadores de los Países Bajos. Ofrece amplias oportunidades de negociación, con más de 400 criptodivisas, incluidos los principales activos como Bitcoin, Ethereum, BNB y Solana.

Los operadores holandeses se benefician de la amplia gama de productos de Binance, que van desde las operaciones al contado y las cuentas de margen hasta los sofisticados mercados de futuros. Además, Binance Earn permite a los usuarios aumentar pasivamente sus participaciones a través de estacas, yield farming y productos de ahorro flexibles.

La seguridad y la experiencia del usuario son las principales prioridades de Binance. Con una infraestructura robusta que cuenta con Proof of Reserves para la transparencia de los activos, protocolos de seguridad líderes en la industria y aplicaciones móviles y de escritorio intuitivas, los usuarios holandeses pueden gestionar con confianza sus carteras en cualquier lugar y en cualquier momento.

Plataforma destacada:

• Comisiones: Las comisiones de negociación al contado empiezan a partir del 0,1%.
• Activos soportados: Más de 400 criptomonedas.
• Regulación y licencias: Con licencia como proveedor de servicios de criptoactivos (CASP) según la normativa MiCA.
• Métodos de depósito en EUR: Transferencias SEPA, tarjetas de débito/crédito, transferencias bancarias, Binance P2P.

6. Bitpanda

Bitpanda es una bolsa multiactivos de confianza muy popular entre los inversores holandeses, conocida por su versatilidad y sus sólidas normas reguladoras europeas. Fundada en Austria, la plataforma ofrece acceso a criptomonedas, acciones fraccionadas, ETF, materias primas e incluso metales preciosos respaldados físicamente.

Los inversores se benefician de la intuitiva plataforma de Bitpanda, que permite operar, intercambiar y autoinvertir sin esfuerzo a través de innovadores índices de criptomonedas. Características únicas como Bitpanda Spotlight ofrecen acceso temprano a criptodivisas emergentes, y las apuestas proporcionan rendimientos de hasta el 30% APY.

La bolsa cuenta con una infraestructura con certificación ISO27001, almacenamiento de monederos offline y un estricto cumplimiento de la normativa financiera europea, incluidas las directrices contra el blanqueo de dinero y de protección de datos. Los usuarios holandeses también tienen acceso a recursos educativos como la Bitpanda Academy.

Plataforma destacada:

• Comisiones: Las comisiones de negociación son del 1,49%.
• Activos admitidos: más de 250 criptomonedas, además de acciones fraccionarias, ETF, materias primas y metales preciosos.
• Regulación y licencias: Totalmente regulado en Europa bajo las autoridades financieras austriacas; cumple con MiCA.
• Métodos de depósito en EUR: Transferencias SEPA, tarjetas de crédito/débito, Skrill, Neteller, iDEAL.

¿Está regulada la criptomoneda en los Países Bajos?

La regulación de las criptomonedas en los Países Bajos se rige por el Reglamento sobre Mercados de Criptoactivos(MiCA), un marco a escala de la UE aplicado a nivel nacional a partir del 30 de diciembre de 2024. En virtud del MiCA, los proveedores de criptoactivos que operan en el país deben obtener una licencia de Proveedor de Servicios de Criptoactivos (CASP) de la Autoridad Holandesa de Mercados Financieros(AFM). 

Los proveedores autorizados deben cumplir directrices estrictas, como la prohibición de vender productos financieros excesivamente arriesgados o complicados, la transparencia en la publicidad y la obligación de proteger a los clientes frente a pérdidas por ciberataques. Además, los fondos de los clientes deben permanecer separados de las cuentas operativas de la bolsa.

Los proveedores también deben adherirse a medidas exhaustivas contra el blanqueo de capitales (AML), que incluyen la supervisión de las transacciones y la diligencia debida con los clientes. Este entorno normativo ofrece protección a los inversores y un marco claro y fiable diseñado para promover el crecimiento responsable del sector de las criptomonedas.

¿Cómo se gravan las criptomonedas en los Países Bajos?

La fiscalidad de las criptomonedas en los Países Bajos se estructura en torno a tres categorías fiscales claramente definidas, denominadas "cajas", por la Autoridad Fiscal neerlandesa(Belastingdienst).

• La casilla 3 (Ahorro e inversiones) cubre a la mayoría de los inversores ocasionales. Las criptomonedas se gravan sobre la base de un rendimiento ficticio y no sobre la base de beneficios reales. Este rendimiento teórico se sitúa en el 6,04% del valor de los activos que excedan de una franquicia fiscal (57.000 euros para personas físicas o 114.000 euros para declarantes conjuntos). El rendimiento calculado se grava a un tipo fijo del 36%.
• La casilla 1 (Rentas del trabajo y de la vivienda) se aplica a las personas físicas que participan activamente en actividades criptográficas de forma profesional o comercial, como el day trading frecuente, las operaciones de minería de criptomonedas o la obtención de ingresos a través de actividades empresariales relacionadas con las criptomonedas. En este caso, los ingresos se gravan progresivamente, con tipos que oscilan entre el 35,82% y el 49,50%.
• La casilla 2 (Interés sustancial) rara vez se aplica a las tenencias de criptomonedas y solo es pertinente si una persona física posee al menos una participación del 5% en una entidad relacionada con las criptomonedas o en una empresa emisora de tokens. Los ingresos incluidos en esta categoría están sujetos a un tipo impositivo fijo del 26,9%.

Los residentes holandeses deben declarar anualmente sus tenencias de criptoactivos basándose en los valores de mercado de los activos a 1 de enero de cada año fiscal, con plazos de presentación establecidos para el 1 de mayo. Una declaración precisa garantiza el cumplimiento y evita posibles multas, lo que refleja el enfoque claro y estructurado adoptado por los Países Bajos para integrar los criptoactivos en su sistema fiscal actual.

Adopción de la criptomoneda en los Países Bajos

El mercado de las criptomonedas en los Países Bajos está experimentando un notable crecimiento, impulsado por la fuerte participación institucional, el aumento de la participación de los usuarios y unas condiciones normativas favorables. Se espera que la participación de los usuarios incluya alrededor de 5,85 millones de personas en 2026, lo que representa un impresionante 31,72% de la población holandesa. 

Los marcos normativos claros, en particular en virtud del Reglamento sobre Mercados de Criptoactivos (MiCA) de Europa, junto con la creciente aceptación institucional y la innovación en áreas como la tokenización y las finanzas descentralizadas (DeFi), están impulsando una adopción sostenida entre las empresas holandesas y los inversores particulares.

Cómo comprar Bitcoin en los Países Bajos

Los residentes holandeses interesados en comprar Bitcoin deben utilizar criptointercambios que cumplan la normativa MiCA. Aquí tienes una guía paso a paso para comprar BTC de forma segura en Holanda:

1. Elija una casa de cambio: Selecciona una criptobolsa de confianza que opere legalmente en los Países Bajos, como Kraken, Bitvavo o Coinbase.
2. Cree su cuenta: Regístrese en la bolsa que haya elegido y complete la verificación "Conozca a su cliente" (KYC). Normalmente, esto implica presentar documentos de identificación válidos, como un documento de identidad holandés, un pasaporte o un carné de conducir.
3. Depositar Euros (EUR): Añade fondos a tu cuenta utilizando euros. La mayoría de las plataformas holandesas aceptan métodos de depósito convenientes como transferencias bancarias SEPA, pagos iDEAL, tarjetas de crédito o débito y varios monederos electrónicos locales.
4. Comprar Bitcoin: Con su cuenta financiada, navegue hasta la página de operaciones con Bitcoin. Especifique la cantidad de euros que desea gastar o introduzca la cantidad deseada de BTC que desea adquirir, revise detenidamente los detalles de la transacción y las comisiones y, a continuación, confirme su compra.

Después de comprar Bitcoin, es aconsejable trasladar sus criptoactivos a un monedero privado seguro. Un monedero de hardware o software de confianza proporciona una mayor seguridad, garantizando que mantenga un control total sobre sus activos digitales.

Reflexiones finales

Elegir la bolsa de criptomonedas adecuada en los Países Bajos implica encontrar un equilibrio entre facilidad de uso, seguridad, cumplimiento de la normativa y costes de negociación. 

Mientras que bolsas como Kraken y Bitvavo se dirigen eficazmente a los principiantes con plataformas intuitivas y sencillas opciones de depósito en euros, plataformas como OKX y Binance ofrecen herramientas avanzadas que atraen a los inversores experimentados. Antes de invertir, los operadores holandeses deben definir claramente sus prioridades y asegurarse de que la plataforma se ajusta a sus necesidades.