Kann ich Bitcoin mit der Commerzbank kaufen?

Ja, aber nicht direkt bei der Commerzbank. Die Bank bietet Krypto-Verwahrung und Handel für Unternehmenskunden über eine Partnerschaft mit Crypto Finance der Deutschen Börse an, aber Privatkunden können Krypto nicht direkt über die Bank kaufen. Sie müssen EUR an eine regulierte Krypto-Börse in Deutschland überweisen und dort Bitcoin kaufen.

Die Commerzbank blockiert keine Überweisungen an regulierte Börsen, aber ich habe die Erfahrung gemacht, dass Überweisungen an Plattformen ohne BaFin-Lizenz oder MiCAR-Autorisierung eher zurückgehalten oder abgelehnt werden. Die Nutzung einer MiCAR-lizenzierten Börse reduziert dieses Risiko erheblich.

Überprüfen Sie vor Ihrer ersten Überweisung zwei Dinge: Ihr nationales SEPA-Limit (Standard 10.000 €/Tag) und Ihr internationales SEPA-Limit (Standard 0 €). Wenn sich das Bankkonto der Börse außerhalb Deutschlands befindet, müssen Sie zuerst das internationale Limit erhöhen.

Wie man Krypto mit der Commerzbank kauft

Der Prozess beginnt im Online-Banking oder der App der Commerzbank. Senden Sie eine SEPA-Überweisung an eine regulierte Börse und kaufen Sie dann Krypto, sobald die EUR eintreffen. Die Commerzbank unterstützt SEPA-Echtzeitüberweisungen rund um die Uhr, sodass das Geld innerhalb von Sekunden ankommen kann, wenn beide Banken dies unterstützen.

Ich nutze Bybit für diesen Ablauf, da Bybit EU GmbH MiCAR-lizenziert und in Wien ansässig ist, was bedeutet, dass die Zahlung an einen regulierten EU-Empfänger geht. Dies führt tendenziell dazu, dass die Betrugsprüfungen der Commerzbank reibungsloser durchlaufen werden als bei einer Überweisung an eine Offshore-Plattform.

Schritte zum Kauf von Krypto mit der Commerzbank:

1. Legen Sie Ihr Überweisungslimit fest: Überprüfen Sie als Erstes Ihre SEPA-Überweisungslimits im Online-Banking. Wenn sich das Konto der Börse außerhalb Deutschlands befindet, erhöhen Sie Ihr internationales Limit unter „Formulare & Anträge“ > „Transaktionslimit ändern“. Die Änderung wird wirksam, nachdem Sie sich ab- und wieder angemeldet haben.
2. Konto erstellen: Registrieren Sie sich auf Bybit und schließen Sie die Identitätsverifizierung ab. Verwenden Sie für beide Konten denselben Namen.
3. Konto aufladen: Gehen Sie bei Bybit auf Krypto kaufen und dann auf Fiat-Einzahlung. Wählen Sie EUR und wählen Sie Banküberweisung. Kopieren Sie IBAN, Empfängernamen und Verwendungszweck exakt.
4. Überweisung senden: Erstellen Sie in der Commerzbank-App oder im Online-Banking eine SEPA-Überweisung mit den kopierten Details. Beginnen Sie mit einem kleineren Testbetrag, wenn dies Ihre erste Überweisung an eine Krypto-Börse ist.
5. Krypto kaufen: Sobald EUR eintreffen, suchen Sie nach BTC oder dem gewünschten Asset, geben Sie den Betrag ein, überprüfen Sie Preis und Gebühr und platzieren Sie die Order.

Gebühren und Einzahlungslimits für Commerzbank-Kunden

Die Kosten für den Kryptokauf über ein Commerzbank-Konto setzen sich aus den Limits der Bank und den Gebühren der Börse zusammen. Den Banküberweisungsprozess korrekt durchzuführen, ist dabei der entscheidende Schritt.

Commerzbank-Limits und -Kosten

• Nationales SEPA-Limit: Standardmäßig 10.000 € pro Tag für Überweisungen, Daueraufträge und terminierte Zahlungen innerhalb Deutschlands. Dies gilt im Online-Banking und in der App.
• Internationales SEPA-Limit: Standardmäßig bei 0 € eingestellt. Sie müssen dies vor Ihrer ersten Zahlung an eine Börse mit einer nicht-deutschen IBAN konfigurieren. Das Limit pro Überweisung lässt sich im Online-Banking auf bis zu 500.000 € erhöhen.
• SEPA Instant: Die Commerzbank unterstützt SEPA Instant mit einem separaten, konfigurierbaren Tageslimit. Ein Tageslimit von 0 € deaktiviert Echtzeitüberweisungen vollständig.
• Bundesbank-Meldepflicht: Überweisungen über 12.500 € lösen gemäß dem deutschen Außenwirtschaftsrecht eine Meldepflicht bei der Deutschen Bundesbank aus. Dies blockiert die Zahlung zwar nicht, sollte Ihnen jedoch bewusst sein.
• Filialverifizierung: Die Commerzbank hat angegeben, dass die Filiale Sie vor der Abwicklung ungewöhnlich großer Überweisungen als Betrugsschutzmaßnahme kontaktieren kann.

Bybit-Gebühren

• SEPA-Einzahlung: Kostenlos. Aus diesem Grund ist eine Banküberweisung von der Commerzbank der günstigste Weg.
• Karteneinzahlung: 2 % bis 3,5 % Aufschlag über Drittanbieter. Schneller, aber teuer.
• Spot-Handelsgebühren: 0,10 % maker / 0,10 % taker in der Standardstufe. Deutlich unter den Gesamtkosten von Coinbase von über 2 % und günstiger als Instant Buy bei Bitpanda.
• Auszahlungen zur Commerzbank: Das Empfängerkonto muss auf Ihren KYC-Namen lauten. Überprüfen Sie vor dem Verkauf die Gebühr für Fiat-Auszahlungen.

Wenn eine Commerzbank-Überweisung fehlschlägt, liegt die häufigste Ursache darin, dass das internationale SEPA-Limit auf 0 € steht. Überprüfen Sie dies zuerst und kontrollieren Sie vor dem erneuten Senden den Empfängernamen, die IBAN und den Verwendungszweck.

Beste alternative Börsen für Commerzbank-Kunden

Deutsche Nutzer haben starke Alternativen, je nachdem, ob sie eine lokale Plattform, andere Gebühren oder einen breiteren Produktzugang wünschen.

Kryptorichtlinie der Commerzbank

Die Commerzbank gehört zu den krypto-affineren deutschen Banken, zumindest im institutionellen Bereich. Im November 2023 wurde sie zur ersten deutschen Universalbank, die eine Kryptoverwahrlizenz von der BaFin nach dem Kreditwesengesetz (KWG) erhielt. Im September 2024 ging sie eine Partnerschaft mit Crypto Finance von der Deutschen Börse ein, um Firmenkunden Bitcoin- und Ethereum-Handel und -Verwahrung anzubieten.

Für Privatkunden sind diese Dienste noch nicht verfügbar. Ihr Weg führt nach wie vor über eine externe Börse. Das institutionelle Krypto-Engagement der Commerzbank bedeutet jedoch, dass die Bank eine gut strukturierte Überweisung an eine regulierte Börse mit höherer Wahrscheinlichkeit zulässt oder seltener markiert als eine Bank ganz ohne Krypto-Fokus.

Der praktische Reibungspunkt ist die AML-Compliance. Wie alle deutschen Banken muss die Commerzbank die Geldwäschevorschriften der BaFin und der EU einhalten. Wenn größere Beträge von einer Kryptobörse zurückkommen, werden Sie möglicherweise gebeten, die Mittelherkunft zu erklären. Ein lückenloser Nachweis (Transaktionsverläufe, Börsenbelege, Steuererklärungen) macht dies unkompliziert.

Über die Commerzbank

Commerzbank AG betreut rund 25.500 Firmenkundengruppen sowie knapp 11 Millionen Privat- und Geschäftskunden in Deutschland. Die Bank wickelt etwa 30 % des deutschen Außenhandels ab und ist in über 40 Ländern aktiv. Privatkunden greifen über die Marken Commerzbank und comdirect auf Dienstleistungen zu.

Fazit

Kryptowährungen mit der Commerzbank zu kaufen ist meist ein Problem bei der Überweisungseinrichtung. Die allergrösste Hürde ist das internationale SEPA-Limit, das standardmäßig auf 0 € eingestellt ist und Ihre erste Zahlung an eine Börse mit einer nicht-deutschen IBAN kommentarlos blockiert. Beheben Sie dies, stimmen Sie Ihre Kontonamen ab, fügen Sie den Verwendungszweck exakt ein, und der Rest läuft wie gewohnt.

Bybit eignet sich gut für Commerzbank-Kunden, da die Plattform in der EU über eine MiCA-Lizenz verfügt und SEPA-Einzahlungen kostenlos sind. Bitpanda ist eine Überlegung wert, wenn Sie eine in Deutschland verwurzelte Plattform mit BaFin-Lizenz und Giropay/Sofort-Unterstützung suchen.