Principales plateformes de crypto-monnaies aux Pays-Bas

Les investisseurs néerlandais ont accès à plusieurs bourses de crypto-monnaies, chacune étant réglementée par l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) et conforme aux directives MiCA de l'Union européenne. Le tableau suivant met en évidence les principales plateformes d'actifs numériques pour les investisseurs aux Pays-Bas et compare leurs frais, leurs caractéristiques, leur sécurité, leurs méthodes de dépôt EUR et les actifs pris en charge.

1. Kraken

Kraken est la principale bourse de crypto-monnaies pour les traders néerlandais, reconnue pour sa sécurité avancée, sa grande liquidité et sa suite complète d'outils de trading. Fondée en 2011, elle est devenue une plateforme mondiale comptant plus de 15 millions d'utilisateurs et permettant aux investisseurs néerlandais d'accéder à 445 monnaies numériques.

Les débutants apprécient l'expérience simplifiée de l'application Kraken, la facilité des dépôts en euros avec iDEAL et les ressources éducatives. Les traders expérimentés bénéficient des fonctionnalités avancées de Kraken Pro, telles que le trading au comptant, le trading sur marge (jusqu'à 5 fois l'effet de levier), les marchés dérivés et les outils de niveau institutionnel.

La sécurité est une priorité absolue pour Kraken, dont les actifs sont stockés dans des chambres froides, qui utilisent des protocoles de cryptage à la pointe de l'industrie et qui font l'objet d'audits réguliers de preuve de réserves pour garantir la transparence. Les utilisateurs néerlandais peuvent également faire fructifier leurs avoirs grâce à des services de staking offrant des rendements annuels allant jusqu'à 17 %.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Les frais de négociation au comptant varient entre 0,16 % et 0,26 %, avec des opérations sans frais via Kraken+.
• Actifs pris en charge : 440+ crypto-monnaies.
• Réglementation et licences : Enregistré en tant que fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP) auprès de l'AFM, en conformité avec les réglementations MiCA de l'UE.
• Méthodes de dépôt en euros : iDEAL, virements bancaires SEPA, cartes de débit/crédit, Apple Pay et Google Pay.

2. eToro

eToro est populaire pour sa plateforme d'investissement intuitive et multi-actifs, offrant un accès aux crypto-monnaies, aux actions, aux ETF, et plus encore au sein d'une seule application. Lancée en 2007, elle a attiré plus de 35 millions d'utilisateurs dans le monde, offrant aux investisseurs néerlandais un point d'entrée idéal sur le marché des crypto-monnaies.

La plateforme est connue pour son outil innovant CopyTrader, qui permet aux utilisateurs de reproduire automatiquement les stratégies de trading des investisseurs les plus performants. En outre, eToro prend en charge le trading de plus de 70 crypto-monnaies et fournit un service de staking sans tracas pour gagner des récompenses passives en crypto-monnaies.

eToro collabore avec des banques internationales de premier plan pour protéger les fonds des clients, met en œuvre de solides protections de compte et adhère strictement aux réglementations de l'UE dans le cadre du MiCA. Il propose également des ressources éducatives complètes, notamment des cours, des webinaires et des podcasts.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Frais fixes simples de 1 % par transaction cryptographique, sans frais cachés.
• Actifs pris en charge : Plus de 70 crypto-monnaies, ainsi que des milliers d'actions et d'ETF mondiaux.
• Réglementation et licences : Réglementé en Europe et conforme aux normes MiCA.
• EUR Méthodes de dépôt : iDEAL, virements SEPA, cartes de débit/crédit, PayPal, Skrill.

3. OKX

OKX est une plateforme crypto qui gagne en traction parmi les traders néerlandais en raison de ses fonctionnalités innovantes, de sa gamme d'actifs étendue et de son intégration profonde avec la finance décentralisée (DeFi). Fondée en 2017, elle sert des millions de personnes à l'échelle mondiale et prend en charge plus de 350 actifs numériques pour les échanges sur les marchés au comptant et à terme.

La bourse excelle avec ses divers produits de trading, y compris le trading au comptant, les contrats à terme perpétuels et d'expiration, et les options cryptographiques. Sa puissante plateforme donne accès à des graphiques avancés grâce à l'intégration directe avec TradingView, ce qui permet aux traders de tirer parti des informations en temps réel sur le marché. 

En outre, le portefeuille OKX relie les utilisateurs aux plateformes DeFi, aux NFT et aux projets Web3 émergents. Ses services institutionnels offrent une connectivité API, des stratégies de négociation personnalisées et une profondeur de marché substantielle adaptée aux traders professionnels et aux institutions financières.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Les frais au comptant commencent à 0,1 %.
• Actifs pris en charge : 350+ cryptocurrencies
• Réglementation et licence : Licencié sous OKcoin Europe Ltd. (Malte) en tant que fournisseur de services de crypto-actifs conforme à la réglementation MiCA.
• Méthodes de dépôt en euros : Cartes de crédit/débit, virements SEPA, Apple Pay.

4. Bitvavo

Bitvavo est un échange de crypto-monnaies néerlandais de premier plan basé à Amsterdam, offrant une plateforme conviviale pour l'achat, la vente et le stockage de plus de 300 actifs numériques. Établi en 2018, il est devenu l'échange le plus important et le plus compétitif en termes de prix aux Pays-Bas.

Il propose des services de mise avec un taux d'intérêt annuel allant jusqu'à 15 %, une option d'achat récurrent pour des investissements automatisés et une application mobile intuitive pour le trading en déplacement. La sécurité est une priorité, avec des mesures telles qu'une garantie de compte qui peut rembourser jusqu'à 100 000 euros en cas d'accès non autorisé.

Pour les traders expérimentés, le mode Pro de Bitvavo offre des outils de qualité professionnelle, notamment des graphiques avancés, des modules redimensionnables et des frais réduits sur les paires USDC. Les clients institutionnels bénéficient de services sur mesure, d'une grande liquidité des marchés en euros et d'une infrastructure bancaire fiable.

• Frais : Les frais de négociation commencent à 0,25 %.
• Actifs pris en charge : Plus de 350 actifs numériques.
• Réglementation et licences : Enregistré auprès de la Nederlandsche Bank (DNB) en tant qu'échange de monnaie fiduciaire contre des actifs numériques et fournisseur de portefeuilles hébergés.
• Méthodes de dépôt en EUR : Virements bancaires SEPA et iDEAL.

5. Binance

Binance est le plus grand échange de crypto-monnaies au monde, reconnu par plus de 270 millions d'utilisateurs, et populaire parmi les traders aux Pays-Bas. Elle offre des opportunités de trading étendues, répertoriant plus de 400 crypto-monnaies, y compris des actifs de premier plan tels que Bitcoin, Ethereum, BNB et Solana.

Les traders néerlandais bénéficient de la gamme complète de produits de Binance, allant du trading au comptant et des comptes sur marge aux marchés à terme sophistiqués. En outre, Binance Earn permet aux utilisateurs de faire croître passivement leurs avoirs grâce au staking, au yield farming et à des produits d'épargne flexibles.

La sécurité et l'expérience utilisateur sont des priorités absolues pour Binance. Grâce à une infrastructure robuste qui intègre la preuve des réserves pour la transparence des actifs, des protocoles de sécurité de pointe et des applications mobiles et de bureau intuitives, les utilisateurs néerlandais peuvent gérer leurs portefeuilles en toute confiance, à tout moment et en tout lieu.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Les frais de négociation au comptant commencent à 0,1 %.
• Actifs pris en charge : Plus de 400 crypto-monnaies.
• Réglementation et licences : Agréé en tant que fournisseur de services de crypto-actifs (CASP) en vertu de la réglementation de l'Autorité de surveillance des marchés financiers (MiCA).
• Méthodes de dépôt en EUR : Virements SEPA, cartes de débit/crédit, virements bancaires, Binance P2P.

6. Bitpanda

Bitpanda est une bourse multi-actifs de confiance, populaire auprès des investisseurs néerlandais, connue pour sa polyvalence et ses normes réglementaires européennes strictes. Fondée en Autriche, la plateforme permet d'accéder aux crypto-monnaies, aux actions fractionnées, aux ETF, aux matières premières et même aux métaux précieux adossés physiquement.

Les investisseurs bénéficient de la plateforme intuitive de Bitpanda, qui permet de négocier, d'échanger et d'investir automatiquement dans des indices cryptographiques innovants. Des fonctionnalités uniques comme Bitpanda Spotlight offrent un accès précoce aux crypto-monnaies émergentes, et le staking permet d'obtenir des rendements allant jusqu'à 30% d'APY.

La bourse dispose d'une infrastructure certifiée ISO27001, d'un stockage hors ligne des portefeuilles et d'une stricte conformité avec les réglementations financières européennes, y compris les directives relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et à la protection des données. Les utilisateurs néerlandais ont également accès à des ressources éducatives telles que l'Académie Bitpanda.

Points forts de la plate-forme :

• Frais : Les frais de transaction s'élèvent à 1,49%.
• Actifs pris en charge : plus de 250 crypto-monnaies ainsi que des actions fractionnées, des ETF, des matières premières et des métaux précieux.
• Réglementation et licences : Entièrement réglementé en Europe par les autorités financières autrichiennes ; conforme à la MiCA.
• EUR Méthodes de dépôt : Virements SEPA, cartes de crédit/débit, Skrill, Neteller, iDEAL.

Les crypto-monnaies sont-elles réglementées aux Pays-Bas ?

La réglementation des crypto-monnaies aux Pays-Bas est régie par le règlement sur les marchés des crypto-actifs(MiCA), un cadre à l'échelle de l'UE mis en œuvre au niveau national à compter du 30 décembre 2024. En vertu du MiCA, les fournisseurs de services de crypto-monnaies opérant dans le pays doivent obtenir une licence de fournisseur de services de crypto-actifs (CASP) auprès de l'Autorité néerlandaise des marchés financiers(AFM). 

Les fournisseurs agréés doivent respecter des lignes directrices strictes, notamment l'interdiction de vendre des produits financiers trop risqués ou trop compliqués, la transparence dans la publicité et l'obligation de protéger les clients contre les pertes dues à des cyberattaques. En outre, les fonds des clients doivent être séparés des comptes opérationnels de la bourse.

Les fournisseurs doivent également adhérer à des mesures complètes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), y compris la surveillance des transactions et la diligence raisonnable à l'égard des clients. Cet environnement réglementaire offre une protection aux investisseurs et un cadre clair et fiable conçu pour promouvoir une croissance responsable dans le secteur des crypto-monnaies.

Comment les crypto-monnaies sont-elles taxées aux Pays-Bas ?

L'imposition des crypto-monnaies aux Pays-Bas s'articule autour de trois catégories fiscales clairement définies, appelées "boîtes", par l'administration fiscale néerlandaise(Belastingdienst).

• L'encadré 3 (Épargne et investissements) couvre la plupart des investisseurs occasionnels. Les avoirs en cryptomonnaies sont imposés sur la base d'un rendement théorique plutôt que sur les bénéfices réels. Ce rendement théorique s'élève à 6,04 % de la valeur des actifs dépassant une franchise d'impôt (57 000 € pour les particuliers ou 114 000 € pour les contribuables conjoints). Le rendement calculé est ensuite imposé à un taux forfaitaire de 36 %.
• La case 1 (revenus du travail et de la propriété du logement) s'applique aux personnes activement impliquées dans des activités liées aux crypto-monnaies à titre professionnel ou commercial, telles que le day trading fréquent, les opérations de minage de crypto-monnaies ou la perception de revenus par le biais d'activités commerciales liées aux crypto-monnaies. Les revenus sont progressivement imposés, avec des taux allant de 35,82 % à 49,50 %.
• La case 2 (Intérêt substantiel) s'applique rarement aux participations dans les crypto-monnaies et n'est pertinente que si un particulier détient au moins 5 % d'une entité liée aux crypto-monnaies ou d'une société émettrice de jetons. Les revenus entrant dans cette catégorie sont soumis à un taux d'imposition fixe de 26,9 %.

Les résidents néerlandais doivent déclarer annuellement leurs avoirs en crypto-monnaies sur la base des valeurs de marché des actifs au 1er janvier de chaque année fiscale, les dates limites de dépôt étant fixées au 1er mai. Une déclaration précise garantit la conformité et prévient les amendes potentielles, reflétant l'approche claire et structurée adoptée par les Pays-Bas pour intégrer les crypto-actifs dans leur système fiscal existant.

Adoption des crypto-monnaies aux Pays-Bas

Le marché des crypto-monnaies aux Pays-Bas connaît une croissance notable, portée par une forte implication institutionnelle, un engagement croissant des utilisateurs et des conditions réglementaires favorables. La participation des utilisateurs devrait inclure environ 5,85 millions d'individus d'ici 2026, ce qui représente un pourcentage impressionnant de 31,72 % de la population néerlandaise. 

Des cadres réglementaires clairs, en particulier dans le cadre de la réglementation européenne sur les marchés des crypto-actifs (MiCA), combinés à une acceptation institutionnelle croissante et à l'innovation dans des domaines tels que la tokenisation et la finance décentralisée (DeFi), favorisent une adoption soutenue parmi les entreprises et les investisseurs individuels néerlandais.

Comment acheter des bitcoins aux Pays-Bas

Les résidents néerlandais souhaitant acheter des bitcoins doivent utiliser des échanges de crypto-monnaies conformes à la réglementation MiCA. Voici un guide étape par étape pour acheter du BTC en toute sécurité aux Pays-Bas :

1. Choisissez une bourse : Choisissez un échange de crypto-monnaies réputé opérant légalement aux Pays-Bas, tel que Kraken, Bitvavo ou Coinbase.
2. Créez votre compte : Inscrivez-vous sur le marché boursier de votre choix et procédez à la vérification de votre connaissance du client (KYC). En règle générale, il s'agit de présenter des documents d'identification valides tels qu'une carte d'identité néerlandaise, un passeport ou un permis de conduire.
3. Déposer des euros (EUR) : Ajoutez des fonds à votre compte en utilisant des euros. La plupart des plateformes néerlandaises acceptent des méthodes de dépôt pratiques comme les virements bancaires SEPA, les paiements iDEAL, les cartes de crédit ou de débit, et divers portefeuilles électroniques locaux.
4. Acheter des bitcoins : une fois votre compte approvisionné, accédez à la page d'échange de bitcoins. Indiquez le montant en euros que vous souhaitez dépenser ou saisissez le montant en BTC que vous souhaitez acquérir, examinez attentivement les détails de la transaction et les frais, puis confirmez votre achat.

Après avoir acheté des bitcoins, il est conseillé de transférer vos actifs cryptographiques dans un portefeuille privé sécurisé. Un portefeuille matériel ou logiciel de confiance offre une sécurité accrue et vous permet de garder un contrôle total sur vos actifs numériques.

Réflexions finales

Choisir le bon échange de crypto-monnaies aux Pays-Bas implique de trouver un équilibre entre la facilité d'utilisation, la sécurité, la conformité réglementaire et les coûts de négociation. 

Alors que des bourses comme Kraken et Bitvavo s'adressent efficacement aux débutants avec des plateformes intuitives et des options de dépôt en euros faciles, des plateformes comme OKX et Binance offrent des outils avancés qui attirent les investisseurs expérimentés. Avant d'investir, les traders néerlandais doivent définir clairement leurs priorités et s'assurer que la plateforme correspond bien à leurs besoins.