Principales plateformes d'échange de crypto-monnaies à New York

Les échanges de crypto-monnaies à New York sont réglementés par le cadre BitLicense, qui fixe des normes plus strictes que celles des échanges de crypto-monnaies aux États-Unis. Seules les plateformes agréées par le Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS) peuvent opérer, ce qui crée un marché plus petit mais plus étroitement réglementé.

Les traders de New York privilégient les plateformes offrant une forte liquidité, des frais transparents et un financement fiable en USD par ACH, virement ou carte de débit. L'utilisation des cartes de crédit reste limitée en raison des restrictions bancaires imposées par la surveillance de BitLicense.

Le tableau ci-dessous compare les principaux échanges approuvés par BitLicense à New York en fonction des frais, des options de dépôt, de la couverture des actifs et des principales caractéristiques.

1. Coinbase - La bourse la plus fiable de New York

Coinbase est le meilleur échange de crypto-monnaies à New York pour sa confiance réglementaire, son dossier de sécurité et la profondeur de ses fonctionnalités. Son opération là-bas est soutenue par une BitLicense accordée par NYDFS en 2017, ce qui signifie qu'elle répond aux règles strictes de l'État en matière de garde, de transparence, de capital, d'AML et de garanties pour les consommateurs.

Il offre une interface soignée pour les nouveaux utilisateurs et Coinbase Advanced pour les traders sérieux, avec des carnets d'ordres en temps réel, des outils graphiques et des ordres personnalisables. Son application de portefeuille permet aux utilisateurs d'interagir avec les DeFi, les NFT et les DApps, sans exposer les clés privées du compte principal.

Récemment, Coinbase a obtenu l'approbation réglementaire pour permettre le jalonnement à New York, permettant aux résidents de gagner des récompenses sur des actifs tels que l'ETH et le SOL. Coinbase se prépare également à déployer aux États-Unis des contrats à terme perpétuels conformes à la CFTC, sous réserve des contraintes imposées par les États. 

Points forts de la plateforme Coinbase :

• Frais: 0,2 % - 0,5 % sur les transactions standard, les membres de Coinbase One pouvant bénéficier de transactions sans frais.
• Actifs: 200+ cryptocurrencies
• Réglementation et licences: Titulaire d'une licence BitLicense de la NYDFS en vertu de la 23 NYCRR Part 200 pour les activités commerciales liées aux monnaies virtuelles.
• Financement en USD: ACH, virement national, carte de débit/crédit

2. Robinhood - La bourse la plus conviviale pour les débutants à New York

Robinhood est l'une des rares plateformes autorisées à proposer des échanges de crypto-monnaies et d'actions à New York en vertu d'une BitLicense délivrée par le NYDFS en 2019. Elle offre aux investisseurs particuliers un moyen réglementé et simple d'accéder aux actifs numériques.

Son design mobile-first, ses dépôts instantanés en USD et son intégration avec les actions en font une plateforme idéale pour les débutants. Cependant, son offre de crypto-monnaies à New York est plus restreinte que dans d'autres États, avec moins de jetons pris en charge et des fonctions de mise en jeu et de transfert limitées en raison des restrictions locales.

Les transactions sont sans commission, bien que Robinhood se rémunère sur de petits écarts qui peuvent s'élargir en cas de volatilité des marchés. Robinhood Gold offre une recherche professionnelle, des limites de dépôt plus élevées et des opérations sur marge pour les utilisateurs actifs.

Points forts de la plateforme Robinhood :

• Frais: Sans commission ; écarts généralement inférieurs à 2 %.
• Actifs: Jetons limités approuvés par le NYDFS, notamment BTC, ETH, LTC, BCH et DOGE.
• Réglementation et licences: Titulaire d'une BitLicense et d'une licence de transmetteur de fonds du NYDFS
• Méthodes de dépôt en USD: ACH, transfert bancaire, carte de débit/crédit

3. Gemini - La bourse la plus réglementée de New York

Gemini est l'une des premières plateformes cryptographiques de New York et l'une des plus réglementées. Fondée en 2014, elle est devenue la première bourse à recevoir une charte de fiducie à but limité de la part du NYDFS en 2015. Cette structure soumet Gemini à des exigences strictes en matière de fiducie, de capital et de conformité en vertu de la loi bancaire de l'État, offrant une surveillance plus stricte qu'une licence BitLicense standard.

Pour les utilisateurs new-yorkais, Gemini propose ActiveTrader® avec une grande liquidité, des types d'ordres avancés et des analyses détaillées. Il fournit également un staking sur certains actifs, une carte de crédit crypto récompensée et le Gemini Wallet pour un stockage sécurisé et un accès DeFi.

En 2024, Gemini a conclu un accord de règlement de 1,1 milliard de dollars avec le NYDFS pour rembourser les utilisateurs du programme Earn à la suite de la défaillance d'un partenariat tiers. Ce règlement a renforcé la coopération réglementaire de Gemini et son engagement à opérer sous la supervision totale du NYDFS.

Points forts de la plate-forme Gemini :

• Frais: ~0,2% pour ActiveTrader, ~1,49% pour les transactions de détail
• Actifs: 70+ cryptocurrencies
• Réglementation et licences: Société fiduciaire à but limité de New York, réglementée par le NYDFS en vertu de la loi bancaire de New York.
• Méthodes de dépôt en USD: ACH, virement bancaire, carte de débit

4. eToro - Meilleure plateforme multi-actifs

eToro est entré à New York en 2024 après avoir reçu une BitLicense et une licence de transmetteur de fonds du Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS) via eToro NY LLC. Cette approbation permet aux résidents de négocier des crypto, des actions et des ETF sur une plateforme entièrement supervisée.

La plateforme combine l'accès aux crypto-monnaies avec des outils d'investissement social. CopyTrader permet aux utilisateurs de refléter les meilleurs traders, tandis que les Smart Portfolios offrent une exposition diversifiée aux actifs numériques et aux actions. eToro prend également en charge la négociation fractionnée d'actions et d'ETF pour les petits investisseurs.

En raison des restrictions réglementaires américaines introduites en 2024, les utilisateurs new-yorkais peuvent actuellement échanger du Bitcoin (BTC), de l'Ethereum (ETH) et du Bitcoin Cash (BCH), d'autres actifs étant attendus dans l'attente de l'approbation du NYDFS.

Points forts de la plateforme eToro

• Frais: Spreads plats transparents d'une moyenne de ~1% par transaction crypto.
• Actifs (NY): BTC, ETH, BCH, plus actions et ETF américains
• Réglementation et licences: Licencié par le NYDFS en tant que BitLicense et transmetteur de fonds ; courtier américain enregistré auprès de la FINRA.
• Méthodes de dépôt en USD: ACH, transfert bancaire, carte de débit/crédit

5. Bitstamp - Bourse mondiale sous licence à New York

Fondé en 2011, Bitstamp est l'un des échanges les plus anciens et les plus fiables au monde. Sa branche américaine, Bitstamp USA Inc, détient une BitLicense du Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS), délivrée en 2019, autorisant les échanges de crypto-monnaies et d'USD pour les résidents de New York.

À New York, Bitstamp prend en charge les paires d'échange BTC, ETH, LTC, BCH et XRP, avec d'autres actifs en attente de l'approbation du NYDFS. La plateforme offre une interface simple pour les utilisateurs quotidiens et des API avancées pour les institutions qui ont besoin d'une exécution rapide et d'une liquidité profonde.

La sécurité est au cœur du modèle de Bitstamp, avec 98 % des actifs stockés à froid, une authentification multifactorielle et des audits externes réguliers. Les soldes en USD sont conservés dans des banques américaines réglementées et assurés jusqu'aux limites légales.

Points forts de la plateforme Bitstamp

• Frais: 0,5 % pour les transactions inférieures à 10 000 $ ; moins élevés pour les volumes plus importants
• Actifs (NY): BTC, ETH, LTC, BCH, XRP
• Réglementation et licences: NYDFS BitLicense et enregistrement fédéral MSB
• Méthodes de dépôt en USD: ACH, virement, carte de débit/crédit

Les crypto-monnaies sont-elles légales et réglementées à New York ?

Les crypto-monnaies sont légales à New York et réglementées par le Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS) dans le cadre de la BitLicense dans 23 NYCRR Part 200. Bien qu'ils n'aient pas cours légal, les actifs numériques peuvent être achetés, détenus et échangés par l'intermédiaire de sociétés agréées par le NYDFS ou de sociétés fiduciaires à but limité.

Depuis 2015, les entreprises proposant des services de monnaies virtuelles aux résidents de New York doivent obtenir une BitLicense ou une charte fiduciaire, en respectant des normes strictes en matière de garde, de capital, d'AML/KYC et de protection des consommateurs.

Le NYDFS applique également des règles de cybersécurité en vertu de la partie 500, élargies en 2023 et 2024 pour renforcer la gouvernance, le signalement des incidents et la gestion des risques pour toutes les institutions financières et cryptographiques réglementées.

💡 Calendrier de la réglementation à New York

• 2015 : Introduction de BitLicense, qui exige une licence pour toutes les activités liées aux monnaies virtuelles à New York.
• 2017 : Mise en œuvre du règlement sur la cybersécurité (partie 500) pour les entités financières et cryptographiques.
• 2020 : Le NYDFS lance le cadre de la Greenlist pour les actifs préapprouvés et des conseils plus clairs pour les demandes.
• 2022 : Les directives du NYDFS concernant le Stablecoin prévoient une garantie totale des réserves, des droits de rachat et des attestations indépendantes.
• 2023 : La mise à jour des règles de cotation et de radiation des pièces de monnaie oblige les bourses à maintenir des politiques strictes d'examen des actifs.
• 2024 : Le NYDFS renforce les obligations de la partie 500 en matière de cybersécurité, en ajoutant des contrôles de gouvernance et d'accès plus stricts.
• 2025 : Le NYDFS continue d'étendre l'octroi de licences, maintenant la réputation de New York en tant que marché cryptographique le plus étroitement réglementé aux États-Unis.

Le modèle new-yorkais met l'accent sur la transparence, la protection des investisseurs et l'intégrité opérationnelle, donnant aux résidents l'accès à un environnement cryptographique plus sûr et entièrement supervisé, sans équivalent ailleurs aux États-Unis.

Les crypto-monnaies sont-elles taxées à New York ?

Oui. L'IRS considère les crypto-monnaies comme des biens, de sorte que les gains provenant de la vente, de l'échange ou de l'utilisation sont imposés au niveau fédéral en tant que gains en capital. Les gains à long terme sont imposés à des taux de 0 %, 15 % ou 20 %, auxquels s'ajoute un impôt sur le revenu national de 3,8 % pour les hauts revenus, tandis que les gains à court terme sont imposés comme des revenus ordinaires à un taux de 10 % à 37 %. 

L'État de New York impose toutes les plus-values comme des revenus ordinaires au taux de 4 % à 10,9 %, et la ville de New York ajoute 3,078 % à 3,876 % pour les résidents.

Revenu d'entreprise‍

Les revenus provenant de l'exploitation minière, du jalonnement, de la tenue de marché ou de l'exploitation d'une entreprise de crypto-monnaie sont imposés comme des revenus ordinaires. Les particuliers peuvent également être redevables d'un impôt sur l'auto-emploi de 15,3 %, tandis que les sociétés paient l 'impôt sur le revenu des sociétés de New York et, à New York, l'impôt général sur les sociétés (General Corporation Tax), qui peut aller jusqu'à 8,85 %.

Investisseurs individuels

• Gains à court terme (≤ 1 an) : imposition fédérale de 10 % à 37 %, plus les taux de l'État de New York (4 % à 10,9 %) et de la ville (3,078 % à 3,876 %).
• Gains à long terme (> 1 an) : imposés au niveau fédéral à 0 %, 15 % ou 20 % (+ 3,8 % de NIIT le cas échéant), New York continuant à les considérer comme des revenus ordinaires.
• Exploitation minière, jalonnement, airdrops : imposés comme des revenus ordinaires lorsqu'ils sont perçus à leur juste valeur marchande.

💡 Exemple : Commerce de crypto-monnaies à New York‍

Vous achetez 1 ETH pour 5 000 dollars et le revendez huit mois plus tard pour 6 500 dollars, réalisant ainsi un bénéfice de 1 500 dollars. Au niveau fédéral, il est taxé à votre taux à court terme (10 %-37 %), l'État de New York ajoute 4 %-10,9 % et la ville de New York ajoute 3,078 %-3,876 % si vous êtes résident.

Comment acheter des bitcoins à New York

Le moyen le plus sûr d'acheter des bitcoins (BTC) à New York est de passer par des plateformes d'échange agréées par le Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS) dans le cadre du régime BitLicense. Ces plateformes répondent à des normes strictes en matière de capital, de conservation et de conformité.

1. Choisissez une bourse agréée : Choisissez une plateforme approuvée par le NYDFS. Les bourses réputées proposent un financement en USD, des frais transparents et des réserves vérifiées. Confirmez le statut BitLicense de la bourse sur le registre du NYDFS.
2. Créez et vérifiez votre compte : Inscrivez-vous avec votre adresse électronique ou votre numéro de téléphone et procédez à la vérification KYC à l'aide d'une pièce d'identité émise par le gouvernement et d'un justificatif de domicile. La vérification est obligatoire avant tout dépôt ou transaction.
3. Déposer des USD : Ajoutez des fonds par transfert ACH, virement national ou carte de débit. Les dépôts par ACH sont généralement compensés dans un délai d'un à deux jours ouvrables, tandis que les paiements par carte sont instantanés mais comportent souvent des frais plus élevés.
4. Achetez des bitcoins (BTC) : Accédez au marché BTC/USD, saisissez le montant et confirmez l'ordre. Les ordres au marché et à cours limité sont possibles et le règlement est généralement immédiat.

Pour une sécurité à long terme, transférez vos BTC dans un portefeuille privé. Les portefeuilles matériels tels que Ledger et Trezor offrent la meilleure protection, tandis que les portefeuilles mobiles de confiance conviennent aux petits soldes ou aux transactions régulières.

Réflexions finales

Si vous vivez à New York, passez toujours par une bourse agréée par le NYDFS pour rester en conformité et protéger vos actifs. Ces plateformes respectent des règles strictes en matière de conservation et de cybersécurité, ce qui vous permet d'avoir un accès plus sûr au bitcoin et à d'autres crypto-monnaies. 

Avant d'investir, confirmez le statut BitLicense de la bourse sur le site Web du NYDFS afin de garantir une protection réglementaire complète.