Kann man Bitcoin mit der Erste Bank kaufen?
Ja, aber nicht innerhalb der Erste Bank. Die Bank bietet keine Kryptotrading- oder Verwahrungsdienste für Privatkunden an. Sie müssen EUR von Ihrem Erste Bank-Konto auf eine regulierte Krypto-Börse in Österreich überweisen und dort Bitcoin kaufen.
Die Erste Bank erlaubt Überweisungen zu und von Krypto-Börsen, führt dabei jedoch standardmäßige AML-Prüfungen durch. Laut der offiziellen Position der Bank werden Kunden, die größere Beträge von einer Börse erhalten, möglicherweise aufgefordert, die Herkunft dieser Gelder zu erklären und nachzuweisen.
Beginnen Sie mit einer SEPA-Überweisung von George und nicht mit einer Kartenzahlung. Dies sorgt für einen saubereren Prüfpfad, kostet weniger und lässt sich einfacher klären, falls eine Zahlung überprüft wird.
So kaufen Sie Krypto mit der Erste Bank
Der Prozess beginnt in George. Senden Sie eine SEPA-Überweisung (Standard oder Echtzeit) an eine regulierte Börse und kaufen Sie Krypto, sobald die EUR eingehen. George unterstützt SEPA Instant rund um die Uhr, und jede Überweisung wird mit George ID freigegeben.
Wir nutzen Bybit für diesen Ablauf, da Bybit EU GmbH von der österreichischen FMA nach MiCAR lizenziert ist (Firmenbuch 636180i) und ihren Sitz in Wien hat. Diese gemeinsame regulatorische Basis mit der Erste Bank sorgt dafür, dass die Überweisung weniger wahrscheinlich als eine Zahlung an eine Offshore-Plattform markiert wird.
Schritte zum Kauf von Krypto mit der Erste Bank:
- Konto erstellen: Registrieren Sie sich auf Bybit und schließen Sie die Identitätsprüfung ab, bevor Sie Geld überweisen. Verwenden Sie für beide Konten denselben Namen.
- Konto aufladen: Gehen Sie bei Bybit auf „Krypto kaufen“ und dann auf „Fiat-Einzahlung“. Wählen Sie EUR und entscheiden Sie sich für Banküberweisung. Kopieren Sie IBAN, Begünstigtennamen und Zahlungsreferenz exakt wie angezeigt.
- Überweisung senden: Erstellen Sie in George eine neue Überweisung, fügen Sie die Empfängerdaten ein und genehmigen Sie sie mit George ID. Beginnen Sie mit einem kleinen Testbetrag, wenn dies Ihre erste Überweisung zu Bybit ist.
- Krypto kaufen: Sobald die EUR eingetroffen sind, suchen Sie nach BTC (oder dem gewünschten Vermögenswert), geben Sie den Betrag ein, überprüfen Sie Preis und Gebühr und platzieren Sie die Order.
Gebühren und Einzahlungslimits für Kunden der Erste Bank
Die Kosten teilen sich in zwei Teile auf: Was die Bank kontrolliert (Überweisungslimits, Kartengebühren) und was Bybit berechnet (Einzahlungsgebühren, Handelsgebühren, Auszahlungen).
Erste Bank-Limits und -Kosten
- Tägliches Freigabelimit: George legt bei der Einrichtung ein persönliches tägliches Überweisungslimit fest. Die App warnt ab 3.000 €, Sie können es jedoch im Profil unter „Anmelden & Freigeben“ erhöhen und mit George ID bestätigen. Die Änderung gilt sofort.
- SEPA Instant Payments: Unterstützt in EUR, rund um die Uhr einschließlich Wochenenden. Das Standardlimit ist unbegrenzt, Sie können jedoch ein Tages- oder Transferlimit festlegen.
- SEPA-Standardüberweisung: Kostenlos für EUR-Überweisungen innerhalb von SEPA. Der günstigste Weg von der Erste Bank zu Bybit.
- Kartenzahlungen: Eine Debitkarte der Erste Bank funktioniert möglicherweise auf Bybit, allerdings unterliegen Karten eher Prüfungen seitens des Ausstellers und verursachen höhere Gebühren. Betrachten Sie dies als Backup, nicht als Standard.
Bybit-Gebühren
- SEPA-Einzahlung: Kostenlos. Aus diesem Grund nutzen wir standardmäßig eine Banküberweisung von George.
- Karteneinzahlung: 2 % bis 3,5 % Aufschlag über Gateways von Drittanbietern. Schneller, aber deutlich teurer.
- Spot-Handelsgebühren: 0,10 % maker / 0,10 % taker in der Standardstufe. Niedriger als der Instant Buy von Bitpanda und deutlich unter den Gesamtkosten von Coinbase von über 2 %.
- Auszahlungen an die Erste Bank: Das Auszahlungskonto muss mit Ihrem KYC-Namen übereinstimmen. Überprüfen Sie vor dem Verkauf die Gebühr für die Fiat-Auszahlung, da diese je nach Zahlungsweg variiert.
Wenn eine Überweisung von George fehlschlägt, versuchen Sie es nicht unverändert noch einmal. Überprüfen Sie Ihr tägliches Freigabelimit, verifizieren Sie den Namen des Empfängers und die IBAN, stellen Sie sicher, dass der Verwendungszweck exakt ist, und senden Sie dann einen kleineren Testbetrag erneut.
Kryptowährungsrichtlinie der Erste Bank
Die Erste Bank bietet keine Krypto-Produkte an, blockiert jedoch keine Überweisungen an regulierte exchanges. Kunden können EUR an Krypto-Plattformen senden und Guthaben wieder empfangen.
Die Bank hat erklärt, dass größere eingehende Beträge von einer Kryptobörse eine Herkunftsüberprüfung der Mittel auslösen können. Dies entspricht den Standardregeln gegen Geldwäsche in Österreich und der EU und stellt keine kryptospezifische Beschränkung dar.
Das Einhalten einer sauberen Transaktionsspur (zuerst Testüberweisung, übereinstimmende Namen, Verwendungszweck enthalten) verringert die Wahrscheinlichkeit einer Sperre. Die Nutzung einer FMA-lizenzierten exchange ist hilfreich, da die Bank den Empfänger anhand eines bekannten Regulierungsregisters überprüfen kann.
Die größere Erste Group hat sich auf institutioneller Ebene mit der Blockchain-Technologie auseinandergesetzt, und das regulatorische Umfeld in Österreich hat sich unter MiCA zu einem der krypto-freundlichsten in Europa entwickelt.
Beste alternative Börsen für Kunden der Erste Bank
Österreichische Nutzer haben starke Alternativen, wenn sie eine lokale Plattform, eine andere Gebührenstruktur oder eine größere Produktpalette wünschen. Bitpanda hat seinen Sitz in Wien und verfügt über Lizenzen der österreichischen FMA und der deutschen BaFin nach MiCA, Kraken besitzt eine MiCA-Lizenz über die irische CBI und Binance agiert über Frankreich unter MiCA.
Eine kurze Übersicht finden Sie in unserer Tabelle unten.
Über Erste Bank
Erste Group Bank AG, 1819 als Österreichs erste Sparkasse gegründet, bedient rund 16,6 Millionen Kunden in sieben Ländern. Ihre Digital-Banking-Plattform George hat rund 10 Millionen Nutzer und wickelt Überweisungen, Kartenverwaltung, Wertpapierhandel und Kontoverwaltung in einer einzigen App ab.
Fazit
Krypto mit der Erste Bank zu kaufen, hängt von der Überweisung der Mittel ab, nicht von der Börse. Erledigen Sie die George-Zahlung richtig (korrekte IBAN, übereinstimmende Namen, Verwendungszweck exakt eingefügt) und der Rest ist Routine.
Bybit funktioniert hier gut, da sowohl die Börse als auch die Erste Bank der Aufsicht der österreichischen FMA unterliegen, SEPA-Einzahlungen kostenlos sind und die Börse ihren Hauptsitz in Wien hat. Diese gemeinsame regulatorische Basis verringert die Wahrscheinlichkeit, dass eine Überweisung markiert wird.
Wenn Sie planen, Kryptogewinne auf die Erste Bank zu überweisen, bewahren Sie die Belege jeder Transaktion auf. Österreich besteuert Kryptogewinne pauschal mit 27,5 % beim Verkauf in Fiatgeld, während Krypto-zu-Krypto-Trades steuerfrei bleiben. Inländische Börsen behalten diese Steuer automatisch ein; bei Bybit melden und zahlen Sie diese über FinanzOnline.
