Kann ich Bitcoin mit der Monzo Bank kaufen?

Ja. Das Halten von Krypto ist im UK legal, und Monzo vertritt eine offenere Haltung als die meisten traditionellen Banken. Die App bietet keinen Bitcoin-Kauf, keine wallet und keine Verwahrung, aber Monzo bestätigt, dass Sie verschiedene Kryptobörsen im Rahmen Ihres Bankings nutzen können.

Der praktische Unterschied zu einer Bank wie TSB besteht darin, dass Monzo Sie die Börse direkt bezahlen lässt. Sie eröffnen ein Konto an einer registrierten Börse im UK, senden Pfund per Faster Payments und kaufen dort. Als wir Coinbase von einem Monzo-Konto aus aufluden, war die Zahlung innerhalb von Sekunden verbucht, obwohl eine erste Überweisung an einen neuen Zahlungsempfänger eine In-App-Warnung auslöste, in der wir bestätigen mussten, dass wir nicht zu einem Betrug überredet wurden.

Zwei Limits bestimmen, wie weit Sie gehen können. Jede Kryptozahlung zählt zu einem Limit von 5.000 £ über einen Zeitraum von 30 Tagen, und Monzo lehnt bestimmte Plattformen kategorisch ab, darunter Binance. Bleiben Sie auf einer FCA-registrierten Plattform unter dem Limit, verläuft der Prozess schnell.

So kaufen Sie Krypto mit der Monzo Bank

Um Krypto mit Monzo zu kaufen, senden Sie Pfund per Faster Payments an eine FCA-registrierte Börse und kaufen dort Bitcoin oder eine andere Coin. Wir verwenden Coinbase, wo GBP-Einzahlungen kostenlos sind und normalerweise innerhalb von Sekunden eingehen. Die folgenden Schritte beschreiben einen Erstkauf von einem Monzo-Konto.

Schritte zum Kauf von Krypto mit der Monzo Bank:

1. Konto erstellen: Registrieren Sie sich auf Coinbase und durchlaufen Sie das KYC mit Ihrem Reisepass oder Führerschein. Die Mindesteinzahlung beträgt 2 £, sodass Sie klein anfangen können.
2. Monzo-Limits prüfen: Öffnen Sie in der App „Konto verwalten“ und tippen Sie auf „Limits“. Ihr tägliches Überweisungslimit kann erhöht werden, aber das gleitende 30-Tage-Kryptolimit von 5.000 £ ist fest und separat.
3. Einzahldetails abrufen: Wählen Sie in Coinbase „Einzahlen“, wählen Sie GBP und Faster Payments aus. Kopieren Sie Bankleitzahl, Kontonummer und Verwendungszweck exakt, da ein fehlender Verwendungszweck der häufigste Grund dafür ist, dass eine Einzahlung nicht zugeordnet werden kann.
4. Zahlung senden: Füge Coinbase als Zahlungsempfänger hinzu und führe die Überweisung aus. Prüfe Warnungen vor risikoreichen Zahlungen sorgfältig und bestätige nur dann, wenn die Zahlung tatsächlich von dir stammt.
5. Asset kaufen: Sobald das GBP eingetroffen ist, öffne Coinbase Advanced, suche nach BTC-GBP oder deinem Handelspaar und platziere eine limit order. Advanced vermeidet den größeren Spread, den der einfache One-Click Buy mit sich bringt.

Wenn eine Zahlung gestoppt wird, liegt das fast immer aufseiten von Monzo, sei es durch das Limit oder eine Risikoprüfung, und nicht bei Coinbase.

Gebühren, Steuern und Überweisungslimits für Kunden der Monzo Bank

Der Monzo-Teil ist kostenlos, der Börsenteil bei Advanced günstig und die Steuer ist der Faktor, den die meisten Käufer unterschätzen.

Kosten und Limits bei Monzo

• Faster Payments: Kostenlos und in der Regel sofort – der Standardweg, um eine Börse von Monzo aus zu kapitalisieren.
• Krypto-Limit: 5.000 £ in einem gleitenden 30-Tage-Zeitraum, das sich auch in einem kostenpflichtigen Tarif oder durch Kontaktaufnahme mit dem Support nicht erhöhen lässt.
• Tägliches Banküberweisungslimit: Eine separate Obergrenze von standardmäßig rund 10.000 £, die du in der App anfragen kannst. Sie hebt das Krypto-Limit nicht auf.
• Gesperrte Plattformen: Monzo lehnt Zahlungen an einige Börsen ab, weshalb eine registrierte Plattform wie Coinbase der sauberere Weg ist.
• FSCS: Monzo-Einlagen sind bis zu 120.000 £ pro Person geschützt, aber auf Kryptobörsen gehaltenes Krypto fällt nicht unter diesen Schutz.

Coinbase-Gebühren

• GBP-Einzahlung: Kostenlos über Faster Payments und Open Banking. Debitkarten kosten bis zu 3,99 %.
• Handel: Coinbase Advanced berechnet ab 0,40 % maker und 0,60 % taker. Die einfache App fügt einen Spread von etwa 0,5 % plus eine variable Gebühr hinzu, weshalb wir bei Advanced bleiben.
• Auszahlung: Krypto-Ausgänge kosten nur die Netzwerkgebühr. GBP zurück zu Monzo ist normalerweise kostenlos oder kostet eine geringe Pauschalgebühr.

Britische Kryptosteuer

• Capital Gains Tax: Veräußerungen werden seit dem 30. Oktober 2024 für Bezieher des Grundsteuersatzes mit 18 % und für Spitzenverdiener mit 24 % besteuert, jeweils auf Gewinne über dem steuerfreien Freibetrag von 3.000 £ für das Steuerjahr 2026/27.
• Income Tax: Staking, Mining und qualifizierende airdrops werden zum Zeitpunkt ihres Erhalts mit 0 % bis 45 % als Einkommen versteuert.
• CARF-Meldung: Ab dem 1. Januar 2026 erfassen britische Plattformen deine Identitäts- und Transaktionsdaten gemäß dem Cryptoasset Reporting Framework, wobei die ersten Berichte 2027 an HMRC übermittelt werden müssen. Veräußerungen müssen über die Einkommensteuererklärung (Self Assessment) deklariert werden.

Kostenlose Faster Payments in Kombination mit der Advanced-Preisstruktur halten die Handelskosten auf der Börsenseite niedrig. Für britische Käufer fallen die Dokumentationspflichten und die Steuer jedoch stärker ins Gewicht als die Handelsgebühr.

Die besten Börsen für Kunden der Monzo Bank

Da Monzo Zahlungen direkt an Börsen abwickelt, sind die entscheidenden Faktoren die FCA-Registrierung und gebührenfreie GBP-Einzahlungen. Alle vier unten genannten Anbieter unterstützen Faster Payments und sind bei der FCA registriert.

Kryptopolitik der Monzo Bank

Monzo bietet weder Krypto-Anteilsprodukte für Privatkunden, ein wallet noch Verwahrungsdienste an und hat dies auch nicht vor. Was das Unternehmen bietet, ist ein offener Zugang zu regulierten Börsen – eine Haltung, die die Bank als krypto-zurückhaltend statt krypto-feindlich bezeichnet. Zahlungen an FCA-registrierte Plattformen werden ausgeführt, während unregulierte oder als riskant eingestufte Anbieter abgewiesen werden.

Das gleitende 5.000-£-Limit steht im Mittelpunkt dieser Richtlinie. Monzo hat es am 15. April 2025 eingeführt, um einer Zunahme von Kryptobetrug entgegenzuwirken, und es deckt alles ab, was du innerhalb von 30 Tagen an Krypto-Dienste überweist. Zahlungen an Binance werden nach einer Verbraucherwarnung der FCA separat gestoppt. Monzo kann zudem jede Transaktion, die als risikoreich eingestuft wird, genau wie außerhalb des Krypto-Sektors pausieren.

Diese Zurückhaltung hat einen regulatorischen Hintergrund. Im Juli 2025 hat die FCA Monzo mit einer Geldstrafe von 21 Millionen £ belegt, da es zwischen 2018 und 2022 zu Mängeln bei der Bekämpfung von Geldwäsche kam, als die internen Kontrollen mit dem schnellen Wachstum nicht Schritt halten konnten. Die strengere Haltung bei Zahlungen, einschließlich Kryptowährungen, passt zu einer Bank, die ihren Rahmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität neu auf baut.

Zur Einordnung: Kryptowährungen sind im UK zwar legal, aber kein gesetzliches Zahlungsmittel, bieten kein Anlegerschutzsystem und werden hauptsächlich durch die Registrierung bei der FCA zur Bekämpfung von Geldwäsche und nicht durch eine umfassende Verhaltensgenehmigung beaufsichtigt.

Über Monzo Bank

Monzo Bank Limited ist eine reine App-Challenger-Bank, die mehr als 15 Millionen Privat- und Geschäftskunden bedient. Sie wurde 2015 gegründet, erhielt im April 2017 die vollständige Banklizenz und führt die Nummer 730427 im Financial Services Register.

Kunden wickeln Bankgeschäfte vollständig über die App ab und nutzen Girokonten, Pots zum Sparen und Budgetieren, Ersparnisse, Kredite sowie Visa-Debitkarten. Zahlungen laufen über Faster Payments, Lastschriften und Daueraufträge mit Echtzeit-Benachrichtigungen bei jeder Transaktion. Monzo ist von der Prudential Regulation Authority zugelassen, wird von FCA und PRA reguliert und berechtigte Einlagen sind durch das FSCS bis zu 120.000 £ pro Person abgesichert.

Wer britische Banken hinsichtlich des Krypto-Zugangs vergleicht, stellt Monzo oft anderen App-Banken wie Revolut und Monese sowie traditionellen Instituten wie NatWest gegenüber. Diese Vergleiche sowie unser Leitfaden zu kryptofreundlichen UK-Banken zeigen, wo Monzo steht.

Fazit

Bitcoin mit Monzo zu kaufen ist nach UK-Standards unkompliziert. Die Bank zahlt FCA-registrierte Börsen direkt aus, Faster Payments sind kostenlos und nahezu sofortig, und es ist kein Umwegkonto erforderlich. Der einzige Wert, den man im Auge behalten muss, sind die 5.000 £, die Sie innerhalb von 30 Tagen in Krypto bewegen können – ein Limit, das Monzo nicht anhebt.

Coinbase ist unsere Empfehlung für die meisten Monzo-Kunden, dank FCA-Registrierung, kostenloser GBP-Einzahlung, staking und self-custody-Auszahlungen. Nutzen Sie Advanced statt der einfachen App, um die Kosten niedrig zu halten, oder prüfen Sie Kraken, falls Ihnen niedrigere Gebühren wichtiger sind als die Benutzeroberfläche. Für welche Option Sie sich auch entscheiden, die britische Kapitalertragsteuer (Capital Gains Tax) und die CARF-Meldepflicht gelten für jede Veräußerung.