Qu'est-ce que la mise en jeu de XRP ?

Le XRP staking est un terme couramment utilisé pour décrire le fait de gagner du rendement sur le XRP, mais il ne reflète pas une caractéristique native du XRP Ledger. Le XRPL fonctionne sur la base d'un protocole de consensus, et non d'une preuve d'enjeu, ce qui signifie qu'il n'existe pas de récompenses pour les validateurs ou de mécanismes de jalonnement au niveau du réseau.

Par conséquent, lorsque les gens parlent de "staking" XRP, ils font généralement référence à des plateformes tierces qui offrent des rendements pour verrouiller ou prêter des XRP. Ces services ne sécurisent pas le XRPL, mais fonctionnent comme des produits financiers provenant d'échanges centralisés ou de protocoles financiers décentralisés.

Pour obtenir un rendement sur le XRP, les utilisateurs peuvent explorer des options telles que les programmes de jalonnement sur les échanges centralisés (CEX), les pools de prêts portant intérêt ou l'intégration du XRP dans les réseaux qui prennent en charge des mécanismes de jalonnement. Chaque méthode varie en termes de risque, de récompense et de structure, mais toutes visent à accroître les revenus passifs en XRP.

Types de méthodes de rendement du XRP

Le XRP ne prend pas en charge le jalonnement natif, mais il existe deux voies principales pour obtenir un rendement : utiliser le XRP enveloppé dans des contrats intelligents, ou mettre les jetons au travail par le biais de fonctions d'échange centralisées. Examinons les deux :

1. XRP enveloppé dans le DeFi

Les versions enveloppées du XRP vous permettent de le transférer sur des réseaux qui prennent en charge les contrats intelligents et les protocoles de rendement. Il s'agit notamment de cbXRP sur Base, de FXRP sur Flare et de wXRP sur Ethereum ou Binance Chain.

• cbXRP sur Base : Coinbase propose le cbXRP sur son réseau Base Layer 2. Une fois converti, vous pouvez prêter du cbXRP, fournir des liquidités ou cultiver des rendements tout en continuant à suivre la valeur du XRP.
• FXRP sur Flare : Le FXRP de Flare est une version non conservatrice du XRP qui peut interagir avec l'écosystème DeFi de Flare. Les utilisateurs peuvent gagner de l'argent en fournissant du FXRP aux AMM, aux pools de prêts ou à d'autres dApp.
• Autres options d'enveloppement : Le XRP existe également sous forme de wXRP sur Ethereum et de BNB Chain, bien que ces versions soient moins courantes. Vérifiez toujours qui contrôle le pont et si le jeton est sécurisé.
• Ce qu'il faut surveiller : DeFi peut offrir des rendements élevés, mais il comporte des risques. Des contrats vulnérables, des ruptures de pont ou des pertes de liquidité peuvent réduire vos gains.

2. Programmes d'échange de gains centralisés

Pour les utilisateurs qui préfèrent la simplicité et la familiarité, les échanges centralisés de crypto-monnaies offrent des moyens de gagner sur le XRP sans naviguer sur DeFi. Ces options ressemblent davantage à des comptes d'épargne ou à des bureaux de prêt qu'au jalonnement traditionnel.

Les méthodes les plus courantes sont les suivantes :

• Épargne flexible : Gagnez des intérêts sans blocage, proposés par des plateformes telles que Binance et Uphold.
• Locked Staking (jalonnement verrouillé) : Engager des XRP pour une durée déterminée afin de bénéficier de rendements plus élevés, souvent pendant les périodes promotionnelles.
• Pools de prêts : Prêtez des XRP à d'autres utilisateurs ou institutions et percevez des intérêts variables en fonction de la demande.
• Offres promotionnelles : Événements limités dans le temps avec des rendements en XRP boostés, généralement plafonnés et selon le principe du premier arrivé, premier servi.

Ces méthodes sont généralement plus faciles à utiliser, mais elles s'accompagnent de compromis. Les rendements ont tendance à être inférieurs à ceux de DeFi, et vous abandonnez le contrôle total de vos XRP à une plateforme de garde.

Principales plateformes pour le rendement du XRP

Différentes plateformes abordent le rendement du XRP à leur manière ; certaines privilégient la simplicité et l'accessibilité, d'autres se concentrent sur des interactions plus profondes avec les protocoles décentralisés.

Ce qui les différencie, c'est la façon dont elles gèrent la garde, la structure des récompenses, le contrôle de l'utilisateur et l'exposition au risque. Vous trouverez ci-dessous une ventilation des principales plateformes offrant un rendement en XRP et ce qui rend chacune d'entre elles unique.

1. Binance - Simple Earn (Flexible & Locked)

Binance propose deux façons principales de gagner de l'argent avec des XRP : Flexible Savings et Locked Staking. Flexible vous permet de gagner des intérêts quotidiens avec un accès total à vos fonds, tandis que Locked offre de meilleurs taux si vous engagez vos XRP pour une période déterminée.

Comment l'utiliser ?

1. Allez dans l'onglet "Gagner" et sélectionnez XRP dans les options Flexible ou Verrouillé.
2. Choisissez le montant à déposer et confirmez votre inscription.
3. Facultatif : Activez l'abonnement automatique pour que les futurs dépôts de XRP commencent à rapporter automatiquement.

Exemple : 1 000 XRP avec un TAEG de 0,5 % rapporte ~5 XRP/an sur Flexible ; 30 jours bloqués à 2 % rapportent ~1,64 XRP.
Conseil : Surveillez les promotions à durée limitée sous "Earn Wednesdays" pour obtenir des taux plus élevés.

2. Bitrue - Power Piggy et Promo Pools

Bitrue propose des intérêts flexibles en XRP grâce à Power Piggy et des blocages à court terme à rendement plus élevé grâce à des pools de promotion. Il est populaire parmi les détenteurs de XRP pour sa simplicité et ses événements fréquents.

Comment l'utiliser ?

1. Mettez en jeu des XRP dans Power Piggy pour ~1,5 % d'APY avec un intérêt quotidien et un accès complet aux retraits.
2. Pour des rendements plus élevés, rejoignez les groupes promotionnels offrant un taux d'intérêt annuel de 5 % à 50 % pour des périodes de blocage de 7 à 30 jours.
3. Les pools de promotion sont limités et se remplissent rapidement, alors agissez vite.

Exemple : Miser 2 000 XRP dans Power Piggy rapporte ~0,082 XRP/jour.
Astuce : Détenir un BTR (jeton Bitrue) peut débloquer un meilleur accès ou des récompenses plus importantes.

3. Uphold - Flare-Powered Yield (à venir)

Uphold teste un programme de rendement en XRP qui s'intègre au système F-Asset de Flare, permettant aux utilisateurs de gagner de l'argent sans avoir à gérer de portefeuilles DeFi. Le XRP est automatiquement transformé en FXRP et déployé dans les protocoles de Flare.

Comment cela fonctionne-t-il ?

1. Déposez ou achetez des XRP sur Uphold.
2. Participez au programme de rendement du réseau Flare lorsque vous êtes en direct.
3. Le rendement peut être payé en XRP ou en jetons Flare, en fonction de la configuration.

Exemple : La mise en jeu de 500 XRP peut rapporter 8 à 10 % d'APY via Flare.
Conseil : vérifiez les conditions de blocage ou les restrictions de retrait une fois que la fonctionnalité sera lancée.

4. Plateformes de prêt (Nexo, YouHodler, MEXC)

Les plateformes de prêt vous permettent de gagner des intérêts en fournissant des XRP aux emprunteurs institutionnels. Certaines plateformes exigent de détenir leur jeton pour débloquer les meilleurs taux.

Comment l'utiliser ?

1. Créez un compte sur Nexo, YouHodler ou une autre plateforme de confiance.
2. Déposez des XRP pour commencer à gagner automatiquement ou sélectionnez une durée de prêt spécifique.
3. Choisissez de gagner en XRP ou en jeton de plateforme (par exemple, $NEXO) pour des rendements plus élevés.

Exemple : 1 000 XRP rapportant 6 % d'APY sur Nexo = ~0,16 XRP/jour ou 5 XRP/mois.
Conseil : vérifiez les calendriers de paiement, les minimums et si l'intérêt est fixe ou variable.

5. DeFi avec XRP enveloppé (Flare, Base, Ethereum)

Pour les utilisateurs à l'aise avec DeFi, les variantes enveloppées de XRP (FXRP, cbXRP, wXRP) peuvent être utilisées dans les pools de prêt, les AMM et les fermes sur les réseaux de contrats intelligents.

Comment l'utiliser ?

1. Enveloppez des XRP via Coinbase (cbXRP), Flare Portal (FXRP) ou un autre pont vérifié.
2. Connectez un portefeuille DeFi (par exemple MetaMask ou Bifrost) au réseau correspondant.
3. Fournissez des XRP emballés à des pools de liquidité ou à des protocoles de prêt et suivez vos récompenses.

Exemple : Jumeler 50 $ en FXRP avec 50 $ en cbBTC dans un Aerodrome AMM ciblant 781 % d'APY (pour le moment).
Conseil : Commencez avec de petits montants pour tester le processus et évitez les ponts cryptographiques non vérifiés ou les fermes risquées.

D'autres moyens de tirer un rendement du XRP

Au-delà des produits d'échange centralisés, les détenteurs de XRP peuvent obtenir des rendements par le biais de stratégies DeFi telles que la fourniture de liquidité ou l'agriculture de rendement. Ces méthodes peuvent offrir des rendements plus élevés, mais s'accompagnent d'une plus grande complexité et d'un risque accru.

Pools de liquidité sur les DEX natifs de XRPL

Le XRP peut être utilisé dans des pools de liquidité pour gagner une part des frais de négociation, en particulier sur l'AMM natif de XRPL ou sur des plateformes telles que le DEX de Sologenic.

• Fournissez des XRP à une paire d'échange (par exemple, XRP/USDT) et gagnez un revenu passif sur chaque transaction exécutée dans le pool.
• Certains pools offrent également des incitations supplémentaires, telles que des jetons bonus provenant de protocoles partenaires ou des récompenses LP.

Les récompenses peuvent varier de 2 à 8 % d'APY, mais la perte impermanente est un risque réel si le prix du XRP fluctue de manière significative. Suivez toujours les performances de votre pool.

Agriculture de rendement avec des XRP enveloppés (wXRP, FXRP, cbXRP)

Si vous êtes à l'aise avec les contrats intelligents et les actifs relais, vous pouvez déployer des versions enveloppées de XRP dans les écosystèmes DeFi.

• Sur Flare: Mettez en jeu des FXRP dans des fermes de liquidité ou des plateformes de prêt et obtenez un rendement en jetons natifs de Flare.
• Sur la base : Utilisez cbXRP dans les protocoles DeFi pour gagner des intérêts de prêt ou des jetons de gouvernance agricole.
• Sur Ethereum ou BSC : Fournir de la liquidité avec wXRP sur des DEX comme Uniswap ou PancakeSwap.

L'agriculture de rendement peut atteindre des APY à deux chiffres mais nécessite un suivi régulier et s'accompagne d'une exposition aux bugs des contrats intelligents et à la volatilité des jetons de récompense. Il n'est recommandé qu'aux utilisateurs expérimentés.

Sécurité et gestion des risques pour les stratégies de rendement du XRP

Obtenir un rendement sur vos XRP peut être gratifiant, mais cela s'accompagne de risques qu'il ne faut pas négliger. Pour protéger vos fonds, il faut être conscient, avoir des habitudes intelligentes et comprendre comment les différentes stratégies de rendement vous exposent à différents types de risques.

Voici les principaux risques à gérer avant d'engager vos XRP :

• Risque de garde: Vous confiez vos XRP à la plateforme, donc si la bourse est piratée, bloque les retraits ou s'effondre, vos fonds peuvent être perdus.
• Risque lié aux contrats intelligents: Les bogues ou les exploits dans le code DeFi peuvent drainer vos XRP enveloppés, même sur des plateformes auditées ou de grande notoriété.
• Perte impermanente et risque de marché: Fournir de la liquidité en XRP peut entraîner des rendements inférieurs si le prix du XRP change de manière significative par rapport à l'actif apparié.
• Risque de blocage: Les produits de jalonnement ou à durée déterminée limitent l'accès à vos XRP, ce qui peut être préjudiciable en cas d'urgence ou d'évolution rapide du marché.
• Risque réglementaire et fiscal: Les gains de rendement peuvent être taxés et les réglementations peuvent avoir un impact sur la disponibilité de la plateforme ou la conformité légale dans votre région.
• Limitations de l'assurance: L'assurance de la plateforme ou du DeFi peut exister, mais elle est souvent assortie de clauses en petits caractères, d'une couverture limitée ou de retards de paiement.
• Menaces pour la sécurité personnelle: Des mots de passe faibles, des liens d'hameçonnage et de faux sites de mise en jeu peuvent compromettre un compte ou entraîner une perte totale de fonds.

La tokenisation d'actifs réels comme voie de rendement pour les détenteurs de XRP

La tokenisation des actifs du monde réel (RWA) sur le grand livre XRP offre aux utilisateurs de nouveaux moyens d'obtenir un rendement lié à une valeur économique réelle. Les détenteurs de XRP peuvent participer en fournissant des liquidités, en échangeant des jetons adossés à des actifs ou en s'engageant dans des flux de stablecoins qui soutiennent ces produits financiers.

Le stablecoin RLUSD de Ripple, récemment lancé, joue un rôle clé et a déjà été adopté dans des projets pilotes tels que la tokenisation des actes immobiliers avec le département foncier de Dubaï. Ces projets ouvrent la voie à la distribution de revenus sur la chaîne, où les loyers ou les intérêts sont versés aux détenteurs de jetons.

À mesure que l'infrastructure XRPL se développe autour des RWA, le XRP peut être utilisé comme garantie, dans les rails de paiement ou comme liquidité pour l'échange d'actifs tokénisés. Chacun de ces rôles présente un flux de rendement potentiel généré par une utilité réelle plutôt que par la mise en jeu d'un protocole.

Réflexions finales

Les détenteurs de XRP ont tout entendu, depuis les mèmes de prix jusqu'à l'éternelle question de l'utilité du XRP, mais 2025 raconte une histoire différente. Le staking natif n'existe peut-être pas encore, mais les options de rendement qui émergent autour du XRP lui confèrent enfin une véritable fonction économique.

Que ce soit par le biais de prêts, de DeFi ou de flux d'actifs réels, votre XRP peut maintenant faire plus que de rester assis et d'espérer. Il ne s'agit peut-être pas de l'objectif à long terme dont les gens se moquent, mais au moins il permet de gagner quelque chose en attendant.