¿Puedo comprar Bitcoin con Swissquote?

Los clientes de Swissquote pueden comprar Bitcoin sin salir de la plataforma. Swissquote Bank Ltd posee una licencia bancaria de la FINMA y comenzó a ofrecer trading de criptomonedas en 2017, antes que cualquier otro banco suizo. Sus clientes pueden comprar, mantener, stake y transferir 55 monedas desde la misma cuenta utilizada para acciones y un IBAN suizo.

Las operaciones con criptomonedas se liquidan en dólares o euros, no en francos. Según las preguntas frecuentes sobre criptomonedas de Swissquote, los activos digitales no se pueden operar contra CHF. Realizar una orden sin un saldo disponible en USD o EUR genera un déficit que acumula intereses de descubierto. Por lo tanto, los inversores suizos deben convertir los francos a la tasa del banco del 0,95% o transferir euros a la cuenta primero.

La comisión de trading depende del volumen. Los clientes con menos de 6.000 USD en operaciones de criptomonedas en los últimos 30 días pagan un 1% como maker o taker. La tasa maker no alcanza el 0,50% hasta que el volumen mensual alcanza los 600.000 USD. nuestra primera compra de BTC/USD incurrió en la comisión del 1% más la conversión de divisa. Una orden equivalente en Kraken Pro costó un 0,80% después de un depósito gratuito en CHF, sin necesidad de conversión.

Cómo comprar criptomonedas con Swissquote

La opción de menor coste es enviar francos desde Swissquote a Kraken y ejecutar la operación allí. Swissquote no cobra por los pagos en CHF a Liechtenstein, donde Kraken utiliza Bank Frick y la red SIC. Los fondos pueden llegar como francos el mismo día sin ser convertidos en ninguno de los extremos.

Pasos para comprar criptomonedas con Swissquote:

1. Crea y verifica una cuenta en Kraken: Regístrate en Kraken y completa las comprobaciones de identidad utilizando un pasaporte o documento de identidad suizo. Bank Frick requiere que ambas cuentas tengan el mismo nombre legal, así que introdúcelo exactamente como aparece en tu cuenta de Swissquote.
2. Copia los detalles del depósito en CHF: Abre la sección de financiación en Kraken, selecciona CHF y elige SIC (Bank Frick). Anota el IBAN, el nombre del beneficiario y la referencia que contiene tu ID de cuenta pública, que comienza por AA. Omitir esta referencia es el motivo más común por el que se retiene un depósito.
3. Envía el pago desde Swissquote: Ve a pagos y transferencias en la banca electrónica y crea un pago desde tu subcuenta de CHF. Las transferencias en CHF dentro de Suiza y Liechtenstein son gratuitas. SIC se liquida en tiempo real de 07:00 a 15:00 UTC en días laborables. Enviar francos a una dirección denominada en euros da lugar a una conversión a la tasa de Bank Frick.
4. Coloca una limit order en Kraken Pro: Una vez que se acredite el depósito, abre BTC/CHF o ETH/CHF y coloca una limit order cerca del precio de mercado actual. Las comisiones iniciales en Kraken Pro son del 0,40% maker y 0,80% taker. Se reducen al 0,30% y al 0,60% una vez que el volumen de 30 días supera los 2.500 USD.
5. Retira las monedas o el efectivo: Retirar CHF a Swissquote cuesta 1 CHF y se procesa el mismo día. Las criptomonedas se pueden enviar a una wallet personal o depositarse en Swissquote porque Kraken está incluido en su lista blanca de exchanges.

En nuestra prueba, un pago en CHF enviado desde Swissquote a primera hora de la mañana estuvo disponible para operar en Kraken antes del almuerzo. Ninguna de las partes cobró comisión de transferencia.

Comprar criptomonedas directamente en Swissquote

El producto integrado en la aplicación de Swissquote es más adecuado para los clientes que valoran tener un único extracto bancario suizo por encima de ahorrar unas pocas décimas de porcentaje. Tiene más sentido para las monedas destinadas a mantenerse durante años.

1. Financia un saldo en dólares o euros: Envía euros mediante SEPA, que Swissquote recibe de forma gratuita, o convierte francos dentro de la plataforma al 0,95%. Si operas antes de que lleguen los fondos, el saldo negativo resultante acumulará intereses de descubierto.
2. Comprueba tu nivel de comisiones: Abre Crypto Hub en la web o selecciona el icono de información en la pantalla de órdenes del móvil. Esto muestra tu nivel actual y el volumen necesario para alcanzar el siguiente. Las cuentas sin operaciones de criptomonedas durante los últimos 30 días comienzan en Standard I.
3. Coloca la orden en SQX: SQX admite órdenes limit, market, stop y stop-limit, con liquidación instantánea. A partir de Standard II, las limit orders pendientes de ejecución (resting) cualifican para comisiones maker más bajas que las market orders.
4. Stake si quieres yield: Ethereum, Polkadot y Solana están disponibles para staking a través de Crypto Hub. Swissquote retiene el 20% de las recompensas.
5. Retira a tu propia wallet: Añade el destino a la whitelist en la sección de transferencias de criptomonedas antes de retirar. Los retiros en cadenas nativas cuestan 10 USD, mientras que los tokens de la red de Ethereum cuestan 15 USD. Las direcciones pertenecientes a exchanges se rechazan.

Comisiones, impuestos y límites de transferencia para clientes de Swissquote

Swissquote aplica comisiones de conversión de divisa y de trading, seguidas de un cargo de custodia trimestral sobre las tenencias de criptomonedas. Su principal ventaja en costos es la financiación de la cuenta, no la ejecución de operaciones.

Costes y límites de Swissquote

• Comisiones de trading: Swissquote utiliza un esquema dinámico de maker y taker basado en el volumen de 30 días. El nivel Standard I cuesta un 1% en cualquier dirección. Standard II, que se alcanza con 6.000 USD, cobra un 0,90% para maker y un 0,95% para taker. Premium I, con 25.000 USD, cuesta un 0,80% y un 0,90%, mientras que el nivel más bajo PRO II, con 60 millones de USD, cobra un 0,08% y un 0,18%.
• Conversión de divisa: Los pares de criptomonedas solo están disponibles en USD o EUR. La tarifa estándar en línea para convertir CHF a cualquiera de las dos divisas es del 0,95%.
• Comisión de custodia: Swissquote cobra la custodia trimestralmente en todos los activos, incluidas las criptomonedas. Comienza en 20 CHF por trimestre para cuentas inferiores a 50.000 CHF y aumenta a 50 CHF por encima de 150.000 CHF, más el 8,1% de VAT.
• Transferencias a wallet: Los depósitos de criptomonedas por valor de al menos 500 USD son gratuitos. Los depósitos más pequeños cuestan 10 USD. Los retiros son de 10 USD en cadenas nativas o de 15 USD para tokens de la red de Ethereum como USDT y USDC.
• Transferencias a exchanges: Swissquote acepta monedas entrantes únicamente desde Bitpanda, Bitstamp, Coinbase, Gemini, Kraken y Revolut. Los clientes deben proporcionar capturas de pantalla de la transacción de envío. Los retiros a cualquier exchange están prohibidos.
• Staking: Swissquote se queda con el 20% de las recompensas de staking obtenidas de ETH, DOT y SOL.
• Financiación de la cuenta: Las transferencias bancarias a Swissquote son gratuitas, mientras que los depósitos con tarjeta cuestan un 1,9%.
• Pagos salientes: Los pagos en CHF y EUR a Suiza y Liechtenstein son gratuitos. Las transferencias SEPA cuestan 2 EUR, mientras que la ejecución urgente el mismo día después del horario límite cuesta 5 CHF.
• Protección de depósitos: Los saldos en efectivo de Swissquote están protegidos por esisuisse hasta 100.000 CHF por cliente. Las criptomonedas están segregadas de los activos del banco según la ley suiza, pero no están cubiertas por el plan.

Comisiones de Kraken

• Depósito en CHF: Los depósitos SIC a través de Bank Frick son gratuitos cuando se envían desde un banco suizo o de Liechtenstein. El mínimo es de 1 CHF y los fondos se acreditan el mismo día. Los depósitos en EUR a través de SEPA también son gratuitos.
• Trading: Las comisiones iniciales de Kraken Pro son del 0,40% para maker y del 0,80% para taker, con tarifas más bajas disponibles según el volumen o los activos retenidos. La pantalla de compra simple añade una comisión del 1% más un diferencial, por lo que Kraken Pro es la opción más económica.
• Retiro en CHF: Los retiros SIC cuestan 1 CHF, tienen un mínimo de 2 CHF y llegan el mismo día. Los retiros en EUR mediante SEPA cuestan 1 EUR.
• Retiro de criptomonedas: Las comisiones varían según el activo y la red. El importe aparece antes de la confirmación.

Impuestos suizos sobre las criptomonedas

• Sin impuesto sobre las ganancias de capital: Los inversores privados generalmente no pagan impuestos sobre los beneficios de la venta de criptomonedas cuando su actividad se mantiene dentro de la práctica de gestión de patrimonio privado de la Administración Federal de Impuestos. Las pérdidas correspondientes no se pueden deducir.
• Impuesto sobre el patrimonio: Las tenencias de criptomonedas se incluyen en el impuesto sobre el patrimonio cantonal a su valor al 31 de diciembre, según las tarifas de fin de año publicadas por la FTA.
• Impuesto sobre la renta: Las recompensas de staking están gravadas como ingresos a su valor en francos en el momento de su recepción. Esto incluye los pagos de Swissquote procedentes de ETH, DOT y SOL.
• Riesgo de operador profesional: Las ganancias pueden reclasificarse como ingresos imponibles por cuenta propia cuando la actividad implica trading frecuente o leverage. Los periodos de tenencia inferiores a seis meses y una rotación anual que supere cinco veces la cartera también son factores relevantes.
• CARF: El Marco de Informes sobre Criptoactivos entró en la legislación suiza el 1 de enero. Sin embargo, el Consejo Federal suspendió sus disposiciones sobre criptomonedas para este año, lo que significa que el intercambio automático con 74 países socios comenzará en 2027 a más tardar.

Comprar 5.000 CHF en Bitcoin a través de Swissquote cuesta unos 47,50 CHF por la conversión de divisa y 50 CHF en comisiones de trading del nivel Standard I, antes de los cargos de custodia. Kraken Pro no cobra nada por financiar la cuenta. La misma compra cuesta 40 CHF como taker o 20 CHF como maker.

Mejores exchanges para clientes de Swissquote

Los pagos en CHF de Swissquote a Liechtenstein son gratuitos. Por lo tanto, la comparación relevante consiste en determinar si un exchange acepta francos sin conversión y cuánto cobra después de que llega el depósito. Kraken, SwissBorg y Bitpanda admiten transferencias bancarias en CHF. Bybit ofrece acceso a depósitos en francos a través de zen.com.

Para las stablecoins, consulta nuestra guía sobre cómo comprar USDT en Suiza. Swissquote incluye tanto USDT como USDC, pero únicamente frente al dólar.

Política de criptomonedas de Swissquote

Swissquote considera que las criptomonedas son un producto bancario principal en lugar de un riesgo de fraude. En 2017, se convirtió en el primer banco suizo en lanzar el trading de Bitcoin. Posteriormente, el banco introdujo SQX, su libro de órdenes central, en octubre de 2022. También vende criptomonedas a través de Yuh, el neobanco del que asumió el control total en julio de 2025. Los clientes pueden gastar criptomonedas utilizando una tarjeta de débito de Swissquote, hacer staking de tres activos y transferir monedas entre la plataforma y los wallets que controlan.

Su política bancaria es igual de abierta. Swissquote no publica ningún límite específico de criptomonedas para pagos a exchanges, y ninguna de nuestras transferencias a Kraken generó un cuestionario sobre su propósito. Las restricciones se aplican a nivel de wallet de criptomonedas. Las monedas no se pueden enviar a exchanges, mientras que las transferencias entrantes se limitan a seis plataformas aprobadas. Swissquote no explica esta política, aunque se alinea con la Travel Rule de FINMA, que exige información sobre el remitente y el destinatario para cada transferencia de criptomonedas.

Las criptomonedas se han convertido en una fuente de ingresos menor para el banco. Los ingresos netos por criptomonedas se mantuvieron estables en 85,7 millones de CHF en 2025. Luego cayeron un 66% durante la primera mitad de este año a medida que los precios bajaban. Swissquote también redujo el valor de su inventario de criptomonedas en 5 millones de CHF. El banco redujo sus previsiones y obtuvo una licencia MiCA para seguir prestando servicios a clientes de criptomonedas en Europa.

La Ley DLT de Suiza de 2021 otorga estatus legal a los tokens, mientras que FINMA supervisa a Swissquote. Está previsto que las autoridades fiscales cantonales comiencen a recibir datos CARF a partir de 2027. Nuestra guía sobre los mejores crypto exchanges en Suiza clasifica las plataformas accesibles mediante un pago de Swissquote.

Acerca de Swissquote

Marc Bürki y Paolo Buzzi fundaron Swissquote en Gland, a orillas del lago de Ginebra, en 1996. Comenzó como un sitio web de datos financieros antes de convertirse en el banco en línea más grande de Suiza. Swissquote Group Holding Ltd cotiza en la SIX Swiss Exchange bajo la cotización SQN. Su entidad operativa, Swissquote Bank Ltd, cuenta con la autorización de FINMA como banco y empresa de valores.

A fecha del 30 de junio, el grupo albergaba la cifra récord de 96 300 millones de CHF en activos de clientes repartidos en 1 220 818 cuentas. Ese total incluía 423 409 cuentas de Yuh. Swissquote empleaba a 1511 personas y ofrecía acciones y ETF en más de 60 exchanges, junto con fondos, bonos, opciones, forex y CFD. Sus otros productos incluyen asesoramiento automatizado, hipotecas, cuentas de ahorro, tarjetas de débito y un IBAN suizo multidivisa. Las operaciones internacionales incluyen Swissquote Bank Europe en Luxemburgo y oficinas que van desde Londres hasta Singapur.

Los valores y las criptomonedas mantenidos en custodia permanecen fuera de la masa concursal del banco. Otras instituciones suizas también ofrecen trading de criptomonedas para particulares. Nuestra guía de PostFinance analiza el servicio integrado en la aplicación de este banco estatal, mientras que los clientes suizos que utilicen Revolut pueden consultar su política en la misma serie.

Conclusión

Swissquote permite a los inversores mantener criptomonedas y acciones en un solo extracto en un banco supervisado por FINMA, algo que los exchanges extraterritoriales no pueden ofrecer. Esta comodidad conlleva una conversión en USD o EUR, una comisión de trading inicial del 1% y comisiones de custodia trimestrales. Estos costes pueden ser razonables para monedas compradas una sola vez y mantenidas. Resultan caros para compradores mensuales o traders activos.

Recomendamos Kraken para los fondos transferidos fuera de Swissquote. Los pagos en CHF a su cuenta de Bank Frick son gratuitos en ambos extremos, generalmente se liquidan el mismo día y se mantienen denominados en francos para operar frente a Bitcoin o Ether. Comienza con una transferencia pequeña para confirmar que los nombres de las cuentas coinciden.

Utiliza Kraken Pro en lugar de la pantalla de compra y conserva todas las confirmaciones de operaciones, ya que la declaración del impuesto sobre el patrimonio cantonal exige los saldos de fin de año, tanto si la presentación de informes CARF ha comenzado como si no.