Posso comprare Bitcoin con CommBank?
Sì, i clienti di CommBank possono comprare Bitcoin e altre criptovalute, ma non tramite NetBank o l'app CommBank. CBA ha avviato un progetto pilota per il trading in-app con Gemini e Chainalysis a novembre 2021, ma lo ha sospeso a metà 2022 dopo che l'ASIC ha sollevato preoccupazioni in materia di informativa e tutele per i consumatori.
Oggi CBA consente trasferimenti in AUD verso exchange registrati presso AUSTRAC, soggetti a un blocco di 24 ore su determinati primi pagamenti e a un limite mensile di 10.000 $. La procedura consiste nell'aprire un conto su un exchange regolamentato come Kraken e inviare AUD tramite PayID dall'app CommBank.
Il mio primo PayID da CommBank a un nuovo indirizzo Kraken è rimasto in sospeso per circa 23 ore a causa di un blocco per "primo pagamento a un nuovo beneficiario"; ogni pagamento successivo è stato completato in meno di un minuto tramite Osko. Il blocco di 24 ore è un controllo una tantum, ma si somma al blocco specifico di CBA per le criptovalute, quindi i primi trasferimenti più consistenti potrebbero richiedere più tempo.
Come comprare criptovalute con CommBank
Acquistare criptovalute con CommBank richiede due passaggi: inviare AUD dall'app di CommBank a Kraken tramite PayID o Osko, quindi comprare su Kraken. La filiale locale di Kraken è registrata presso AUSTRAC, i trasferimenti con PayID vengono accreditati in pochi secondi dopo il blocco iniziale e lo spot di Kraken Pro prevede commissioni dello 0,16% per il maker e dello 0,26% per il taker.
Passaggi per comprare criptovalute con CommBank:
- Crea un account Kraken: Registrati e completa la procedura KYC con una patente di guida o un passaporto australiano. I clienti australiani vengono registrati tramite Bit Trade Pty Ltd (ACN 163 237 634), registrata presso AUSTRAC come Digital Currency Exchange.
- Recupera il tuo PayID univoco: All'interno di Kraken, vai su Funding > Deposit > AUD > Bank Transfer (Osko/PayID). Il nome dell'account CommBank deve corrispondere al nome inserito nella KYC di Kraken, altrimenti il controllo di conformità di Bit Trade respingerà il deposito.
- Controlla il tuo limite per le criptovalute su CommBank: CBA limita i pagamenti a 10.000 AUD per mese solare su tutti gli account, con azzeramento il primo giorno del mese anziché su base mobile a 30 giorni. Non è possibile presentare richiesta per aumentarlo.
- Invia il bonifico PayID: Nell'app di CommBank, tocca Pay Anyone > PayID, incolla il PayID di Kraken e autorizza tramite NetCode. Il mio primo trasferimento è rimasto in sospeso per 23 ore; ogni PayID successivo è stato accreditato in meno di un minuto tramite Osko.
- Compra le tue criptovalute: Una volta accreditati gli AUD, passa a Kraken Pro e negozia sul libro ordini BTC/AUD o ETH/AUD. I limit order applicano commissioni dello 0,16% per il maker e dello 0,26% per il taker, a fronte di circa l'1,5% su Instant Buy.
ETF di criptovalute su CommSec
CommSec non offre criptovalute spot, ma include ETF di criptovalute sull'ASX. Per Bitcoin ed Ethereum, Betashares QBTC e Betashares QETH rappresentano le opzioni più pulite, entrambe con copertura fisica tramite Bitwise e custodite in cold storage istituzionale con una commissione di gestione annua dello 0,45%.
Il formato ETF è adatto a portafogli sponsorizzati CHESS e account SMSF, ma non possiedi l'asset, non puoi prelevarlo verso un wallet e l'universo si limita a due monete. Per le stablecoin, lo staking, le altcoin o il self-custody, la via degli exchange è l'unica opzione reale.
Commissioni e limiti di trasferimento per i clienti CommBank
Il costo totale si divide tra la fase di trasferimento con CommBank e la fase con l'exchange. È nella prima che il limite di 10.000 $ e il blocco di 24 ore mettono in difficoltà i neofiti.
Costi e limiti di CommBank
- EFT standard: Gratuito, nello stesso giorno o il giorno lavorativo successivo.
- PayID e Osko: Gratuiti, istantanei dopo la rimozione del blocco per i beneficiari alla prima transazione.
- Limite mensile per le criptovalute: 10.000 AUD su tutti gli account CommBank per mese solare, in base alla politica di prevenzione delle truffe di CBA. Non è previsto alcun processo di richiesta per alzarlo.
- Blocco di 24 ore: Applicato a determinati pagamenti iniziali verso exchange di criptovalute, in aggiunta al normale blocco per i nuovi beneficiari.
- Limite di trasferimento giornaliero su NetBank: Predefinito a 20.000 AUD verso account non CommBank, configurabile al ribasso o fino a 100.000 AUD.
- Trasferimenti da linee di credito: I trasferimenti diretti da Everyday Offset e linee di credito verso gli exchange di criptovalute sono bloccati.
Costi di Kraken
- Deposito con PayID e Osko: Gratuito, minimo 5 $.
- Trading spot: 0,16% per il maker e 0,26% per il taker al livello iniziale, inferiore con volumi a 30 giorni.
- Instant Buy: Uno spread di circa l'1,5% incorporato nel prezzo quotato. Va bene per un piccolo test iniziale, ma risulta sconveniente per importi superiori a poche centinaia di dollari.
- Deposito con carta e Apple/Google Pay: 3,75% + 0,25 $ di sovrapprezzo oltre alla commissione di trading.
- Prelievo di criptovalute: Solo commissione di rete, variabile in base all'asset.
- Prelievo in AUD tramite Osko: Gratuito.
ETF crypto CommSec (per confronto)
- Commissioni di intermediazione: Da 5 $ per trade fino a 1.000 $ tramite CommSec.
- Commissioni di gestione QBTC e QETH: 0,45% all'anno.
- Copertura asset: Solo Bitcoin ed Ethereum.
- Prelievo su wallet: Non supportato. Possiedi l'unità dell'ETF, non la coin sottostante.
Il PayID gratuito unito allo spot Pro allo 0,16% risulta sensibilmente più economico rispetto al wrapper dell'ETF di CommSec per qualsiasi importo realistico, e consente inoltre di prelevare direttamente la coin.
I migliori exchange di criptovalute per i clienti CommBank
I tre exchange su cui ho trasferito AUD da un conto CommBank sono Kraken, Independent Reserve e Swyftx. Tutti e tre sono registrati presso AUSTRAC, tutti e tre accettano PayID e Osko e tutti e tre accreditano i fondi in pochi minuti una volta scaduto il blocco iniziale di CBA. Ciò in cui differiscono sono la struttura delle commissioni, la profondità del book ordini in AUD e il caso d'uso per cui sono ottimizzati.
Kraken vince per costi e profondità in AUD. Independent Reserve rappresenta la scelta predefinita per gli SMSF. Swyftx è la soluzione più fluida per i principianti. CoinSpot copre un numero maggiore di altcoin, ma le sue commissioni incidono negativamente rispetto agli altri tre. Per una panoramica più ampia del mercato, consulta la nostra guida ai migliori exchange di criptovalute in Australia.
Politica sulle criptovalute di CommBank
Nel giugno 2023, la CBA ha iniziato a limitare i pagamenti in uscita verso gli exchange di criptovalute in seguito a un aumento delle truffe sugli investimenti. Nel 2026 rimangono in vigore due misure: un blocco di 24 ore su determinati pagamenti verso gli exchange di criptovalute e un limite mensile di 10.000 $ sui pagamenti verso conti che la CBA ritiene associati a un exchange di asset digitali. Non esiste una whitelist pubblicata di exchange approvati né una procedura per aumentare il limite.
La pagina delle politiche di CBA conferma che i prelievi dagli exchange di criptovalute verso un conto CommBank non subiscono ripercussioni, sebbene i singoli exchange possano imporre restrizioni proprie. I trasferimenti da linee di credito (Everyday Offset, linee di credito) agli exchange di criptovalute vengono bloccati del tutto, quindi i fondi in AUD devono prima transitare attraverso un conto di transazione.
Informazioni su CommBank
Commonwealth Bank of Australia (CBA) è la principale banca australiana per capitalizzazione di mercato e una delle "Big Four" insieme a ANZ, NAB e Westpac. Fondata nel 1911 con sede a Sydney, serve oltre 16 milioni di clienti nel settore retail, aziendale e institutional banking, utilizzando NetBank e l'app CommBank come principali canali digitali. CBA possiede CommSec, la più grande piattaforma di trading di azioni retail in Australia, con accesso a ASX, Cboe Australia e 13 mercati internazionali a commissioni a partire da 5 $ per operazione.
CBA è stata la prima grande banca australiana a tentare un'integrazione diretta con le criptovalute, annunciando una partnership con Gemini e Chainalysis nel novembre 2021 per il trading in-app di dieci asset crypto. Il progetto pilota è stato sospeso a metà del 2022 e non è mai stato riaperto ai clienti retail. La posizione attuale della banca è la prevenzione delle truffe tramite restrizioni sui pagamenti in uscita, senza alcun segnale di piani per rilanciare le criptovalute in-app.
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Considerazioni finali
Acquistare criptovalute con CommBank è più semplice di quanto suggeriscano i messaggi della banca. Il limite mensile di 10.000 $ copre la maggior parte dei comportamenti di spesa retail, e PayID si sblocca in pochi secondi una volta rimosso il blocco iniziale per i nuovi beneficiari. La principale difficoltà risiede nel reset del calendario e nel blocco una tantum per i nuovi beneficiari.
Kraken è la scelta più logica per i clienti CBA: registrata presso AUSTRAC, profondi order book in AUD, commissioni Pro inferiori a qualsiasi acquisto istantaneo nazionale e divulgazione trimestrale della proof-of-reserves (analisi completa nella nostra recensione di Kraken). Independent Reserve rappresenta l'alternativa per gli SMSF, mentre Swyftx è la piattaforma di accesso retail più semplice.
I prodotti QBTC e QETH di Betashares offrono un'esposizione a BTC ed ETH sponsorizzata da CHESS allo 0,45% annuo all'interno di CommSec. Qualsiasi altra operazione (stablecoin, staking, altcoin, self-custody) richiede un exchange. L'ATO tratta ogni dismissione, inclusi gli swap da criptovaluta a criptovaluta, come un CGT event, e il mantenimento del possesso per oltre 12 mesi dà diritto allo sconto del 50% sulla CGT.
