¿Puedo comprar Bitcoin con ANZ Bank?

Puedes comprar Bitcoin a través de un exchange utilizando fondos de ANZ, aunque los límites de pago varían según la aplicación. ANZ no vende ni almacena criptomonedas para clientes particulares. Para comprar, transfiere dólares australianos desde tu cuenta de ANZ a uno de los mejores exchanges de criptomonedas en Australia.

Las cuentas clásicas de ANZ tratan el pago como una transferencia ordinaria de Pay Anyone. ANZ no publica ningún límite específico para criptomonedas, por lo que tu límite diario de Pay Anyone es el único tope. Comienza en $1.000 y llega a $25.000 en la ANZ App con Voice ID. Esto sitúa a ANZ más cerca de NAB que de CommBank, que limita los pagos a exchanges a $10.000 al mes.

En ANZ Plus, Crypto Protect bloquea cualquier pago que ANZ identifique como dirigido a un exchange de criptomonedas hasta que lo desactives. Luego, se aplica un límite de $10.000 por mes calendario en tus cuentas y tarjeta. Nuestro pago a Kraken desde una cuenta Plus falló dos veces antes de que encontráramos el interruptor. Una vez que lo desactivamos, el pago llegó en aproximadamente un minuto.

Cómo comprar criptomonedas con ANZ Bank

Una transferencia por PayID de ANZ a Kraken es la forma más económica de comprar criptomonedas que puedes mover a tu propia wallet. Cada cliente de Kraken recibe una dirección de correo electrónico única de PayID para usar en lugar de un BSB y un número de cuenta. Los depósitos son gratuitos a partir de $5. BTC/AUD cotiza en el libro de órdenes en vivo de Kraken Pro, donde los compradores y vendedores fijan los precios en lugar de aceptar un diferencial cotizado por el exchange.

Pasos para comprar criptomonedas con ANZ Bank:

1. Crea y verifica una cuenta en Kraken: Regístrate en Kraken con un pasaporte, licencia de conducir o tarjeta con foto, además de un comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a tres meses. Los residentes australianos se registran en Bit Trade Pty Ltd, la entidad local de Kraken. La verificación debe completarse antes de poder depositar.
2. Copia los detalles de tu depósito por PayID: Abre la sección de fondos en Kraken, selecciona AUD y elige PayID. Tu cuenta tiene una dirección única, sin un BSB que se pueda escribir mal. Paga desde una cuenta bancaria que esté a nombre del titular de tu cuenta en Kraken, o el depósito quedará en revisión.
3. Configura el lado de ANZ antes de pagar: El límite de Pay Anyone en la ANZ App comienza en $1.000 al día y asciende a $25.000 con Voice ID. La banca por Internet permite $10.000 o $25.000 con ANZ Shield. En ANZ Plus, ve a Perfil, Seguridad, Scam Safe y desactiva Crypto Protect. Luego, abre la configuración de pagos. Pay Anyone viene configurado por defecto en $5.000 al día, con los pagos en criptomonedas limitados a $10.000 al mes.
4. Envía el pago: Añade el PayID de Kraken como un nuevo beneficiario y transfiere los fondos. Los pagos suelen tardar aproximadamente un minuto en llegar, pero el sistema antifraude Falcon de ANZ puede pausar tu primer pago a un nuevo beneficiario. Kraken también advierte que algunos bancos retienen las primeras transferencias durante uno o dos días. Responde con sinceridad si ANZ te pregunta sobre el pago, ya que el personal está capacitado para tratar las respuestas preparadas como una señal de estafa.
5. Compra en Kraken Pro: Una vez que aparezca tu saldo en AUD, abre BTC/AUD, ETH/AUD u otro de los 13 pares en AUD de Kraken en Kraken Pro y coloca una limit order. Las comisiones iniciales en Pro son de 0,40% para maker y 0,80% para taker. En su lugar, la pantalla de Instant Buy de la aplicación de Kraken añade una comisión del 1% más un diferencial.

Kraken puede retener un segundo depósito por un monto idéntico en un plazo de 72 horas por considerarlo un posible duplicado. Modifica los centavos para evitarlo.

Comisiones, impuestos y límites de transferencia para clientes de ANZ Bank

ANZ no cobra nada por el pago. Los costos provienen de Kraken, mientras que los límites de transferencia dependen de tu plataforma de ANZ.

Costos y límites en ANZ Bank

• Pay Anyone (ANZ App y banca por Internet): Gratis, con un límite diario predeterminado de $1.000. Voice ID eleva el límite de la ANZ App a $25.000 diarios. La banca por Internet permite $10.000 o $25.000 con ANZ Shield, y aumentará a $50.000 para los usuarios de Shield a partir del 10 de octubre. Los canales tienen límites separados, lo que te permite mover $50.000 al día entre ambos.
• Pay Anyone (ANZ Plus): Su valor predeterminado es de $5.000 al día y se puede ajustar en Perfil y, a continuación, en Configuración de pagos. Los límites superiores a $30.000 caducan a las 11:59 p. m. del día en que se establecen.
• Crypto Protect (ANZ Plus): Activado por defecto, bloquea cualquier pago que ANZ identifique como destinado a un exchange. Desactívalo en Seguridad y, a continuación, en Scam Safe.
• Límite mensual de criptomonedas (ANZ Plus): Los pagos que ANZ identifique como dirigidos a exchanges están limitados a $10.000 por mes calendario en tus cuentas y tarjeta. El saldo no utilizado no se acumula para el mes siguiente. Los titulares de cuentas conjuntas reciben cada uno su propio límite de $10.000, y los fondos entrantes desde los exchanges no tienen restricciones.
• Velocidad de Osko y PayID: La mayoría de los bancos australianos utilizan Osko para los pagos en tiempo real. Las transferencias entre cuentas compatibles con Osko pueden llegar en tan solo 60 segundos. Cuando pagas por primera vez a un nuevo BSB y número de cuenta, la función de Confirmación de Beneficiario verifica automáticamente el nombre de la cuenta.
• Tarjetas: Kraken acepta tarjetas de ANZ, pero cobra un 3,75% adicional más 25 centavos por las compras con tarjeta. ANZ también aplica controles adicionales y retrasos a los destinos que considera de alto riesgo de estafa. Utiliza PayID en su lugar.
• Responsabilidad por estafas: En 2024, ANZ bloqueó más de 140 millones de dólares para evitar que llegaran a los delincuentes. El Intercambio de Delitos Financieros de Australia calcula que la mitad de todos los fondos de estafas llegan a cuentas vinculadas a exchanges de criptomonedas. No hay un reembolso garantizado por un pago que hayas autorizado a una plataforma de inversión falsa.
• Esquema de Reclamaciones Financieras: Los depósitos en ANZ están protegidos hasta 250 000 dólares por titular de cuenta. Dicha garantía no cubre las criptomonedas mantenidas en Kraken ni en ningún otro exchange.

Comisiones de Kraken

• Depósito en AUD: Las transferencias bancarias de PayID y Osko son gratuitas, con un mínimo de 5 dólares. Las cuentas verificadas tienen límites de depósito de 10 000 dólares al día y 40 000 dólares por cada período acumulativo de 30 días, ajustados según el historial de la cuenta. Los clientes de ANZ Plus alcanzan el límite del banco primero.
• Operaciones: Las comisiones de nivel básico en Kraken Pro son del 0,40 % maker y del 0,80 % taker. Una vez que el volumen de los últimos 30 días supera los 2.500 dólares estadounidenses, bajan al 0,30 % y al 0,60 %. Las reducciones adicionales dependen del volumen o de los activos que se mantengan en la plataforma. Nuestra guía de comisionesmaker y taker explica la diferencia.
• Instant Buy: Cobra una comisión por operación del 1 %, con el diferencial incluido en el precio cotizado. Los miembros de « Kraken » no pagan comisión por operación sobre los primeros 10 000 dólares estadounidenses de su volumen mensual de operaciones en Instant Buy , aunque el diferencial sigue aplicándose.
• Tarjetas y Apple o Google Pay: Añade un 3,75 % más 25 céntimos a la tarifa estándar.
• AUD Retirada: Gratuita a través de PayID o Osko a una cuenta de ANZ a tu nombre; el importe suele llegar en cuestión de minutos.
• Retirada de criptomonedas: se aplica una comisión de red que varía en función del activo. Dash, Monero y Zcash no están disponibles para los clientes australianos.

Impuestos australianos sobre las criptomonedas

• Impuesto sobre las ganancias patrimoniales: Las criptomonedas se consideran activos sujetos al impuesto sobre las ganancias patrimoniales según la normativa de la Agencia Tributaria de Australia ( ATO ). Su venta, intercambio o gasto da lugar a un hecho imponible. Actualmente, los particulares pueden deducir el 50 % de las ganancias tras mantenerlas durante al menos 12 meses. Las pérdidas patrimoniales solo pueden compensar las ganancias.
• Modificación propuesta: El presupuesto federal del 12 de mayo proponía sustituir el descuento del 50 % por una indexación del precio de compra a la inflación y un impuesto mínimo del 30 % sobre las plusvalías a partir del 1 de julio de 2027. Esto aún no es ley. Las plusvalías acumuladas antes de esa fecha conservarían el descuento.
• Ingresos: las recompensas de Staking y airdrop se consideran ingresos ordinarios, valorados en AUD el día en que se reciben.
• Declaraciones: Desde 2019, la Agencia Tributaria del Reino Unido ( ATO ) ha cotejado los datos de las plataformas de intercambio con las declaraciones de la renta. Está previsto que la legislación que aplica el Marco de Declaración de Activos Criptográficos de la Autoridad de Valores y Mercados ( OECD) entre en vigor el 1 de enero de 2027. Los primeros intercambios internacionales de datos tendrán lugar en 2028.

La compra de 5.000 dólares de Bitcoin no conlleva ninguna comisión de pago de ANZ y supone unos 40 dólares en comisiones de Kraken Pro taker . Además, consume la mitad de la asignación mensual de criptomonedas de un cliente de ANZ Plus.

Las mejores plataformas de intercambio para clientes del banco « ANZ »

Cambiar de plataforma de intercambio no aumenta el límite de ANZ Plus, ya que ANZ identifica los pagos por destino. Cada una de las plataformas que se indican a continuación acepta pagos de ANZ , aunque existen diferencias en cuanto al registro en AUSTRAC , la asistencia en PayID y los costes de negociación.

Política de criptomonedas de ANZ Bank

ANZ no ofrece productos de criptomonedas a particulares y sus proyectos de activos digitales no se extienden a las cuentas personales. Sin embargo, ha hecho más que cualquier otro banco australiano con dinero tokenizado, es decir, depósitos y activos registrados en una blockchain. En 2022, ANZ acuñó A$DC, una stablecoin vinculada al dólar australiano respaldada por fondos en una cuenta de reserva. Utilizó la stablecoin para liquidar una transferencia de 30 millones de dólares y, posteriormente, la compra de créditos de carbono tokenizados.

Este trabajo contribuyó a Project Acacia, el programa piloto de liquidación tokenizada del banco central. ANZ lideró casos de uso de bonos corporativos y cuentas por pagar comerciales antes del informe final este mayo. Sus directivos llevan años afirmando que su enfoque es la infraestructura de mercado y no las monedas especulativas.

Para los particulares, Crypto Protect refleja la preocupación del banco por el dinero de estafas que llega a los exchanges. El responsable de estafas de ANZ ha descrito a clientes adiestrados por estafadores para mentir al personal de la sucursal sobre quién les ayuda a invertir. Esto explica por qué incluso un pago legítimo a un exchange puede generar preguntas.

Los propios exchanges se enfrentan a nuevas normas. Desde el 31 de marzo, AUSTRAC los regula como proveedores de servicios de activos virtuales, extendiendo los requisitos de prevención del lavado de dinero más allá de la conversión a AUD para abarcar el trading de criptomonedas y la custodia. La Travel Rule, vigente desde el 1 de julio, exige que los exchanges adjunten los datos del remitente y del destinatario a cada transferencia.

El 1 de abril, el Parlamento aprobó la Ley de Enmienda de Sociedades (Marco de Activos Digitales) de 2026. A partir de su entrada en vigor el 9 de abril de 2027, los exchanges que custodien activos de clientes deberán obtener una licencia de servicios financieros de Australia emitida por la ASIC. Los brókeres y los gestores de fondos poseen la misma licencia.

La entidad australiana de Kraken, Bit Trade Pty Ltd, está registrada en AUSTRAC para el trading spot y necesitará su propia licencia cuando la ley entre en vigor. Los derivados solo están disponibles para clientes mayoristas bajo la licencia de una empresa relacionada. El Tribunal Federal multó a Bit Trade con 8 millones de dólares en diciembre de 2024 debido a un producto de margin anterior.

Sobre ANZ Bank

Australia and New Zealand Banking Group remonta sus orígenes al Bank of Australasia, inaugurado en Sídney en 1835. Con sede actual en los Docklands de Melbourne, el grupo opera en 29 mercados y da servicio a unos 8 millones de clientes particulares en Australia.

El director ejecutivo Nuno Matos asumió el cargo en 2025 y se ha comprometido a migrar a todos los clientes particulares australianos a la interfaz de ANZ Plus para septiembre de 2027. El programa también absorbe a Suncorp Bank, adquirido por ANZ en 2024. Sus 1,2 millones de clientes comenzaron a recibir avisos de migración esta semana, y la finalización está programada para junio de 2027. ANZ no ha confirmado si los clientes migrados se enfrentarán a Crypto Protect y al límite mensual, aunque ambos están integrados en su plataforma de destino.

Como institución depositaria autorizada, ANZ está supervisado por la APRA. También posee una licencia de servicios financieros de Australia supervisada por la ASIC. Los clientes utilizan la aplicación de ANZ, ANZ Internet Banking y ANZ Plus, con salvaguardas de pago que incluyen Voice ID, ANZ Shield, Confirmation of Payee y el motor antifraude Falcon.

Conclusión

ANZ trata las criptomonedas principalmente como un canal para estafas. Los titulares de cuentas clásicas pueden pagar a los exchanges dentro de los límites de transferencia habituales, los cuales pueden ampliar por sí mismos hasta 25 000 dólares al día. ANZ Plus bloquea inicialmente los pagos a exchanges y los limita a un máximo de 10 000 dólares al mes una vez desbloqueados. Todos los clientes se dirigen hacia Plus.

Kraken sigue siendo nuestra opción recomendada para los clientes de ANZ. Combina el registro en AUSTRAC a través de Bit Trade con depósitos gratuitos mediante PayID y trading de libros de órdenes en AUD, además de retiros a una wallet bajo tu propio control. Si utilizas Plus, desactiva Crypto Protect antes de realizar un pago desde una cuenta a tu nombre. Opera a través de Kraken Pro en lugar de Instant Buy y conserva todos los extractos.