¿Puedo comprar Bitcoin con Danske Bank?

Hay dos vías. Desde febrero, Danske ha listado tres ETPs de criptomonedas de BlackRock y WisdomTree que rastrean Bitcoin y Ethereum. Están disponibles a través de la banca electrónica de Danske y la aplicación móvil tras completar un cuestionario de idoneidad. Para comprar monedas que se puedan retirar a un wallet personal, los clientes deben financiar un exchange autorizado por MiCA.

Danske nunca ha bloqueado los pagos a exchanges. Su postura publicada mantiene disponibles los pagos con tarjeta y las transferencias bancarias. El dinero devuelto desde un exchange se trata como cualquier otro depósito de inversión, aunque se pueden aplicar controles contra el lavado de dinero. La principal diferencia entre mercados es la divisa:

• Dinamarca: Se permiten los pagos a exchanges, কিন্তু las cuentas operan en coronas, por lo que Danske convierte cada depósito en euros.
• Finlandia: Las cuentas ya utilizan euros, lo que permite que las transferencias SEPA lleguen sin conversión de divisas.
• Suecia: La política es la misma, convirtiendo las coronas en su lugar. Nuestra guía de los mejores exchanges de criptomonedas en Suecia cubre el mercado con más detalle.

Noruega es la excepción. Danske transfirió sus 235.000 clientes particulares noruegos a Nordea en noviembre de 2024. Los clientes allí siguen ahora las normas sobre criptomonedas de Nordea.

Cómo comprar criptomonedas con Danske Bank

La vía más económica para la propiedad directa de criptomonedas es una transferencia en euros desde Danske Bank a Bybit. Bybit EU está autorizado por MiCA, no cobra nada por los depósitos y aplica una comisión de trading spot del 0,10%, lo que supera a cualquier bróker disponible para los clientes daneses. nuestra transferencia de prueba desde una cuenta danesa se procesó sin retenciones. El margin de conversión de divisas fue el único coste significativo.

Pasos para comprar criptomonedas con Danske Bank:

1. Cree y verifique una cuenta en Bybit: Regístrese en Bybit y complete las verificaciones de identidad (KYC) utilizando un pasaporte o carné de conducir. Bybit EU GmbH incorpora a residentes daneses, fineses y suecos bajo su licencia austriaca.
2. Copie los datos del depósito en EUR: Abra «Depositar» en Bybit, seleccione EUR y elija SEPA. Copie el IBAN, el nombre del beneficiario Bybit EU GmbH y el código de referencia. Olvidar la referencia es el motivo más común por el que un depósito pasa a revisión manual.
3. Compruebe su límite de pago en Danske: Revise el límite de transferencia de la cuenta pagadora en la banca móvil o electrónica. Los límites dependen del contrato de la cuenta. Por lo general, se pueden aumentar a través de la aplicación o con un asesor en el plazo de un día.
4. Envíe la transferencia y apruebe con MitID: Configure un pago internacional en euros al IBAN de Bybit. En el caso de las cuentas danesas, Danske convierte las coronas a su tipo publicado. La vinculación de la corona al euro mantiene este tipo cerca de 7,46. Apruebe el pago con MitID y normalmente llegará el mismo día hábil o el siguiente.
5. Compre su activo: Una vez que lleguen los euros, abra el mercado spot y seleccione BTC/EUR u otro par de trading. Coloque un limit order. La pantalla de compra en un clic de Bybit incluye un spread mayor que la comisión del libro de órdenes del 0,10%, por lo que solo la usamos para una pequeña prueba inicial.

Comisiones, impuestos y límites de transferencia para clientes de Danske Bank

Danske añade pocos costes además de la conversión de divisas. Las comisiones del exchange son modestas, mientras que el impuesto danés es, con diferencia, el mayor gasto.

Costes y límites de Danske Bank

• Transferencias en euros: Según las normas de pagos transfronterizos de la EU, las transferencias en euros a otro país de la EU deben costar lo mismo que las transferencias nacionales. Son gratuitas cuando los clientes las envían a través de la aplicación o la banca electrónica.
• Conversión de divisas: Esto es inevitable al financiar un exchange desde una cuenta danesa o sueca. Danske aplica su propio tipo al convertir coronas en euros, lo que hace que el margin de conversión sea el principal costo de compra.
• Pagos con tarjeta: Danske permite compras de criptomonedas con sus tarjetas de débito y crédito. El margen publicado por el banco para monedas europeas es del 1,53%, además de cualquier comisión de tarjeta cobrada por el exchange.
• Transferencias instantáneas en coronas: Las Straksoverførsler solo llegan a cuentas danesas y no pueden financiar un IBAN en euros. MobilePay se limita a pagos entre particulares y comercios, por lo que no se puede utilizar para pagar a un exchange.
• Límites de pago: Danske no publica un límite específico para criptomonedas. Por lo tanto, el límite de transferencia ordinario del contrato de la cuenta del cliente se aplica a los pagos a exchanges.
• Control de AML: Los pagos grandes o iniciales a exchanges pueden suscitar preguntas por parte del banco. Conservar los extractos del exchange disponibles puede resolverlas rápidamente.

Comisiones de Bybit

• Depósito SEPA: Gratis. Los pagos con SEPA Instant se acreditan en cuestión de minutos.
• Spot trading: Las comisiones de maker y taker de la categoría estándar son del 0,10 %, entre las más bajas ofrecidas por cualquier plataforma con licencia MiCA. Nuestra reseña de Bybit analiza la gama de productos más amplia.
• Depósito con tarjeta: Aproximadamente el 1,5 % además del margen de conversión de divisas de Danske. Esto puede ser adecuado para una compra de prueba pequeña, pero resulta costoso para cantidades mayores.
• Retirada de criptomonedas: Solo se aplica la comisión de la red. En blockchains de bajo coste, transferir monedas a una hardware wallet cuesta menos de un euro.

Impuestos daneses sobre las criptomonedas

• Impuesto sobre la renta de las personas físicas: Skattestyrelsen clasifica las criptomonedas compradas con fines de especulación como un activo personal. Las ganancias se gravan como ingresos del trabajo a tipos de hasta el 53 %, excluyendo la contribución al mercado laboral del 8 %. El impuesto se calcula operación por operación utilizando el método FIFO.
• Pérdidas asimétricas: Las ganancias se introducen en la casilla 20 de la notificación de la declaración de la renta, mientras que las pérdidas van en la casilla 58 y proporcionan una deducción de aproximadamente el 26 %. Incluso un año sin beneficio neto puede generar una factura fiscal. Por lo tanto, cada swap de criptomoneda a criptomoneda debe registrarse.
• Informes DAC8: Desde el 1 de enero, los exchanges de la EU han recopilado datos de transacciones de los clientes bajo la normativa DAC8 para su intercambio automático con las agencias tributarias. Skattestyrelsen recibirá las mismas cifras que declaren los clientes.

Por el contrario, los clientes finlandeses pagan un impuesto sobre las ganancias de capital de entre el 30 % y el 34 %, mientras que los clientes suecos se enfrentan a un impuesto fijo del 30 % sobre las transmisiones. Los swaps de criptomoneda a criptomoneda están sujetos a impuestos en las tres jurisdicciones, lo que hace que los registros de operaciones exportados sean importantes en todos los mercados donde opera Danske.

Mejores exchanges para clientes de Danske Bank

Debido a que Danske permite pagos a cualquier plataforma autorizada, los principales puntos de comparación son las licencias, las divisas de financiación compatibles y los costes de trading. Todos los exchanges enumerados a continuación pueden prestar servicios legalmente a los clientes daneses bajo MiCA. Nuestra guía de mejores exchanges de criptomonedas en Dinamarca clasifica el mercado en general.

Bitpanda se incluye porque opera una cuenta en coronas danesas, eliminando la necesidad de conversión a euros. Resulta rentable cuando su comisión de trading del 1,49 % es inferior al margen de conversión de Danske para el importe de la transferencia.

Política de criptomonedas de Danske Bank

Danske ha avanzado más en el ámbito de las criptomonedas durante el último año que en los ocho años anteriores juntos. Su documento de posición de 2021 aconsejaba a los clientes en contra de esta clase de activos y excluía el trading de criptomonedas de las plataformas del banco. Aun así, Danske se comprometió a mantener abiertos los pagos con tarjeta y las transferencias a exchanges.

Esa postura se mantuvo inalterada hasta el lanzamiento de los ETP. Danske describe estos productos como inversiones oportunistas, no ofrece asesoramiento y exige a los clientes superar una prueba de conocimientos antes de obtener acceso.

Su actividad institucional es más ambiciosa. Danske es miembro fundador del consorcio de nueve bancos que desarrolla una stablecoin en euros compatible con MiCA. El proyecto está constituido en los Países Bajos, opera bajo la supervisión del banco central holandés y planea su primera emisión para el segundo semestre del año.

La regulación desempeña ahora gran parte de la labor de control que antes realizaba el banco. La transición de MiCA finalizó el 1 de julio. Solo las plataformas que posean una autorización de proveedor de servicios de criptoactivos de Finanstilsynet, o una licencia pasaporteada de otro regulador de la EU, pueden prestar servicios a los clientes daneses. Nuestra guía de mejores exchanges de criptomonedas con licencia MiCA realiza un seguimiento de las plataformas autorizadas.

Acerca de Danske Bank

Danske Bank A/S se fundó en Copenhague en 1871 como Den Danske Landmandsbank. Desde entonces, se ha convertido en el banco más grande de Dinamarca, y ofrece servicios a clientes particulares, empresas e instituciones en toda la región nórdica. La banca personal sigue estando disponible en Dinamarca, Finlandia y Suecia después de que el negocio noruego se transfiriera a Nordea en el marco de la estrategia Forward '28.

El banco también está estrechamente vinculado a la infraestructura de pagos de Dinamarca. Danske creó MobilePay, una aplicación utilizada a diario en todo el país, antes de fusionarla en Vipps MobilePay. Los clientes ahora utilizan MitID, el sistema de identidad digital nacional de Dinamarca, para cada inicio de sesión y aprobación de pago. El grupo atiende a unos cinco millones de clientes y está supervisado por Finanstilsynet, la FSA danesa.

La plataforma de trading de Danske ofrece a los inversores independientes acceso a más de 15 000 valores, incluidos los ETP de Bitcoin y Ethereum recientemente cotizados. Los depósitos bancarios están cubiertos por el sistema de garantía danés. Los activos mantenidos en un exchange de criptomonedas no lo están.

Conclusión

Danske Bank impone menos restricciones a los compradores de criptomonedas que casi cualquier otro banco de Europa. No bloquea ni los pagos a exchanges ni las compras con tarjetas de criptomonedas, y no se aplica ningún límite específico para criptomonedas. Los clientes que no necesiten acceso directo a un wallet ahora pueden obtener exposición a Bitcoin y Ethereum a través de ETP en la propia plataforma del banco.

Para los clientes que deseen el control de sus monedas, recomendamos Bybit. Su licencia MiCA, la financiación SEPA gratuita y la comisión de 0,10 % en spot mantienen el coste total cerca de la comisión de conversión de divisa de Danske. Introduzca a Bybit EU GmbH como beneficiario, incluya la referencia del pago y tenga en cuenta a Skattestyrelsen antes de considerar cualquier ganancia como beneficio.