¿Qué Son los Bancos Cripto-Friendly en los USA?

El término cripto-friendly tiene un significado más amplio en los USA que en casi cualquier otro lugar, porque los bancos estadounidenses ahora pueden vender activos digitales bajo sus propias licencias. Cada banco en nuestro ranking se sitúa en un lado de una única línea, ya sea que compre cripto directamente del banco o a través de uno de los exchanges de cripto regulados en los USA a los que se conecta.

Bancos con Cripto Integrado

Comprar desde el banco significa que la mesa de cripto y su cuenta corriente comparten un mismo inicio de sesión. SoFi y Schwab dirigen los programas insignia, y ambos esperaron a que los supervisores federales confirmaran que un banco autorizado podía ofrecer legalmente el servicio, una cuestión que permaneció abierta hasta principios de 2025.

El precio de esa conveniencia es el control. Las operaciones cuestan entre 0,50% y 0,75% en los grandes nombres, los menús de monedas son limitados en comparación con cualquier exchange, y el retiro de monedas a un wallet que usted controle es restringido o no está disponible.

Bancos Amigables con las Transferencias

Comprar a través del banco significa que el banco nunca toca una moneda. Su única función es que las transferencias ACH, el sistema estándar estadounidense para mover dinero entre cuentas bancarias, y las transferencias salientes lleguen a exchanges como Kraken y Coinbase sin rechazos, y que sus retiros regresen sin un bloqueo por fraude.

Los traders activos suelen operar aquí, ya que un exchange supera a cualquier programa bancario en cuanto a número de activos, precios y derechos de retiro. Ally se ganó su reputación entre los usuarios de cripto de esta manera, sin hacer nada ostentoso y sin bloquear nada legítimo.

Los principales bancos amigables con las criptomonedas en los Estados Unidos

Clasificamos los bancos estadounidenses según cómo manejan la actividad cripto real. Esto cubre el trading directo donde existe, además de la fiabilidad de las transferencias ACH y bancarias a exchanges registrados en la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), la agencia federal que supervisa los negocios de servicios monetarios.

Aquí está nuestra tabla comparativa de los bancos más cripto-friendly en los USA:

1. SoFi

SoFi encabeza nuestro ranking porque cerró la brecha entre una cuenta bancaria y una cuenta de exchange. SoFi Crypto se lanzó en noviembre de 2025, convirtiendo a SoFi en el primer banco estadounidense con licencia nacional y asegurado por la FDIC en ofrecer trading minorista de criptomonedas, y permite a los miembros financiar compras de Bitcoin, Ethereum, Solana y docenas de otras monedas directamente desde cuentas corrientes o de ahorro.

SoFi había ofrecido criptomonedas anteriormente, pero cerró el servicio en 2023 como condición para obtener su licencia bancaria. El relanzamiento bajo la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), el regulador federal para los bancos nacionales, indica cuánto han evolucionado las actitudes de supervisión.

La contrapartida es la profundidad. Un exchange dedicado sigue superando a SoFi en selección de monedas, tipos de órdenes y precios para grandes operaciones, y las criptomonedas mantenidas en SoFi no tienen protección de la FDIC porque el seguro de depósitos cubre solo los dólares.

2. Chase

Chase ocupa el segundo lugar gracias al giro más sorprendente en la banca estadounidense. En julio de 2025, JPMorganChase anunció una asociación estratégica con Coinbase que cubre las tarjetas de crédito Chase en Coinbase, la vinculación directa de cuentas bancarias a wallets y la conversión de puntos Ultimate Rewards en USDC.

La financiación con tarjeta se activó primero, y las funciones de vinculación de cuentas y recompensas están programadas para llegar a los clientes este año. Para los aproximadamente 80 millones de personas que operan con Chase, esto elimina la mayor parte de la fricción que solía rodear los depósitos en Coinbase.

Las compras de criptomonedas con tarjeta de crédito pueden estar sujetas a términos de adelanto de efectivo, lo que añade comisiones e intereses inmediatos, por lo que seguiríamos financiando con una vinculación a una cuenta corriente o ACH. La asociación también es específica de Coinbase, y Chase no ha extendido el mismo trato a otros exchanges.

3. Charles Schwab

Schwab lanzó Schwab Crypto este mayo, ofreciendo a los clientes minoristas trading spot directo de Bitcoin y Ethereum al 0,75 % por operación. Charles Schwab Premier Bank actúa como custodio, y Paxos gestiona la ejecución.

Para cualquiera que ya tenga una cuenta de corretaje o bancaria en Schwab, el atractivo es ver las criptomonedas junto a las acciones y fondos en una sola vista, respaldado por una institución que posee billones en activos de clientes.

Solo se admiten dos monedas, los clientes aún no pueden depositar ni retirar criptomonedas, y los residentes de Nueva York y Luisiana están excluidos. Schwab afirma que se añadirán más activos y transferencias, sin una fecha fija.

4. Revolut

Revolut sigue siendo la opción fintech más sólida para las personas que desean criptomonedas y gastos diarios en una sola aplicación. Los clientes estadounidenses obtienen trading dentro de la aplicación en una amplia lista de monedas, y Revolut X añade una interfaz tipo exchange con tipos de órdenes avanzados y comisiones de trading más bajas.

Los servicios bancarios en EE. UU. son proporcionados a través de Lead Bank, miembro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), por lo que el lado en dólares de la cuenta cuenta con el seguro de depósitos estándar, mientras que el lado de criptomonedas no.

La principal debilidad es la libertad de custodia. Solo algunas monedas seleccionadas pueden retirarse a una wallet externa, por lo que la mayoría de los activos permanecen bloqueados dentro de Revolut, y los costos de trading en la aplicación principal son más altos que en los principales exchanges.

5. Ally Bank

Ally es el banco que recomendamos cuando alguien busca una cuenta corriente sencilla que nunca interfiera con sus transferencias a exchanges. Ally no ofrece trading de criptomonedas propio. Las transferencias ACH y bancarias a exchanges registrados en FinCEN se procesan sin los bloqueos de comerciantes que afectan a muchos bancos grandes.

El detalle a tener en cuenta es el límite para nuevos clientes. Las transferencias externas están limitadas a un total de 25.000 $ durante los primeros 90 días de la cuenta, por lo que cualquier persona que planee un gran primer depósito en un exchange debe abrir la cuenta mucho antes de necesitarla.

Ally Invest también ofrece fondos cotizados en bolsa (ETFs) de Bitcoin spot para quienes deseen exposición al precio dentro de una cuenta de corretaje en lugar de mantener las monedas directamente.

6. Cash App

Cash App se especializa en un solo activo en lugar de cubrir muchos. Permite compras de Bitcoin desde 1 $, retiros a wallets bajo su control y pagos instantáneos a través de la Lightning Network, la capa de pago rápido de Bitcoin. Este febrero, redujo las tarifas de compra de Bitcoin a cero o casi cero y aumentó los límites de retiro para usuarios elegibles.

Cash App es una plataforma financiera más que un banco con licencia, con servicios bancarios proporcionados por instituciones asociadas y su tarjeta de débito emitida por Sutton Bank, Miembro de la FDIC. Algunas funciones de Bitcoin no están disponibles para los residentes de Nueva York.

Si solo le interesa Bitcoin, este es el paquete más completo de la lista. Si desea cualquier otro activo, necesitará un exchange adicional.

7. Fifth Third Bank

Fifth Third es el banco regional que seguimos más de cerca. Ha establecido un grupo de trabajo dedicado a las criptomonedas, ha elevado la estrategia de activos digitales a nivel de junta directiva y ha comunicado a los analistas su intención de proporcionar cuentas de reserva y servicios de pago a empresas de infraestructura de stablecoins y criptomonedas, habiendo colaborado ya con compañías como Stripe y Fireblocks.

Para un cliente minorista hoy en día, Fifth Third es una opción favorable para transferencias más que un producto cripto. Las transferencias bancarias estándar a los principales exchanges regulados funcionan, y la investigación pública del banco trata las stablecoins como infraestructura de pagos central en lugar de una amenaza.

Lo clasificamos a mitad de tabla porque la intención aún no es un producto, y sus credenciales cripto siguen siendo una apuesta por la dirección hasta que se lance algo.

8. Customers Bank

Customers Bank atiende el lado industrial de las criptomonedas. Su red Customers Bank Instant Token (CBIT) permite a exchanges, emisores de stablecoins y firmas de trading liquidar pagos en dólares estadounidenses entre sí las veinticuatro horas del día, lo que lo convirtió en uno de los pocos bancos en los que las empresas cripto pudieron confiar después de 2023.

En agosto de 2024, la Reserva Federal sometió al banco a un acuerdo por escrito debido a deficiencias en su gestión de riesgos de activos digitales y controles contra el lavado de dinero (AML), los controles que los bancos realizan para detener fondos criminales. El banco ha continuado operando CBIT mientras aborda esas conclusiones.

Para un particular que financia una cuenta de Coinbase, Customers Bank es la herramienta incorrecta. Para un negocio de criptomonedas que necesita liquidación en dólares 24/7, es una de las muy pocas opciones.

Bancos no Criptoamigables en USA

La lista de bloqueo se acortó este año, pero no desapareció. La fricción restante se encuentra casi en su totalidad en el lado de las tarjetas de crédito, donde los emisores rechazan directamente las transacciones de criptomonedas o las valoran como adelantos en efectivo.

• Capital One: No permite compras de criptomonedas con tarjeta de crédito y tiene un largo historial de rechazo de transferencias ACH a exchanges bajo las reglas de fraude. Lo consideramos el banco principal menos fiable para la financiación de exchanges.
• Bank of America: Sus acuerdos de tarjeta clasifican las criptomonedas como una transacción similar a efectivo, lo que activa comisiones por adelanto en efectivo e intereses inmediatos. Las transferencias bancarias estándar a exchanges regulados suelen funcionar, pero las tarjetas son un método de financiación deficiente aquí.
• Wells Fargo: Bloquea las transacciones con tarjeta de crédito en comercios que venden principalmente criptomonedas. Los clientes minoristas aún pueden financiar exchanges con licencia mediante ACH o transferencia bancaria, y los clientes de alto patrimonio obtienen acceso a productos de fondos de Bitcoin a través de la rama de asesoramiento.

Si un banco valora las criptomonedas como un adelanto en efectivo o sus procesadores advierten sobre comercios de criptomonedas, mantén tus tarjetas de crédito al margen y financia los exchanges mediante transferencia bancaria en su lugar.

¿Por qué los bancos de EE. UU. bloquean algunos pagos de criptomonedas?

Los bancos bloquean los pagos de criptomonedas cuando sus sistemas de riesgo califican la transacción como probable fraude, probable estafa o difícil de revertir. Una gran parte de las estafas de pago terminan con la víctima enviando dinero a una plataforma de criptomonedas, y una vez que la transferencia se liquida, la recuperación es casi imposible, por lo que los bancos intervienen antes de que el dinero salga.

Las obligaciones AML añaden otro filtro. Los bancos deben supervisar a dónde van los fondos de los clientes, y un pago a una plataforma offshore no registrada conlleva mucho más riesgo de cumplimiento que uno a un exchange registrado en FinCEN. Por eso, las transferencias a Kraken, Coinbase o Gemini se liquidan con mucha más frecuencia que las transferencias a plataformas oscuras.

Las redes de tarjetas añaden su propia fricción. Las compras de criptomonedas tienen su propio código de categoría de comerciante, lo que permite a un emisor rechazar o recalcular el precio de cada transacción en la categoría con una sola regla. Ese único interruptor explica por qué un banco puede bloquear tu tarjeta de débito en un exchange mientras procesa sin problemas tu transferencia ACH a la misma empresa.

¿Qué cambió para la banca de criptomonedas en EE. UU. este año?

Un conjunto de movimientos políticos reconstruyó las bases de esta categoría, y explican por qué los bancos que evitaron las criptomonedas durante una década ahora compiten en ella.

• La GENIUS Act se convirtió en ley: Firmada el 18 de julio de 2025, la GENIUS Act creó el primer marco federal para stablecoins de pago, exigiendo reservas dólar por dólar y emisores con licencia. Dio a los bancos una base legal para mantener reservas de stablecoins, custodiar los activos y emitir depósitos tokenizados.
• La OCC autorizó la actividad cripto bancaria: Las Cartas Interpretativas 1183 y 1184 confirmaron que los bancos nacionales pueden custodiar criptomonedas, comprarlas y venderlas para clientes, y utilizar proveedores externos, y eliminaron la antigua regla de que los bancos necesitaban una aprobación supervisora previa. SoFi y Schwab se lanzaron bajo este marco.
• Una orden bancaria justa apuntó a la exclusión bancaria: Una orden ejecutiva de agosto de 2025 instruyó a los reguladores a dejar de usar el riesgo reputacional como motivo para cortar el servicio a los clientes, una práctica que las empresas de criptomonedas argumentaron que se usaba para excluir a la industria de la banca.

Wall Street respondió rápidamente. Más allá de SoFi y Schwab, E*Trade de Morgan Stanley completó el lanzamiento de su servicio de trading spot de Bitcoin, Ethereum y Solana este julio con un 0,50% por operación, y Citi está preparando un servicio institucional de custodia de criptomonedas mientras varias grandes empresas exploran las stablecoins.

Los trucos para el consumidor fueron en la dirección opuesta. Quontic, el primer banco asegurado por la FDIC en ofrecer una tarjeta de débito con recompensas de Bitcoin, ahora comercializa una versión con reembolso en efectivo de esa cuenta en su lugar. El mercado ha superado los beneficios novedosos hacia la infraestructura de trading directo y liquidación.

¿Cuál es el Exchange de Criptomonedas Más Seguro en los USA?

Coinbase es nuestra elección como el exchange más seguro para vincular con una cuenta bancaria de EE. UU. Está gestionado por una empresa pública que cotiza en Nasdaq, por lo que sus finanzas y las tenencias de activos de los clientes aparecen en presentaciones auditadas ante la SEC, un nivel de divulgación que ningún exchange privado de EE. UU. iguala.

La custodia está bajo supervisión bancaria. Coinbase Custody Trust Company es una sociedad fiduciaria de propósito limitado autorizada por el New York State Department of Financial Services, lo que la sujeta a requisitos de capital, AML y examen, y la plataforma mantiene aproximadamente el 98% de los activos de los clientes en cold storage offline.

También es el exchange con el que los bancos de EE. UU. se integran más profundamente. La asociación con Chase conecta directamente al banco más grande de EE. UU. con Coinbase, por lo que los depósitos de los principales bancos superan los controles de riesgo con menos retenciones que los pagos a plataformas ligeramente reguladas.

Consideraciones finales

Nuestro consejo para la mayoría de los usuarios de EE. UU. es una configuración de dos cuentas. Mantén un banco con un producto cripto directo o un historial de transferencias probado como tu cuenta principal, conserva una segunda cuenta amigable para transferencias como respaldo, y realiza tus operaciones serias en un exchange registrado en FinCEN.

Financia los exchanges mediante ACH o transferencia bancaria en lugar de tarjetas, envía una pequeña transferencia de prueba a cualquier nueva plataforma, y retira a la misma cuenta desde la que depositaste para que ambas partes puedan verificar el rastro del dinero.

La dirección de los acontecimientos finalmente te favorece. Con los bancos nacionales vendiendo criptomonedas directamente y los reguladores impedidos de presionar a los bancos para que abandonen a los clientes de criptomonedas, la era de adivinar si tu depósito será rechazado está terminando.