¿Puedo comprar Bitcoin con Monzo Bank?

Sí. La tenencia de criptomonedas es legal en el UK, y Monzo adopta una postura más abierta que la mayoría de los bancos tradicionales. La aplicación no ofrece compra, wallet ni custodia de Bitcoin, pero Monzo confirma que puedes utilizar una variedad de exchanges de criptomonedas como parte de tus servicios bancarios.

La diferencia práctica con un banco como TSB es que Monzo te permite pagar directamente al exchange. Abres una cuenta en un exchange registrado en el UK, envías libras esterlinas mediante Faster Payments y compras allí. Cuando financiamos Coinbase desde una cuenta Monzo, el pago se liquidó en segundos, aunque una primera transferencia a un nuevo beneficiario activó una advertencia en la aplicación pidiéndonos que confirmáramos que no estábamos siendo guiados a través de una estafa.

Dos límites determinan hasta dónde puedes llegar. Cada pago de criptomonedas cuenta para un límite de £5,000 en cualquier período de 30 días, y Monzo rechaza algunos lugares directamente, Binance entre ellos. Mantente por debajo del límite en una plataforma registrada por la FCA y el proceso será rápido.

Cómo comprar cripto con Monzo Bank

Para comprar criptomonedas con Monzo, envías libras esterlinas a un exchange registrado por la FCA mediante Faster Payments y compras Bitcoin u otra moneda allí. Nosotros utilizamos Coinbase, donde los depósitos en GBP son gratuitos y suelen llegar en segundos. Los pasos a continuación cubren una primera compra desde una cuenta Monzo.

Pasos para comprar criptomonedas con Monzo Bank:

1. Crea una cuenta: Regístrate en Coinbase y completa el KYC con tu pasaporte o carné de conducir. El depósito mínimo es de £2, por lo que puedes empezar con poco.
2. Verifica tus límites de Monzo: En la aplicación, abre 'Gestionar cuenta' y toca 'Límites'. Tu límite diario de transferencia bancaria puede aumentarse, pero el límite de criptomonedas de £5,000 en un período continuo de 30 días es fijo e independiente.
3. Obtén los detalles del depósito: En Coinbase, elige 'Depositar', selecciona GBP y elige Faster Payments. Copia el código de clasificación, el número de cuenta y la referencia exactamente, ya que una referencia faltante es la razón habitual por la que un depósito queda sin coincidir.
4. Envía el pago: Añade Coinbase como beneficiario y envía la transferencia. Lee cualquier aviso de pago de alto riesgo según su mérito y confirma solo si el pago es realmente tuyo.
5. Compra tu activo: Una vez que lleguen los GBP, abre Coinbase Advanced, busca BTC-GBP o tu par, y coloca una limit order. Advanced evita el diferencial más amplio que incorpora la One-Click Buy simple.

Si un pago se detiene, casi siempre será por parte de Monzo, ya sea por el límite o por una verificación de riesgo, no por parte de Coinbase.

Tarifas, impuestos y límites de transferencia para clientes de Monzo Bank

La parte de Monzo es gratuita, la parte del exchange es económica en Advanced, y el impuesto es la parte que la mayoría de los compradores subestiman.

Costos y límites de Monzo

• Faster Payments: Gratuito y generalmente instantáneo, la forma estándar de financiar un exchange desde Monzo.
• Límite de criptomonedas: £5,000 en cualquier período continuo de 30 días, y no se puede aumentar, ni siquiera con un plan de pago o contactando al soporte.
• Límite diario de transferencia bancaria: Un tope separado, de alrededor de £10,000 por defecto, que puedes solicitar aumentar en la aplicación. No anula el límite de criptomonedas.
• Plataformas bloqueadas: Monzo rechaza pagos a algunos exchanges, por lo que una plataforma registrada como Coinbase es la vía más limpia.
• FSCS: Los depósitos de Monzo están protegidos hasta £120,000 por persona, pero las criptomonedas mantenidas en cualquier exchange quedan fuera de esa cobertura.

Comisiones de Coinbase

• Depósito en GBP: Gratuito mediante Faster Payments y Open Banking. Las tarjetas de débito tienen un coste de hasta el 3.99%.
• Trading: Coinbase Advanced cobra desde 0.40% maker y 0.60% taker. La aplicación simple añade un diferencial de aproximadamente 0.5% más una tarifa variable, por lo que nos ceñimos a Advanced.
• Retiro: La salida de criptomonedas solo cuesta la tarifa de red. La devolución de GBP a Monzo suele ser gratuita o con una pequeña tarifa fija.

Impuestos sobre cripto en el UK

• Capital Gains Tax: Las enajenaciones se gravan al 18% para los contribuyentes de tipo básico y al 24% para los de tipo superior desde el 30 de octubre de 2024, sobre las ganancias que superen el importe exento anual de £3,000 para 2026/27.
• Impuesto sobre la Renta: El staking, la minería y los airdrops cualificados se gravan como ingresos del 0% al 45% sobre el valor en el momento de su recepción.
• Informes CARF: A partir del 1 de enero de 2026, las plataformas del UK recopilarán sus datos de identidad y transacción bajo el Cryptoasset Reporting Framework, con los primeros informes que se presentarán a HMRC en 2027. Declare las enajenaciones a través de la autoliquidación.

Los Faster Payments gratuitos con precios Advanced mantienen la parte del exchange económica. Para cualquier comprador del UK, el mantenimiento de registros y los impuestos pesan más que la tarifa de trading.

Mejores exchanges para clientes de Monzo Bank

Dado que Monzo paga directamente a los exchanges, los factores decisivos son el registro en la FCA y la financiación gratuita en GBP. Los cuatro que se mencionan a continuación aceptan Faster Payments y están en el registro de la FCA.

Política de Criptomonedas de Monzo Bank

Monzo no ofrece ningún producto cripto minorista, wallet o custodia, y no ha indicado ninguno. Lo que ofrece es acceso abierto a exchanges regulados, una postura que el banco califica de cripto-cauta en lugar de cripto-hostil. Los pagos a plataformas registradas en la FCA se procesan, mientras que los sitios no regulados o señalados son rechazados.

El límite móvil de £5,000 es el eje central de esa política. Monzo lo introdujo el 15 de abril de 2025 ante un aumento de las estafas cripto, y cubre todo lo que se transfiere a servicios cripto durante 30 días. Los pagos a Binance se detienen por separado, tras una advertencia al consumidor de la FCA. Monzo también puede pausar cualquier transacción que considere de alto riesgo, como hace fuera del ámbito cripto.

Esa cautela tiene un trasfondo regulatorio. En julio de 2025, la FCA multó a Monzo con £21 millones por fallos en la lucha contra el blanqueo de dinero entre 2018 y 2022, cuando sus controles se quedaron atrás respecto a su crecimiento. La postura más firme sobre los pagos, incluidos los cripto, encaja con un banco que está reconstruyendo su marco de lucha contra el delito financiero.

Para contextualizar, las cripto son legales en el UK pero no son de curso legal, no cuentan con un esquema de protección al inversor y se supervisan principalmente a través del registro de la FCA contra el blanqueo de dinero, en lugar de una autorización de conducta completa.

Acerca de Monzo Bank

Monzo Bank Limited es un banco challenger exclusivamente de aplicación que atiende a más de 15 millones de clientes personales y empresariales. Se lanzó en 2015, obtuvo permisos bancarios completos en abril de 2017 y posee el número de registro de servicios financieros 730427.

Los clientes realizan todas sus operaciones bancarias a través de la aplicación, con cuentas corrientes, "Pots" para ahorro y presupuesto, ahorros, préstamos y tarjetas de débito Visa. Los pagos se realizan mediante Faster Payments, domiciliaciones bancarias y órdenes permanentes, con notificaciones en tiempo real en cada transacción. Monzo está autorizado por la Prudential Regulation Authority, regulado por la FCA y la PRA, y los depósitos elegibles están cubiertos por el FSCS hasta £120,000 por persona.

Las personas que evalúan los bancos del UK en cuanto al acceso a cripto a menudo comparan Monzo con otros bancos de aplicación, como Revolut y Monese, y prestamistas tradicionales como NatWest. Esas comparaciones, además de nuestra guía de bancos del UK amigables con las cripto, muestran dónde se posiciona Monzo.

En resumen

Comprar Bitcoin con Monzo es sencillo según los estándares del UK. El banco paga directamente a los exchanges registrados en la FCA, los Faster Payments son gratuitos y casi instantáneos, y no hay necesidad de una cuenta alternativa. El único número a seguir es el límite de £5,000 que puedes mover a cripto en 30 días, que Monzo no aumentará.

Coinbase es nuestra elección para la mayoría de los clientes de Monzo, con registro en la FCA, financiación gratuita en GBP, staking y retiros a self-custody. Usa la versión Advanced en lugar de la aplicación simple para reducir los costes, o considera Kraken si las tarifas más bajas importan más que la interfaz. Elijas lo que elijas, el UK Capital Gains Tax y la declaración CARF se aplican a cada enajenación.