Puis-je acheter du Bitcoin avec SEB ?

Oui, les clients de SEB Bank peuvent acheter du Bitcoin et d'autres cryptomonnaies par l'intermédiaire de plateformes en Suède conformes aux réglementations de MiCA. La banque ne propose pas de trading ni de conservation de crypto sur sa propre plateforme, mais elle facilite les transferts sécurisés vers des plateformes d'actifs numériques conformes.

Nous avons testé cela avec un privatkonto SEB standard et le virement SEPA vers Kraken s'est réglé en un jour ouvrable, sans signalement ni retard, ce qui est rassurant étant donné que certaines banques nordiques sont connues pour rejeter les transferts vers les plateformes crypto. 

Il est important de noter que si votre compte SEB est en SEK et que la plateforme n'accepte que l'EUR, la banque convertira vos couronnes à son propre taux, en y ajoutant un spread de 1,5 % à 2,5 %. Utiliser une plateforme suédoise comme Safello, qui accepte directement les SEK, peut vous aider à éviter ce coût caché.

Comment acheter des cryptomonnaies avec SEB Bank

Les clients de SEB Bank peuvent acheter du Bitcoin et d'autres cryptomonnaies en transférant des euros vers une plateforme conforme à MiCA comme Kraken. Le processus fonctionne via la banque en ligne ou l'application mobile de SEB, où vous initiez un paiement SEPA standard vers les coordonnées bancaires en euros de Kraken.

Kraken prend en charge les dépôts en EUR par virements SEPA, ainsi que par cartes de débit et de crédit, Apple Pay et Google Pay. Pour les clients de SEB, la voie SEPA est la plus économique puisque Kraken ne facture aucuns frais de dépôt pour les transferts en euros entrants. 

Suivez ces étapes pour commencer :

1. Créer un compte : Visitez le site officiel de Kraken et inscrivez-vous pour créer un compte. Effectuez la vérification Know Your Customer (KYC) en téléversant une pièce d'identité suédoise valide (körkort, passeport ou carte d'identité nationale).
2. Déposer des fonds : Accédez à la section « Financement », sélectionnez EUR et choisissez SEPA comme méthode de dépôt. Initiez un virement bancaire depuis votre internetbank ou votre application SEB vers les détails IBAN fournis par Kraken.
3. Sélectionner votre cryptomonnaie : Une fois les EUR arrivés, parcourez la sélection de Kraken et définissez votre paire de trading sur EUR.
4. Finaliser votre achat : Saisissez le montant que vous souhaitez acheter, examinez les détails de la transaction incluant les frais et le prix d'exécution, puis confirmez. Votre crypto apparaîtra immédiatement dans votre wallet Kraken après l'exécution.

Frais et limites de dépôt pour les clients de SEB

Lors de l'achat de cryptomonnaies sur Kraken avec des fonds de SEB Bank, des frais s'appliquent à trois niveaux : le virement bancaire, le dépôt sur la plateforme et le trading lui-même. Comprendre chaque niveau vous aide à éviter les surprises.

• Coûts des transferts SEB : SEB ne facture pas de frais distincts pour les virements SEPA standard en EUR depuis des comptes personnels. SEB peut également facturer des frais de commission fixes sur les transferts internationaux, selon le type de votre compte. 
• Limites de dépôt SEB : Pour les paiements par carte sur les plateformes, la carte de débit Mastercard standard de SEB autorise des achats jusqu'à 100 000 SEK par jour (ajustable dans l'application). Il n'y a pas de plafond mensuel publiquement indiqué sur les virements SEPA vers les plateformes crypto depuis SEB.
• Frais de dépôt sur la plateforme : Kraken ne facture rien pour les dépôts SEPA entrants en EUR. Les dépôts par carte entraînent des frais de 3,75 % sur Kraken.
• Frais de trading : Les frais spot de Kraken commencent à 0,4 % pour les maker et à 0,8 % pour les taker, et diminuent avec un volume plus élevé sur 30 jours. C'est nettement moins cher que Bitpanda à 1,49 % ou Coinbase, qui peut dépasser 2 % sur de simples ordres d'achat.
• Retraits : Les retraits en euros vers votre compte SEB via SEPA sont gratuits sur Kraken. Les frais de retrait de crypto varient selon l'actif et dépendent des conditions actuelles du réseau de la blockchain.

Politique de SEB concernant les cryptomonnaies

La SEB Bank permet à ses clients d'investir dans les cryptomonnaies en facilitant les virement vers des plateformes régulées par la Finansinspektionen ou enregistrées sous MiCA. La banque ne tient pas de liste de blocage publique des plateformes crypto, et les virement SEPA vers des plateformes régulées s'effectuent sans encombre. 

Comme toutes les banques suédoises, SEB est soumise à des obligations strictes en matière d'Anti-Money Laundering (AML) et de Know Your Customer (KYC). Par conséquent, des transferts inhabituellement importants ou fréquents vers des plateformes crypto peuvent déclencher un examen de conformité.

Depuis le 30 décembre 2024, le règlement sur les marchés d'crypto-actifs (MiCA) de l'EU est directement applicable en Suède. La Finansinspektionen a été désignée comme l'autorité compétente nationale chargée d'autoriser les Crypto-Asset Service Providers (CASPs). 

Lorsque vous choisissez une plateforme pour recevoir vos fonds SEB, privilégiez celles qui disposent soit d'un enregistrement auprès de la Finansinspektionen, soit d'une licence MiCA délivrée par un autre État membre de l'EU.

Meilleures plateformes alternatives pour les clients de la SEB Bank

Les clients de la SEB Bank cherchant des alternatives à Kraken peuvent choisir parmi plusieurs plateformes régulées qui acceptent les transferts depuis des comptes bancaires suédois :

À propos de la SEB Bank

SEB, ou Skandinaviska Enskilda Banken, est un groupe de services financiers de premier plan en Europe du Nord dont le siège est à Stockholm, en Suède. 

Fondée en 1856, la banque dessert environ 4 millions de particuliers et 400 000 petites et moyennes entreprises, ainsi que 2 000 grandes entreprises et 1 100 institutions financières. 

SEB opère principalement en Suède et dans les pays baltes (Estonie, Lettonie, Lituanie), proposant des services bancaires aux particuliers, la banque d'entreprise, la gestion de patrimoine, la gestion d'actifs et l'assurance-vie.

Dernières réflexions

La SEB Bank offre un moyen simple d'acheter des cryptomonnaies en permettant des transferts sécurisés vers des plateformes régulées opérant sous l'égide de la Finansinspektionen en Suède et du cadre MiCA de l'EU. 

Bien que la banque elle-même ne propose pas de trading de cryptomonnaies, son engagement institutionnel dans la blockchain via des plateformes comme so|bond témoigne d'un réel intérêt pour les actifs numériques à l'échelle de l'entreprise.

Pour les achats de crypto quotidiens, Kraken offre aux clients de SEB la meilleure combinaison de frais bas, de conformité réglementaire et de sélection d'actifs grâce à des transferts SEPA gratuits.