هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Barclays؟
نعم، ولكن فقط عن طريق إرسال الجنيهات إلى بورصة مسجلة لدى FCA، وضمن حدود صارمة. لا توفر Barclays أي إمكانية لشراء Bitcoin داخل التطبيق، ومنذ 2 ديسمبر 2025 وضعت حداً أقصى لمدفوعات Faster Payments إلى بورصات العملات الرقمية يبلغ 2,500 جنيه إسترليني لكل معاملة و10,000 جنيه إسترليني شهرياً عبر جميع حساباتك.
البطاقات أكثر تقييداً بعد. تم حظر بطاقات الائتمان الخاصة بـ Barclaycard من الكريپو منذ 27 يونيو 2025، وتقع بطاقات الخصم تحت سقف شهري منفصل قدره 10,000 جنيه إسترليني، كما يتم استبعاد الحسابات الأساسية وحسابات الطلاب والأطفال والشباب من مدفوعات بطاقات الكريپو تماماً.
ما يظل متاحاً هو مسار التبادل القيادي: التسجيل في منصة مسجلة لدى FCA، وإرسال الجنيه الإسترليني من تطبيق Barclays، والشراء من جانب المنصة. أدى تحويلي الأول إلى Coinbase إلى إطلاق رسالة تحذيرية من البنك تسأل عن سبب الدفع؛ وإجابتي بأنني استثمر أموالي الخاصة سمحت بمرورها في أقل من دقيقة.
كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام Barclays
تمويل Coinbase من حساب جاري في Barclays يتم على جزأين: تحويل Faster Payments من تطبيق Barclays، ثم الشراء على Coinbase. الودائع مجانية، وتتم التسوية في دقائق، والحساب المتقدم Coinbase Advanced يحافظ على تكاليف التداول عند جزء بسيط من الواجهة الافتراضية.
خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Barclays:
- إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Coinbase باستخدام بطاقة هوية تحمل صورة وإثبات عنوان. بموجب قواعد الترويج الخاصة بـ FCA، يكمل عملاء المملكة المتحدة لأول مرة اختبار ملاءمة قصير وفترة تهدئة مدتها 24 ساعة قبل طلبهم الأول، لذا قم بالتسجيل قبل يوم من تخطيطك للشراء.
- احصل على تفاصيل الإيداع: في Coinbase، افتح Add Cash، وحدد GBP ثم اختر Bank Transfer. انسخ رمز الفرز (sort code)، ورقم الحساب، ورقم المرجع الشخصي الخاص بك بدقة. يقع الحساب المتلقي تحت شركة CB Payments Ltd، فلا تفاجأ عندما لا يكون اسم المستفيد هو "Coinbase".
- أضف المستفيد في تطبيق Barclays: اذهب إلى "Pay & Transfer"، وأنشئ مستفيداً جديداً والصق التفاصيل. يتحقق تأكيد المستفيد من اسم الحساب؛ وتعمل المطابقة الكاملة على مسح شاشة التحذير بشكل أسرع من المطابقة الجزئية.
- أرسل التحويل: اجعل كل عملية دفع بقيمة 2,500 جنيه إسترليني أو أقل؛ الحد الأقصى الشهري البالغ 10,000 جنيه إسترليني يغطي كل حساب تمتلكه. يعرض التطبيق شاشات التحذير الخاصة بالعملات المشفرة أثناء المضي قدماً. أرسل مبلغ 100 جنيه إسترليني كاختبار قبل ملتزمة بأي مبلغ أكبر لمستفيد جديد.
- شراء كريبتو: بمجرد ظهور GBP في حسابك، انتقل من الواجهة الافتراضية إلى Coinbase Advanced وضع limit order على زوج BTC-GBP أو زوجك المفضل. يضيف خيار الشراء البسيط الافتراضي هامش ربح بالإضافة إلى رسوم أعلى، ويستغرق التبديل ثوانٍ.
الرسوم وحدود التحويل لعملاء Barclays
تتراكم طبقتان من التكلفة على كل عملية شراء، وهما فرع Barclays وفرع Coinbase، وفي هذا البنك تكون الحدود أكثر أهمية من الرسوم.
تكاليف وحدود Barclays
- المدفوعات السريعة (Faster Payments) لمنصات التداول: مجانية، ولكنها محددة بـ 2500 جنيه إسترليني لكل معاملة و10000 جنيه إسترليني لكل شهر تقويمي عبر جميع حساباتك، بما في ذلك الحسابات المشتركة والتجارية. ولا يوجد خيار لالغائها أو زيادة الحد بناءً على الطلب.
- مدفوعات العملات المشفرة ببطاقات الخصم: تُحسب مقابل حد شهري منفصل قدره 10,000 GBP يغطي التدفقات الداخلة والخارجة، ويتم حظرها على حسابات الأساسية، والطلاب، والأطفال، والشباب. تزيد بوابات بطاقات البورصة بنسبة تتراوح بين 1.5% إلى 3.5%، لذا أستخدم البطاقة فقط لأول عملية شراء تجريبية.
- بطاقات ائتمان Barclaycard: محظورة للعملات المشفرة منذ 27 يونيو 2025. الرفض يحدث صامتاً لدى بعض التجار، لذا فإن فشل دفع بالبطاقة في منصة تداول يعد عادةً ناتجاً عن هذه السياسة وليس خطأً.
- فحوصات الاحتيال وAML: تؤدي المدفوعات الأولى إلى مستفيد جديد في البورصة إلى تشغيل أسئلة الغرض داخل التطبيق وتحذيرات الاحتيال، ويمكن أن تطلب التحويلات الأكبر أو المتكررة طلب مصدر الأموال. تعمل بيانات البورصة وسجلات التقييم الذاتي الخاصة بك على مسح هذه بسرعة.
تكاليف Coinbase
- إيداع GBP عبر Faster Payments: مجاني، وعادةً ما يتم قيده في غضون دقائق.
- التداول على Coinbase Advanced: رسوم قدرها 0.40% لـ maker و0.60% لـ taker لحجم تداول يقل عن 10,000 دولار خلال 30 يوماً، وتنخفض مع زيادة الحجم. تتقاضى واجهة Simple الافتراضية رسوماً أعلى بكثير بمجرد تضمين فرق الأسعار (spread)؛ ويغطي تحليل رسوم Coinbase الخاص بنا الجدول الكامل.
- فائدة رصيد GBP: تدفع Coinbase فائدة على رصيد GBP غير المستثمر، حوالي 3.5% سنويًا (AER) في وقت كتابة هذا التقرير، وهي مفيدة أثناء فترة التهدئة.
- سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط. نقل العملات إلى محفظتك الخاصة يكلف قروشاً على معظم الشبكات خارج Bitcoin و Ethereum mainnet.
- سحب GBP العودة إلى Barclays: 1 جنيه إسترليني ثابت عبر Faster Payments، وعادة ما يمتد الوصول في غضون دقائق.
التحويل المجاني إلى التداول بنسبة 0.40%/0.60% رخيص تقريباً مثل شراء Bitcoin من أحد بنوك الشوارع الرئيسية في المملكة المتحدة. شهر 10,000 GBP يؤثر قبل وقت طويل من تأثير الرسوم.
أفضل البورصات لعملاء Barclays
لدى عملاء المملكة المتحدة عدة منصات مسجلة لدى هيئة السلوك المالي (FCA) تقبل مدفوعات Faster Payments، وتتميز كل منصة بنقطة قوة مختلفة.
تجمع أزواج Coinbase أرصدة GBP المحمية مع أسهل تجربة تمويل لبنك حذر. تتفوق Kraken Pro عليها من حيث الرسوم للمتداولين النشطين. يناسب eToro أي شخص يحتفظ بالأسهم بجانب العملات، كما تجعل فروق الأسعار الضيقة للعملات المستقرة في Uphold منها منصة قوية لـ شراء USDT في UK.
منتجات ETN للـ Bitcoin كبديل لمستثمري Barclays
الخيار المنظم الآخر تم افتتاحه في 8 أكتوبر 2025، عندما رفع FCA حظره لمدة أربع سنوات على سندات البורصة المشفرة للأفراد. أصبحت سندات Bitcoin و Ether المُدعومة مادياً من 21Shares و WisdomTree و BlackRock تُتداول الآن في London Stock Exchange، ونظراً لتسويتها كأوراق مالية مدرجة، فإن حد التحويل للعملات المشفرة البالغ 2500 جنيه إسترليني لا ينطبق.
تُصنف على أنها استثمارات مقيدة للسوق الجماعية، لذا توقع وجود تحذير من المخاطر، واختبار ملاءمة، وفترة تهدئة، مع عدم وجود تغطية من FSCS. وما إذا كانت خدمة Barclays Smart Investor توفرها يعتمد على المنصة التي تتيح تداول cETN للأفراد، لذا تحقق من بحث الأدوات المالية أولاً.
منذ أبريل 2026، لم تعد مشتريات ETN الجديدة للعملات المشفرة مؤهلة لحساب توفير الأسهم والأوراق المالية القياسي ISA، بل لحساب التوفير المالي المبتكر ISA فقط. ومع ذلك، فإن ETN هي سند دين تتبع السعر. إذا كنت تريد عملات يمكنك سحبها، أو عمل stake لها، أو نقلها on-chain، فإن مسار البورصة هو الوحيد الذي يحقق ذلك.
سياسة Barclays للعملات الرقمية
تعامل Barclays بحذر مع العملات المشفرة لمدة تقارب العقد من الزمن. لقد كان أول بنك بريطاني رئيسي يمنح Coinbase حساباً محلياً في مارس 2018، مما وفر للمستخدمين البريطانيين قنوات GBP سريعة قبل انتهاء العلاقة. واستحوذ البنك على حصة في شركة الحفظ المؤسسي Copper في عام 2022, وكشفت إفصاحاته بحلول نموذج 13F عن 2.47 مليون سهم من صندوق iShares Bitcoin Trust التابع لـ BlackRock بقيمة 131 مليون دولار اعتباراً من أواخر عام 2024.
اتجهت سياسة قطاع التجزئة في الاتجاه المعاكس. فقد وصل حظر بطاقات الائتمان في يونيو 2025، تلاه حدود التحويل في ديسمبر 2025، ووجد استطلاع لمجلس أعمال الأصول الرقمية في UK أن 80% من البورصات أبلغت عن مواجهة المزيد من العملاء لحظر بنكي في عام 2025، حيث يطبق Barclays قيودًا بينما تحظر بنوك Chase UK وStarling وTSB مدفوعات البورصات تمامًا. مقابل هذا الواقع، لا يزال الوصول المقيد ولكني المفتوح يجعل Barclays في النصف الأكثر سهولة للاستخدام في الشارع الرئيسي.
الإطار التنظيمي يضيق بسرعة. فرض نظام الترويج المالي الصادر في أكتوبر 2023 تحذيرات المخاطر، واختبارات ملاءمة، وفترة تهدئة مدتها 24 ساعة، ومنح قانون FSMA لعام 2023 هيئة FCA صلاحيات الترخيص المباشر لشركات العملات الرقمية.
منذ 1 يناير 2026، يتطلب إطار عمل إبلاغ الأصول المشفرة Cryptoasset Reporting Framework من البورصات الإبلاغ عن هويات المستخدمين وبيانات المعاملات إلى HMRC، مع فرض غرامات تصل إلى 300 جنيه إسترليني للمستخدمين الذين يحجبون التفاصيل. تواجه عمليات التخلص من الأصول Capital Gains Tax فوق حد الإعفاء السنوي البالغ 3,000 جنيه إسترليني، بنسبة 18% أو 24%.
حول Barclays
Barclays PLC هي واحدة من أعرق الأسماء في القطاع المصرفي البريطاني، حيث تعود جذورها إلى عام 1690، وتخدم نحو 20 مليون عميل تجاري في المملكة المتحدة من خلال Barclays Bank UK PLC، الكيان المفصول المسؤول عن الحسابات الجارية اليومية. وتضم المجموعة الأوسع الخدمات المصرفية للأفراد في المملكة المتحدة، وBarclaycard، والخدمات المصرفية للشركات، وبنكاً استثمارياً عبر الأطلسي، ويقع مقرها الرئيسي في كاناري وارف، لندن.
يقوم العملاء الأفراد بالخدمات المصرفية عبر تطبيق Barclays والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مع تغطية المنتجات الرئيسية لحساب Barclays Bank Account وحساب Premier Current Account بطاقات الائتمان Barclaycard والرهون العقارية وSmart Investor لخطوسات الادخار الفردية ISAs والمعاشات التقاعدية وتداول الأسهم.
البنك مرخص من قبل هيئة التنظيم الاحترازي ومنظم من قبل FCA وPRA، مع حماية الودائع من قبل FSCS تصل إلى 85,000 جنيه إسترليني. تنطبق تغطية FSCS على الجنيهات الموجودة في حسابك فقط؛ أما العملات المشفرة التي يتم شراؤها بها فتظل خارج نطاق هذا البرنامج.
الأفكار الأخيرة
شراء Bitcoin باستخدام Barclays يعني العمل ضمن حدود الـbank بدلاً من تجاوزها. تظل مدفوعات Faster Payments إلى البورصات المسجلة لدى FCA قيد التنفيذ، وكل منها مقيد بـ 2,500 جنيه إسترليني مع حد أقصى قدره 10,000 جنيه إسترليني لكل شهر تقويمي عبر كل ما تحتفظ به، وقد تم إغلاق باب بطاقات الائتمان نهائياً.
تعتبر Coinbase الخيار الأنسب لهذه القيود. تصل إيداعات GBP المجانية في دقائق، ويحافظ هيكل مؤسسة الأموال الإلكترونية المسجلة لدى FCA على الجنيهات غير المستثمرة آمنة، وتقوم واجهة Advanced بتسعير الصفقات بنسبة 0,40%/0,60%. خطط وفقاً لفترة التهدئة عند التسجيل، وحافظ على بقاء التحويلات تحت الحد الأقصى، وتبقى صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETNs) الخاصة بـ Bitcoin والمدرجة في LSE هي البديل المناسب إذا كنت تريد التعرض للسوق دون لمس حدود مدفوعات العملات المشفرة تماماً.
