Puis-je acheter des bitcoins à la Volksbank ?

La Volksbank (VR Bank) ne propose pas de trading direct de bitcoins ou de cryptomonnaies sur son portail bancaire grand public ni sur son application VR Banking. Pour acheter des cryptomonnaies, vous devez transférer des euros depuis votre compte Volksbank vers une plateforme d'échange disponible en Allemagne qui respecte les règles de conformité de la BaFin et de l'UE.

La meilleure méthode de financement est généralement le virement SEPA, tandis que le virement instantané SEPA est le plus rapide lorsqu'il est pris en charge par votre Volksbank locale. Les dépôts par carte peuvent également fonctionner, mais ils coûtent souvent plus cher qu'un virement bancaire.

Une fois votre dépôt reçu, vous pouvez acheter des bitcoins, des ethers et d'autres crypto-actifs sur une plateforme d'échange desservant les utilisateurs allemands dans le cadre du MiCA et appliquant les normes locales en matière d'identité et de conservation.

Comment acheter des crypto-monnaies avec la Volksbank

Les clients de la Volksbank peuvent acheter des cryptomonnaies en envoyant des euros vers une plateforme d'échange réglementée, eToro étant l'un des choix les plus sûrs pour les résidents allemands. Pour les utilisateurs locaux, eToro travaille avec DLT Finance pour le courtage et Tangany GmbH pour la conservation, toutes deux supervisées par la BaFin.

La plateforme donne accès à plus de 6 000 actifs, dont le Bitcoin, l'Ethereum, d'autres cryptomonnaies majeures, ainsi que des actions et des ETF. Vous effectuez vos transactions via l'interface d'eToro, tandis que la conservation est assurée par un prestataire réglementé, ce qui offre une protection plus solide que de laisser vos cryptomonnaies dans un portefeuille d'échange classique.

Guide étape par étape pour acheter des cryptomonnaies avec Volksbank sur eToro :

1. Ouvrez un compte eToro : rendez-vous sur eToro, inscrivez-vous et effectuez la vérification VideoIdent afin de respecter les exigences allemandes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
2. Dépôt en euros depuis Volksbank : dans l'application VR Banking ou dans votre espace bancaire en ligne, effectuez un virement SEPA vers votre IBAN eToro attribué. Si votre Volksbank locale prend en charge SEPA Instant, utilisez ce service pour un règlement plus rapide.
3. Choisissez votre cryptomonnaie : recherchez dans la liste du marché et sélectionnez Bitcoin, Ethereum ou un autre actif cryptographique pris en charge.
4. Exécutez la transaction : saisissez le montant, vérifiez l'ordre et confirmez l'achat. Votre position est alors détenue via la structure de conservation d'eToro.

Frais et limites de dépôt pour les clients de la VR Bank

Lorsque nous utilisons Volksbank pour acheter des cryptomonnaies, l'objectif est simple : conserver le flux de paiement en euros, réduire les frais de conversion évitables, puis se concentrer sur les frais de transaction.

Nous utilisons eToro pour cette voie car le financement SEPA convient bien à VR Bank et la structure des coûts est facile à comprendre. eToro facture des frais fixes de 1 % pour ouvrir ou fermer une position crypto.

Dépôts et limites

• Limites de paiement par défaut : il s'agit là de la principale nuance propre à la Volksbank. Il n'existe pas de plafond unique applicable à l'ensemble du groupe pour les virements de détail que nous ayons pu vérifier dans toutes les banques Volksbank. Les limites sont généralement fixées par votre banque coopérative locale et gérées dans VR Banking ou dans le service bancaire en ligne.
• Principal point de friction : pour les utilisateurs de Volksbank, le problème se situe généralement au niveau du financement, et non de l'écran de commande de cryptomonnaies. Un virement SEPA standard est généralement la solution la moins coûteuse. Si votre banque prend en charge SEPA Instant, vr.de indique que le virement peut être effectué dans l'application VR Banking ou via les services bancaires en ligne, avec des virements pouvant atteindre 100 000 € réglés en 10 secondes environ.
• Modifications des limites au niveau du compte : Volksbank étant un groupe coopératif décentralisé, les limites de paiement quotidiennes et les règles relatives aux modifications peuvent varier d'une banque locale à l'autre. Il est donc judicieux de vérifier vos paramètres de transfert avant d'effectuer un dépôt important.

Trading et retraits

• Frais de dépôt : nous préférons approvisionner le compte EUR d'eToro par virement bancaire dans la mesure du possible. eToro indique que les frais de conversion ne s'appliquent pas aux dépôts et retraits vers et depuis le compte EUR, tandis que les autres flux de conversion peuvent entraîner des frais de 1,5 % ou 3,0 % selon la devise et le mode de paiement.
• Frais de trading crypto : les frais crypto publiés par eToro sont fixes et s'élèvent à 1 % tant à l'achat qu'à la vente.
• Retraits vers Volksbank : la page des frais standard d'eToro indique que les demandes de retrait sont soumises à des frais de 5 USD, mais pour les comptes en devise locale EUR, il est important de noter que les dépôts et retraits en EUR ne sont pas soumis à des frais de conversion.

Si un paiement Volksbank échoue, ne réessayez pas plusieurs fois le même virement sans le modifier. Nous vérifions d'abord la limite de virement locale, si SEPA Instant est disponible et si le circuit de financement en EUR est correctement configuré, puis nous renvoyons un montant test plus faible.

Politique de la Volksbank en matière de crypto-monnaies

La Volksbank adopte une approche prudente en matière de paiements liés aux cryptomonnaies, la plupart des décisions étant prises au niveau de votre banque coopérative locale. Dans la pratique, les limites de transfert, les contrôles de paiement et les contrôles de risque internes peuvent varier au sein du réseau Volksbank.

Si un transfert est retardé, le problème vient généralement du circuit de paiement ou du contrôle de conformité, et non de l'actif lui-même. 

À notre avis, la solution la plus sûre consiste à effectuer un virement SEPA vers une bourse clairement reconnue par la BaFin ou conforme à la MiCA en Allemagne ou dans l'UE, puis à vérifier vos limites VR Banking avant d'envoyer un montant plus important.

Meilleures plateformes d'échange crypto pour les clients de la Volksbank

Lorsque nous achetons des cryptomonnaies à partir d'un compte Volksbank, nous nous concentrons sur trois éléments : des coûts de transaction faibles, un moyen de financement en euros compatible avec le SEPA et un cadre réglementaire qui réduit les risques de friction dans les paiements pour les utilisateurs allemands.

Utilisez le tableau ci-dessous pour connaître les plateformes que nous recommandons aux clients de la Volksbank.

Pour la plupart des utilisateurs de Volksbank, nous commencerions par eToro si la priorité est une configuration plus simple orientée vers l'Allemagne, ou Kraken si la priorité est de réduire les coûts de trading actifs et d'accéder à un marché plus profond. 

À propos de la Volksbank

La Volksbank fait partie du réseau financier coopératif Volksbanken Raiffeisenbanken en Allemagne, un groupe de banques coopératives régionales plutôt qu'une seule banque nationale, qui dessert plus de 30 millions de clients. 

Ses principaux produits comprennent les comptes courants Girokonto, l'application VR Banking, les cartes de débit et de crédit, les comptes d'épargne et les dépôts à terme, les prêts immobiliers Baufinanzierung, les prêts personnels Privatkredit et les comptes d'investissement Depot pour les actions et les ETF. 

En termes simples, il s'agit d'un réseau bancaire local offrant une gamme complète de services, constitué de banques détenues par leurs membres à travers toute l'Allemagne, et non du groupe autrichien Raiffeisen Bank International.

Réflexions finales

Volksbank peut être utilisé pour financer un achat de bitcoins, mais la méthode pratique consiste à effectuer un virement SEPA vers une bourse réglementée, et non à utiliser une fonctionnalité cryptographique au sein de la banque elle-même. 

La meilleure chose à faire est de vérifier la limite de transfert de votre banque VR locale et d'utiliser SEPA Instant si ce service est disponible. 

Commencez ensuite par effectuer un petit dépôt en euros sur une plateforme clairement réglementée par la BaFin ou la MiCA, telle que eToro ou Kraken, car cela réduit généralement les frictions liées aux paiements et facilite la prévision des frais.