Могу ли я купить Bitcoin с помощью Sparkasse банк?
Пока еще не через App Sparkasse. В июне 2025 года группа Sparkassen-Finanzgruppe подтвердила, что DekaBank, ее подразделение по ценным бумагам, запустит криптовалютный торговый сервис для клиентов сберегательных банков. Согласно немецким отчетам, Bitcoin и Ether будут предложены первыми в рамках поэтапного запуска позже в этом году. Каждая из примерно 340 местных сберегательных касс (Sparkassen) будет самостоятельно решать, когда и как активировать этот продукт, поэтому доступность будет различаться.
В настоящее время для пополнения счета на бирже можно использовать Girokonto. Мы отправляем евро на регулируемую биржу в Германии с помощью перевода SEPA Überweisung или используем Echtzeitüberweisung, если депозит должен поступить за считанные секунды. Депозиты с карт Sparkasse-Card и Visa работают через большинство шлюзов бирж, но комиссии от 1,5% до 3,75% делают карты значительно дороже обычного банковского перевода.
Giropay годами был стандартным способом онлайн-оплаты напрямую со счета Sparkasse. Этот сервис был закрыт в конце 2024 года, и биржи, которые ранее поддерживали его, теперь предлагают вместо него обычные переводы SEPA.
Как купить криптовалюту с помощью Sparkasse банк
Самый дешевый способ, который мы нашли, — это перевод SEPA из App Sparkasse на Kraken. Он позволяет клиентам покупать криптовалюту, которую в дальнейшем можно выводить. Европейское юридическое лицо Kraken, Payward Europe Solutions Limited, имеет лицензию MiCA от Central Bank of Ireland с июня 2025 года. Эта лицензия распространяет ее услуги на Германию, в то время как банковские депозиты в EUR осуществляются бесплатно.
Шаги для покупки криптовалюты со счетов Sparkasse:
- Создайте и верифицируйте аккаунт Kraken: Зарегистрируйтесь на Kraken и пройдите KYC с помощью удостоверения личности (Personalausweis) или паспорта. Резиденты Германии проходят онбординг через ирландскую структуру с лицензией MiCA, а не через глобальную платформу.
- Скопируйте реквизиты для депозита в EUR: Откройте раздел Funding, выберите EUR, затем выберите SEPA. Сохраните IBAN, имя получателя и назначение платежа (референс). Отсутствие референса — самая частая причина, по которой перевод отправляется на ручную проверку.
- Проверьте свой суточный лимит (Tageslimit): Откройте раздел Einstellungen в онлайн-банкинге или в приложении App Sparkasse. Выберите Konten, Karten, Finanzprodukte, затем ваш Girokonto и проверьте лимит онлайн-переводов в день (Online-Überweisungslimit pro Tag). Увеличьте его перед совершением крупного перевода и подтвердите изменение с помощью pushTAN.
- Отправьте перевод: Добавьте Kraken в качестве нового получателя. Выберите Echtzeitüberweisung, если хотите, чтобы средства поступили за считанные секунды. Проверка Empfängerüberprüfung, ставшая обязательной для всех переводов SEPA с октября 2025 года, сопоставляет имя получателя с IBAN. Введите имя точно так, как его указывает Kraken, перед подтверждением платежа.
- Разместите ордер: После поступления евро откройте Kraken Pro и торгуйте парой BTC/EUR или другой парой, используя limit order. Простой экран покупки (Buy) включает в себя более широкий спред в котировке, поэтому мы используем его только для небольшого пробного платежа.
Комиссии и лимиты на депозиты для клиентов Sparkasse Bank
Покупка криптовалюты со стороны Sparkasse обходится недорого. Точные комиссии и лимиты различаются, так как каждая местная касса Sparkasse устанавливает собственные цены на счета и настройки по умолчанию.
Комиссии и лимиты Sparkasse
- Перевод SEPA Überweisung: Включен в стоимость обслуживания счета по большинству тарифных планов, хотя некоторые взимают плату за каждый перевод. Зачисление занимает один рабочий день. Проверьте точную стоимость в местном документе Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Перевод Echtzeitüberweisung: В соответствии с правилом паритета цен в ЕС, действующим с января 2025 года, мгновенный перевод не может стоить дороже стандартного. Ранее действовавший лимит в €100 000 на один платеж был отменен в октябре 2025 года, поэтому обязательным лимитом теперь являются ваши персональные настройки переводов.
- Суточный лимит (Tageslimit): Лимит онлайн-переводов в день (Online-Überweisungslimit pro Tag) применяется к каждому исхдящему переводу. Его можно изменить через онлайн-банкинг с подтверждением pushTAN. Достижение этого лимита — самая частая причина неудачного пополнения счета биржи.
- Проверка получателя (Empfängerüberprüfung): Каждый перевод Überweisung, Echtzeitüberweisung и новое постоянное поручение Dauerauftrag теперь проходят проверку имени получателя перед исполнением. Предупреждение о несоответствии при депозите на биржу обычно возникает из-за ввода сокращенного имени получателя.
- Депозиты с карт: Дебетовые и кредитные карты Sparkasse принимаются платежными шлюзами бирж с комиссиями от 1,5% до 3,75% в зависимости от платформы. Мы используем их только для первой пробной транзакции на €20.
- Налог на прирост капитала: Криптовалюта, проданная после периода удержания более одного года, освобождается от налогов для частных инвесторов в соответствии с разделом 23 EStG. Для более коротких периодов удержания прибыль облагается налогом по вашей личной ставке подоходного налога после того, как общая прибыль от частных продаж превысит годовой порог в €1 000.
- Отчетность: С января DAC8 требует от лицензированных бирж сообщать об остатках на счетах клиентов и транзакциях налоговым органам ЕС. Сохраняйте выписки с бирж вместе с документами для Steuererklärung.
Комиссии Kraken
- SEPA-депозит: Бесплатно для стандартных и мгновенных переводов.
- Спот на Kraken Pro: 0,25% для maker и 0,40% для taker на начальном уровне, с возможностью снижения ставок по мере роста 30-дневного объема торгов.
- Instant Buy: Более широкий спред включен в котировку. Это приемлемо для тестовой покупки, но дорого для крупных ордеров.
- Депозит с карты: Около 3,75%, чего мы избегаем.
- Вывод EUR: Выводы через SEPA на ваш Girokonto стоят около одного евро.
- Вывод криптовалюты: Применяется только сетевая комиссия, обычно составляющая менее одного евро в сетях с низкими затратами.
Пополнение покупки на €1 000 посредством Echtzeitüberweisung ничего не стоит, после чего следует комиссия €4 за торговлю на Kraken Pro. Ни один карточный шлюз в Германии не приближается к этому показателю по общей стоимости.
Политика Sparkasse Bank в отношении криптовалюты
Sparkasse в настоящее время не продает и не осуществляет хранение криптовалюты для розничных клиентов. Еще в 2023 году комитеты группы классифицировали цифровые активы как высокоспекулятивные и проголосовали против их предложения.
С тех пор их позиция изменилась. DekaBank имеет криптолицензию BaFin и предоставляет институциональную криптовалютную торговлю с начала 2025 года. Теперь он расширяет эту инфраструктуру на розничных клиентов, а ликвидность предоставляет Boerse Stuttgart Digital. Сервис включает в себя торговлю и хранение наряду с пользовательским интерфейсом. Он будет запущен без инвестиционных советов и содержать четкие предупреждения о рисках.
Кооперативные банки вышли на рынок первыми. Клиенты Volksbank имеют возможность торговать через meinKrypto от DZ Bank в приложении VR Banking App с января.
По нашему опыту, переводы на лицензированные платформы продолжают проходить в обычном режиме, пока клиенты ждут активации сервиса Deka со стороны своего банка Sparkasse. Конечный предельный срок перехода на MiCA истек 1 июля, что означает, что только авторизованные поставщики услуг виртуальных активов могут обслуживать немецких клиентов. BaFin осуществляет надзор за этими поставщиками внутри страны.
Прежде чем отправлять деньги на незнакомую платформу, ознакомьтесь с нашим списком криптобирж, имеющих лицензию MiCA. Переводы на площадки, потерявшие доступ к рынку ЕС, включая Binance, с наибольшей вероятностью будут заблокированы.
Лучшие альтернативные биржи для клиентов Sparkasse
Kraken занимает первое место, хотя несколько других лицензированных платформ принимают SEPA-переводы с аккаунтов Sparkasse. Два немецкоязычных варианта также находятся под надзором BaFin с первых дней действия MiCA. Доступные варианты в целом одинаковы для клиентов Sparkasse, Deutsche Bank и Commerzbank, поскольку в настоящее время ни один из них не предлагает розничную криптовалюту через свое банковское приложение.
Что такое Sparkasse?
Sparkasse — общее название примерно для 340 юридически независимых сберегательных банков в составе Sparkassen-Finanzgruppe. Они координируются Ассоциацией сберегательных банков Германии (DSGV) и обслуживают около 50 миллионов клиентов. DekaBank и Landesbanken управляют ценными бумагами и оптовыми операциями, в то время как совокупные активы группы близки к €2,5 триллионам.
Поскольку каждый Sparkasse функционирует как отдельное учреждение, стоимость счетов, настройки переводов по умолчанию и даты запуска новых функций различаются в зависимости от таких мест, как Киль и Мюнхен. Клиенты управляют повседневными банковскими операциями через Girokonto, онлайн-банкинг и приложение Sparkasse. Платежи авторизуются с помощью S-pushTAN или chipTAN, в зависимости от настроек счета.
.webp)
Заключение
Клиенты Sparkasse могут владеть Bitcoin в течение нескольких минут, пополнив лицензированную по MiCA биржу посредством Echtzeitüberweisung. Введите имя получателя точно так же, как оно отображается, чтобы пройти Empfängerüberprüfung. Kraken — наш предпочитаемый вариант, поскольку его лицензия паспортизирована на территории ЕЭЗ, депозиты в EUR бесплатны, а Kraken Pro взимает комиссии 0,25% для maker и 0,40% для taker.
Приближается собственная альтернатива. Сервис DekaBank станет доступен по мере того, как отдельные сберегательные банки будут его активировать, предоставляя клиентам возможность хранить Bitcoin вместе со своим Girokonto без открытия стороннего счета. До тех пор начните с небольшого тестового перевода и увеличьте свой Tageslimit перед отправкой более крупной суммы. По возможности, удержание более одного года может обеспечить освобождение от налогов в соответствии с законодательством Германии.
