Почему доступ к бирже зависит от вашего места жительства

Биржа может обслуживать вас только в том случае, если она имеет необходимое разрешение в вашей стране или если местные правила не запрещают ей работать там. Одна платформа может принимать клиентов в Лиссабоне, предоставлять более узкий ассортимент продуктов в Сиднее и блокировать доступ из Лагоса. Каждое разрешение устанавливает собственные условия в отношении того, какие продукты могут предлагаться и кто может ими пользоваться.

MiCA позволяет бирже, получившей авторизацию в одном из государств-членов, работать на всей территории Европейской экономической зоны. Льготный период для платформ, уже работающих в регионе, завершился 1 июля. Любая биржа без авторизации после этого была обязана прекратить работу.

После отзыва своей заявки в Греции Binance приостановила работу с услугами в EU. Bybit перевела европейских клиентов на свое лицензированное юридическое лицо Bybit EU, в то время как OKX, Kraken и Coinbase продолжили работу на основании лицензий, полученных заранее.

Компании, продвигающие криптовалютные услуги среди клиентов из UK, должны быть зарегистрированы в Управлении по финансовому регулированию и надзору (Financial Conduct Authority) в соответствии с правилами борьбы с отмыванием денег, независимо от того, где они базируются. Незарегистрированные глобальные биржи либо прекращают прием клиентов из UK, как это сделала Binance, либо возвращаются через партнера с авторизацией FCA, который одобряет их маркетинг. Bybit использовала второй путь.

Правила сильно различаются за пределами этих двух регионов. В одних странах действуют комплексные системы лицензирования, в других биржи запрещены, а во многих вообще нет официальной базы. В таком случае платформы должны сами решать, какой правовой риск они готовы принять. Ограничения применяются с использованием вашего IP-адреса, документа, удостоверяющего личность, и банк, финансирующего ваш счет. Несоответствие может стать причиной заморозки счета.

Какие биржи принимают больше всего стран

Пять глобальных бирж работают по меньшей мере в 100 странах. Платформы с самым широким охватом, как правило, имеют наибольшее количество лицензий. Все показатели ниже взяты с наших страниц обмена и сверены со списками ограничений, публикуемыми каждой платформой.

Kraken имеет самый широкий охват, исключая всего 16 стран. Почти все они находятся под санкциями или национальными запретами. Лицензированные юридические лица в Соединенных Штатах, EEA и в Персидском заливе позволяют OKX и Coinbase выходить на рынки, недоступные нелицензированным конкурентам.

Bybit сократила список стран с ограничениями за последний год. Великобритания, Франция и Индия вернулись благодаря лицензиям или структурам, соответствующим требованиям регуляторов. Binance по-прежнему сообщает о самой большой пользовательской базе, хотя ее исключения теперь охватывают весь EU, Канаду и Соединенные Штаты.

Количество стран не отражает все ограничения по продуктам. Австралийские деривативы на OKX ограничены для оптовых клиентов. Coinbase не может предоставлять фьючерсы розничным клиентам в Великобритании, в то время как Kraken удалила USDT в EEA в соответствии с правилами MiCA в отношении стейблкоинов. Нахождение в поддерживаемой стране означает возможность создания аккаунта. На странице биржи указано, какие сервисы будут доступны.

Что делать, если биржа ограничена в вашей стране

Начните с проверки страницы биржи, так как частичные ограничения требуют иного ответа, чем полный блок. При частичных ограничениях спот торговля может оставаться доступной, в то время как фьючерсы, staking или конкретный стейблкоин были удалены для соблюдения местных нормативных требований. Полный блок предотвращает новые регистрации и обычно переводит существующие аккаунты в режим только для вывода средств.

Не используйте VPN для обхода ограничений. Каждая крупная биржа запрещает пользователям скрывать свое местоположение, а последствия прописаны в ее условиях.

Bybit может закрывать аккаунты и ликвидировать открытые позиции, когда клиент указывает недостоверные сведения о своем резидентстве. Coinbase закрывает аккаунт после установления того, что его владелец проживает в запрещенном регионе. Binance переводит аккаунты, замеченные при подключении из заблокированных стран, в режим только для вывода средств до завершения проверки службой поддержки. Средства обычно все еще можно вывести, иногда с задержкой, но торговля отключается.

Использование платформы, лицензированной в вашей стране, безопаснее, так как у вас есть регулятор, к которому можно обратиться в случае возникновения проблемы. Наши руководства по странам ранжируют доступные варианты. Там, где нет ни одной лицензированной биржи, peer-to-peer marketplaces могут связать покупателей с другими пользователями, принимающими местные способы оплаты. Ограниченное число бирж также принимает клиентов без проверки личности, но они ограничивают вывод средств и не предоставляют никаких гарантий в случае сбоя платформы.

Если биржа уходит с вашего рынка, используйте период уведомления для действий. Binance предоставила клиентам из EU окно для вывода средств. Coinbase также различает блокировку по причине путешествия, которая заканчивается после входа в систему из разрешенной страны, и установление резидентства, которое приводит к закрытию аккаунта. Переведите активы на контролируемый вами wallet до истечения дедлайна. Их последующее восстановление требует вмешательства службы поддержки без гарантии соблюдения каких-либо сроков.

Как самостоятельно проверить лицензию биржи

Лицензия, указанная на сайте биржи, остается лишь маркетинговым заявлением до тех пор, пока вы не подтвердите ее в реестре регулятора. Проверка обычно занимает всего несколько минут.

• Найдите юридическое лицо, а не бренд: Каждый рынок обычно обслуживается отдельной компанией. Найдите юридическое лицо, указанное в условиях обслуживания для вашей страны. OKX INC. имеет лицензии в США, в то время как мальтийская компания OKX владеет ее авторизацией MiCA. Поиск только по запросу «OKX» не приведет к нужным результатам.
• Великобритания: Каждая фирма, зарегистрированная для осуществления деятельности с криптоактивами в соответствии с правилами борьбы с отмыванием денег, указана в FCA register. Компания, отсутствующая в реестре, не имеет права на законных основаниях предлагать вам свои услуги.
• Европейская экономическая зона: MiCA register, опубликованный ESMA, содержит список авторизованных поставщиков услуг криптоактивов, их национальных регуляторов и услуг, которые они имеют право предлагать.
• Соединенные Штаты: Начните с регистрации фирмы как бизнеса по переводу денег в FinCEN. Затем вам следует проверить лицензию на денежныепереводы в вашем штате, так как несколько платформ, лицензированных в других регионах страны, исключают Нью-Йорк и Техас.
• Объединенные Арабские Эмираты: Дубайский регулятор VARA ведет реестр лицензированных поставщиков услуг виртуальных активов и их разрешенных видов деятельности. Федеральный орган SCA лицензирует платформы, работающие на материковой части.
• Австралия: Поставщики услуг цифровых валютных бирж регистрируются в AUSTRAC для контроля за соблюдением мер по борьбе с отмыванием денег. Это регистрация, а не лицензия, и она не распространяется на деривативы.
• Ознакомьтесь с тем, что покрывает лицензия: Регуляторные реестры обычно определяют разрешенные виды деятельности. Кастодиальные услуги и спот обмен широко охвачены, но деривативы, кредитование и выпуск стейблкоинов часто требуют дополнительных разрешений. Продукты, предлагаемые за рамками указанной деятельности, не регулируются на этом рынке.

Если соответствующее юридическое лицо или деятельность отсутствуют, руководство по вашей стране поможет определить платформы, прошедшие эти проверки.

Что защищает лицензия, а что нет

Защита во многом зависит от типа одобрения. Регистрация в Великобритании в соответствии с правилами по борьбе с отмыванием денег подтверждает, что FCA проверил средства контроля финансовых преступлений фирмы. Это не гарантирует, что средства клиентов обособлены или что платформа платежеспособна. Эти сферы должны регулироваться incoming authorisation regime от FCA.

Авторизация MiCA имеет более широкий охват, включая защиту клиентских активов, рассмотрение жалоб и надзор за соблюдением требований со стороны национального регулятора. Тем не менее ESMA warned, что авторизованные биржи часто предлагают нерегулируемые продукты наряду с регулируемыми услугами. Защита заканчивается там, где заканчивается лицензия. Криптоактивы не покрываются схемой гарантирования банковских вкладов ни в одной юрисдикции, поэтому клиенты все еще могут потерять свои балансы в случае сбоя биржи.

Списки ограничений применяются в ходе проверки личности, обычно называемой KYC. Каждая биржа в таблице требует удостоверение личности государственного образца и сканирование лица перед внесением первого депозита. Страна, указанная в вашем документе, определяет, какое юридическое лицо принимает ваш аккаунт, если вообще принимает.

Для получения более высоких лимитов на вывод средств на уровнях расширенной верификации могут потребоваться подтверждение адреса или доказательства источника средств. В некоторых юрисдикциях при регистрации также требуется местный налоговый номер. Убедитесь, что вы сможете пройти необходимый уровень верификации перед внесением депозита, так как при затягивании проверки доступ к средствам может быть затруднен.

Налоговая отчетность во многих странах мира скоро станет автоматической. Согласно Рамкам отчетности по криптоактивам OECD, биржи обязаны собирать информацию о налоговом резидентстве каждого клиента и сообщать о транзакциях в местный налоговый орган. Затем этот орган передает данные в страну проживания клиента. Сорок восемь юрисдикций подписали первоначальное обязательство, включая Великобританию, большинство стран EU, Австралию, Сингапур и США. Первый обмен информацией запланирован на 2027 год.

Наличие счета на лицензированной за рубежом бирже не скроет вашу активность от отечественного налогового органа. В нашем руководстве по криптостранам с низкими налогами объясняется, где правила являются более благоприятными. В карте легальности USDT рассматриваются юрисдикции, которые ограничивают сами стейблкоины.

Часто задаваемые вопросы

Распространяется ли лицензия MiCA в одной стране EU на весь EU?

Поставщик услуг криптоактивов, авторизованный регулятором любого государства-члена, может предлагать те же услуги на всей территории Европейской экономической зоны после уведомления других стран. Поэтому Coinbase работает в Европе из Люксембурга, OKX из Мальты, а Bybit EU из Австрии. В нашем списке бирж с лицензией MiCA указаны платформы, имеющие эту авторизацию.

Должен ли я закрыть свой счет, если моя страна попала под ограничения?

Биржа обычно производит закрытие, переведя ваш счет в режим только для вывода средств. Доступ к вашим средствам остается открытым в течение периода уведомления. Используйте это время для перевода активов на кошелёк, который вы контролируете, или на другую лицензированную платформу, так как после окончания этого периода обращение в службу поддержки останется вашим единственным способом возврата средств.

Почему я не могу торговать криптофьючерсы в Великобритании?

FCA запрещает продажу криптодеривативов розничным инвесторам. Поэтому каждая платформа, обслуживающая клиентов из Великобритании, должна ограничивать фьючерсы, опционы и продукты с leverage, независимо от лицензий, полученных в других местах. спот-торговля по-прежнему доступна. В нашем руководстве по лучшим криптовалютным биржам в Великобритании сравниваются платформы с местной регистрацией.

Почему USDT исчез с бирж EU?

Tether не выполнила требования MiCA к стейблкоинам. В результате Coinbase, Kraken и OKX удалили торговые пары с USDT для европейских клиентов и перенаправили их на соответствующие требованиям альтернативы, такие как USDC. Те же биржи продолжают предлагать USDT на своих глобальных платформах за пределами EEA.

Могу ли я использовать биржу, которая не лицензирована в моей стране?

Во многих юрисдикциях использование такой биржи является законным, поскольку правила распространяются на компании, продвигающие услуги среди резидентов, а не на резидентов, которые ищут эти услуги самостоятельно. Прием по-прежнему зависит от политики рисков биржи. Если она откроет вам счет, у вас не будет ни местного регулятора, с которым можно связаться, ни компенсационной схемы, защищающей вас.

Что делать, если моей страны нет в списке?

Воспользуйтесь ссылкой для предложений под таблицей рынков. Наши региональные руководства по Европе, Азии и Африке охватывают биржи, доступные в большинстве стран каждого региона.