Можно ли купить криптовалюту с помощью M&T Bank?

Да, но только путем перевода средств на специализированную криптобиржу. M&T Bank не предлагает торговлю криптовалютой в своем мобильном приложении, не котирует спот Bitcoin ETF и не предоставляет розничные кастодиальные продукты.

Рабочим вариантом является перевод ACH (или внутренний банковский перевод) с личного расчетного или сберегательного счета в M&T на зарегистрированную в FinCEN криптовалютную биржу в США.

Как купить Bitcoin с помощью M&T Bank

Клиенты M&T могут покупать Bitcoin и другие цифровые активы через любую зарегистрированную в FinCEN биржу, которая принимает USD с банковского счета в США. Переводы ACH бесплатны с обеих сторон, но из-за лимитов M&T любому, кто пытается отправить более $2 000 в день, потребуется использовать банковский перевод.

Для этого мы используем Kraken, так как депозиты ACH бесплатны, профиль соответствия нормативным требованиям надежен (лицензия FinCEN MSB), а Kraken Pro позволяет торговать с комиссией 0,25% maker / 0,40% taker вместо уплаты наценки 1,5% при Instant Buy.

Вот как купить Bitcoin на Kraken с помощью счета в M&T Bank:

1. Создайте аккаунт на Kraken: Перейдите на официальный сайт Kraken и зарегистрируйтесь. Пройдите процедуру верификации Know Your Customer (KYC), предоставив удостоверение личности государственного образца США и номер социального страхования.
2. Привяжите счет M&T: В разделе Funding на Kraken выберите USD и ACH. Kraken использует Plaid для проверки ваших учетных данных для входа в M&T и автоматического получения номеров счетов. Для первого перевода мы рекомендуем начать примерно с $100, чтобы убедиться, что платежные каналы работают с вашим счетом.
3. Выберите криптовалюту: После зачисления депозита просмотрите рынки. BTC, ETH, SOL, XRP, USDC и сотни альткоинов доступны в полном объеме.
4. Совершите сделку: Введите сумму в USD, проверьте комиссию и подтвердите операцию. Для сумм, превышающих пару сотен долларов, мы переключаемся на Kraken Pro и используем лимитный ордер, а не виджет Instant Buy, так как встроенный спред в размере 1,5% быстро увеличивает расходы.

Политика M&T Bank в отношении криптовалют

У M&T Bank нет официальной публичной политики в отношении криптовалют для розничных клиентов. В отличие от некоторых коллег по отрасли, банк не выпускал пресс-релизов о запрете покупки криптовалюты с кредитных карт, но также никогда не анонсировал продукты для кастодиального хранения, ETF или стейблкоины.

В распоряжении банка имеется стандартный набор инструментов комплаенса, применяемый к любому исходящему переводу:

• Отчетность в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA). Вклады наличными или снятие средств на сумму от $10 000 и выше влекут за собой создание отчета о валютных операциях (Currency Transaction Report). Операции, которые банк сочтет необычными, могут по усмотрению M&T стать основанием для составления отчета о подозрительной деятельности (Suspicious Activity Report), а криптовалютные переводы в отраслевых рекомендациях отнесены к категории повышенного риска.
• Регистрация получающей биржи в FinCEN. Переводы ACH и банковские переводы на платформы, зарегистрированные в качестве Money Services Businesses в FinCEN, проходят как обычные коммерческие платежи. Переводы на нелицензированные оффшорные платформы могут быть задержаны или возвращены.
• Проверка Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC). Стандартная процедура для любого исходящего платежа, особенно актуальная для международных банковских переводов.
• Интеллектуальный анализ данных и мониторинг мошенничества. M&T осуществляет непрерывный мониторинг личных счетов. Крупные или необычные переводы новому контрагенту на бирже могут инициировать ручную проверку и кратковременную задержку.

Комиссии и лимиты на депозиты для клиентов M&T Bank

Расходы делятся на то, что M&T взимает за перевод средств, и то, что Kraken удерживает на стороне биржи. Трудности возникают именно на стороне M&T, главным образом из-за лимита по системе ACH.

Лимиты и комиссии M&T Bank

• Внешний перевод ACH: Бесплатно. Жесткий лимит в размере $2 000 в день и $5 000 за скользящий 30-дневный период, в совокупности для входящих и исходящих транзакций. Официально утвержденной процедуры увеличения этого лимита для личного счета не существует.
• Исходящий внутренний банковский перевод: $32 за перевод на личных счетах, для большинства потребителей доступно только через отделение банка. Расчет день в день при отправке до 17:30 по восточному времени (ET).
• Входящий внутренний банковский перевод: $16 за перевод на стандартных личных счетах. Бесплатно на счете MyChoice Premium Checking.
• Исходящий международный банковский перевод: $75 за перевод плюс наценка на FX, которая обычно составляет от 5% до 7% выше среднерыночного курса, а также любые комиссии банков-посредников.
• Дебетовая карта: Дебетовые карты M&T Visa могут работать на основных биржах в зависимости от проверок безопасности M&T и политики биржи в отношении карт.

Комиссии Kraken

• Депозит ACH: Бесплатно. Стандартный и самый дешевый способ.
• Депозит FedWire: Бесплатно со стороны Kraken. Вы все равно оплачиваете комиссию M&T за исходящий перевод в размере $32.
• Депозит с дебетовой карты: $0,25 + 3,75%. Быстро (минуты), но дорого.
• Депозит через PayPal: $0,25 + 2,5%. Привязанный PayPal работает с M&T в качестве основного источника финансирования.
• спот-торговля (Kraken Pro): maker 0,25%, taker 0,40% на базовом уровне. Комиссия снижается при увеличении 30-дневного объема торгов, доступ бесплатный для любого верифицированного аккаунта.
• Мгновенная покупка/продажа: Около 1,5% заложено в котируемую цену. Подходит для тестовых покупок на сумму менее $100, но обходится дорого при крупных объемах.
• Вывод средств в USD на M&T: ACH бесплатный. Переводы Fedwire стоят от $4 до $30 в зависимости от банка-партнера Kraken для вашего счета.

Самый дешевый реальный вариант для клиента M&T: бесплатный депозит через ACH (с лимитом $2 000 в день), спот-торговля на Kraken Pro с комиссией 0,25–0,40% и бесплатный вывод через ACH. При этом общие торговые издержки составят около половины процента от типичной розничной покупки, без учета спреда и комиссий за банковский перевод.

Альтернативные биржи для клиентов M&T Bank

Если Kraken вам не подходит, несколько других зарегистрированных в FinCEN платформ принимают депозиты через ACH и банковские переводы со счетов в M&T. Доступность услуг зависит от штата, поэтому проверяйте это перед регистрацией.

Об M&T Bank

M&T Bank — основная банковская дочерняя компания M&T Bank Corporation (NYSE: MTB), финансового холдинга со штаб-квартирой по адресу: One M&T Plaza в Буффало, штат Нью-Йорк. История банка восходит к Manufacturers and Traders Bank, основанному в 1856 году.

Его сеть филиалов и ATM охватывает восточную часть США от штата Мэн до Вирджинии и Вашингтона (округ Колумбия), насчитывая около 940 филиалов и более 1 800 ATM в 12 штатах и округе Колумбия.

В розничном сегменте линейка личных счетов включает EZChoice Checking, MyChoice Plus Checking, MyChoice Premium Checking, MyWay Banking, счет MyChoice Money Market, Relationship Savings и лестницу депозитных сертификатов (CD) со сроком погашения от 32 дней до 120 месяцев.

Заключение

M&T не является откровенно дружественным к криптовалютам банком в активном смысле, но и враждебным его назвать нельзя. Переводы ACH и банковские переводы на зарегистрированные в FinCEN биржи проходят без проблем, и у нас не было заблокированных переводов при стандартных транзакциях ACH на Kraken с аккаунта EZChoice.

Главной проблемой является лимит ACH в размере $2 000 в день / $5 000 за скользящий 30-дневный период. Этот потолок не является необычным для начального уровня внешних переводов банка, однако в M&T он распространяется на каждый личный счет и не может быть увеличен.