Можно ли купить Bitcoin с помощью Klarna?

Да, но не напрямую. Klarna Bank AB (publ) находится под надзором Finansinspektionen как кредитная организация 2-й категории, а ее берлинский филиал зарегистрирован в BaFin в рамках общеевропейского паспорта. Криптопродукты для клиентов все еще находятся в разработке: KlarnaUSD работает в тестовой сети Tempo, а партнерство с кошельком Privy находится на стадии проектирования.

На практике вы открываете аккаунт на лицензированной по MiCA бирже и делаете SEPA-перевод в евро со своего Girokonto в Klarna. Мы протестировали это на Bybit, используя IBAN немецкого филиала Klarna: стандартный перевод SEPA прошел менее чем за рабочий день, SEPA Instant поступил примерно за три минуты. Klarna не блокирует переводы на счета регулируемых CASP.

Klarna Pay Now, ребрендинговый платежный шлюз Sofort, является ближайшим аналогом розничного криптопродукта. Bitvavo по-прежнему принимает его с комиссией за депозит 2,25 %, что более чем в 22 раза превышает комиссию спот на Bybit. Pay Now имеет смысл только в том случае, если у вас не открыт Girokonto в Klarna и вы не можете отправить SEPA с другого счета.

Как купить криптоактивы с помощью Klarna

Перевод SEPA с вашего Girokonto в Klarna на Bybit — самый дешевый способ. Bybit EU авторизована по MiCA в Венах, платеж SEPA бесплатен, а спот-торговля составляет 0,10 %.

Шаги для покупки криптоактивов с помощью Klarna:

1. Создайте аккаунт: Зарегистрируйтесь на Bybit и пройдите KYC с помощью Personalausweis, Reisepass или другого национального удостоверения личности ЕЭЗ. Жители ЕЭЗ обслуживаются через Bybit EU GmbH в соответствии с требованиями FMA Австрии.
2. Получите реквизиты SEPA: В Bybit перейдите в «Купить криптоактивы» > «Депозит» > «EUR» и выберите SEPA. Точно скопируйте IBAN, имя получателя и уникальный платежный код. Ошибетесь в коде — и депозит уйдет на ручную проверку на срок до 14 рабочих дней.
3. Откройте экран переводов Klarna: В приложении Klarna перейдите в Konto > Senden, вставьте IBAN Bybit, имя получателя и платежный код. Немецкий филиал Klarna проводит расчеты через SEPA Instant, если банк-получатель поддерживает эту функцию, в противном случае используется стандартный SEPA. Оба варианта бесплатны.
4. Отправьте перевод: Подтвердите операцию биометрическим ID. Первый перевод новому получателю запускает проверку Klarna на мошенничество, обычно это подтверждение в один клик в центре уведомлений. Мой первый перевод на Bybit прошел ее мгновенно.
5. Купите криптоактивы: Как только EUR поступят на ваш аккаунт финансирования, найдите BTC/EUR и разместите ордер. Для сумм выше нескольких сотен евро мы рекомендуем лимитный ордер, так как One-Click Buy закладывает в котировку спред, который превышает комиссию спот 0,10 %.

Комиссии и лимиты на переводы для клиентов Klarna

Общая стоимость складывается из трех частей: перевода Klarna, депозита на Bybit и сделки. Klarna необычна тем, что под одним брендом скрываются и банковский счет в Швеции, и способ оплаты на кассе с совершенно разными профилями комиссий.

Расходы и лимиты для Girokonto в Klarna

• Исходящий SEPA: Бесплатно, от 1 до 2 рабочих дней в пределах зоны SEPA.
• Исходящий SEPA Instant: Бесплатно, зачисление за считанные секунды, если банк-получатель поддерживает эту функцию.
• Снятие наличных: Первые 2 снятия в банкоматах в месяц бесплатны по всему миру, далее по €2 за каждое.
• Дневной лимит переводов: Настраивается в приложении. Лимит по умолчанию для нового аккаунта Klarna консервативен, и это самая частая причина возврата первого перевода с биржи.
• Гарантия по депозитам: До €100 000 на клиента через шведский фонд Riksgälden, независимо от того, в каком филиале Klarna вы открыли счет.
• Пороговые значения AML: Klarna применяет те же проверки происхождения средств, что и любой банк ЕС. Возврат переводов на сумму свыше €10 000 с биржи может вызвать запрос документации, который решается отправкой соответствующей выписки с биржи.

Klarna Pay Now (ранее Sofort) на биржах

• Bitvavo: 2,25 % на депозиты через Klarna/Sofort против бесплатного SEPA.
• Bitpanda: Klarna/SOFORT поддерживается, нет базовой комиссии за депозит, но более широкий спред на покупках, финансируемых через Pay Now по сравнению с SEPA.
• Bybit, Kraken, Binance EU: Klarna Pay Now не поддерживается в качестве фиатного метода. SEPA выступает в роли EUR-шлюза.

Комиссии Bybit

• Депозит SEPA: Бесплатно.
• spot торговля: 0,10% maker / 0,10% taker на стандартном уровне.
• Instant Buy: В котировку заложен более широкий спред. Это приемлемо для тестовой покупки на сумму €50, но невыгодно при суммах в несколько сотен евро и выше.
• Вывод криптовалюты: Взимается только комиссия сети. Перевод USDT в сети TRON (TRC-20) обычно стоит менее одного доллара.
• Вывод EUR обратно на ваш IBAN в Klarna: Бесплатно или с небольшой фиксированной комиссией в зависимости от суммы.

Бесплатный перевод SEPA из Klarna плюс комиссия за спот в размере 0,10% выгоднее, чем Klarna Pay Now плюс комиссия за депозит 2,25%, при любых суммах, превышающих небольшой первый тест.

Лучшие биржи для клиентов Klarna

У пользователей Klarna есть несколько лицензированных по MiCA бирж на выбор. Подходящий вариант зависит от того, нужен ли вам вообще Klarna Pay Now или вы предпочитаете делать SEPA-переводы со своего Girokonto.

Если вы находитесь в Германии и хотите иметь местного регулятора и со стороны биржи, лицензия BaFin компании Bitpanda на хранение активов подходит лучше всего. Для всех остальных сочетание бесплатного перевода SEPA, 0,10% спот-комиссии и крупнейшего списка активов на Bybit является самым дешевым путем с аккаунта Klarna.

Политика Klarna в отношении криптовалют

У Klarna нет розничных криптопродуктов. Клиенты не могут покупать, хранить или продавать цифровые активы внутри приложения, а счета Girokonto, Sparkonto и дебетовая карта Visa полностью подпадают под шведскую банковскую лицензию Klarna и Директиву ЕС о требованиях к капиталу, по которой она действует на основе европейского паспорта. Криптовалютная деятельность разрешена, но осуществляется вне платформы: Klarna не блокирует переводы SEPA на биржи с лицензией MiCA.

Анонсы 2025 года носили институциональный характер. Klarna запустила KlarnaUSD в testnet Tempo 25 ноября и заключила партнерское соглашение с Coinbase в декабре для привлечения краткосрочного финансирования в USDC. Оба направления носят оптовый характер.

Регламент MiCA вступил в полную силу 30 декабря 2024 года, а DAC8 вступил в силу 1 января 2026 года, поэтому теперь информация о любом аккаунте Bybit, пополняемом с IBAN в Klarna, передается в налоговые органы Skatteverket, Bundeszentralamt für Steuern или аналогичное ведомство по месту вашего проживания.

Самостоятельный платежный метод Sofort, приобретенный Klarna в 2014 году, был упразднен 30 сентября 2024 года и интегрирован в Klarna Pay Now. Любые руководства «как купить криптовалюту с помощью Sofort», опубликованные до этой даты, устарели.

О компании Klarna

Klarna Group plc провела листинг на Нью-Йоркской фондовой бирже под тикером KLAR 10 сентября 2025 года при полностью разводненной оценке около $14 миллиардов. Головной банк Klarna Bank AB (publ) (орг. № 556737-0431) со штаб-квартирой по адресу Sveavägen 46 в Стокгольме обслуживает около 114 миллионов активных потребителей и 790 000 торговых предприятий на 26 рынках, при этом объем годового оборота (GMV) составляет $118 миллиардов.

Розничная линейка продуктов включает BNPL (Pay in 3, Pay in 30, Pay over Time), Klarna Girokonto с дебетовой картой Visa и субрасчетами Pools, начисляющими 3% по вкладам Tagesgeld, карту Klarna Card в США и Klarna Pay Now при оформлении заказов в электронной коммерции. Банковская деятельность контролируется Finansinspektionen как кредитным учреждением 2-й категории, при этом германский филиал Klarna Bank (Chausseestraße 117, 10115 Berlin) зарегистрирован в BaFin для оказания трансграничных услуг. Депозиты защищены Шведским национальным долговым управлением (Riksgälden) на сумму до €100 000.

Итог

Клиенты Klarna не могут покупать Bitcoin внутри приложения Klarna в настоящее время. Проект KlarnaUSD на Tempo, линия институционального финансирования от Coinbase и исследования кошелька Privy представляют интерес, но они носят оптовый, внутренний характер или запланированы на 2026 год и более поздний период.

На данный момент SEPA-перевод с вашего счета Klarna Girokonto на биржу с лицензией MiCA является наиболее реалистичным путем. Bybit лидирует по стоимости и охвату активов: лицензия MiCA от австрийского регулятора FMA, бесплатные SEPA-переводы, комиссия за спот 0,10% против 2,25% при депозите через Klarna Pay Now на Bitvavo, а также более 2 000 активов с одного аккаунта.

Klarna Pay Now на Bitvavo или Bitpanda является запасным вариантом для тех, у кого не открыт счет Klarna Girokonto и кто не может сделать SEPA-перевод из другого банка. Для всех остальных открытие счета на Bybit и отправка EUR напрямую с вашего IBAN в Klarna происходит быстрее, дешевле и дает вам криптовалюту, которую вы можете вывести на собственный self-custody кошелёк.