Можно ли купить Bitcoin через Caisse d'Epargne?

Вы можете купить Bitcoin через Hexarq в приложении Caisse d'Epargne или перевести евро на лицензированную биржу. Доступный в Banxo и Direct Ecureuil, Hexarq является криптоподразделением Groupe BPCE — центрального органа, стоящего за Caisses d'Epargne и Banques Populaires.

После того как Hexarq получила лицензию MiCA (агреман PSCA) от AMF в феврале, сервис охватил 13 учреждений в марте и все 15 региональных касс к середине июля. Оформите подписку через вкладку Souscrire в разделе Epargner, чтобы активировать аккаунт за считанные минуты.

Я протестировал Hexarq с использованием текущего счёта Caisse d'Epargne Ile-de-France. Сервис работает прямо в банковском приложении, сохраняя привычный интерфейс и полностью франкоязычный интерфейс. Bitcoin, Ether, Solana и USDC доступны по цене 1,5% за сделку. Согласно разделу FAQ компании Hexarq, вывод средств на контролируемый вами кошелёк появится лишь через недели или месяцы, поэтому пока монеты остаются внутри BPCE.

Для покупок на сторонних платформах отправьте евро из Banxo на биржу с авторизацией MiCA. Caisse d'Epargne не блокирует платежи SEPA в адрес платформ из белого списка AMF. Запуск Hexarq также положил конец многолетним случаям отклонения карт Caisse d'Epargne при покупках на Coinbase. Мои переводы SEPA Instant на Kraken зачислялись менее чем за десять секунд каждый раз. Теперь, когда переходный период MiCA завершился, наш гид по лучшим криптовалютным биржам во Франции охватывает все лицензированные варианты.

Как купить криптоактивы через Caisse d'Epargne

Перевод SEPA из Banxo на Kraken — это самый дешевый способ купить криптоактивы, которые можно вывести. Европейское юридическое лицо Kraken регулируется в Дублине, а депозиты SEPA осуществляются без комиссии. На Kraken Pro сделки исполняются через стакан заявок в реальном времени, а не по котируемому спреду.

Шаги для покупки криптоактивов через Caisse d'Epargne:

1. Откройте и верифицируйте аккаунт на Kraken: Зарегистрируйтесь на Kraken, затем пройдите верификацию личности (KYC), используя удостоверение личности (carte nationale d'identité) или паспорт, а также подтверждение адреса. Payward Europe Solutions Limited — ирландская компания Kraken с лицензией MiCA — обслуживает резидентов Франции.
2. Сгенерируйте реквизиты для депозита в EUR: Откройте раздел Funding на Kraken, выберите EUR и метод Banking Circle SEPA. Это создаст IBAN в немецком формате на ваше собственное имя. Назначение платежа указывать не требуется, а депозиты с чужих счетов возвращаются обратно. Другие провайдеры SEPA указывают компанию Payward в качестве бенефициара и требуют назначения платежа.
3. Проверьте свои лимиты (plafonds) в Banxo: В разделе Virements откройте Plafonds de virements. Установите лимиты на одну операцию, дневные и месячные ограничения, подтверждая каждое изменение с помощью Sécur'Pass. Увеличение лимита на одну операцию или дневного лимита корректирует остальные; увеличение месячного лимита этого не делает. Запросы на суммы сверх лимитов самообслуживания вашей кассы направляются вашему менеджеру (conseiller), и любое повышение носит временный характер.
4. Отправьте перевод: Добавьте IBAN в качестве бенефициара (bénéficiaire). Благодаря Sécur'Pass нет периода ожидания перед отправкой средств новому бенефициару. Выберите стандартный перевод (virement) и укажите instantané на экране «Choisir la rapidité». Перед подтверждением проверка имени бенефициара (Vérification du Bénéficiaire) должна выдать полное совпадение, так как счёт оформлен на ваше имя. Никогда не игнорируйте предупреждение о несовпадении, так как это лишает вас права на возврат средств.
5. Разместите ордер на Kraken Pro: Когда баланс отобразится, откройте пару BTC/EUR или другую пару и разместите лимитный ордер. На экране Instant Buy в стандартном приложении взимается комиссия 1% плюс спред, что делает стакан заявок более выгодным вариантом для любых операций, выходящих за рамки тестовой покупки.

Комиссии и лимиты переводов для клиентов Caisse d'Epargne

Переводы в евро из приложения осуществляются бесплатно. Расходы на бирже определяют итоговые затраты на покупку, поэтому большинству клиентов Caisse d'Epargne потребуется сравнить комиссии Kraken с комиссиями Hexarq.

Комиссии и лимиты Caisse d'Epargne

• Стандартный перевод SEPA: Бесплатно через Banxo или Direct Ecureuil, исполнение на следующий рабочий день. Оформление такого же перевода в отделении банка стоит от €3,80 до €5,00 в зависимости от вашей региональной кассы.
• Virement instantané: Онлайн-мгновенные переводы стали бесплатными с 9 января 2025 года, когда Регламент (ЕС) 2024/886 запретил банкам взимать за мгновенные переводы больше, чем за стандартные. Ваш лимит — это сумма, установленная в Plafonds de virements, в рамках лимита самообслуживания вашей кассы. Национального лимита не существует, в отличие от BNP Paribas, который публикует мгновенный лимит в размере €1500.
• Irrevocability: Как только банк-получатель принимает мгновенный перевод, его нельзя отозвать. Вы можете запросить retour de fonds за €12–€27,50 в зависимости от кассы, но комиссия взимается даже в том случае, если средства не будут возвращены. Сначала отправьте небольшой тестовый платеж.
• Vérification du Bénéficiaire: Каждый платеж SEPA требует этой проверки с октября 2025 года. Результат, отображаемый Caisse d'Epargne, представляет собой concordance, concordance partielle, non concordance или vérification impossible. Безопасно подтверждать только concordance.
• Wero: Платежи бесплатны и мгновенны, но доходят только до зарегистрированных пользователей по номеру телефона или адресу электронной почты. Wero не может пополнить аккаунт на бирже.
• Cards: Большинство платежных шлюзов биржа принимают карты Visa от Caisse d'Epargne. Однако комиссии за обработку могут достигать нескольких процентов, а Kraken вводит 72-часовую задержку вывода при покупках с карты. SEPA проходит так же быстро и при этом бесплатна.
• AML review: В соответствии с правилами борьбы с отмыванием денег во Франции (LCB-FT), Caisse d'Epargne отчитывается перед ACPR. Входящие поступления с биржи на сумму свыше примерно €10 000 могут вызвать вопросы об источнике средств. Хранение выписок Kraken вместе с декларациями 2086 и 3916-bis помогает быстро разрешить этот вопрос.

Комиссии Kraken

• SEPA and SEPA Instant deposit: Бесплатно через Banking Circle.
• Kraken Pro спот торговля: Реструктуризация от 9 июля установила комиссии Уровня 1 на уровне 0,40% для отложенных лимитных ордеров (maker) и 0,80% для рыночных ордеров (taker). При объеме торговли в $2500 за 30 дней эти ставки снижаются до 0,30% и 0,60%. Объем торгов в $10 000 или баланс в $20 000 на платформе открывают доступ к ставкам 0,22% и 0,38%, причем балансы в staking учитываются при расчете требования к балансу.
• Instant Buy в приложении: 1% плюс встроенный спред. Подписка Kraken+ стоит $4,99 в месяц и отменяет комиссию 1% на ежемесячные покупки в приложении на сумму до $10 000.
• EUR withdrawal to Caisse d'Epargne: Banking Circle взимает €1 за вывод средств через SEPA или SEPA Instant; ClearJunction взимает €0,90 за мгновенный вывод. Деньги возвращаются на тот же IBAN, который использовался для пополнения аккаунта.
• Crypto withdrawal: Только комиссия сети. Перевод BTC или ETH на аппаратный кошелёк обходится в центы на блокчейнах с низкими комиссиями.

Hexarq против Kraken при покупке Bitcoin на сумму €1000

Hexarq взимает 1,5% за транзакцию (минимум €1) и 0,3% за сделки между евро и стейблкоинами. Ежемесячная комиссия за обслуживание аккаунта составляет от €0 до €2,99. С 21 сентября комиссии за транзакции, уплаченные в предыдущем месяце, вычитаются из стоимости подписки, что исключает дополнительную плату за аккаунт после активного месяца.

Покупка BTC на сумму €1000 в Banxo обойдется в €15. На базовом уровне Kraken Pro рыночный ордер аналогичного размера стоит €8, а отложенный лимитный ордер — €4. Более высокий объем торгов или балансы снижают эти комиссии еще сильнее.

Главное отличие заключается в том, что происходит после покупки. Hexarq предлагает четыре актива без возможности вывода на собственный кошелёк. На Kraken вы можете выбрать из более чем 600 активов, размещать поддерживаемые активы в staking и выводить средства на свой кошелёк в тот же день. Единственное преимущество Hexarq заключается в его французском аккаунте, что избавляет от необходимости заполнять одну из налоговых форм, описанных ниже.

Во французском налоге на криптовалюту

• Flat tax: С 1 января доходы от операций по продаже в евро облагаются налогом по ставке 31,4%. Сюда входит подоходный налог в размере 12,8% и социальные сборы в размере 18,6% после повышения CSG в последнем законе о финансировании социального обеспечения. Отметка в поле 3CN позволяет выбрать прогрессивную шкалу подоходного налога (barème progressif), что выгодно для тех, кто находится в налоговых категориях 0% и 11%.
• Порог в €305: Доходы освобождаются от налогообложения, если общая сумма отчуждения за год не превышает €305. Крипто-крипто обмены (swap) не являются налогооблагаемыми событиями.
• Forms: Декларируйте каждую операцию по продаже в annexe 2086, которая автоматически заполняет поле 3AN или 3BN формы 2042 C. Для аккаунтам Kraken также требуется форма 3916-bis, поскольку юридическое лицо зарегистрировано в Ирландии. Аккаунтам Hexarq это не требуется, так как они обслуживаются во французском PSCA.
• DAC8: В соответствии с Директивой 2023/2226 каждая платформа с лицензией MiCA обязана передавать данные о балансах клиентов и транзакциях в налоговую службу Франции (DGFiP) с 1 января. Ваша декларация должна отражать то, что налоговая служба уже получает.

Лучшие биржи для клиентов Caisse d'Epargne

Все представленные ниже биржи имеют лицензии на обслуживание резидентов Франции и принимают переводы SEPA со счетов в Caisse d'Epargne. Когда переходный период MiCA завершился 1 июля 2026 года, площадки без лицензии поставщика услуг криптоактивов (CASP) или с недействующей в рамках еврозоны лицензией покинули французский рынок, включая Binance. Hexarq включена для сравнения как единственный вариант, не требующий внешнего аккаунта.

Kraken обладает разрешением на осуществление торговой деятельности, которого никогда не получало большинство CASP. Наш рейтинг бирж с лицензией MiCA объясняет, почему это выводит ее на первое место.

Криптовалютная политика Caisse d'Epargne

Мы рекомендуем Kraken. Ирландская авторизация по стандарту MiCA удовлетворяет требованиям AMF, в то время как бесплатные депозиты через SEPA Instant поступают за считанные секунды. Banking Circle предоставляет IBAN на ваше собственное имя, поэтому проверка бенефициара проходит с первого раза. Перед отправкой небольшого тестового перевода установите лимиты в Banxo, а затем используйте лимитный ордер на Kraken Pro. Не забудьте задекларировать аккаунт Kraken в форме 3916-bis следующей весной. Наш подробный обзор Kraken охватывает возможности платформы, выходящие за рамки первой покупки.

BPCE осуществила эти изменения с помощью компании Hexarq. Дочерняя компания, основанная в 2024 году и зарегистрированная как « PSAN », 8 декабря 2025 года запустила пилотный проект в четырёх учреждениях, включая « Caisse d'Epargne » на Лазурном берегу и « Caisse d'Epargne » в Аквитании-Пуату-Шаранте. В начале февраля компания получила полную аккредитацию «MiCA » (PSCA). Надзор за деятельностью Hexarq осуществляет « ACPR », а « BPCE » самостоятельно разработала и эксплуатирует платформу « торговля ».

К 15 июля эта услуга стала доступна во всех отделениях Caisse d'Epargne и Banque Populaire, а также в Banque Palatine. Благодаря общей инфраструктуре BPCE Banque Populaire что клиенты используют в своём приложении один и тот же модуль Hexarq.

На страницах справки Hexarq указано, что ваш менеджер по работе с клиентами не может оказать помощь по вопросам, связанным с данной услугой. Для получения поддержки дочерняя компания предоставляет собственную телефонную линию, расположенную во Франции, которая работает по будням с 10:00 до 17:00. Рассматривайте Hexarq как отдельного провайдера в рамках Banxo.

Платежи на внешние биржи проходят ту же проверку на риски, что и переводы любому новому получателю. Первый платеж на новый адрес IBAN может привести к задержке, как и крупная сумма или несоответствие имени получателя. Перед отправкой средств проверьте белый список на сайте AMF . С 1 июля обслуживать резидентов Франции могут только компании, имеющие разрешение CASP или лицензию MiCA с правом паспортного действия. Платформы, работающие без таких документов, подвергаются уголовному наказанию в соответствии с Кодексом о денежно-кредитной и финансовой деятельности.

О нас Caisse d'Epargne

Caisse d'Epargne включает в себя 15 региональных кооперативных банков. Каждый из них является отдельным юридическим лицом, которое самостоятельно устанавливает свой тарифный план (brochure tarifaire) и лимит на переводы через систему самообслуживания, что объясняет, почему клиенты в Лионе и Лилле могут видеть разные лимиты в одном и том же приложении. Сеть обслуживает 16,9 млн клиентов, в том числе 4,4 млн членов кооператива (sociétaires), которым принадлежит капитал.

Его первое сберегательное отделение « банк » открылось в Париже в 1818 году, предоставив работающим семьям безопасное место для хранения денег. Совместная монополия на « Livret » просуществовала до 2008 года. В результате многие французы до сих пор имеют сберегательную книжку в «Ecureuil» — так прозвали « банк » — даже если их расчетный счет открыт в другом банке. В 2009 году «Caisses d'Epargne» и «Banques Populaires» объединили свои центральные органы, создав « BPCE », которая в настоящее время является второй по величине банковской группой Франции с 36 миллионами клиентов.

Банковские услуги доступны через мобильное приложение « Banxo » и веб-сайт Direct Ecureuil , а также в около 3 400 отделениях, открытых для физических лиц. Система « Sécur'Pass » обеспечивает надежную аутентификацию при добавлении получателей, осуществлении переводов или оплате картой в режиме онлайн. Европейский центральный банк банк в рамках Единого механизма надзора совместно с Европейским банком ACPR осуществляет пруденциальный надзор. Надзор за Hexarq осуществляет AMF .

Итог

Caisse d'Epargne предлагает возможность, которой не располагает большинство французских клиентов банк : купить небольшое количество Bitcoin через Hexarq на сайте Banxo или перевести евро на полноценную биржу. Hexarq подходит для первоначальной покупки на сумму 100 евро. Комиссия в размере 1,5% торговля , выбор из четырёх активов и отсутствие возможности вывода средств на собственный кошелёк делают биржу более подходящим местом для открытия более крупной позиции.

Мы рекомендуем сайт Kraken. Ирландская лицензия MiCA соответствует критериям фильтра AMF , а бесплатные мгновенные депозиты SEPA поступают в считанные секунды. Banking Circle предоставляет IBAN на ваше имя, благодаря чему проверка получателя проходит с первого раза. Установите лимиты Banxo перед отправкой небольшого тестового перевода, а затем используйте лимитные ордера на Kraken Pro. Не забудьте указать счет Kraken в декларации 3916-bis следующей весной. Наш полный обзорKraken охватывает работу платформы не только на этапе первоначальной покупки.