Могу ли я купить криптовалюту через U.S. Bank?

Да, но не напрямую. U.S. Bank не предлагает никаких встроенных в приложение способов покупки, продажи или хранения криптовалюты на личном расчетном или сберегательном счете. Что он действительно предлагает, так это простой способ перевода USD со своего счета на криптовалютную биржу в США, зарегистрированную в FinCEN.

Мы протестировали это с помощью расчетного счета U.S. Bank Smartly Checking. Перевод прошел без каких-либо блокировок, но именно сроки и лимиты вызывают трудности у новичков. Самым быстрым и дешевым вариантом для розничного клиента является ACH.

Как купить Bitcoin через U.S. Bank

Клиенты U.S. Bank могут покупать Bitcoin и другие цифровые активы через любую зарегистрированную в FinCEN биржу, которая принимает USD с банковского счета в США.

Мы используем Kraken, так как депозиты через ACH бесплатны, профиль соответствия нормативным требованиям высок (FinCEN MSB, лицензии денежных переводчиков в разных штатах США), а Kraken Pro предоставляет реальные цены maker или taker вместо более широкого спреда при Instant Buy.

Вот как купить Bitcoin на Kraken, используя ваш счет в U.S. Bank:

1. Create a Kraken Account: Перейдите на официальный сайт Kraken и зарегистрируйте аккаунт. Пройдите процедуру верификации Know Your Customer (KYC), предоставив удостоверение личности государственного образца.
2. Link Your U.S. Bank Account: В разделе Funding на Kraken выберите USD, а затем ACH. Kraken использует Plaid для проверки данных для входа в ваш банк и получения номера счёта и банковского идентификационного кода (routing number).
3. Deposit USD: Введите сумму и подтвердите транзакцию. Для первого перевода ACH начните с небольшой суммы. 
4. Select a Cryptocurrency: Как только депозит поступит на ваш счёт, выберите нужный рынок. Доступны BTC, ETH, SOL, USDC, XRP и сотни альткоинов.
5. Execute the Trade: Введите сумму в USD, проверьте комиссию и подтвердите операцию. Для сумм, превышающих несколько сотен долларов, мы переключаемся на Kraken Pro и используем лимитный ордер, чтобы избежать наценки 1,5% за Instant Buy.

Политика U.S. Bank в отношении криптовалют

U.S. Bank придерживается раздельного подхода. Банк не предлагает никаких услуг по торговля, кастодиальному хранению или wallet криптовалют через личные расчетные или сберегательные счета, а также через свою брокерскую платформу. Персональные кредитные карты, выпущенные U.S. Bank, блокируют покупку криптовалюты как транзакции типа получения наличных авансом.

Что касается институционального сегмента, 3 сентября 2025 года U.S. Bank возобновил свою службу кастодиального хранения Bitcoin в рамках программы раннего доступа для клиентов Global Fund Services. Услуга доступна исключительно институциональным управляющим инвестициями, которые управляют зарегистрированными или частными фондами.

При осуществлении переводов ACH и банковских переводов с личного счета на регулируемую биржу U.S. Bank обрабатывает транзакцию точно так же, как любой другой внешний платеж. На перевод распространяются следующие требования:

• Bank Secrecy Act (BSA): отчетность со стороны U.S. Bank. Переводы на сумму от $10 000 и выше влекут за собой формирование стандартного отчета о валютных операциях (Currency Transaction Report), если они связаны с наличными денежными средствами, а крупные необычные паттерны могут послужить основанием для составления отчета о подозрительной деятельности на усмотрение банка.
• FinCEN registration of the exchange: U.S. Bank, как правило, разрешает переводы на биржи, зарегистрированные в качестве Money Services Businesses в FinCEN. Переводы на нелицензированные платформы могут быть помечены как подозрительные и заблокированы.
• Office of Foreign Assets Control (OFAC) screening: стандартная процедура для всех исходящих платежей.

Комиссии и лимиты на депозиты для клиентов U.S. Bank

Затраты складываются из комиссий, которые взимает U.S. Bank за перевод, и комиссий биржи Kraken. Основные трудности возникают именно со стороны U.S. Bank, поскольку лимиты не публикуются заранее и меняются в зависимости от внутренней оценки рисков.

Лимиты и комиссии U.S. Bank

• ACH transfers: бесплатно. Стандартный перевод ACH обрабатывается в течение 1–3 рабочих дней. Перевод ACH в тот же день доступен за комиссию в размере $3, если запрос подан до времени отсечки (1:30 по центральному времени).
• Domestic wire transfer: $30 за перевод с личного счета в соответствии с U.S. Bank's Consumer Pricing Information. Зачисление в тот же день при отправке до времени отсечки.
• Incoming domestic wire: $20 за входящий перевод на личные счета.
• International outgoing wire: $50 для личных счетов. Это неактуально для большинства переводов на американские внутренние биржи, но может пригодиться, если вы используете офшорную платформу в USD.
• Debit card deposits: дебетовые карты U.S. Bank Visa принимаются на большинстве американских бирж. Покупки криптовалюты с помощью карт обычно не квалифицируются как выдача наличных авансом, однако проверяйте суточный лимит по вашему счету для POS-операций, который обычно составляет от $1000 до $2500.

Комиссии Kraken

• ACH deposit: бесплатно. Это основной способ пополнения счета в U.S. Bank.
• FedWire deposit: бесплатно со стороны Kraken, однако вам все равно придется оплатить комиссию U.S. Bank за исходящий перевод в размере $30.
• Debit card deposit: $0,25 + 3,75%. Быстро, но дорого. Стоит использовать только для небольших срочных покупок.
• PayPal deposit: $0,25 + 2,5%. Привязанный аккаунт PayPal работает с U.S. Bank в качестве базового источника финансирования.
• Спот-торговля (Kraken Pro): maker 0,25%, taker 0,40% на минимальном уровне объемов. Снижается при росте 30-дневного объема. Доступ к Kraken Pro бесплатен для любого верифицированного аккаунта.
• Мгновенная покупка/продажа: комиссия 1,5% заложена в котируемую цену. Более простой интерфейс, но значительно дороже. Мы используем этот способ только для тестовых покупок на суммы менее $100.
• Вывод USD в U.S. Bank: ACH бесплатен. Fedwire стоит от $4 до $30 в зависимости от банка-партнера Kraken для вашего счета.

Бесплатный ввод через ACH, спот на Kraken Pro по ставке 0,25% или 0,40%, бесплатный вывод через ACH. Это комбинация, которая позволяет удерживать общие расходы ниже половины процента для типичной розничной покупки.

Альтернативные биржи для клиентов U.S. Bank

Если Kraken вам не подходит, несколько других зарегистрированных в FinCEN платформ принимают депозиты через ACH и банковские переводы с 및 счетов U.S. Bank:

Об U.S. Bank

U.S. Bank является основным банковским филиалом U.S. Bancorp (NYSE: USB), диверсифицированной финансовой компании из списка Fortune 500 со штаб-квартирой в Миннеаполисе, Миннесота. 

Это пятый по величине коммерческий банк в США по размеру активов, владеющий примерно $680 миллиардами совокупных активов и управляющий более чем 2 000 отделений и приблизительно 4 500 банкоматами в 26 штатах.

В розничном сегменте U.S. Bank предлагает счета Smartly Checking, Smartly Savings, Standard Savings, счета денежного рынка, депозитные сертификаты и кредитные карты, включая Altitude Go, Altitude Connect и Altitude Reserve.

Заключение

U.S. Bank хорошо подходит в качестве банка для пополнения криптовалютных счетов, и у нас не было заблокированных переводов при стандартных транзакциях ACH на Kraken. Трудности кроются в лимитах, а не в комплаенсе. 

Динамический лимит ACH банка означает, что новый связанный перевод на биржу может быть отклонен при том же уровне, который Zelle или внешний платеж по счету прошли бы без проблем, причем лимит невидим, пока вы не попытаетесь отправить средства.

Мы рекомендуем отправить небольшой первый перевод ACH, обычно на сумму от $100 до $500, из U.S. Bank на зарегистрированную в FinCEN биржу вроде Kraken. Подтвердите депозит и совершите небольшой обратный вывод. После этого увеличивайте суммы, когда узнаете свой персональный лимит и сроки.