Могу ли я купить Bitcoin с помощью Rabobank?

Вы можете купить Bitcoin, используя счет в Rabobank, но не внутри Rabo App. Банк не предоставляет физическим лицам услуги по торговле криптовалютой, управлению кошельками или кастодиальному хранению. Вместо этого его страница, посвященная виртуальным валютам, предупреждает о волатильности цен, схемах памп-энд-дамп и отмывании денег. Клиенты должны совершать покупки через лицензированную биржу, пополняя счет с расчетного счета в Rabobank (betaalrekening).

Rabobank обрабатывает платеж как стандартный банковский перевод. Он не вводит специальных лимитов для криптовалюты или черных списков бирж. Таким образом, платежи используют обычный дневной лимит клиента и поступают на IBAN в еврозоне примерно за десять секунд. Наш первый платеж SEPA со счета в Rabo на Bybit EU был зачислен еще до того успела обновиться вкладка биржи.

Главная сложность заключается в проверках на соответствие требованиям. В соответствии с законами о борьбе с отмыванием денег Wwft, Rabobank может запросить доказательства, подтверждающие происхождение криптовалютных средств. Это могут быть скриншоты кошелька или публичные ключи, особенно когда средства возвращаются на счет после выгодной продажи. Уголовное дело, охватывающее проверки клиентов в период с 2016 по 2021 год, помогает объяснить, почему Rabobank задает больше вопросов, чем ING или ABN AMRO, которые урегулировали аналогичные дела много лет назад.

Как купить криптовалюту с помощью Rabobank

Для клиентов Rabobank, которым нужна криптовалюта с возможностью вывода, перевод SEPA из Rabo App на Bybit является самым выгодным вариантом. Компания Bybit EU GmbH контролируется австрийским регулятором FMA и обслуживает резидентов Нидерландов через bybit.eu. Депозиты в евро бесплатны и обычно поступают за считанные секунды.

Шаги для покупки криптовалюты с помощью Rabobank:

1. Создайте аккаунт на Bybit EU: Зарегистрируйтесь на Bybit и пройдите верификацию личности (KYC), используя нидерландский паспорт, удостоверение личности (identiteitskaart) или водительские права. Резидентов Нидерландов обслуживает регулируемое по MiCA юридическое лицо Bybit EU GmbH, а не глобальная платформа.
2. Скопируйте реквизиты для депозита: Откройте раздел «Активы» (Assets) в Bybit EU, выберите «Депозит» (Deposit), а затем «Фиат» (Fiat). Выберите EUR и SEPA. Скопируйте IBAN, имя получателя и назначение платежа. Не изменяйте назначение платежа, так как Bybit использует его для сопоставления платежа с вашим аккаунтом.
3. Проверьте свой daglimiet: В приложении Rabo App перейдите в «Настройки» (Instellingen), «Расчетные счета» (Betaalrekeningen) и затем в «Лимит перевода» (Daglimiet overboeken). Лимит по умолчанию составляет 5000 € в день. Вы можете самостоятельно увеличить его до 50 000 €, однако вступление повышенного лимита в силу занимает четыре часа. Измените настройки утром в день покупки и добавьте дату окончания, чтобы лимит автоматически вернулся к прежнему значению.
4. Отправьте перевод: Добавьте Bybit в качестве нового получателя платежа и полностью введите «Bybit EU GmbH». Функция IBAN-Naam Check сверяет это имя с записями банка-получателя. Начиная с октября прошлого года, эта проверка охватывает зарубежные IBAN наравне с нидерландскими счетами. Подтвердите перевод в приложении или с помощью Rabo Scanner. Когда на экране появится надпись «Het geld staat direct op de rekening», депозит должен поступить в течение нескольких секунд.
5. Разместите ордер: После того как евро появятся на вашем балансе в Bybit EU, откройте рынок BTC/EUR и разместите limit order. Экран быстрой покупки на Bybit предполагает более широкий спредовый интервал, чем комиссия книги ордеров в 0,10%, поэтому мы используем его только для начального теста на сумму в несколько евро.

Комиссии, налоги и лимиты на переводы для клиентов Rabobank

Rabobank не взимает плату за банковский перевод. Торговые расходы зависят от биржи, в то время как налоговая служба Нидерландов (Belastingdienst) облагает криптовалюту налогом как часть капитала физического лица, а не каждую отдельную продажу.

Комиссии и лимиты Rabobank

• Перевод в евро (Eurobetaling): Бесплатно и мгновенно для банков еврозоны, принимающих мгновенные платежи, к которым с октября прошлого года относятся практически все банки. Платежи в остальные банки поступают в течение одного рабочего дня.
• Daglimiet: Лимит по умолчанию составляет 5000 € в день и распространяется как на переводы через приложение, так и на платежи iDEAL | Wero. Клиенты могут увеличить лимит в Rabo App до 50 000 €. Увеличение сопровождается фиксированной задержкой в четыре часа, в то время как уменьшение вступает в силу немедленно. Переводы на сумму свыше 50 000 € требуют телефонного звонка или визита в отделение с удостоверением личности.
• iDEAL | Wero: Rabobank постепенно переименовывает платежи iDEAL в iDEAL | Wero и переносит их на европейскую платформу Wero. Ожидается, что миграция завершится к концу 2027 года. Если биржа поддерживает этот способ оплаты, клиенты подтверждают его в Rabo App, а сумма учитывается в рамках того же daglimiet.
• IBAN-Naam Check: Проверка действует как для внутренних, так и для трансграничных европлатежей. Точно введите «Bybit EU GmbH». Использование частичного имени может привести к предупреждению о несоответствии, которое необходимо подтвердить.
• Карты: Дебетовые карты Rabobank работают через шлюзы карточных платежей на биржах. Тем не менее, покупки через Apple Pay и Google Pay на Bybit EU обходятся с комиссией около 2%. Поэтому карты лучше использовать только для небольшой тестовой транзакции.
• Проверки Wwft: Rabobank может потребовать от клиентов документального подтверждения происхождения криптовалютных средств. Он также может запросить скриншоты кошелька или публичные ключи. Выписки с биржи и последняя декларация клиента по боксу 3 помогут быстро ответить на эти запросы.
• Бизнес-аккаунты: Rabobank запретил корпоративным клиентам покупать и продавать криптовалюту в 2021 году. Торговая ассоциация VBNL впоследствии подала жалобу в ведомство по конкуренции ACM. Это руководство относится только к личным аккаунтам.

Комиссии Bybit

• Депозит SEPA: Бесплатно.
• Спотовая торговля: 0,10% для maker и taker на начальном уровне. Комиссии снижаются в зависимости от баланса или объема торговых операций за 30 дней.
• Instant Buy: Котировка включает спред, который в несколько раз превышает комиссию в стакане заявок.
• Вывод криптовалюты: Только сетевая комиссия. Вывод стейблкоина через недорогую сеть стоит центы.
• Вывод EUR на счет в Rabobank: SEPA стоит 0,08% плюс €5,50 и занимает от одного до трех дней. Платежное приложение ZEN взимает фиксированную плату в размере €1,60 и проводит вывод практически мгновенно.

Нидерландский налог на криптовалюту

• Бокс 3: Налоговая служба Belastingdienst классифицирует криптовалюту как "overige bezittingen" (прочие активы) в боксе 3. Активы оцениваются по биржевой цене на 1 января. Система предполагает доходность в размере 6% и облагает эту сумму налогом по ставке 36% сверх не облагаемого налогом вычета в размере €59 357 на человека или €118 714 для налоговых партнеров. Индивидуальные продажи налогом не облагаются.
• Tegenbewijsregeling: Налогоплательщики, у которых фактическая доходность по всем активам в боксе 3 оказалась ниже предполагаемой доходности, могут предоставить доказательства и уплатить налог с реального показателя. Система, основанная на фактическом приросте капитала, запланирована на 2028 год.
• Отчетность по DAC8: С 1 января лицензированные биржи собирают данные об идентичности и транзакциях нидерландских клиентов для Belastingdienst в соответствии с DAC8, директивой ЕС о налоговой отчетности. Поэтому показатели на биржевом аккаунте должны соответствовать данным, указанным в налоговой декларации (aangifte).

Покупка Bitcoin на сумму €5 000 в Rabobank стоит бесплатно, а на спот-рынке Bybit EU — примерно €5, при условии, что необходимое увеличение daglimiet было активировано за четыре часа до этого.

Лучшие биржи для клиентов Rabobank

Нидерланды досрочно завершили переходный период, поэтому каждая биржа, легально обслуживающая клиентов Rabobank, теперь обязана иметь лицензию MiCA. С 30 июня 2025 года платформы, работающие в стране, нуждаются в разрешении от AFM или лицензии, паспортизированной другим регулятором ЕС. В сентябре прошлого года AFM предупредила общественность о MEXC в связи с работой без таковой.

Каждая из перечисленных ниже бирж имеет лицензию и принимает платежи от Rabobank. Наше руководство по лучшим криптовалютным биржам в Нидерландах сравнивает более широкий рынок.

Политика Rabobank в отношении криптовалют

Rabobank не предоставляет физическим лицам услуг по покупке, хранению или получению доходности по криптовалюте и не объявлял о планах по их внедрению. Его публичные рекомендации сосредоточены на рисках, связанных с цифровыми активами. Платежи в адрес лицензированных бирж по-прежнему подлежат тому же скринингу на предмет мошенничества, который используется для других переводов.

Вопросы банка об источнике средств отражают его регуляторную историю. DNB впервые выявил недостатки в мерах Rabobank по борьбе с отмыванием денег в 2018 году. В 2022 году этот вопрос перерос в уголовное расследование, и в апреле прошлого года прокуроры объявили о предъявлении обвинений после того, как переговоры об урегулировании зашли в тупик. В марте этого года суд Амстердама разрешил прокуратуре запросить файлы клиентов за период по настоящее время. Учитывая такое внимание, банк может запрашивать дополнительные доказательства при поступлении криптовалютных средств на счет.

Регуляторная позиция для бирж сформирована. Регламент MiCA применяется к криптовалютным услугам в Нидерландах с 30 декабря 2024 года. AFM выдает лицензии и осуществляет надзор за соблюдением правил, в то время как DNB контролирует капитал. Платформы, работавшие в рамках предыдущей регистрации DNB, должны были получить лицензию MiCA до 30 июня 2025 года.

Общая информация о Rabobank

История Rabobank восходит к сельскохозяйственным кредитным кооперативам, созданным в 1890-х годах. В 1898 году были созданы две центральные организации: Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank в Утрехте и Coöperatieve Centrale Boerenleenbank в Эйндховене. Они объединились в 1972 году, образовав Rabobank.

Институциональная структура сохраняется в форме кооператива Coöperatieve Rabobank U.A. Банк принадлежит примерно двум миллионам членов, обслуживает около девяти миллионов нидерландских клиентов и управляется из главного офиса на улице Croeselaan в Утрехте.

Физические лица пользуются Rabo App и Rabo Online Bankieren. Платежи можно подтверждать через приложение или с помощью Rabo Scanner, небольшого аппаратного устройства, которое считывает цветной код с экрана. Текущие счета предлагаются в рамках таких пакетов, как Rabo DirectPakket и BasisPakket. Rabobank также предоставляет сберегательные счета, ипотеку, страхование и инвестиции. Наряду с ING и ABN AMRO, этот банк входит в число трех банков, руководящих переходом с iDEAL на Wero.

Европейский центральный банк осуществляет надзор за Rabobank через Единый механизм надзора совместно с DNB, в то время как AFM контролирует соблюдение норм. Нидерландская схема гарантирования депозитов защищает соответствующие критериям вклады на сумму до €100 000 на человека на один банк. Криптовалюта, хранящаяся на бирже, не покрывается.

Итог

Rabobank не блокирует покупку криптовалюты, однако его лимиты на платежи требуют предварительной подготовки. Увеличьте daglimiet как минимум за четыре часа до покупки и введите Bybit EU GmbH в качестве полного имени получателя. После этого евро поступают на биржу в течение нескольких секунд без комиссий. Храните подтверждающие документы под рукой, так как Rabobank может запросить происхождение средств, в то время как Belastingdienst уже получит данные от биржи.

Bybit занимает первое место для клиентов Rabobank по стоимости и покрытию активов. Она предлагает бесплатные депозиты через SEPA, комиссии за спот в размере 0,10% и более 2 000 активов в рамках лицензии, признанной AFM. Bitvavo является амстердамской альтернативой для клиентов, предпочитающих компанию с лицензией AFM и поддержкой на нидерландском языке.