Можно ли купить Bitcoin через Volksbank?
Да. С января существует два способа сделать это, и старый по-прежнему работает лучше всего. Вы открываете аккаунт на лицензированной бирже и отправляете евро из приложения VR Banking App.
Ваш собственный Volksbank теперь может продавать вам Bitcoin напрямую. DZ BANK, центральный институт сектора, получил в конце декабря авторизацию MiCAR от немецкого регулятора BaFin для meinKrypto — кошелька в приложении VR Banking App, поддерживающего Bitcoin, Ethereum, Litecoin и Cardano. Boerse Stuttgart Digital хранит монеты, а EUWAX AG исполняет ордера.
Основная сложность заключается в доступности, поскольку единого Volksbank не существует. Каждый местный кооператив — это отдельная компания, которая должна подать собственное уведомление MiCAR в BaFin, прежде чем клиенты увидят продукт. Банк Volksbank Raiffeisenbank Würzburg запустил эту услугу первым в мае, а остальные последовали его примеру. Если плитка Kryptowerte отсутствует в вашем приложении, ваш банк еще не активировал ее.
Наши переводы с банковского счета Volksbank Girokonto на Kraken и вторую лицензированную платформу прошли без задержек, что совпадает с ситуацией на немногих других рынках Германии. Проверка касается только средств, возвращающихся в обратном направлении.
Как купить крипту через Volksbank
Перевод SEPA, стандартный европейский банковский перевод, — это самый дешевый способ в итоге получить Bitcoin, которым можно распоряжаться.
Шаги для покупки крипты через Volksbank:
- Откройте и верифицируйте аккаунт на Kraken: Зарегистрируйтесь на Kraken и пройдите проверку личности (KYC) с помощью удостоверения личности Personalausweis или паспорта. Резиденты Германии регистрируются в Payward Europe Solutions Limited — юридическом лице, имеющем ирландскую лицензию MiCA.
- Скопируйте реквизиты для депозита в евро: На Kraken откройте баланс EUR и выберите SEPA или SEPA Instant. Kraken генерирует специальный счет, оформленный на ваше имя в немецком филиале своего банка-партнера, поэтому IBAN начинается с DE. Скопируйте назначение платежа, которое начинается с AA и состоит из шестнадцати символов.
- Проверьте свой лимит переводов (Überweisungslimit): Откройте раздел Service в приложении VR Banking App и найдите лимит переводов. Лимиты существенно различаются в разных учреждениях, и некоторые позволяют увеличить его онлайн, в то время как для других требуется Serviceauftrag или звонок вашему консультанту (Berater). Изменения вступают в силу после выхода из приложения и повторного входа.
- Отправьте евро: Добавьте IBAN биржи Kraken в качестве нового получателя (Empfänger) и введите имя владельца счета точно так же, как оно указано на Kraken. С 9 октября прошлого года каждый платеж SEPA проходит проверку имени под названием Empfängerüberprüfung, которая за считанные секунды выдает результат Match (Совпадение), Close Match (Близкое совпадение) или No Match (Нет совпадения). Евросчет на Kraken оформлен на ваше имя, поэтому правильно введенный перевод проходит успешно. Подтвердите операцию с помощью VR SecureGo plus.
- Разместите сделку: Как только баланс отобразится, откройте Kraken Pro и купите BTC/EUR с помощью лимитного ордера (limit order), который позволяет установить собственную цену. Простой экран Instant Buy добавляет около 1% плюс более широкий спред, поэтому мы используем его только для первого небольшого теста.
Если опция Echtzeitüberweisung неактивна, причина обычно кроется в документах. Кооперативным банкам потребовалось согласие клиентов на обновленные Sonderbedingungen перед включением мгновенных переводов, и это согласие часто остается непрочитанным в ePostfach.
Комиссии и лимиты на переводы для клиентов Volksbank
Перемещение евро в Volksbank происходит без каких-либо комиссий. Вся сумма, которую вы платите, поступает в момент покупки.
Комиссии и лимиты Volksbank
- Стандартный перевод SEPA: бесплатно в интернет-банке и приложении, зачисление в течение одного рабочего дня.
- Echtzeitüberweisung: также бесплатно. Регламент (ЕС) 2024/886 запретил брать за них больше, чем за обычный перевод с 9 января 2025 года, а также обязал банки предложить мгновенную отправку по всем каналам с 9 октября. Прежний лимит в 100 000 € на один платеж был отменен одновременно.
- Überweisungslimit: устанавливается для каждого учреждения и счета индивидуально, обычно от 5 000 € до 25 000 € онлайн. Некоторые банки разрешают переводить до 50 000 € через Serviceauftrag. Увеличьте лимит перед крупной покупкой.
- Empfängerüberprüfung: обязательна для каждого платежа SEPA. Вы можете проигнорировать предупреждение Close Match (Частичное совпадение), но обязательно проверьте предупреждение No Match (Нет совпадений) перед подтверждением.
- Платежи по картам: girocard — это исключительно немецкая платежная система, которую биржи не принимают, поэтому пополнение с карты означает использование Visa или Mastercard с наценкой примерно от 1,5% до 3,5%. Мы рассматриваем карты как вариант для тестового платежа на 20 €.
- Комиссия meinKrypto: там, где это доступно, банк взимает 1,5% с каждой покупки и продажи плюс спред, при этом минимальный размер ордера составляет 10 €. Открытие кошелёк бесплатно.
- Проверка происхождения средств: отправка евро из банка редко вызывает вопросы. Получение обратно нескольких тысяч евро с биржи часто приводит к этому, и ваш банк может потребовать Mittelherkunftsnachweis — письменное доказательство происхождения средств — перед их разблокировкой. Сохраняйте выписки с биржи.
Комиссии Kraken
- Депозит SEPA: бесплатно, стандартный или мгновенный.
- Спот-торговля: 0,25% для maker и 0,40% для taker на Kraken Pro на начальном уровне, комиссия снижается по мере роста 30-дневного объема торгов.
- Instant Buy: примерно 1% плюс спред, заложенный в котируемую цену; этот объем не учитывается при расчете скидок Pro.
- Вывод криптовалюты: только сетевая комиссия, которая в недорогих блокчейнах исчисляется центами.
- Вывод EUR через SEPA: небольшая фиксированная комиссия, средства обычно поступают обратно на ваш счет в Volksbank в тот же день.
Налог на криптовалюту в Германии
- Период удержания в один год: согласно § 23 EStG, доходы от криптовалюты, удерживаемой более двенадцати месяцев, освобождаются от подоходного налога независимо от суммы. Продажи в течение года считаются частными сделками и облагаются налогом по вашей личной ставке.
- 1 000 € Freigrenze: доходы от всех частных сделок за календарный год не облагаются налогом, если они составляют менее 1 000 €. При достижении этой суммы налогом облагается весь прирост капитала, а не только превышение.
- staking и кредитование: вознаграждения считаются прочими доходами в соответствии с § 22 Nr. 3 EStG с отдельным порогом в 256 €, а разъяснение BMF от 6 марта 2025 года определяет требования к документации, ожидания от которой есть у Finanzamt.
- Автоматическая отчетность: с 1 января закон Kryptowerte-Steuertransparenzgesetz обязал лицензированные платформы сообщать об остатках на счетах и транзакциях в налоговую инспекцию. Декларируйте операции в разделе Kryptowerte декларации Anlage SO.
Способ перевода и налогообложение одинаковы везде, где бы вы ни покупали. Торговые издержки — нет.
Лучшие биржи для клиентов Volksbank
Каждая платформа из списка ниже имеет лицензию MiCA, действительную для резидентов Германии, и принимает депозиты в евро через SEPA.
Политика Volksbank в отношении криптовалют
Volksbank не блокирует платежи в адрес лицензированных бирж, а теперь и сам продает четыре монеты. Сервис meinKrypto ориентирован на клиентов, которые принимают решения самостоятельно и вне процесса консультирования, поэтому ни один советник (Berater) его не порекомендует.
Продукт намеренно ограничен. Для торговли доступны четыре актива, причем только в приложении VR Banking, а не в интернет-банке. Монеты хранятся на омнибус-счетах в Boerse Stuttgart Digital Custody – это общие пулы активов, где в реестре кастодиана фиксируется, какая часть принадлежит каждому конкретному клиенту. Переводы на внешние кошельки не поддерживаются, поэтому вывести активы на контролируемое вами аппаратное устройство нельзя.
Вы должны быть старше 18 лет, проживать в Германии и не иметь гражданства стран из списка, включающего США, Беларусь и Россию. С момента вашей последней проверки личности должно пройти менее 24 месяцев, в противном случае потребуется видеоидентификация.
Немецкие правила строже, чем в большинстве стран ЕС, что сужает выбор платформ. Регламент MiCAR применяется с 30 декабря 2024 года, а национальный закон Kryptomärkteaufsichtsgesetz предоставил существующим провайдерам двенадцать месяцев на получение лицензии. Срок их действия истек 31 декабря прошлого года, а не 1 июля, и с тех пор BaFin выдал больше криптолицензий, чем любой другой европейский регулятор.
Наш путеводитель по криптобиржам с лицензией MiCA отслеживает, какое именно юридическое лицо владеет разрешением каждого бренда, что важнее логотипа в приложении.
О банке Volksbank
Volksbank – это общее название, а не единая компания. Вместе с Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken и несколькими специализированными учреждениями 646 кооперативных банков на конец прошлого года составляли объединение Genossenschaftliche FinanzGruppe, обслуживающее 30 миллионов клиентов и 17,5 миллионов членов при штате около 140 000 сотрудников. Примерно 614 из них носят название Volksbank или Raiffeisenbank.
Каждое учреждение представляет собой зарегистрированное кооперативное товарищество (eingetragene Genossenschaft), принадлежащее его членам, причем каждый член имеет один голос независимо от количества принадлежащих ему паев. Этим объясняются различия, с которыми сталкиваются клиенты: ценообразование, лимиты переводов, доступность продуктов и решение о запуске meinKrypto принимаются на местном уровне. Условия в Frankfurter Volksbank могут отличаться от условий в Крефельде.
В центре группы в качестве центрального банка находится DZ BANK, а также Atruvia – общий IT-провайдер, создавший meinKrypto. Вклады имеют двойную защиту со стороны официально признанного фонда BVR Institutssicherung GmbH и более старой добровольной системы Sicherungseinrichtung, которая поддерживает банки-участники, а не производит выплаты индивидуальным вкладчикам. Приобретенная через meinKrypto криптовалюта находится вне обеих систем, о чем предупреждают участвующие банки.
Итог
Volksbank перестал быть препятствием для покупки Bitcoin и теперь представляет собой средний вариант для этих целей. Перевод евро осуществляется бесплатно и мгновенно, лимит перевода (Überweisungslimit) можно настраивать, а проверка имени, введенная в октябре прошлого года, является простой формальностью, как только у вас появляется правильный получатель.
Стоит ли использовать meinKrypto, зависит от ваших целей в отношении монет. Для небольшого объема Bitcoin или Ethereum, который вы планируете оставить без движения, покупка внутри приложения VR Banking удобна, а налогообложение остается прежним. Во всех остальных случаях комиссия в 1,5% и невозможность вывода делают этот вариант дорогим.
Kraken остается нашей рекомендацией для клиентов Volksbank. Ирландская авторизация MiCA соответствует немецким правилам, а Kraken Pro удерживает торговые издержки на уровне около четверти процента. Увеличьте лимит переводов перед первым платежом, сохраняйте каждую выписку для налоговой (Finanzamt) и удерживайте активы дольше двенадцати месяцев, если планируете их сохранить.
.webp)