هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Postepay؟
نعم، ولكن ليس مباشرة. لا تدير Postepay مكتب تشفير أو تعرّض منتجات تشفير داخل التطبيق. ما تسمح به هو تحويلات SEPA وSEPA Instant غير المقيدة من Evolution IBAN الخاص بك إلى منصات تداول مرخصة من قبل Consob بموجب MiCA أو مصرح بها من جهة تنظيمية أخرى في الاتحاد الأوروبي، بالإضافة إلى مدفوعات Visa وMastercard على بوابات بطاقات منصات التداول.
أنت تفتح حساباً في منصة تداول إيطالية أو أوروبية مرخصة، وترسل اليورو من تطبيق Postepay عبر bonifico SEPA istantaneo، وتشتري على جانب منصة التداول. لقد قمنا بذلك من Postepay Evolution عدة مرات دون حظر، على الرغم من أن فريق مكافحة الاحتيال اتصل بي مرة واحدة في أول تحويل يزيد عن 1500 يورو. لقد تم إتمامه في غضون دقيقتين تقريبا بعد أن أكدنا المستفيد عبر الهاتف.
نوع البطاقة مهم هنا. فقط Postepay Evolution وEvolution Business تحملان IBAN، وهذا ما تحتاجه لـ SEPA. بطاقة Postepay الصفراء العادية تعتمد على Visa بدون IBAN، لذا فهي تعمل فقط للإيداعات القائمة على البطاقات حيث تدعم منصة التداول بطاقات Visa مسبقة الدفع، ومعظم المصدرين يوجهون ذلك عبر PosteID 3D Secure.
كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام Postepay
أسرع طريقة لشراء العملات الرقمية باستخدام Postepay هي تحويل SEPA Instant من Evolution IBAN الخاص بك إلى منصة تداول مرخصة بموجب MiCA، ثم أمر شراء على جانب منصة التداول. نحن نستخدم Bybit لأن Bybit EU مرخصة بموجب MiCA من خلال FMA النمساوية، وإيداعات SEPA مجانية، والأموال تصل عادة في ثوانٍ.
خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Postepay:
- إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Bybit وأكمل اعرف عميلك (KYC) باستخدام رمزك الضريبي (codice fiscale) وبطاقة هوية سالحة (carta d'identità) أو جواز سفر.
- احصل على تفاصيل SEPA: في Bybit، انتقل إلى Buy Crypto > Deposit > EUR واختر SEPA. انسخ رقم IBAN واسم المستفيد ورمز المرجع بدقة. يُعد الخطأ في كتابة رمز المرجع السبب الأكثر شيوعاً لوصول الإيداع إلى المراجعة اليدوية.
- تحقق من الـ massimali الخاصة بك: في تطبيق Postepay، افتح Impostazioni > Massimali. الحد الأقصى المؤسسي هو 5000 يورو يومياً عبر تحويلين من SEPA Instant، مع تحديد الحد الأقصى لأول تحويل إلى IBAN جديد بـ 2000 يورو لمدة 48 ساعة وفقاً لـ Foglio Informativo الرسمي.
- إرسال الـ bonifico: اضغط على Operazioni > Bonifico SEPA > Istantaneo، والصق تفاصيل Bybit، وأكّد باستخدام PosteID. اعتباراً من 9 أكتوبر 2025، ستحصل أيضاً على تحقق Verification of Payee (VoP) قبل التفويض. توقع ظهور تحذير بعدم التطابق إذا كان اسم المستفيد في Bybit مختصراً، وأعد التحقق قبل المتابعة.
- شراء العملات الرقمية: بمجرد وصول اليورو، ابحث عن BTC/EUR (أو زوج آخر) وقم بتنفيذ طلبك. نحن نستخدم أمر محدد فوق بضع مئات من اليورو لتخطي فرق السعر في الشراء الفوري.
الرسوم وحدود الإيداع لعملاء Postepay
تتكون التكلفة الإجمالية من جزأين: جزء التحويل البنكي وجزء المنصة. جزئية التحويل هي المكان الذي يتعثر فيه المبتدئون عادةً.
تكاليف وحدود Postepay
- تحويل SEPA القياسي bonifico: 1.00 يورو من التطبيق أو موقع postepay.it، و3.50 يورو في مكتب البريد (Ufficio Postale)، ويتم تسويته في غضون يوم إلى يومي عمل.
- تحويل SEPA الفوري bonifico: 1.00 يورو من التطبيق منذ 9 أكتوبر 2025، مع المساواة مع تحويل SEPA القياسي بموجب لائحة الاتحاد الأوروبي 2024/886. تتم التسوية في أقل من 10 ثوانٍ، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
- الحد الأقصى اليومي لـ SEPA الفوري: 5,000 يورو عبر حد أقصى تحويلين، مع تحديد سقف للتحويل الأول إلى IBAN جديد يبلغ 2,000 يورو لمدة 48 ساعة. يمكن تعديل الحد للأسفل في Massimali، ولكن ليس فوق الحد الأقصى المؤسسي بدون طلب تحقق.
- إيداعات البطاقات: تعمل بطاقة Postepay Evolution (Mastercard) وPostepay القياسية (Visa) على معظم بوابات المنصات باستخدام نظام الحماية 3D Secure من PosteID. تتراوح رسوم البوابة بين 1.5% و4.5%، لذا فإن البطاقات مفيدة فقط للإيداعات الاختبارية الأولى الصغيرة.
- الحد الأقصى للرصيد (Plafond): يبلغ الحد الأقصى لبطاقة Evolution 30,000 يورو في رصيد البطاقة و100,000 يورو في الواردات السنوية المتراوحة. ستحظى عمليات السحب من المنصة التي تتجاوز أيًا من هذين الحدين بالرفض.
- نقاط البيع وأجهزة الصراف الآلي: يبلغ حد الإنفاق بالبطاقة 3,500 يورو يومياً و10,000 يورو شهرياً في نقاط البيع، و600 يورو يومياً و2,500 يورو شهرياً في أجهزة الصراف الآلي. لا تؤثر هذه الحدود على تحويلات SEPA.
- مكافحة غسيل الأموال ومصدر الأموال: تعمل شركة PostePay S.p.A. كبؤسسة أموال إلكترونية (IMEL) تحت إشراف Banca d'Italia بموجب D.Lgs. 231/2007. قد تؤدي التحويلات الواردة الكبيرة من المنصات إلى طلب توضيح مصدر الأموال. تقارير المنصات، ونموذج الإقرار الضريبي السابق Modello Redditi PF، وإيصالات شراء اليورو الأصلية تحل هذه المسألة دون تصعيد.
رسوم Bybit
- إيداع SEPA: مجاني.
- التداول الفوري (spot trading): 0.10% لـ maker / 0.10% لـ taker في المستوى القياسي. الرسوم الذكية لمنصة Young Platform التي تبدأ من 0.65% وتكلفة Coinbase الإجمالية التي تزيد عن 1% تخلق فجوة حقيقية فوق بضع مئات من اليورو.
- الشراء الفوري: فرق سعر أعلى مدمج في السعر المعروض. إنه جيد للاختبار الأول، لكنه غير تنافسي للمبالغ الكبيرة.
- سحب العملات الرقمية: رسوم الشبكة فقط، وتختلف حسب الأصل. عملة USDT على شبكة TRON (TRC-20) تكلف عادةً أقل من دولار واحد.
- سحب اليورو عبر SEPA مرة أخرى إلى Postepay: مجاني أو برسم ثابت صغير اعتماداً على المبلغ. تضع Postepay حدًا أقصى لتحويلات SEPA الواردة يبلغ 15,000 يورو لكل معاملة عبر الإنترنت، لذا سيتعين تقسيم عمليات السحب الأكبر.
يعد تحويل SEPA الفوري المجاني المقترن بالتداول الفوري (spot) بنسبة 0.10% أحد أرخص الطرق لشراء Bitcoin في إيطاليا، وهو أقل بكثير من التكلفة الإجمالية لعمليات البطاقات فقط على Crypto.com أو Coinbase، كما أنه يبقيك على منصة مرخصة بموجب MiCA.
أفضل المنصات لعملاء Postepay
لدى المستخدمين الإيطاليين عدة خيارات متوافقة مع MiCA، بما في ذلك منصة واحدة مقرها إيطاليا لعبت دوراً مبكراً في الانتقال من OAM إلى MiCA.
سياسة العملات الرقمية لـ Postepay
لا تقدم Postepay والشركة الأم Poste Italiane خدمات التداول المباشر للعملات الرقمية، أو الحفظ (custody)، أو محفظة. يعكس هذا الموقف معظم البنوك التقليدية للأفراد في إيطاليا: لا يوجد شراء لـ Bitcoin داخل التطبيق، ولكن لا يوجد عائق أمام تحويلات SEPA إلى المنصات المنظمة.
شهد الإطار التنظيمي في إيطاليا تشدداً ملحوظاً خلال العامين الماضيين. أدى بيان Consob لشهر ديسمبر 2025 إلى إغلاق نافذة التسجيل لدى OAM فقط لـ VASPs في 30 ديسمبر 2025، وينتهي النظام الانتقالي لـ MiCA بشكل نهائي في 30 يونيو 2026.
بعد هذا التاريخ، يمكن للميادين المرخصة فقط كخدمات أصول مشفرة (CASPs) بموجب MiCA، بما في ذلك الشركات المرخصة من دولة عضو أخرى في EU، خدمة المستخدمين الإيطاليين. تشرف Consob على السلوك وسلامة السوق، بينما تتولى Banca d'Italia الإشراف الاحترازي ومكافحة غسل الأموال (AML).
تغيرت المعاملة الضريبية أيضاً في 1 يناير 2026. انتقلت مكاسب رأس المال على معظم الأصول المشفرة من 26% إلى 33% بموجب قانون الميزانية لعام 2025، مع الاحتفاظ برموز الأموال الإلكترونية المقومة باليورو عند نسبة 26% بموجب المادة 13 من قانون الميزانية لعام 2026. وتم إلغاء الاعفاء السنوي البالغ 2000 يورو في بداية عام 2025، لذا أصبحت حتى التخلصات الصغيرة قابلة للإقرار الآن.
يقوم المقيمون الإيطاليون بحساب المكاسب باستخدام طريقة الوارد أخيراً يخرج أولاً (LIFO) والإقرار بها في Quadro RT من Modello Redditi PF، بينما تذهب المحافظ المحتفظ بها في الخارج إلى Quadro RW. تتوفر ضريبة بديلة بنسبة 18% على قيمة المحفظة اعتباراً من 1 يناير 2026 بدلاً من معدل 33%. تنطبق ضريبة IVAFE بنسبة 0,2% على الأصول المحتفظ بها في البورصات الخارجية، بينما تفرض المنصات المرخصة في إيطاليا imposta di bollo بنسبة 0,2%. بالتوازي مع ذلك، هناك قانون DAC8 الساري من 1 يناير 2026، والذي يلزم مقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) بالإبلاغ عن بيانات معاملات العملاء مباشرة إلى وكالة الإيرادات (Agenzia delle Entrate).
حول Postepay
بالنسبة لمشتري العملات المشفرة، تعتبر Evolution البديل العملي الوحيد. يجلب رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) وظائف SEPA الكاملة، بما في ذلك التحويلات الواردة والصادرة، وإيداع الرواتب، والخصم المباشر، وSEPA Instant بأسعار تعادل SEPA القياسية. تبلغ الرسوم السنوية 15 يورو مع رسوم إصدار لمرة واحدة قدرها 5 يورو، وهي أقل بكثير من تكلفة إدارة حساب جاري في معظم البنوك الإيطالية، وهو أحد الأسباب التي تجعل البطاقة موجودة في حوالي ثلث المحافظ الإيطالية.
الخلاصة
شراء Bitcoin باستخدام Postepay يتم في خطوتين بسيطتين: استخدام Postepay Evolution بدلاً من البطاقة القياسية، واختيار منصة مرخصة بموجب MiCA على الطرف الآخر من تحويل SEPA Instant.
لا تحظر Postepay المدفوعات إلى البورصات المنظمة، ويزيد تكلفة SEPA Instant من التطبيق يورو واحد وتتم تسويتها في ثوانٍ، والحد اليومي قابل設定 داخل Massimali. انتظر حد الـ 2000 يورو لمدة 48 ساعة على التحويلات الأولى إلى IBAN جديد، والصق رمز المرجعي بدقة، وعادة ما يصل الإيداع قبل أن تغلق التطبيق.
Bybit هي الاقتران الأفضل لمعظم عملاء Postepay من حيث التكلفة وتغطية الأصول. Young Platform هي الخيار الاحتياطي المسجل في إيطاليا إذا كنت تريد دعمًا مسجلاً لدى OAM باللغة الإтальянية وراحة فريق مقرّه تورينو. في كلتا الحالتين، وثق كل عملية تخلص، لأن DAC8 يعني أن Agenzia delle Entrate ترى الآن نشاطك في البورصة الإيطالية وتلك الخاصة بـ EU تلقائيًا.
