¿Puedo comprar Bitcoin con BMO?
Sí, pero no dentro de la app de BMO ni a través de la banca online de BMO. El banco no vende criptomonedas, no custodia activos digitales y no tiene ningún botón para comprar Bitcoin en su gama de productos.
Lo que sí ofrece es BMO InvestorLine a través de su división de corretaje, donde puedes comprar ETF de Bitcoin como iShares Bitcoin Trust (IBIT) para obtener exposición indirecta. Pero para obtener Bitcoin real o cualquier otra criptomoneda, tienes que enviar USD a un exchange de criptomonedas regulado en EE. UU..
Hemos probado transferencias ACH desde una cuenta corriente de BMO tanto a Kraken como a Coinbase. Las transferencias se completan sin bloqueos ni retenciones, lo que sitúa a BMO por delante de bancos como Chase y Capital One, que históricamente han marcado los pagos destinados a criptomonedas.
Cómo comprar criptomonedas con BMO
Una transferencia ACH desde tu cuenta corriente de BMO a Kraken es el método de fondeo más limpio. No cuesta nada en ninguno de los dos extremos, y Kraken ofrece capacidad de compra instantánea con los depósitos por ACH mientras la transferencia se liquida en segundo plano.
Usamos ACH para depósitos habituales de menos de 2.000 $. Para importes mayores, una transferencia bancaria evita por completo los límites de transferencias externas de BMO, aunque pagarás 30 $ por cada transferencia nacional saliente.
Pasos para comprar criptomonedas con BMO Bank:
- Crea una cuenta: regístrate en Kraken y verifica tu identidad con un carnet de conducir o pasaporte de EE. UU. La verificación debe completarse antes de poder vincular una cuenta bancaria o hacer un depósito de fondos.
- Vincula tu cuenta de BMO: en Kraken, ve a Financiación y selecciona ACH. Conecta tu cuenta corriente de BMO con los números de ruta y de cuenta, o mediante Plaid.
- Depositar USD: inicia una transferencia ACH desde Kraken. Los fondos llegan en un plazo de 1 a 3 días hábiles, pero Kraken suele dar poder de compra inmediato mientras se liquida la ACH. Si necesitas más de 2.000 $ en una sola transferencia, usa una transferencia bancaria.
- Comprar cripto: busca BTC, ETH, SOL o el activo que quieras, revisa la comisión y realiza la orden.
Comisiones y límites de depósito para clientes de BMO
Los costes se dividen en dos categorías: lo que controla BMO (comisiones de transferencia, límites) y lo que cobra Kraken (comisiones de depósito, comisiones de trading, retiros). Los límites de transferencia externa de BMO son el principal punto de fricción y conviene tenerlos en cuenta antes de empezar a mover dinero.
Límites de BMO Bank
- Límites de transferencias externas ACH: BMO fija límites estándar de 2.000 $ al día, 4.000 $ pendientes y 7.500 $ por periodo móvil de 30 días. Se aplican tanto a las transferencias entrantes como a las salientes a través de la banca online de BMO.
- Transferencias bancarias: 30 $ por cada transferencia nacional saliente. Procesamiento el mismo día si se envía antes de la hora de corte. No hay un límite publicado para los importes de las transferencias, aunque las transacciones de más de 10.000 $ activan requisitos de notificación al IRS (presentación de CTR).
- Tarjeta de débito: la BMO Debit Mastercard funciona en algunos exchanges para compras instantáneas, pero cuenta con un recargo del procesador de 1,5 a 3,75 % por parte del exchange.
Comisiones de Kraken
- Depósito por ACH: gratuito. Por eso ACH desde BMO es la vía predeterminada pese a los límites bajos.
- Depósito por transferencia bancaria: gratis por parte de Kraken (tú sigues pagando la comisión de 30 $ de BMO).
- Depósito con tarjeta de débito: 0,25 $ + 3,75 %. Rápido pero caro.
- Trading spot (Kraken Pro): maker 0,25 %, taker 0,40 % en el nivel más bajo. Baja con el volumen. Alcanza 0 % de maker con un volumen de 10 M $+ en 30 días.
- Instant Buy/Sell: comisión del 1,5 % en compras que no sean de stablecoin. Más sencillo, pero más caro. Usamos Kraken Pro para cualquier importe superior a unos cientos de dólares.
- Retiros a BMO: ACH desde Kraken es gratuito. Las transferencias bancarias cuestan 5 $ por parte de Kraken, y nada por parte de BMO al recibirlas.
Si el límite mensual de 7.500 $ por ACH se te queda corto, configura transferencias bancarias a través de la banca en línea de BMO. La comisión de 30 $ por transferencia merece la pena en depósitos mayores, donde los límites de ACH te obligarían a repartir las compras a lo largo de varias semanas.
Política de criptomonedas de BMO Bank
BMO adopta un enfoque neutral y sin intervención respecto a las criptomonedas. No ofrece trading, custodia ni servicios de wallet, pero tampoco bloquea de forma sistemática las transferencias a exchanges regulados.
El banco trata las transferencias ACH y las transferencias internacionales a plataformas de criptomonedas igual que cualquier otro pago externo, siempre que el exchange sea un Money Services Business registrado en la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN).
Existe una distinción importante entre las operaciones de BMO en Canadá y en EE. UU. La matriz canadiense, Bank of Montreal, bloqueó las compras con tarjetas de crédito y de débito de la marca Mastercard en exchanges de criptomonedas en 2018. Esa política era específica de las tarjetas minoristas canadienses.
La filial estadounidense (BMO Bank N.A.) opera bajo normativas bancarias estadounidenses distintas y no ha aplicado la misma restricción a nivel de tarjeta. Aun así, las transacciones individuales con tarjeta en comercios de criptomonedas pueden seguir rechazándose a nivel del procesador, por lo que ACH sigue siendo el método más fiable.
Mejores exchanges alternativos para clientes de BMO
Los clientes de BMO tienen varias alternativas reguladas según sus prioridades. Todas aceptan ACH y transferencias bancarias desde cuentas de BMO.
Acerca de BMO Bank
BMO, que ahora opera oficialmente como BMO Bank N.A., es la filial estadounidense de BMO Financial Group (Bank of Montreal), el octavo mayor banco de Norteamérica por activos. Fundado en 1882 y con sede en Chicago, el banco atiende a más de 12 millones de clientes en EE. UU.
BMO Bank N.A. es un banco con carta nacional regulado por la OCC, con depósitos asegurados por la FDIC. El banco ofrece cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito, hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y servicios de inversión a través de BMO Wealth Management.
En 2023, BMO completó la adquisición de Bank of the West por 16.300 millones de dólares, con lo que amplió de forma significativa su presencia en EE. UU. La entidad resultante opera ahora bajo la marca unificada BMO, y el nombre heredado «Harris» ha desaparecido en gran medida de los materiales dirigidos a los clientes.
Conclusiones
BMO es un banco funcional, pero no ideal, para fondear un exchange de criptomonedas. Las transferencias ACH a Kraken son gratuitas en ambos sentidos y se procesan sin bloqueos, lo que lo sitúa por delante de los bancos que restringen activamente los pagos con criptomonedas.
El problema son los límites de transferencia. Un límite ACH de 2.000 $ al día y 7.500 $ al mes es de los más bajos entre los grandes bancos de EE. UU., y significa que quienes compren con frecuencia o importes mayores tendrán que usar transferencias bancarias a 30 $ cada una.
Si haces compras regulares más pequeñas, por debajo de 2.000 $, BMO y Kraken funcionan bien juntos. El poder de compra instantáneo de Kraken con depósitos por ACH ayuda, pero la liquidación sigue tardando de 1 a 3 días hábiles.
.webp)