¿Puedo comprar Bitcoin con UniCredit?
Sí, pero no a través del banco. UniCredit no tiene mesa de criptomonedas para particulares, no custodia Bitcoin para clientes personales y su política de grupo ha prohibido históricamente las relaciones con emisores de moneda virtual y plataformas de exchange. Esa postura estalló en Twitter en Italia en enero de 2022, cuando el servicio de atención al cliente advirtió a un cliente de que los pagos a exchanges podían implicar el cierre de su cuenta.
El deshielo solo ha llegado a los clientes profesionales. En julio de 2025, UniCredit emitió el primer certificado estructurado de Italia vinculado al iShares Bitcoin Trust ETF de BlackRock, una nota en dólares a cinco años con capital protegido y un mínimo de 25.000 $. Indica hacia dónde se dirige el grupo, más que lo que puede hacer una cuenta My Genius.
Para todos los demás, el método que funciona es una transferencia SEPA a un exchange regulado que opere en Italia. Este año hemos enviado bonifici desde un conto de UniCredit a plataformas con licencia MiCA sin bloqueos, aunque nuestra primera transferencia superior a 10.000 € provocó una llamada de la filiale. Una frase lo resolvió.
Cómo comprar criptomonedas con UniCredit
Una transferencia SEPA desde la aplicación de UniCredit a Bybit es el camino más barato hacia criptomonedas que realmente puedes retirar. Bybit EU está autorizado con MiCA desde Viena, el bonifico istantaneo se liquida en segundos y operar en spot cuesta 0,10 %.
Pasos para comprar criptomonedas con UniCredit:
- Crea una cuenta: Regístrate en Bybit y completa el KYC con tu carta d'identità elettronica o pasaporte, más el codice fiscale. Los residentes en Italia son atendidos por Bybit EU GmbH con su licencia austriaca de la FMA.
- Obtén los datos de SEPA: en Bybit, abre Comprar cripto > Depósito > EUR y selecciona SEPA. Copia exactamente el IBAN, el nombre del beneficiario y el código de referencia. Una referencia errónea es la causa habitual de revisión manual.
- Consulta tus límites en la app: UniCredit te permite fijar límites personalizados por operación y diarios en las transferencias instantáneas dentro de la app Mobile Banking. El límite máximo para particulares es de 15.000 € por bonifico istantaneo, y muchas cuentas vienen con un límite predeterminado inferior.
- Envía la transferencia: Añade el IBAN de Bybit como nuevo beneficiario y confirma con Mobile Token. La verifica del beneficiario de UniCredit comprueba el nombre con el IBAN antes de ejecutar la operación, así que introduce Bybit EU GmbH exactamente. Las versiones abreviadas provocan una advertencia de discrepancia.
- Compra criptomonedas: Cuando lleguen los euros, abre BTC/EUR o tu par preferido y coloca la orden. A partir de unos cientos de euros usamos órdenes limitadas, ya que Instant Buy cotiza un spread mayor que la comisión de spot del 0,10 %.
Comisiones y límites de transferencia para clientes de UniCredit
El coste total se divide en el tramo de UniCredit y el tramo del exchange. Del lado del banco, los límites importan más que las comisiones, ya que la normativa de la UE igualó en 2025 los precios de las transferencias instantáneas.
Costes y límites de UniCredit
- SEPA estándar (bonifico ordinario): se liquida en un día hábil, con un límite en línea de en torno a 50.000 € para transferencias dentro de la UE. El precio depende de tu conto, desde gratis en algunas configuraciones de My Genius hasta aproximadamente 1 € en línea en otras.
- Bonifico istantaneo: Desde el 9 de enero de 2025, el Reglamento de la UE sobre pagos instantáneos prohíbe los recargos en las transferencias instantáneas, por lo que cuesta lo mismo que un bonifico estándar. El límite para particulares es de 15.000 € por operación, y se aceptan abonos entrantes de hasta 100.000 €.
- Verifica del beneficiario: La verificación obligatoria del nombre con el IBAN se aplica a todos los pagos SEPA enviados desde la aplicación o Banca via Internet. Si introduces correctamente los datos del beneficiario a la primera, la transferencia se completa en segundos.
- Depósitos con tarjeta: UniCredit Visa y Mastercard funcionan en la mayoría de las pasarelas de exchanges, pero los recargos de 1,5 a 3,5 % solo hacen recomendable usarlas para una primera prueba pequeña.
- Controles AML: UniCredit está supervisado por el Banca d'Italia y el BCE, y aplica el Decreto Legislativo 231/2007 sobre blanqueo de capitales. Los abonos entrantes desde exchanges superiores a 10.000 € pueden dar lugar a una solicitud de origen de fondos. Los extractos del exchange y tus declaraciones del Quadro RW los resuelven con rapidez.
Comisiones de Bybit
- Depósito por SEPA: gratis.
- Trading spot: 0,10 % maker y taker en el nivel estándar.
- Instant Buy: un spread más amplio incluido en el precio ofrecido. Aceptable para una compra de prueba, caro con importes elevados.
- Retiro de criptomonedas: solo se paga la comisión de red. USDT en Tron (TRC-20) suele costar menos de un dólar.
- Retiro en EUR mediante SEPA a UniCredit: gratis o con una pequeña comisión fija.
Antes de elegir entre monedas y certificados, hay un detalle fiscal italiano que importa. Las ganancias de criptomonedas mantenidas directamente tributan al 33 % desde el 1 de enero de 2026, mientras que los ETN de criptomonedas mantenidos a través de un bróker siguen al 26 % como instrumentos financieros ordinarios. Los tokens de dinero electrónico referenciados al euro bajo MiCA también conservan el tipo del 26 %, algo útil si aparcas fondos en stablecoins entre operaciones.
Mejores exchanges para clientes de UniCredit
Los usuarios italianos pueden elegir entre plataformas con pasaporte de la UE y una opción local que aún está completando su autorización MiCA.
Política de criptomonedas de UniCredit
UniCredit no ofrece a sus clientes minoristas ningún servicio de trading, custodia o wallet de criptomonedas en Italia. En enero de 2022, su cuenta oficial afirmó que la política del grupo prohibía las relaciones con contrapartes que emitan monedas virtuales o actúen como plataformas de exchange, lo que la convirtió en la cara pública de la resistencia de la banca italiana a las criptomonedas. El certificado IBIT de 2025 para clientes profesionales suavizó esa postura sin revertirla.
La normativa italiana ha avanzado más rápido. MiCA se aplica desde el 30 de diciembre de 2024 en virtud del Decreto Legislativo 129/2024, con la Consob supervisando la conducta y el Banca d'Italia los asuntos prudenciales. La Consob advirtió en diciembre de 2025 de que los VASPs inscritos en el OAM tenían hasta el 30 de diciembre de 2025 para presentar solicitudes de CASP, tras lo cual pueden operar a la espera de una decisión y como máximo hasta el 30 de junio de 2026. Ninguna empresa italiana tenía una licencia de CASP en ese plazo, por lo que las plataformas que dan servicio en Italia hoy operan en su mayoría con pasaporte desde Austria, Irlanda, Francia y Malta.
Los impuestos se endurecieron en paralelo. La ley presupuestaria de 2025 eliminó la exención de 2.000 € y elevó el impuesto sustitutivo sobre las ganancias en criptomonedas del 26 a 33 % desde el 1 de enero de 2026, manteniendo el 26 % para los tokens de dinero electrónico denominados en euros. DAC8 obliga ahora a los exchanges con licencia MiCA a informar de los saldos y transacciones de los clientes a la Agenzia delle Entrate, de modo que las declaraciones del Quadro RW se cotejan con datos que la agencia tributaria ya posee. Para stablecoins en dólares, consulta nuestra guía sobre comprar USDT en Italia.
Sobre UniCredit
UniCredit S.p.A. es un banco comercial paneuropeo con sede en Piazza Gae Aulenti, Milán, que atiende a unos 15 millones de clientes en 13 mercados principales, entre ellos Italia, Alemania, Austria y Europa Central y del Este. Es el segundo grupo bancario de Italia por activos.
Los clientes minoristas de Italia operan con el banco a través de la aplicación UniCredit Mobile Banking y Banca via Internet, con Mobile Token para gestionar la autorización de pagos. La gama de productos incluye la familia de cuentas corrientes My Genius, la oferta de banca digital buddy, tarjetas Visa y Mastercard y un depósito de valores en la aplicación para acciones y fondos.
El banco está supervisado directamente por el Banco Central Europeo en el marco del Mecanismo Único de Supervisión y por el Banca d'Italia.
Conclusiones
Comprar Bitcoin con UniCredit supone sortear al banco en lugar de contar con él. No hay producto minorista, la postura oficial sigue siendo fría y la única exposición propia ofrecida hasta ahora es un certificado con capital protegido para clientes profesionales con un mínimo de 25.000 $.
La solución alternativa funciona bien en 2026. Establece tu límite de bonifico istantaneo en la app, introduce Bybit EU GmbH exactamente para que pase la verificación del beneficiario, y la transferencia llega en segundos sin coste adicional. Por el otro lado, las comisiones spot de 0,10 % y los depósitos SEPA gratuitos mantienen el coste total muy por debajo de cualquier pasarela de tarjeta, y acabas con monedas que puedes retirar a tu propio wallet, algo que ningún producto de UniCredit permite.
