Puis-je acheter du Bitcoin avec Banamex ?

Pas par l'intermédiaire de la banque. Banamex n'offre aucun service de trading ou de conservation de cryptomonnaies, et ne propose aucun produit négocié en bourse sur le Bitcoin. En vertu de la loi sur la fintech de 2018 et de la circulaire 4/2019 de la Banco de México, les banques mexicaines ne peuvent détenir des cryptoactifs qu'à des fins internes approuvées, jamais pour le compte de clients.

Banamex est utile pour transférer des pesos. Le SPEI, le système de paiement interbancaire de la Banco de México, règle les virements en quelques secondes. Banamex rend le service disponible 24h/24 dans App Banamex et BancaNet. Après avoir envoyé des pesos à un exchange de cryptomonnaies au Mexique et passé ses contrôles d'identité, vous possédez les jetons en pleine propriété.

Lors de nos tests, Banamex n'a refusé aucun virement SPEI vers un exchange agréé. La friction habituelle provient du plafond de virement décrit ci-dessous et des paiements par carte, que les émetteurs mexicains refusent beaucoup plus souvent.

Comment acheter des cryptomonnaies avec Banamex

L'itinéraire le plus économique est un virement SPEI vers Bybit, suivi d'un trade spot. Vous pouvez ensuite envoyer les jetons vers un wallet sous votre contrôle. Bybit a introduit les retraits et dépôts en pesos via SPEI fin 2024 et continue de ne facturer aucuns frais de dépôt.

Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec Banamex :

1. Créer et vérifier un compte Bybit : Inscrivez-vous sur Bybit, puis effectuez la vérification d'identité (KYC) à l'aide d'une carte INE valide ou d'un passeport mexicain. Préparez votre CURP. Les noms sur vos comptes Bybit et Banamex doivent correspondre, sous peine de voir le dépôt rejeté.
2. Augmentez d'abord votre MTU : Dans l'application Banamex, ouvrez la vue détaillée de votre compte de débit, sélectionnez Límite de transacción et modifiez le montant. Confirmez la mise à jour avec votre NetKey. Définir la limite en amont évite un virement rejeté et un ticket au support.
3. Copiez les détails du dépôt en pesos : Ouvrez Acheter des cryptos dans Bybit, choisissez Dépôt, sélectionnez MXN et optez pour le virement bancaire. Bybit fournira un numéro de compte CLABE à 18 chiffres ainsi qu'une référence. Une référence manquante ou modifiée est la raison la plus fréquente pour laquelle les fonds arrivent mais restent non attribués pendant des heures.
4. Envoyez le virement SPEI : Ajoutez le CLABE en tant que nouveau bénéficiaire dans App Banamex ou BancaNet, puis effectuez le virement. BancaNet a besoin d'environ 30 minutes pour activer un nouveau bénéficiaire, veillez donc à l'enregistrer à l'avance. Nos paiements de test sont apparus en moins de deux minutes.
5. Tradez sur le carnet d'ordres : Une fois les pesos arrivés, ouvrez le marché spot et passez un limit order. L'écran d'achat en un clic est plus simple, mais il élargit le prix affiché.

Frais Banamex, limites de virement et fiscalité des cryptomonnaies

Banamex ne facture rien de son côté. Votre coût total dépend du plafond de virement et des frais de trading de l'exchange. Vous devez également tenir compte des exigences de déclaration d'avril du SAT.

Coûts et limites de Banamex

• Virements SPEI : Les virements depuis App Banamex et BancaNet sont gratuits, s'exécutent en quelques secondes et fonctionnent tous les jours de l'année. Les virements au guichet en agence entraînent des frais, privilégiez donc l'application.
• Plafond MTU : La Comisión Nacional Bancaria y de Valores exige que les banques attribuent à chaque client une limite de virement personnelle. À compter du 1er janvier 2026, les comptes non configurés ont reçu un plafond automatique, généralement fixé à 1 500 unités d'investissement (UDIS), soit environ 12 800 MXN. Vous pouvez augmenter ou réduire la limite aussi souvent que nécessaire.
• Paiements par carte : les cartes de débit et de crédit Banamex fonctionnent sur certaines pages de paiement des plateformes. Des frais de 2 % à 4 % sont toutefois courants et les paiements sont souvent refusés. Nous n'utilisons les cartes que pour un petit test initial.

Frais de Bybit

• Dépôt SPEI : gratuit et crédité en quelques minutes lors de nos tests.
• Trading spot : les maker et taker paient 0,10 % au niveau de base, les taux diminuant à mesure que le volume sur 30 jours augmente.
• Achat en un clic : la transaction est plus rapide, mais la margin intégrée rend les montants plus importants plus coûteux.
• Retrait de cryptomonnaies : Bybit facture des frais fixes basés sur l'actif et le réseau sélectionné. Vérifiez le montant affiché sur l'écran de confirmation, car les taux peuvent changer.
• Retrait en pesos : Bybit prend en charge les retraits SPEI vers votre compte Banamex. Nous vérifions le calendrier actuel avant de vendre, car les conditions de retrait en pesos changent plus fréquemment que les frais de trading.

Impôt sur les cryptomonnaies au Mexique

• Ce qui déclenche l'imposition : Une vente, un swap d'une cryptomonnaie à une autre ou un paiement en cryptomonnaie constituent tous des cessions. Le simple fait de détenir ne déclenche rien. Les plus-values sont ajoutées à vos autres revenus et imposées selon l'ISR du Mexique à des taux allant de 1,92 % à 35 %.
• L'exemption que la plupart des gens oublient : L'article 93 de la loi sur l'impôt sur le revenu exonère les gains provenant de la cession de biens meubles jusqu'à trois fois la valeur annuelle de l'UMA, soit environ 128 384 MXN pour 2026. Conservez les justificatifs attestant que vous êtes resté sous ce seuil.
• Base de coût : L'indexation sur l'inflation peut ajuster le coût d'acquisition en utilisant l'indice national des prix à la consommation entre les dates d'achat et de vente, ce qui réduit le gain imposable.
• Déclaration : Les particuliers déclarent leurs cessions de cryptomonnaies dans la déclaration annuelle, déposée auprès du SAT du 1er au 30 avril. Un paiement provisoire peut s'appliquer lorsqu'un actif est cédé et entre en compte dans le calcul final. Les plateformes ne prélèvent pas l'impôt à votre place, ce qui rend les services d'un contador largement rentables, en particulier lorsque les transactions s'étendent sur plusieurs plateformes.

Politique en matière de cryptomonnaies de Banamex

Banamex n'a pas publié de politique concernant les cryptomonnaies, car cette décision ne relève pas de la banque. L'article 30 de la loi sur la fintech autorise Banco de México à décider des cryptoactifs que les institutions réglementées peuvent utiliser. La circulaire 4/2019 a ensuite restreint les banques aux opérations internes nécessitant une approbation préalable. Banxico n'en a approuvé aucune, maintenant l'accès des particuliers fermé.

Aucune plateforme ne détient de licence crypto de la CNBV, car le Mexique ne délivre pas de telles licences. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores autorise les institutions de paiement, et Bitso se connecte au système bancaire par l'intermédiaire de l'une d'elles, Nvio Pagos México. Binance suit un modèle similaire avec un partenaire local. Bybit, Coinbase et OKX opèrent au Mexique depuis l'étranger.

Cette position ne devrait guère changer de sitôt. Citi a cédé une participation de 22,6 % en avril 2026, portant la part des actionnaires extérieurs à près de 49 %. La scission complète est prévue pour début 2027, avec une introduction en bourse à la clé. Une banque qui se prépare à une IPO est peu susceptible de défier le régulateur.

Meilleures plateformes pour les clients de Banamex

Chaque plateforme répertoriée ci-dessous accepte les pesos depuis un compte Banamex, mais les circuits de financement diffèrent. Le même compromis s'applique à l'ensemble de la liste : l'autorisation locale entraîne des frais de trading plus élevés, tandis que les plateformes les moins chères sont supervisées plus loin de Mexico.

À propos de Banamex

Banamex, anciennement Banco Nacional de México, a ouvert ses portes en juin 1884. Elle a introduit la première carte de crédit et le premier distributeur automatique d'Amérique latine. À l'occasion de son 142e anniversaire en 2026, la banque comptait plus de 20 millions de clients, dont 13,5 millions de clients numériques. Son réseau comprenait 1 261 agences, environ 9 000 distributeurs automatiques et plus de 38 000 employés.

Citi a acquis le groupe en 2001 et l'a rebaptisé Citibanamex avant de changer de cap. Fin 2024, l'activité de banque de détail et de services aux petites entreprises s'est séparée de la branche institutionnelle de Citi et a restauré le nom Banamex. Fernando Chico Pardo a racheté 25 % en décembre 2025 et est devenu président du conseil d'administration.

Les clients utilisent App Banamex et BancaNet, avec l'autorisation NetKey pour les paiements. Tous deux se connectent à SPEI, CoDi et Dimo. Une fois la limite de virement définie, cette infrastructure simplifie le financement des plateformes.

Dernières réflexions

Acheter du Bitcoin avec Banamex nécessite deux services distincts : la banque transfère vos pesos, puis une plateforme vous vend l'actif. Cet arrangement reste en place tant que la circulaire 4/2019 est en vigueur.

Nous recommandons Bybit pour l'étape de l'échange. Au taux spot indiqué de 0,10 %, la commission de trading de la plateforme sur 20 000 MXN est d'environ 20 MXN, avant tout spread, coût de conversion ou frais de retrait. Bitso est mieux adapté aux clients qui accordent suffisamment d'importance à une autorisation locale pour accepter des frais d'entrée environ six fois plus élevés.

Quelle que soit la plateforme utilisée, ajustez le MTU dans App Banamex avant d'effectuer le premier virement. Envoyez un petit paiement test pour vérifier le CLABE et la référence, puis téléchargez les relevés chaque mois. L'impôt est calculé lorsque vous vendez ou effectuez un swap, et non lorsque les pesos arrivent sur votre compte. Reconstituer les transactions de mémoire en avril est le meilleur moyen de payer trop d'impôts.