À propos d'Uphold

Uphold est une plateforme d'investissement multi-actifs qui permet aux utilisateurs d'acheter, de détenir, d'échanger et de convertir toute une gamme de crypto-actifs, de monnaies fiduciaires et de métaux précieux. Créée en 2014 et basée à New York, elle offre ce qu'elle appelle une expérience de trading « tout-à-tout », ce qui signifie que vous pouvez passer directement d'une classe d'actifs prise en charge à une autre en une seule étape.

La plateforme dessert des utilisateurs dans plus de 140 pays à travers le monde. Uphold a été la première à mettre en place un système de reporting en temps réel des réserves, publiant ses actifs et ses passifs toutes les 30 secondes, et applique une politique stricte consistant à ne jamais prêter les fonds de ses clients. Cet engagement en faveur de la responsabilité lui a valu une solide réputation auprès des investisseurs particuliers et institutionnels.

Au-delà du trading, Uphold prend en charge le staking instantané sur plus de 20 actifs numériques avec des rendements pouvant atteindre 16,2 % APY, offrant ainsi aux utilisateurs un moyen supplémentaire de faire fructifier leur portefeuille. La plateforme prend également en charge l'accès anticipé aux nouvelles cotations de jetons grâce à des intégrations avec plusieurs fournisseurs de liquidités.

Caractéristiques

Uphold est une plateforme mondiale multi-actifs qui permet aux utilisateurs d'acheter, de vendre, d'échanger et de gagner de l'argent grâce aux cryptomonnaies, aux monnaies fiduciaires et aux métaux précieux. Vous trouverez ci-dessous un aperçu détaillé de ses principales fonctionnalités et de leur fonctionnement.

Actifs disponibles

Uphold donne à ses utilisateurs accès à l'une des plus larges sélections d'actifs du secteur. Tous ces actifs peuvent être échangés directement les uns contre les autres en une seule transaction, ce qu'Uphold appelle le trading « anything-to-anything » (tout contre tout). Voici les actifs pris en charge :

1. Cryptomonnaies : Uphold propose plus de 250 actifs numériques, dont des monnaies populaires telles que Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) et Solana (SOL), ainsi que des jetons émergents ajoutés avant de nombreux concurrents.
2. Monnaies fiduciaires : la plateforme prend en charge 27 monnaies émises par des gouvernements, notamment l'USD, l'EUR, la GBP et l'AUD. Cela permet aux utilisateurs de transférer facilement des fonds entre leur monnaie locale et des actifs numériques sans avoir à passer par plusieurs échanges.
3. Métaux précieux : Uphold permet aux utilisateurs d'investir dans l'or, l'argent, le platine et le palladium, tous garantis par des réserves physiques. Les métaux peuvent être échangés contre des cryptomonnaies ou des monnaies fiduciaires, offrant ainsi aux investisseurs une couverture contre la volatilité au sein de la même plateforme.

Services

En plus de sa large couverture d'actifs, Uphold propose plusieurs services clés conçus pour améliorer le potentiel de rendement, renforcer la sécurité et simplifier la gestion des actifs.

1. Récompenses et mise en jeu (Récompenses Uphold) : Uphold Rewards permet aux utilisateurs de gagner des avantages simplement en utilisant la plateforme. Le programme offre jusqu'à 5,25 % de rendement sur certaines stablecoins, ainsi qu'un accès anticipé à de nouveaux tokens et à des informations exclusives.
2. UpHODL: UpHODL est la solution de portefeuille auto-custodial d'Uphold développée par Uphold Labs. Elle offre une prise en charge multi-chaînes, permettant aux utilisateurs de stocker des bitcoins (BTC), des ethers (ETH), des jetons ERC-20 et des NFT dans un seul portefeuille. Elle se connecte également aux dApps et aux DEX via WalletConnect.
3. Compte rémunéré en USD: Uphold propose un compte rémunéré en USD aux utilisateurs américains, offrant jusqu'à 4,0 % d'APY sur les soldes en dollars américains. Il est assuré par la FDIC (par l'intermédiaire de banques partenaires via un système de transfert automatique) jusqu'à 2,5 millions de dollars américains.
4. Carte de débit Uphold: la carte de débit Uphold permet aux utilisateurs de dépenser directement des monnaies fiduciaires, des stablecoins ou des cryptomonnaies et de gagner jusqu'à 6 % de XRP sur chaque achat. La carte fonctionne partout où la carte Visa est acceptée et prend en charge les options de carte physique et virtuelle.
5. Vault (Auto-conservation assistée) : Le coffre-fort Uphold offre une option d'auto-conservation assistée : vous conservez le contrôle principal, mais Uphold fournit des services de clé de secours. Les retraits nécessitent deux clés : vous détenez deux clés et Uphold détient la troisième. Avec deux clés requises, les retraits nécessitent votre consentement.
6. Solutions institutionnelles et commerciales : grâce à son offre Enterprise, Uphold fournit aux entreprises des services de trading OTC, de gestion de trésorerie et d'infrastructure de paiement. Des intégrations telles que Topper (rampe d'accès aux monnaies fiduciaires) et Optimus (émission de cartes) aident les entreprises à développer leurs capacités financières.
7. Outils éducatifs et outils de marché : le centre d'apprentissage Cryptionary et les mises à jour du marché de Uphold permettent aux utilisateurs de mieux comprendre les termes, les tendances et les mouvements des actifs cryptographiques. Un calculateur DCA (Dollar-Cost Averaging) intégré aide les investisseurs à planifier des stratégies d'achat cohérentes.

Uphold est-il réglementé ?

Oui, Uphold fonctionne comme une plateforme mondiale multi-actifs entièrement réglementée, soumise à des cadres financiers et de protection des données stricts. Depuis son lancement en 2014, la société a toujours fait preuve d'un engagement fort en matière de conformité, de transparence et de protection des clients. 

Uphold détient plusieurs enregistrements et certifications qui régissent ses activités aux États-Unis, en Europe et sur d'autres marchés financiers importants. 

Les principales licences sont les suivantes

• États-Unis : Les activités américaines d'Uphold sont enregistrées auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en tant qu'entreprise de services monétaires (MSB). Cet enregistrement soumet la société à la loi sur le secret bancaire (BSA), qui exige une surveillance continue en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, la tenue de registres détaillés et la déclaration des transactions suspectes.
• Royaume-Uni : In the United Kingdom, Uphold is registered as a cryptoasset business under the Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017, supervised by the Financial Conduct Authority (FCA).
• Europe : Dans l'ensemble de l'Espace économique européen (EEE), Uphold opère en conformité avec les 5e et 6e directives anti-blanchiment d'argent (AMLD5 et AMLD6) de l'UE et s'aligne sur le cadre réglementaire des marchés des crypto-actifs (MiCA).
• Bahamas (siège social mondial) : Uphold Worldwide Ltd., la principale entité mondiale de la plateforme, est enregistrée aux Bahamas sous le numéro 177867 et opère dans le cadre de la loi sur les actifs numériques et les bourses enregistrées (DARE).

Le cadre réglementaire d'Uphold couvre l'Amérique du Nord, l'Europe et la région Asie-Pacifique. En opérant sous plusieurs juridictions et en maintenant une transparence totale de son bilan, Uphold fait le pont entre la surveillance financière traditionnelle et l'innovation moderne en matière d'actifs numériques.

Uphold est-il sûr ?

Oui, Uphold est largement considérée comme une plateforme multi-actifs sécurisée et transparente. Depuis son lancement en 2014, la société a placé la protection des utilisateurs au cœur de ses activités, en combinant des mesures de cybersécurité avancées et une conformité réglementaire stricte.

La plateforme protège les actifs des clients grâce à un modèle de sécurité multicouche qui comprend le stockage à froid complet pour la plupart des fonds, l'authentification multifactorielle (MFA), le cryptage SSL et la liste blanche des retraits. Uphold effectue en permanence des audits de sécurité et des tests de pénétration par des tiers afin d'identifier et de résoudre les vulnérabilités potentielles.

Uphold se distingue également par sa preuve de réserves en temps réel, mise à jour toutes les 30 secondes, qui permet aux utilisateurs de vérifier que tous les avoirs des clients sont entièrement garantis par les actifs de la société. Cette transparence est renforcée par les certifications SOC 2 Type 2, ISO 27001 et PCI DSS d'Uphold, qui en font l'une des bourses les plus fiables du secteur mondial des cryptomonnaies.

Barème des droits

Uphold propose un modèle tarifaire clair et transparent conçu pour simplifier les coûts de transaction pour tous les utilisateurs. Au lieu d'une structure traditionnelle de type « maker-taker », Uphold applique un système basé sur les spreads qui est directement intégré à chaque transaction. Cette approche garantit l'absence de frais cachés ou de calculs complexes ; ce que vous voyez sur l'écran de confirmation correspond exactement à ce que vous payez.

Frais de négociation

Les spreads de trading d'Uphold varient en fonction du type d'actif, de la liquidité et des conditions du marché. Les prix de la plateforme s'ajustent automatiquement pour refléter les spreads acheteur/vendeur en temps réel et la profondeur du marché, en conservant chaque prix coté pendant 18 secondes maximum. Voici les coûts de trading :

• La plupart des stablecoins : 0,25 %
• Marché majeur FX (paires fiduciaires) : 0,3 %
• Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH) : 1,4 % – 1,55 %
• Altcoins : 2,5 % – 2,95 %
• Métaux précieux : 1,9 % – 2,95 %

Dépôts et retraits

Tous les dépôts et retraits sont clairement détaillés dans l'interface Uphold avant confirmation, garantissant ainsi l'absence de frais cachés. Voici les frais applicables :

• Dépôts par carte (débit/crédit) : frais de 3,99 % sur tous les dépôts effectués par carte de débit et de crédit.
• Apple Pay / Google Pay : frais de 3,99 % pour les dépôts effectués à l'aide de ces modes de paiement.
• Dépôts PayPal : frais de 2,99 %, supprimés en cas de dépôt direct sur un solde en USD.
• Virements bancaires ACH (États-Unis) : gratuits pour les dépôts standard via ACH. Les retraits instantanés entraînent des frais de 1,75 % (frais minimums de 1 $).
• Virements bancaires : les virements inférieurs à 2 000 $ entraînent des frais de 10 $. Les virements supérieurs à 2 000 $ sont gratuits.
• SEPA et virements bancaires (Royaume-Uni et EEE) : dépôts gratuits avec un délai de traitement de 1 à 3 jours ouvrables.
• Retraits de cryptomonnaies : les frais dépendent de l'activité du réseau blockchain et du type d'actif ; le taux est affiché avant la confirmation de la transaction.

Uphold propose des frais clairs, ce qui permet aux utilisateurs de connaître les coûts exacts avant toute transaction, les aidant ainsi à négocier et à gérer des actifs en toute confiance dans les différentes devises et actifs pris en charge.

Réflexions finales

Uphold offre une passerelle conviviale et multi-actifs vers les actifs cryptographiques et financiers traditionnels, en mettant l'accent sur la transparence et l'accessibilité. Cependant, elle peut ne pas satisfaire les utilisateurs expérimentés à la recherche de carnets d'ordres à faible latence ou de fonctionnalités de trading avancées.

Lorsque vous comparez Uphold à des plateformes d'échange populaires telles que Binance, votre choix dépend de vos priorités. Uphold excelle en termes de facilité d'utilisation, de transparence réglementaire et de possibilité de négocier différentes classes d'actifs sur une seule plateforme. D'autre part, Binance offre une liquidité plus importante, des volumes de négociation plus élevés, plusieurs types de négociation et des frais moins élevés pour les traders professionnels ou ceux qui négocient des volumes importants.

Pour la plupart des personnes qui recherchent la simplicité, la sécurité et un accès facile à plusieurs types d'actifs, Uphold représente une option fiable et conviviale. Si vous êtes un trader expérimenté à la recherche d'outils avancés et de frais minimisés, il est judicieux d'explorer Binance ou Bybit. Assurez-vous simplement d'être à l'aise avec leur complexité.