Posso comprare Bitcoin con Banamex?
Non tramite la banca. Banamex non offre servizi di trading o custodia di criptovalute e non dispone di alcun prodotto quotato in borsa (ETP) su Bitcoin. Ai sensi della legge Fintech del 2018 e della Circolare 4/2019 del Banco de México, le banche messicane possono detenere crypto-asset solo per approvati scopi interni, mai per conto dei clienti.
Banamex è utile per muovere pesos. Lo SPEI, il sistema di pagamento interbancario del Banco de México, regola i trasferimenti in pochi secondi. Banamex rende il servizio disponibile 24 ore su 24 tramite l'App Banamex e BancaNet. Dopo aver inviato i pesos a un exchange di criptovalute in Messico e aver superato i controlli sull'identità, possiedi le monete a tutti gli effetti.
Nei nostri test, Banamex non ha rifiutato un solo trasferimento SPEI verso un exchange autorizzato. Le difficoltà abituali derivano dal limite di trasferimento descritto di seguito e dai pagamenti con carta, che gli emittenti messicani rifiutano molto più spesso.
Come comprare criptovalute con Banamex
Il percorso più economico consiste in un trasferimento SPEI verso Bybit, seguito da un trade spot. Puoi successivamente inviare le coin a un wallet sotto il tuo controllo. Bybit ha introdotto i depositi e i prelievi in pesos tramite SPEI alla fine del 2024 e continua a non applicare commissioni di deposito.
Passaggi per comprare criptovalute con Banamex:
- Crea e verifica un account Bybit: Registrati su Bybit e completa la verifica dell'identità (KYC) utilizzando una carta INE valida o un passaporto messicano. Tieni pronta la tua CURP. I nomi associati ai tuoi account Bybit e Banamex devono coincidere, altrimenti il deposito verrà respinto.
- Aumenta prima il tuo MTU: Nell'app Banamex, apri la schermata di dettaglio del tuo conto di debito, seleziona Límite de transacción e modifica l'importo. Conferma l'aggiornamento con il tuo NetKey. Impostare prima il limite evita un trasferimento respinto e l'apertura di un ticket di supporto.
- Copia i dati del deposito in pesos: Apri la sezione Compra cripto su Bybit, scegli Deposito, seleziona MXN e opta per il bonifico bancario. Bybit ti fornirà un numero di conto CLABE a 18 cifre e una causale. Una causale mancante o modificata è il motivo più comune per cui i fondi arrivano ma rimangono non abbinati per ore.
- Invia il trasferimento SPEI: Aggiungi il CLABE come nuovo beneficiario nell'App Banamex o su BancaNet, quindi effettua il bonifico. BancaNet impiega circa 30 minuti per attivare un nuovo beneficiario, quindi registralo in anticipo. I nostri pagamenti di test sono arrivati in meno di due minuti.
- Fai trading sul order book: Una volta arrivati i pesos, apri il mercato spot e inserisci un limit order. La schermata di acquisto rapido con un solo tocco è più semplice, ma allarga il prezzo quotato.
Commissioni Banamex, limiti di trasferimento e tasse sulle criptovalute
Banamex non addebita alcuna commissione dalla sua parte. Il costo totale dipende dal limite di trasferimento e dalla commissione di trading dell'exchange. Devi anche tenere conto dei requisiti di dichiarazione di aprile del SAT.
Costi e limiti di Banamex
- Trasferimenti SPEI: I trasferimenti da App Banamex e BancaNet sono gratuiti, vengono regolati in pochi secondi e sono operativi tutti i giorni dell'anno. I trasferimenti allo sportello in filiale prevedono un costo, quindi usa l'app.
- Limite MTU: La Comisión Nacional Bancaria y de Valores impone che le banche forniscano a ciascun cliente un limite di trasferimento personale. Dal 1° gennaio 2026, i conti non configurati hanno ricevuto un tetto massimo automatico, solitamente pari a 1.500 unità di investimento (UDIS), ovvero circa 12.800 MXN. Puoi aumentare o ridurre il limite tutte le volte che lo desideri.
- Pagamenti con carta: Le carte di debito e di credito Banamex funzionano su alcune pagine di pagamento degli exchange. Tuttavia, sono comuni sovrapprezzi dal 2% al 4% e i pagamenti vengono spesso rifiutati. Usiamo le carte solo per un piccolo test iniziale.
Commissioni di Bybit
- Deposito SPEI: Gratuito e accreditato nel giro di pochi minuti nei nostri test.
- Trading spot: I maker e i taker pagano lo 0,10% al livello iniziale, con tassi che diminuiscono man mano che il volume a 30 giorni aumenta.
- Acquisto con un tocco: La transazione è più rapida, ma il margin integrato rende gli importi più elevati più costosi.
- Prelievo di criptovalute: Bybit applica una commissione fissa basata sull'asset e sulla rete selezionata. Controlla l'importo visualizzato nella schermata di conferma poiché le tariffe possono variare.
- Prelievo in pesos: Bybit supporta i prelievi tramite SPEI sul tuo conto Banamex. Verifichiamo il programma attuale prima di effettuare una vendita poiché le condizioni per il prelievo in pesos cambiano più frequentemente rispetto alle commissioni di trading.
Tassazione delle criptovalute in Messico
- Cosa fa scattare la tassa: Una vendita, uno swap da una criptovaluta a un'altra o un pagamento in criptovaluta costituiscono tutti una cessione. Il semplice possesso non lo è. I guadagni vengono sommati agli altri redditi e tassati ai sensi dell'ISR messicano con aliquote dal 1,92% al 35%.
- L'esenzione che la maggior parte delle persone dimentica: L'articolo 93 della legge sull'imposta sul reddito esenta i guadagni derivanti dalla cessione di beni mobili fino a tre volte il valore annuo dell'UMA, pari a circa 128.384 MXN per il 2026. Conserva la documentazione che dimostra di essere rimasto al di sotto della soglia.
- Base di costo: L'indicizzazione all'inflazione può adeguare il costo di acquisto utilizzando l'indice nazionale dei prezzi al consumo tra la data di acquisto e quella di vendita, riducendo la plusvalenza imponibile.
- Dichiarazione: I privati dichiarano le cessioni di criptovalute nella dichiarazione annuale, presentata al SAT dall'1 al 30 aprile. Quando si cede un asset potrebbe essere applicato un pagamento provvisorio che viene conteggiato ai fini del saldo finale. Gli exchange non trattengono le tasse al posto tuo, rendendo un contador utile a fronte del compenso, soprattutto quando le operazioni si estendono su più piattaforme.
Politica sulle criptovalute di Banamex
Banamex non ha pubblicato una politica sulle criptovalute perché la decisione non spetta alla banca. L'articolo 30 della legge sulle tecnologie finanziarie autorizza il Banco de México a stabilire quali crypto-asset gli istituti regolamentati possano utilizzare. La circolare 4/2019 ha quindi limitato le banche alle operazioni interne che richiedono un'autorizzazione preventiva. Banxico non ne ha approvata alcuna, lasciando l'accesso al dettaglio precluso.
Nessun exchange possiede una licenza crypto della CNBV poiché il Messico non rilascia tali licenze. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores autorizza gli istituti di pagamento e Bitso si collega al sistema bancario tramite uno di essi, Nvio Pagos México. Binance segue un modello simile con un partner locale. Bybit, Coinbase e OKX operano in Messico dall'estero.
Questa situazione difficilmente cambierà a breve. Citi ha venduto una quota del 22,6% nell'aprile 2026, portando la proprietà esterna vicino al 49%. La separazione completa è prevista per l'inizio del 2027, seguita da una quotazione in borsa. Una banca che si prepara a un'IPO difficilmente sfiderà il regolatore.
Migliori exchange per i clienti Banamex
Ogni piattaforma elencata di seguito accetta pesos da un conto Banamex, ma i canali di finanziamento differiscono. Lo stesso compromesso si applica all'intera lista: l'autorizzazione locale comporta commissioni di trading più elevate, mentre gli exchange più economici sono supervisionati più lontano da Città del Messico.
Informazioni su Banamex
Banamex, precedentemente Banco Nacional de México, è stato aperto nel giugno 1884. Ha introdotto la prima carta di credito e il primo bancomat dell'America Latina. In occasione del suo 142º anniversario nel 2026, la banca contava più di 20 milioni di clienti, inclusi 13,5 milioni di clienti digitali. La sua rete comprendeva 1.261 filiali, circa 9.000 bancomat e oltre 38.000 dipendenti.
Citi ha acquisito il gruppo nel 2001 e lo ha rinominato Citibanamex prima di cambiare rotta. Alla fine del 2024, le attività retail e per le piccole imprese si sono separate dalla divisione istituzionale di Citi, ripristinando il nome Banamex. Fernando Chico Pardo ha acquistato il 25% nel dicembre 2025 ed è diventato presidente del consiglio di amministrazione.
I clienti utilizzano l'app Banamex e BancaNet, con autorizzazione NetKey per i pagamenti. Entrambi si collegano a SPEI, CoDi e Dimo. Una volta impostato il limite di trasferimento, quell'infrastruttura rende il finanziamento dell'exchange semplice.
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Considerazioni finali
L'acquisto di Bitcoin con Banamex richiede due servizi distinti: la banca trasferisce i tuoi pesos, dopodiché un exchange ti vende l'asset. Tale assetto rimane in vigore fintanto che la Circolare 4/2019 resta valida.
Consigliamo Bybit per la fase di exchange. Al tasso spot dichiarato dello 0,10%, la commissione di trading dell'exchange su 20.000 MXN è di circa 20 MXN prima di qualsiasi spread, costo di conversione o commissione di prelievo. Bitso è più adatto ai clienti che considerano l'autorizzazione locale abbastanza importante da accettare una commissione d'ingresso circa sei volte superiore.
Qualsiasi exchange tu utilizzi, regola l'MTU nell'App Banamex prima di effettuare il primo trasferimento. Invia un piccolo pagamento di test per verificare il CLABE e la causale, quindi scarica gli estratti conto ogni mese. Le tasse vengono calcolate quando vendi o fai uno swap, non quando i pesos entrano nel tuo conto. Ricostruire le transazioni a memoria in aprile è il modo in cui le persone finiscono per pagare troppo.
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