Posso acquistare criptovalute con Regions Bank?

Sì, ma non direttamente tramite Regions Bank. La banca non offre servizi di trading di criptovalute, custodial o relativi ad asset digitali all'interno della sua piattaforma di banking online o della sua app mobile.

Ciò che Regions offre è un conto corrente standard con funzionalità ACH e bonifico, il che significa che è possibile trasferire USD verso un exchange di criptovalute registrato presso FinCEN negli Stati Uniti e acquistare da lì.

C'è un precedente storico che vale la pena menzionare. Nel 2018, Regions è stata una delle banche statunitensi ad aver bloccato attivamente le transazioni con carte di debito e di credito verso le piattaforme crypto. L'accordo sui depositi della banca all'epoca si riservava il diritto di rifiutare i pagamenti legati all'acquisto di valute digitali.

Da allora questa politica si è ammorbidita notevolmente. Abbiamo testato i trasferimenti ACH da un conto corrente Regions LifeGreen a Kraken e Coinbase senza blocchi o trattenute. I trasferimenti sono stati accreditati entro due giorni lavorativi.

Come comprare Bitcoin con Regions Bank

I clienti di Regions Bank possono comprare Bitcoin e altri asset digitali tramite exchange di criptovalute registrati presso FinCEN. Queste piattaforme accettano depositi in USD dai conti correnti Regions tramite bonifico bancario ACH o carta di debito.

Consigliamo Kraken, un'azienda di servizi monetari registrata presso FinCEN (Payward Interactive, Inc., MSB n. 31000270997766). Kraken possiede anche una licenza come Wyoming Special Purpose Depository Institution e offre oltre 600 criptovalute, staking e trading di futures.

Ecco come comprare Bitcoin su Kraken usando il tuo conto Regions Bank:

1. Crea un account Kraken: Visita il sito ufficiale di Kraken e registrati. Completa la verifica KYC con un documento d'identità rilasciato dal governo (patente o passaporto), una prova di residenza e un selfie.
2. Deposita USD: Una volta verificato, vai nella sezione "Funding", seleziona USD e scegli ACH come metodo di deposito. Il deposito ACH è gratuito e di solito richiede da 1 a 3 giorni lavorativi.
3. Seleziona una criptovaluta: Dopo che il tuo deposito è arrivato, esplora i mercati di Kraken. Puoi fare trading di BTC, ETH, SOL, USDC, XRP e centinaia di altri asset. Usa la barra di ricerca o ordina per capitalizzazione di mercato, volume o categoria.
4. Esegui l'ordine: Inserisci l'importo in USD che desideri spendere, verifica commissioni e prezzo, quindi conferma. Utilizziamo Kraken Pro per qualsiasi cifra superiore a un paio di cento dollari perché le commissioni sono notevolmente inferiori rispetto alla schermata Instant Buy.

Politica sulle criptovalute di Regions Bank

Regions non pubblica materiale formativo che incoraggi gli investimenti in criptovalute, ma possiede un articolo introduttivo sulle criptovalute nella sua sezione Wealth che riconosce l'esistenza della classe di asset e ne delinea i rischi di base. Il tono è prudente ma non restrittivo.

Regions adotta un approccio distaccato. La banca non offre trading di criptovalute, digital wallet, servizi custodial o prodotti di investimento che forniscano un'esposizione diretta agli asset digitali. 

La banca consente ai clienti di utilizzare exchange di criptovalute registrati presso FinCEN come Money Services Business (MSB). Ciò richiede l'implementazione di programmi antiriciclaggio (Anti-Money Laundering) e l'esecuzione di controlli KYC. Kraken, Coinbase e Gemini detengono tutti registrazioni MSB presso FinCEN.

Commissioni e limiti di deposito per Regions Bank

I costi si suddividono in ciò che Regions addebita dalla sua parte (commissioni di trasferimento, limiti del conto) e ciò che Kraken addebita (commissioni di deposito, commissioni di trading, commissioni di prelievo).

Limiti e commissioni di Regions Bank

• Trasferimenti ACH: Gratuiti. Nessun limite di dollaro pubblicato per i conti privati. Il tuo limite per transazione appare quando avvii un trasferimento nell'Online Banking.
• Bonifici: 25 $ in uscita nazionale, 15 $ in entrata nazionale. 45 $ in uscita internazionale. Il limite per i bonifici è di 100.000 $ per transazione, 500.000 $ complessivi al mese, con un tetto massimo di 10 transazioni con bonifico al mese.
• Carta di debito: Limite di spesa giornaliero di 5.000 $ sulle carte di debito personali. Utilizzabile su alcuni exchange, ma i depositi tramite carta comportano commissioni più elevate sul lato dell'exchange.

Commissioni di Kraken

• Deposito ACH: Gratuito. Questo è il motivo per cui l'ACH da Regions rappresenta il percorso predefinito.
• Deposito tramite bonifico (FedWire): Gratuito sul lato di Kraken. Paghi comunque la commissione di bonifico in uscita di 25 USD applicata da Regions.
• Deposito con carta di debito: 0,25 $ + 3,75%. Veloce ma costoso. Su un deposito di 1.000 $, si tratta di 37,75 $ di commissioni prima di effettuare trading. Conviene solo se si ha bisogno di fondi immediatamente.
• Spot trading (Kraken Pro): Maker 0,25%, Taker 0,40% al livello di volume più basso. Le commissioni diminuiscono all'aumentare del tuo volume a 30 giorni. Kraken Pro è gratuito e disponibile per ogni account.
• Instant Buy/Sell: Commissione dell'1,5%. Interfaccia più semplice, ma decisamente più costosa. La usiamo solo per acquisti rapidi inferiori a 100 USD dove la comodità supera il costo.
• Prelievi verso Regions: Il prelievo ACH da Kraken al tuo conto corrente Regions è gratuito. I prelievi tramite bonifico costano 5 USD sul lato di Kraken.

Exchange alternativi per i clienti di Regions Bank

Se Kraken non soddisfa le tue esigenze, diverse altre piattaforme registrate presso FinCEN accettano depositi dai conti Regions Bank:

Informazioni su Regions Bank

Regions Bank, ufficialmente una consociata di Regions Financial Corporation, è una banca con servizi completi con sede centrale a Birmingham, in Alabama. Le origini della banca risalgono al 1928, quando fu originariamente fondata come Exchange Bank, per poi assumere il nome Regions nel 1992.

Regions gestisce circa 1.250 filiali e oltre 1.850 ATM in 15 stati nel Sud, nel Midwest e in Texas. La banca è il principale detentore di depositi in Alabama e Tennessee, e uno dei maggiori in Arkansas, Louisiana, Mississippi e Florida.

La banca offre servizi bancari al dettaglio e commerciali, gestione patrimoniale, prodotti ipotecari e servizi di tesoreria. I conti correnti personali includono la linea LifeGreen Checking, che comprende una carta di debito Visa, servizi di banking online e mobile e l'accesso a Zelle.

Considerazioni finali

Regions Bank funziona per gli acquisti di criptovalute, ma è rigorosamente una fonte di finanziamento piuttosto che una piattaforma crypto. La banca non offre trading, wallet, ETF o alcuna esposizione agli asset digitali. 

Ciò che offre sono trasferimenti ACH gratuiti e una vasta rete di filiali nel Sud-Est, il che rende semplice trasferire denaro a un exchange regolamentato.

L'approccio pratico consiste nell'iniziare con un piccolo trasferimento ACH dal tuo conto corrente Regions a Kraken, confermare che il percorso di deposito e prelievo funzioni correttamente, e poi aumentare gli importi una volta compresi i tuoi limiti.