Могу ли я купить Bitcoin с помощью Monese?
Да. Владение криптовалютой в Великобритании легально, и Monese позволяет отправлять фунты на регулируемую биржу точно так же, как вы бы оплатили услуги любого другого нового получателя. Вы открываете аккаунт на зарегистрированной в FCA платформе, переводите GBP через Faster Payments из приложения Monese и совершаете покупку на стороне биржи.
Название «Monese Bank» встречается повсеместно и является ошибочным. Monese Ltd — это учреждение электронных денег, компания, уполномоченная FCA выпускать электронные деньги и проводить платежи под регистрационным номером 900960 в Реестре финансовых услуг, поэтому она хранит ваши средства как защищенные деньги, а не как банковский депозит. Это различие влияет на раздел о защите ниже сильнее, чем любая комиссия.
Что касается именно криптовалюты, Monese занимает необычное положение среди британских банковских приложений. В его актуальных условиях обслуживания не указаны лимиты на криптоплатежи, ежемесячные квоты или список заблокированных бирж, в отличие от других британских банков, таких как Monzo, который устанавливает лимит в 5000 фунтов стерлингов за 30 дней, и NatWest, ограничивающего клиентов суммой в 1000 фунтов в день.
Каждый платеж по-прежнему проходит проверку Monese на мошенничество, и компания оставляет за собой право отклонить любую операцию, которую сочтет высокорисковой, поэтому первый перевод на биржу может вызвать вопросы. Наш перевод прошел без задержки после того, как данные получателя совпали.
Как купить криптовалюту с помощью Monese
Покупка криптовалюты в качестве клиента Monese означает отправку фунтов из приложения на зарегистрированную в FCA биржу и покупку там. Мы используем Coinbase, поскольку бесплатные депозиты через Faster Payments и дешевый вывод средств на self-custody отлично подходят для аккаунта, где каждый исходящий перевод может облагаться собственной комиссией.
Пошаговое руководство по покупке криптовалюты с помощью Monese:
- Создайте и верифицируйте аккаунт Coinbase: Зарегистрируйтесь на Coinbase и пройдите проверку личности (KYC) с помощью паспорта или водительских прав. Новые криптоинвесторы подпадают под 24-часовой период охлаждения в соответствии с правилами финансового маркетинга FCA, поэтому откройте аккаунт за день до планируемой покупки.
- Проверьте свой тарифный план Monese перед пополнением: На тарифе Pay As You Go каждый исходящий внутренний перевод стоит 1,29 фунта. Тариф Everyday включает 2 бесплатных перевода в месяц, Cashback — 10, а Premium — 200. Таким образом, один крупный перевод выгоднее нескольких мелких на бесплатном тарифе.
- Скопируйте реквизиты для депозита в GBP: В Coinbase выберите Deposit, укажите GBP и выберите Faster Payments. Запишите код сортировки (sort code), номер счета и назначение платежа. Получателем является CB Payments Ltd, британское юридическое лицо Coinbase, и вам понадобится именно это название на следующем этапе.
- Отправьте Faster Payment из приложения Monese: Добавьте биржу в качестве нового получателя, в точности укажите название, как оно отображается в Coinbase, и добавьте назначение платежа. Минимальная сумма отправки в Monese составляет 2 фунта, и перевод обычно зачисляется в течение нескольких минут.
- Купите актив: Как только фунты постучатся на счет, откройте Coinbase Advanced, найдите BTC-GBP или другую пару и разместите limit order. Сделки Advanced проводятся на реальном order book, тогда как простой экран покупки закладывает более широкий спред в свой котировочный курс.
Если перевод завис, сначала проверьте имя получателя и назначение платежа, а затем загляните в приложение Monese на предмет запроса службы безопасности, так как несовпадение имени — это обычная причина, по которой депозит остается без сопоставления.
Комиссии, налоги и лимиты переводов для клиентов Monese
В отличие от большинства британских банков, Monese взимает плату за сам банковский перевод на некоторых тарифах, поэтому расчет расходов начинается прямо в приложении.
Расходы и лимиты в Monese
- Исходящие банковские переводы: 1,29 фунта за перевод на тарифе Pay As You Go согласно тарифному сетке, вступающей в силу 4 мая 2026 года. Тариф Everyday (2,95 фунта в месяц) включает 2 бесплатных перевода ежемесячно, Cashback (7,95 фунта) включает 10, а Premium (14,95 фунта) включает 200, при этом за каждый перевод сверх лимита взимается 1 фунт.
- Минимальная сумма перевода: 2 фунта — это минимальный платеж, который Monese отправит на внешний аккаунт, поэтому тестовый депозит начинается с этой суммы.
- Лимиты аккаунта: Monese не публикует специфических лимитов для криптовалюты. Общие лимиты счета различаются в зависимости от клиента, отображаются в приложении, и Monese может снизить их для снижения рисков финансовых преступлений, поэтому проверьте свои лимиты перед крупной покупкой.
- Пополнение с дебетовой карты: Карта Mastercard от Monese работает на шлюзах биржевых карт, но покупки криптовалюты с карт часто обрабатываются как квази-наличные (quasi-cash) — категория, которую условия Monese запрещают, к тому же Coinbase добавляет комиссию за карту в размере до 3,99%. Faster Payments — это надежный способ.
- Кредитные карты: Monese их не выпускает, поэтому вопрос с кредитными картами традиционных банков здесь не возникает.
- Вывод средств: Деньги, возвращающиеся с биржи на Monese, представляют собой обычный входящий банковский перевод, который является бесплатным на любом действующем тарифе.
- Защита средств (safeguarding), а не FSCS: Баланс в Monese представляет собой электронные деньги, защищенные в соответствии с Положением об электронных деньгах 2011 года (Electronic Money Regulations 2011), а не депозит, покрываемый схемой компенсации финансовых услуг (FSCS). Если бы Monese потерпел крах, защищенные средства должны быть возвращены, но медленнее, чем выплата от FSCS, и за вычетом расходов на процедуру банкротства. Криптовалюта, хранящаяся на любой бирже, находится вне рамок обеих систем.
Комиссии Coinbase
- Депозит в GBP: Бесплатно через Faster Payments и Open Banking. Дебетовые карты стоят до 3,99%.
- Торговля: Coinbase Advanced взимает комиссию от 0,40% для maker и 0,60% для taker, которая снижается в зависимости от торгового объема за 30 дней. Простой экран покупки добавляет спред примерно в 0,5% плюс переменную комиссию, поэтому используйте Advanced с первой сделки.
- Вывод в GBP: 1 фунт фиксировано через Faster Payments, обычно средства возвращаются на ваш счет Monese в течение нескольких минут.
- Вывод криптовалюты: Только сетевая комиссия, что позволяет дешево переводить монеты на собственный wallet в недорогих блокчейнах.
Налоги Великобритании на криптовалюту
- Налог на прирост капитала: Продажи облагаются налогом по ставке 18% для плательщиков базовой ставки и 24% для плательщиков повышенной ставки с доходов, превышающих годовую необлагаемую сумму в 3000 £.
- Подоходный налог: Награды за staking, доход от майнинга и соответствующие критериям airdrops учитываются как доход по их стоимости на момент получения.
- Отчетность по CARF: С 1 января британские платформы собирают данные об удостоверении личности и транзакциях в соответствии с Cryptoasset Reporting Framework, а первые отчеты поступят в HMRC в следующем году. Декларируйте продажи через Self Assessment.
Покупка на 500 £ по бесплатному тарифу обходится в 1,29 £ на стороне Monese и примерно в 3 £ на Coinbase Advanced, что составляет менее одного процента в общей сложности. Более важный финансовый вопрос — это защита, поскольку ни баланс электронных денег, ни баланс на бирже не покрываются страховкой FSCS.
Лучшие биржи для клиентов Monese
Monese осуществляет выплаты биржам напрямую, поэтому проверки, которые имеют значение — это регистрация в FCA и бесплатное пополнение в GBP через Faster Payments. Все четыре платформы ниже соответствуют обоим критериям, и при любой из них действуют одинаковые комиссионные сборы за перевод.
Политика Monese в отношении криптовалют
Monese не предлагает никаких криптовалютных продуктов. В приложении нет торговли, кошелька, кастодиального хранения и нет заявленных планов по их добавлению, поэтому вся криптовалютная политика компании касается только того, какие исходящие платежи она разрешает.
Эта политика отличается необычной молчаливостью. Monese не публикует лимитов на криптовалюту, ограничений на платежи и черных списков бирж, а ее ограничения изложены в общих условиях. Правила использования карт запрещают квазикассовые транзакции, и Monese оставляет за собой право приостанавливать платежи или снижать лимиты при обнаружении риска финансовых преступлений. Быстрый платеж (Faster Payment) на платформу, зарегистрированную в FCA, обрабатывается как обычный перевод, в то время как покупка по карте через платежный шлюз биржи может быть отклонена по категории. Ничто в приобретении Pockit в октябре 2024 года не изменило эту позицию.
Регуляторная среда вокруг этого быстро меняется. В феврале парламент принял Положения 2000 года о финансовых услугах и рынках (криптоактивы), передав FCA полный контроль над биржами, кастодианами и провайдерами staking. Компании могут подавать заявки на авторизацию с 30 сентября, и любая платформа без полного разрешения FSMA к 25 октября 2027 года должна прекратить обслуживание клиентов из UK. Наш гид по лучшим криптовалютным биржам в UK отслеживает, какие платформы проходят этот порог.
О компании Monese
Компания Monese Ltd была запущена в 2015 году как первый в UK финансовый счет, доступный исключительно через приложение. Ее создал эстонский основатель Норрис Коппель после того, как банк на главной улице отказал ему из-за отсутствия кредитной истории в UK. Она по-прежнему обслуживает эту аудиторию, открывая счета по документу, удостоверяющему личность с фотографией, и видеоселфи.
Компания зарегистрирована в Англии и Уэльсе под номером 8720992, авторизована FCA как учреждение электронных денег под номером 900960 и с октября 2024 года работает в составе группы Pockit. Счета доступны в GBP, EUR и RON с дебетовой картой Mastercard, пополнением наличными в отделениях Post Office и PayPoint, а также продуктом Cash Advance с кредитованием на сумму до 200 £. Действующие тарифы варьируются от бесплатного уровня Pay As You Go через Everyday и Cashback до Premium за 14,95 £ в месяц.
Среди британских приложений-счетов Monese ближе всего по структуре к Revolut и Wise, так как все три начинались как эмитенты электронных денег, а не банки, в то время как Monzo имеет полную банковскую лицензию. Наш путеводитель по криптодружественным банкам UK показывает, как каждый из них относится к платежам на биржи.
Итог
Monese создает меньше заявленных препятствий между вами и регулируемой биржей, чем практически любой традиционный банк UK: здесь нет лимитов на криптовалюту, ограничений и опубликованных черных списков. Компромиссы заключаются в другом: 1,29 £, которые взимаются на бесплатном тарифе за каждый исходящий перевод, а также в том, что баланс представляет собой защищенные электронные деньги, а не депозит, защищенный схемой FSCS.
Coinbase — наш выбор для клиентов Monese, сочетающий регистрацию в FCA через CB Payments Ltd с бесплатными депозитами в GBP, staking и выводом средств на ваш собственный кошелек. Пополняйте счет одним консолидированным быстрым платежом (Faster Payment), а не мелкими переводами, торгуйте на интерфейсе Advanced, чтобы удерживать расходы на уровне около половины процента, и переводите долгосрочные активы на самостоятельное хранение. После этого каждая продажа попадает в вашу налоговую декларацию Self Assessment, так как HMRC теперь автоматически получает данные с бирж.
