ما هي الدول التي تقيدها Revolut؟

اعتبارًا من عام 2026، تقتصر الحسابات الشخصية لـ Revolut على ما يقرب من 150 دولة حول العالم. تؤكد الوثائق الرسمية أنه بينما يتوفر التوفر بشكل كبير في أوروبا وأمريكا الشمالية، فإن معظم المناطق العالمية الأخرى لا تستطيع الوصول إلى هذه الخدمات المالية المحددة بعد.

قائمة الدول المقيدة من Revolut في عام 2026

تحدد القائمة التالية المناطق والأقاليم العالمية التي تكون فيها خدمات Revolut محدودة:

لماذا تقيد Revolut هذه الدول؟

تحد Revolut الوصول بناءً على توفر تراخيص الخدمات المصرفية، والمخاطر المالية الإقليمية، والالتزام بالعقوبات الدولية عبر الأقاليم المقيدة المتنوعة للحسابات الشخصية.

الالتزامات التنظيمية والامتثال

تعمل Revolut كمؤسسة مالية مرخصة، وتتطلب التزامًا صارمًا بالقوانين الدولية المتنوعة والولايات المحلية لضمان عمليات مصرفية عالمية آمنة.

تشمل العوامل التنظيمية الرئيسية التي تؤثر على توفر الخدمة ما يلي:

• متطلبات الترخيص: يتطلب الحصول على ترخيص مصرفي كامل من PRA تلبية معايير صارمة لرأس المال والمخاطر والتشغيل ضمن كل ولاية قضائية محددة.
• منع الجرائم المالية: تساعد بروتوكولات Anti-Money Laundering الصارمة التي فرضتها FATF في الكشف عن تحركات الأموال غير القانونية من خلال المراقبة الآلية في المناطق المدعومة.
• التحقق من الهوية: يضمن تطبيق إجراءات الفحص الإلزامية التي تتطلبها FCA صحة المستخدم، وهو أمر يمثل تحديًا في البلدان التي لا تملك أنظمة تحديد هوية رقمية.
• العقوبات الدولية: يجب على Revolut اتباع القوائم الصارمة التي تقدمها UN لحظر الخدمات في الأقاليم الخاضعة لحظر تجاري أو مالي دولي شامل.
• قوانين حماية البيانات: يحد الامتثال للوائح الخصوصية التي تراقبها ICO من التوسع في الدول التي لا تملك أطرًا قانونية متوافقة وآمنة للبيانات الشخصية.
• موافقة البنك المركزي: تتطلب كل دولة موافقة مستقلة من جهتها التنظيمية المحلية، مثل ECB، قبل أن تتمكن Revolut من تقديم الخدمات المصرفية بشكل قانوني.

2. إدارة المخاطر واستراتيجية السوق

بالإضافة إلى التفويضات القانونية، تقوم Revolut بتقييم مدى تقبل المخاطر الداخلية والجدوى الاقتصادية عند تحديد الأسواق العالمية التي ستدخلها أو تتجنبها أثناء التوسع.

تشمل الأسباب الاستراتيجية والقائمة على المخاطر لقيود الدول ما يلي:

• الولايات القضائية عالية المخاطر: تُستبعد الدول التي تُحدَّد على أنها تعاني من أوجه قصور كبيرة في الضوابط المالية عادةً من قائمة الدول المدعومة للحفاظ على سلامة المنصة.
• التكاليف التشغيلية: يتطلب إطلاق الخدمات فرق دعم وبنية تحتية محلية، وهو ما قد لا يكون مجديًا في المناطق ذات معدلات تبني منخفضة للخدمات المصرفية الرقمية.
• منع الاحتيال: قد تتجاوز المعدلات المفرطة للجرائم الإلكترونية أو الاحتيال المالي في بعض المناطق مستوى تحمل المخاطر الذي حددته أنظمة الأمن الداخلية لـ Revolut.
• الاستقرار الاقتصادي: يمكن أن يؤدي التضخم الشديد أو العملات المحلية غير المستقرة إلى صعوبة على المنصة في توفير أسعار صرف وخدمات موثوقة.
• إمكانية الربحية: تعطي Revolut الأولوية للمناطق التي يبرر فيها طلب العملاء والربح المحتمل التكاليف البالغة ملايين الدولارات المرتبطة بإنشاء كيانات قانونية جديدة.
• الصراعات الجيوسياسية: غالبًا ما تؤدي الحروب المستمرة أو الاضطرابات السياسية إلى تعليق فوري للخدمات لحماية أصول الشركة ومستخدميها.

الدول المدعومة من Revolut

تدعم Revolut حاليًا تسجيل الحسابات الشخصية وحسابات الأعمال في أكثر من 40 دولة، مع التركيز بشكل أساسي على UK وEEA وUSA وأسواق مختارة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ لعام 2026.

حساب Revolut الشخصي

يمكن للأفراد المقيمين في 40 دولة محددة و10 أقاليم خارجية فتح حسابات شخصية لدى Revolut، شريطة أن يستوفوا متطلبات الإقامة والهوية المحلية.

تحقق من القائمة الكاملة للمناطق والدول المؤهلة أدناه:

• الدعم العالمي: أستراليا، البرازيل، اليابان، نيوزيلندا، سنغافورة، سويسرا، UK، USA، المكسيك (قائمة الانتظار).
• دول EEA: النمسا، بلجيكا، بلغاريا، كرواتيا، جمهورية التشيك، الدنمارك، إستونيا، فنلندا، فرنسا، ألمانيا، اليونان، المجر، أيسلندا، أيرلندا، إيطاليا، لاتفيا، ليختنشتاين، ليتوانيا، لوكسمبورغ، مالطا، هولندا، النرويج، بولندا، البرتغال، جمهورية قبرص، رومانيا، سلوفاكيا، سلوفينيا، إسبانيا، السويد.
• الأقاليم الخارجية: إقليم المحيط الهندي البريطاني (UK)، جزيرة مان (UK)، جيرسي (UK)، غيرنزي (UK)، غويانا الفرنسية (FR)، غوادلوب (FR)، مايوت (FR)، مارتينيك (FR)، ريونيون (FR)، سانت مارتن (FR).

حساب Revolut للأعمال

تتوفر حسابات Revolut للأعمال حاليًا للشركات المسجلة في 34 منطقة، بافتراض أن مقدم الطلب يقيم في إحدى الدول الـ 14 المدعومة عالميًا.

تدعم المناطق والأقاليم التالية حاليًا طلبات حسابات الأعمال:

• الإقامة العالمية: المملكة المتحدة، الولايات المتحدة، EEA (باستثناء بلغاريا للشركات الأمريكية)، أستراليا، سنغافورة، الهند، البرازيل، كندا، إسرائيل، اليابان، المكسيك، نيوزيلندا، سويسرا، الإمارات العربية المتحدة.
• المناطق المدعومة: جبل طارق (UK)، غيرنزي (UK)، جزيرة مان (UK)، جيرسي (UK)، جزر آلاند (فنلندا)، جزر الأزور (البرتغال)، ماديرا (البرتغال)، مايوت (فرنسا)، غويانا الفرنسية (فرنسا)، غوادلوب (فرنسا)، مارتينيك (فرنسا)، ريونيون (فرنسا)، سانت مارتن (فرنسا).

الدول المدعومة لـ Revolut Crypto

توفر Revolut crypto نظامًا بيئيًا واسعًا متاحًا في معظم المناطق الأساسية المدعومة، مع التركيز على أكثر من 30 دولة أوروبية وأسواق عالمية مختارة. يظل الوصول مرهونًا بالأطر التنظيمية المحلية والموافقات الخاصة بالميزات لخدمات الأصول الرقمية.

1. Revolut X (منصة تداول العملات المشفرة المتقدمة)

• المنتج: Revolut X هي منصة تداول احترافية تقدم رسوم maker بنسبة 0% ورسوم taker بنسبة 0.09%، مع أدوات تحليلية متقدمة للتداول عالي الحجم والاستخدام المؤسسي.
• التوفر: 31 دولة، بما في ذلك المملكة المتحدة، أيرلندا، فرنسا، ألمانيا، وإسبانيا.
• القيود الجغرافية: أكثر من 159 منطقة، بما في ذلك USA، أستراليا، سنغافورة، سويسرا، اليابان، البرازيل، نيوزيلندا، المكسيك + 151 أخرى.

2. تداول العملات المشفرة بالتجزئة داخل التطبيق (شراء/بيع/احتفاظ)

• المنتج: الواجهة الأساسية لتداول أكثر من 280 رمزًا بتسعير متدرج أو رسوم دنيا تبدأ من 1 دولار للمعاملات منخفضة القيمة.
• التوفر: 40 دولة، بما في ذلك أستراليا، سنغافورة، سويسرا، وEEA.
• القيود الجغرافية: أكثر من 150 دولة، بما في ذلك الصين، الهند، إندونيسيا، تركيا، نيجيريا، مصر، كندا، الأرجنتين + 142 أخرى.

3. إيداعات وسحوبات العملات المشفرة (Onchain)

• المنتج: ميزة تتيح التحويلات Onchain برسوم خدمة قدرها 1 دولار أو 3 دولارات، بالإضافة إلى تكاليف شبكة متغيرة لأكثر من 100 أصل مدعوم.
• التوفر: 31 دولة، بما في ذلك المملكة المتحدة، هولندا، إيطاليا، وبولندا.
• القيود الجغرافية: أكثر من 159 منطقة، بما في ذلك USA، أستراليا، سنغافورة، اليابان، البرازيل، نيوزيلندا، المكسيك، سويسرا + 151 أخرى.

4. Revolut Ramp

• المنتج: Revolut Ramp هي أداة دفع لتطبيقات Web3 تدعم أكثر من 20 توكن وأكثر من 25 عملة ورقية، مع تسعير قائم على الفروقات في الوقت الفعلي للمحافظ الخارجية.
• التوفر: 31 دولة، بما في ذلك المملكة المتحدة، البرتغال، بلجيكا، واليونان.
• القيود الجغرافية: أكثر من 159 منطقة، بما في ذلك USA، أستراليا، سنغافورة، اليابان، البرازيل، نيوزيلندا، المكسيك، سويسرا + 151 أخرى.

5. Crypto Staking

• المنتج: Crypto staking على Revolut هو نظام مكافآت سلبي يمرر 100% من مكافآت الشبكة للمستخدمين، مطروحًا منه رسوم مدقق طرف ثالث صغيرة بنسبة 3% Onchain.
• التوفر: 31 دولة، بما في ذلك المملكة المتحدة، السويد، النرويج، والدنمارك.
• القيود الجغرافية: أكثر من 159 منطقة، بما في ذلك USA، أستراليا، سنغافورة، اليابان، البرازيل، نيوزيلندا، المكسيك، سويسرا + 151 أخرى.

6. إنفاق العملات المشفرة (بطاقة Revolut)

• المنتج: تحويل العملات الورقية في الوقت الفعلي لـ مدفوعات البطاقات برسوم صرف 0%، وفقًا لحدود الاستخدام العادل وأسقف الإنفاق القياسية المستندة إلى الخطة.
• التوفر: 31 دولة، بما في ذلك المملكة المتحدة، النمسا، فنلندا، وجمهورية التشيك.
• القيود الجغرافية: أكثر من 159 منطقة، بما في ذلك USA، أستراليا، سنغافورة، اليابان، البرازيل، نيوزيلندا، المكسيك، سويسرا + 151 أخرى.

7. اختبار بيئة الاختبار المعزولة للعملات المستقرة

• المنتج: برنامج تجريبي بقيادة FCA لاختبار إصدار وتسوية وتداول العملات المستقرة المرتبطة بالجنيه الإسترليني تحت إشراف تنظيمي مباشر طوال أوائل عام 2026.
• التوفر: دولة واحدة (المملكة المتحدة).
• القيود الجغرافية: أكثر من 189 دولة بما في ذلك جميع دول EEA، وUSA، وأستراليا، واليابان، وسنغافورة، وسويسرا، والبرازيل، والمكسيك + 181 دولة أخرى.

هل Revolut متاح في USA؟

يعمل Revolut بكامل طاقته في جميع الولايات الخمسين من خلال شراكات استراتيجية مع Lead Bank و Cross River Bank. يمكن للمقيمين في USA الوصول إلى حماية بقيمة 250,000 دولار أمريكي مؤمنة من قبل FDIC لإيداعاتهم، مع الاستفادة من حسابات متقدمة متعددة العملات وأدوات إنفاق عالمية.

يبحث المستخدمون الأمريكيون على وجه التحديد عن المنصة لحسابات التوفير ذات العائد المرتفع، والتي تقدم APY رائدًا في السوق بنسبة 5.50% لأعضاء Metal. يتيح التطبيق أيضًا التداول بدون عمولة لأكثر من 4,000 سهم أمريكي ويتميز بمستشار آلي متخصص لإدارة الثروات الآلية.

لا يزال Revolut Business خيارًا أساسيًا لرواد الأعمال المقيمين في USA، حيث يقدم خططًا متخصصة تتراوح بين 10 دولارات و140 دولارًا شهريًا. بينما تظل العملات المشفرة بالتجزئة متاحة، فإن ميزات التداول الاحترافية (مثل Revolut X) مقيدة حاليًا بينما تتنقل الشركة في إرشادات SEC المحددة للأصول الرقمية.

تنظيم Revolut وترخيصه

لدى Revolut 10 تراخيص تنظيمية ومصرفية عالمية، مما يضمن الامتثال الصارم للمعايير المالية الدولية لأكثر من 70,000,000 مستخدم من الأفراد والشركات.

توضح القائمة التالية تراخيص Revolut التنظيمية والمصرفية الأساسية:

• ترخيص مصرفي في المملكة المتحدة (مقيد): يحمل Revolut ترخيص PRA في مرحلة التعبئة، مما يحد من إجمالي ودائع العملاء بـ 50,000 GBP بينما يستعد لإطلاق كامل في السوق.
• ترخيص النقود الإلكترونية في المملكة المتحدة: مرخص من قبل FCA في عام 2011، يسمح هذا الترخيص لـ Revolut بإصدار النقود الإلكترونية وتقديم خدمات الدفع لملايين العملاء المقيمين في المملكة المتحدة.
• ترخيص مصرفي في EEA: مرخص من قبل ECB و بنك ليتوانيا، يوفر هذا الترخيص حسابات إيداع مؤمنة في جميع الدول الأعضاء الـ 30 في EEA.
• ترخيص مصرفي مكسيكي: أُطلق في عام 2026، ويعمل Revolut كـ Sociedade de Crédito Direto في المكسيك تحت إشراف CNBV و Banxico.
• الخدمات المالية الأسترالية: ينظمه ASIC، ويحمل Revolut ترخيص AFSL يسمح له بتقديم منتجات الدفع، وصرف العملات، وحسابات متعددة العملات للمقيمين الأستراليين.
• ترخيص الدفع في سنغافورة: تمنح MAS لـ Revolut ترخيص مؤسسة دفع رئيسية، مما يصرح بالرموز الرقمية للدفع، والتحويلات المحلية، وإصدار الحسابات عبر الحدود لسنغافورة.
• ترخيص العملات المشفرة في قبرص: مرخص من قبل CySEC، يسمح هذا الترخيص لـ Revolut بتقديم خدمات العملات المشفرة المنظمة في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي بموجب أطر متوافقة مع MiCAR.
• ترخيص الاستثمار الليتواني: Revolut Securities Europe UAB هي شركة استثمارية مرخصة من قبل بنك ليتوانيا لتقديم تداول الأسهم وETF المنظم.
• ترخيص التأمين في EEA: Revolut Insurance Europe UAB مرخصة كوسيط تأمين، مما يوفر حماية السفر والشراء في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية.
• ترخيص الائتمان البرازيلي: ينظمه BCB، ويعمل Revolut كـ Sociedade de Crédito Direto، مما يسهل حسابات العملة المحلية وخدمات الإقراض في البرازيل.

هل يتطلب Revolut KYC؟

نعم، يتطلب Revolut التحقق الإلزامي من Know Your Customer لجميع الحسابات الشخصية والتجارية. لا يمكنك الوصول إلى أي ميزات مصرفية أساسية، أو إرسال تحويلات دولية، أو استلام ودائع حتى يتم التحقق الكامل من هويتك عبر تطبيق الهاتف المحمول.

تتطلب المنتجات الاستثمارية مثل تداول العملات المشفرة والأسهم فحوصات امتثال أكثر صرامة. في عام 2026، يجب على المستخدمين إكمال تقييمات ملاءمة إضافية وتقديم رقم تعريفهم الضريبي لتلبية اللوائح الإقليمية المحددة قبل المشاركة في الأسواق المالية عالية المخاطر.

لإكمال عملية التحقق، يجب عليك تحميل هوية صالحة صادرة عن الحكومة وتقديم صورة سيلفي فيديو حية للمطابقة البيومترية. تتم الموافقة على معظم الملفات الشخصية في غضون 24 ساعة، على الرغم من أن طلبات الأعمال ووثائق الإقامة المعقدة قد تستغرق سبعة أيام عمل.

كم تكلفة Revolut؟

يقدم Revolut نموذج اشتراك متدرج يبدأ بخطة Standard (£0) ويتدرج عبر خطط Plus (£3.99)، وPremium (£7.99)، وMetal (£14.99)، وخطة Ultra الأعلى بسعر 55 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. يوفر كل مستوى حدودًا متزايدة لصرف العملات بدون رسوم وعتبات سحب أعلى من أجهزة الصراف الآلي للمستخدمين.

تظل عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي مجانية في أكثر من 55,000 موقع ضمن الشبكة، بينما تتراوح حدود السحب خارج الشبكة من 200 جنيه إسترليني إلى 2,000 جنيه إسترليني شهريًا حسب خطتك. يؤدي تجاوز هذه العتبات إلى فرض رسوم بنسبة 2%، ويتم تطبيق زيادة بنسبة 1% على صرف العملات في عطلات نهاية الأسبوع للمستخدمين في مستويي Standard أو Plus.

تكاليف الاستثمار تنافسية للغاية، حيث تبدأ عمولات الأسهم من 0.25% بمجرد استنفاد مخصصات التداول المجاني الشهرية. تتضمن معاملات العملات المشفرة رسومًا بحد أدنى دولار واحد أو سعرًا متغيرًا بنسبة 1.49%، بينما يقدم Revolut X للمتداولين المحترفين رسوم maker بنسبة 0% ورسوم taker بنسبة 0.09%.

حول Revolut

أطلقت Revolut في عام 2015 من Canary Wharf بلندن تحت إشراف المؤسسين Nikolay Storonsky و Vlad Yatsenko. يدعم عملاق التكنولوجيا المالية الآن 65 مليون مستخدم حول العالم ويتوقع أن يتجاوز حاجز 100 مليون عميل بحلول نهاية عام 2027.

تنجز Revolut أكثر من مليار معاملة شهريًا، مدعومة بالتزام بقيمة 13 مليار دولار تجاه البنية التحتية التكنولوجية العالمية حتى عام 2026. وتصب هذه الاستراتيجية الموارد في مراكز هندسية ضخمة مقرها الفلبين ومقرات مصرفية جديدة عبر أوروبا وأمريكا اللاتينية.

أفكار ختامية

تمنح Revolut أكثر من 40 دولة بوابة للوصول إلى الحسابات متعددة العملات، لكن اللوائح المحلية لعام 2026 لا تزال تحدد الميزات المحددة المتاحة في منطقتك.

توفر عشرة تراخيص عالمية أساسًا آمنًا لأموالك، لكن الشركة لا تزال مضطرة للتعامل مع الإجراءات البيروقراطية الدولية المعقدة التي تبقي بعض الحدود مغلقة.

تأكد من أهليتك المحلية قبل بدء فحص الهوية الرقمية الذي يستغرق 24 ساعة لضمان تفعيل حسابك دون أي عوائق غير متوقعة.