¿Puedo comprar oro con USDT?
Los exchanges que listan XAUT/USDT o PAXG/USDT permiten cambiar Tether por la propiedad de una fracción de una barra de oro de 400 onzas. Estas barras cumplen con el estándar Good Delivery de la London Bullion Market Association (LBMA), utilizado en el mercado mayorista.
Paxos custodia las barras de PAXG en cámaras acorazadas de la LBMA en Londres. El lingote de XAUT se almacena en Suiza a través de TG Commodities, la filial emisora de Tether. Ningún emisor cobra por el almacenamiento, por lo que no hay costes de mantenimiento tras la compra. Los ETF de oro, en comparación, venden lingotes cada año para cubrir sus ratios de gastos.
La estructura regulatoria de cada token determina dónde puede operar. En diciembre pasado, Paxos convirtió su licencia de fideicomiso de Nueva York en una licencia de fideicomiso nacional. Paxos Trust Company, N.A. emite ahora PAXG bajo la supervisión de la Office of the Comptroller of the Currency (OCC), el regulador bancario federal de EE. UU., y publica atestaciones mensuales. TG Commodities se trasladó de las British Virgin Islands a El Salvador el año pasado y proporciona atestaciones trimestrales. XAUT tiene restricciones en Estados Unidos, donde PAXG opera libremente.
La redemption física queda fuera del alcance de la mayoría de los inversores minoristas. Ambos emisores liberan metal únicamente en barras enteras que requieren 430 tokens, equivalentes a unos 1,85 millones de dólares a un precio aproximado de 4.300 dólares la onza. Los inversores más pequeños deben vender en el mercado o canjear PAXG por dólares a través de Paxos. Comprueba estos términos antes de elegir entre criptomonedas respaldadas por oro. Fueron la mayor sorpresa en nuestra primera prueba.
Cómo comprar oro con USDT
Un limit order en Binance Spot es la forma más económica de convertir USDT en tokens de oro que puedes retirar. XAUT/USDT y PAXG/USDT conllevan una comisión de trading del 0,10 %. Una vez que tengas una cuenta verificada y tu depósito de USDT llegue a través de una red compatible, la operación toma unos pocos minutos.
Pasos para comprar oro con USDT en Binance:
- Crea y verifica una cuenta en Binance: Regístrate en Binance y completa la verificación de identidad (KYC) utilizando un pasaporte o documento de identidad nacional. Ambos pares de oro requieren verificación. Consulta primero la lista de países con restricciones en Binance, ya que la elegibilidad varía según el país.
- Supera el cuestionario de la Seed Tag de XAUT: XAUT lleva la Seed Tag de Binance, una etiqueta para los tokens más nuevos que el exchange considera de mayor riesgo. Abre XAUT/USDT y completa el breve cuestionario en el banner de riesgo. Debes repetirlo cada 90 días. PAXG no tiene ninguna etiqueta.
- Deposita USDT en una red compatible: Abre Wallet, selecciona Deposit, elige USDT y selecciona una red. Enviar a través de Tron (TRC-20) normalmente cuesta menos de un dólar, en comparación con varios dólares en Ethereum. Haz coincidir la red de depósito con la red de tu wallet de envío. Una incompatibilidad puede hacer que los fondos se pierdan de forma permanente.
- Coloca un limit order en XAUT/USDT o PAXG/USDT: Ve a Trade, luego a Spot, busca tu par y selecciona Limit en lugar de Market. Nuestra orden se ejecutó en menos de un minuto a un precio unos pocos dólares por debajo de la última operación. Los market order aceptan el spread disponible, que se amplía los fines de semana mientras el mercado de oro físico permanece cerrado.
- Retira o mantén: Puedes retirar XAUT a tu wallet a través de Ethereum o BNB Chain, y PAXG a través de Ethereum o Solana. Revisa la comisión de red que muestra Binance antes de confirmar. Los tokens guardados en el exchange se pueden volver a vender por USDT a cualquier hora.
Los contratos perpetual PAXGUSDT, XAUTUSDT y XAUUSDT de Binance ofrecen exposición con leverage a los precios del oro sin un derecho sobre una barra. Se adaptan mejor a traders y coberturistas que a ahorradores.
Comisiones y límites para comprar oro con USDT
Pagas comisiones de exchange al operar y comisiones de blockchain al mover tokens. Las comisiones de los emisores se aplican únicamente a la creación o redemption directa.
Comisiones de Binance
- Depósito de USDT: Binance no cobra nada. Usted paga la comisión de la red de envío; Tron es la opción más económica.
- Trading spot: Las comisiones de maker y taker para el nivel de entrada son ambas del 0,10 % según la tabla de comisiones de Binance. Pagar en BNB reduce ambas tasas al 0,075 %. A la tasa estándar, una compra de 5.000 USD de XAUT cuesta unos 5 USD.
- Convertir: La cotización incluye un spread a pesar de no mostrar ninguna comisión visible. Úselo solo para cantidades pequeñas.
- Perpetuals de oro: PAXGUSDT admite un leverage de hasta 75x. El TradFi Perpetual Contract de XAUUSDT ofrece hasta 50x, con la financiación liquidada cada cuatro horas y limitada a más o menos 2 %. Los futures tienen una tabla de comisiones separada y la financiación aumenta los costes de mantenimiento.
- Retiradas: Binance muestra una comisión de red fija por token en la pantalla de retirada. XAUT a través de BNB Chain es la salida más económica. Retirar PAXG a través de Ethereum cuesta más durante los periodos de alta actividad.
- Límites: Los topes de retirada aumentan con el nivel de verificación. Una cuenta verificada estándar se adapta a las cantidades minoristas habituales. XAUT admite seis decimales y PAXG dieciocho.
Comisiones del emisor para PAXG y XAUT
- Creación y canje de PAXG: Estas comisiones se aplican únicamente a las compras o ventas a través de su propia cuenta de Paxos, nunca a las operaciones en exchanges. La tabla de comisiones de PAX Gold oscila entre aproximadamente el 1 % para pedidos directos pequeños y el 0,125 % para los más grandes. Paxos ha eliminado su comisión de transferencia on-chain.
- Entrega física de PAXG: Canjear un lingote Good Delivery requiere al menos 430 PAXG. La entrega se limita a cámaras acorazadas en el UK. Los saldos más pequeños se pueden canjear por dólares estadounidenses al precio actual del oro.
- Compra y canje de XAUT: Ambos incurren en una comisión del 0,25 %. Las compras directas a Tether requieren 50 XAUT, mientras que la entrega física requiere 430 XAUT. El lingote se puede entregar dentro de Suiza o venderse a través de un bróker que le transfiera los fondos.
- Almacenamiento: Ninguno de los tokens cobra comisiones de almacenamiento, una ventaja de coste estructural frente a los ETF y las cuentas de lingotes custodiados.
Costes de red y transferencia
- Elegir una red de USDT: TRC-20 USDT ofrece la vía de financiación de exchanges más económica y es aceptada por todas las grandes plataformas. Ethereum cuesta más y solo vale la pena cuando los tokens se destinan al lending o trading basado en Ethereum.
- Mover tokens de oro: PAXG está disponible en Ethereum y Solana. XAUT se emite en Ethereum y BNB Chain. Para minimizar los costes de retirada, utilice Solana para PAXG y BNB Chain para XAUT.
Financiar a través de Tron y comprar 5.000 USD de XAUT cuesta unos 6 USD desde la wallet hasta el token, excluyendo cualquier retirada posterior.
Mejores exchanges para comprar oro con USDT
Todos los exchanges siguientes listan PAXG y XAUT frente a USDT en spot. Compare su liquidez y comisiones junto con los otros productos de oro disponibles. La profundidad del libro de órdenes importa más que la comisión anunciada. Un mercado con poca profundidad puede costar más en spread de lo que ahorra una comisión más baja.
Binance lidera la actividad de XAUT/USDT según CoinGecko y cuenta con la oferta de derivados de oro más amplia. Para pedidos más grandes, Bybit ofrece cotizaciones OTC. OKX cobra un poco menos para las órdenes spot de maker, mientras que KuCoin ofrece ambos tokens con libros de órdenes menos profundos.
PAXG vs XAUT: ¿Qué token de oro deberías comprar?
Cada token representa una onza troy fina de oro asignado Good Delivery. En un día normal, ambos cotizan a pocos dólares del precio de Londres. Tu ubicación y tus preferencias regulatorias ayudan a determinar cuál comprar, al igual que el lugar donde planeas almacenarlo.
Recomendamos PAXG a los lectores de EE. UU. y lo mantenemos cuando la claridad regulatoria importa más que unos pocos puntos básicos. Una empresa fiduciaria supervisada a nivel federal respalda cada barra. Para el trading, utilizamos XAUT por sus pares de USDT más líquidos y las económicas transferencias en BNB Chain. Tener ambos diversifica el riesgo del emisor.
Compra de oro con USDT por país
Su país de residencia determina la disponibilidad de los tokens y el tratamiento fiscal. Binance muestra los pares aptos según el país utilizado para la verificación de la cuenta.
Estados Unidos
Los residentes de USA no pueden utilizar Binance.com, y el listado de XAUT excluye a Estados Unidos y sus territorios. Binance.US es la opción que cumple con las normativas, y ofrece PAXG/USDT y PAXG/USD. A principios del año pasado restableció los depósitos en dólares por ACH sin comisiones. Nuestra guía sobre cómo comprar USDT en USA explica el financiamiento.
El IRS clasifica el oro físico y los ETF de fideicomisos grantor que lo respaldan como coleccionables. Las ganancias a largo plazo enfrentan una tasa máxima del 28 %, en comparación con la tasa superior del 20 % sobre las acciones. No existe una normativa específica para el oro tokenizado. Muchos asesores aplican la tasa de coleccionables a PAXG porque confiere la titularidad de lingotes asignados. El swap de USDT también es una enajenación, por lo que debe conservar su costo base.
Reino Unido
Binance suspendió los nuevos registros en el UK a finales de 2023. Las cuentas anteriores aún pueden operar, pero ninguna entidad de Binance está autorizada actualmente en Gran Bretaña. El exchange planea solicitarlo cuando la FCA abra su periodo de autorización el 30 de septiembre. Las empresas que no cuenten con la autorización completa a finales de octubre del próximo año deberán abandonar el mercado del UK.
Por lo tanto, los nuevos compradores del UK necesitan una plataforma registrada en la FCA, como Kraken, que incluye ambos tokens. Nuestra guía de los mejores crypto exchanges en el UK realiza un seguimiento de las plataformas aptas.
HMRC clasifica a PAXG y XAUT como criptoactivos. El Capital Gains Tax se aplica a una tasa del 18 % o 24 % sobre las ganancias que superen la cantidad exenta anual de 3000 £. Los tokens no califican para la exención de VAT del oro de inversión ni para la exención del CGT que cubre a los soberanos y las monedas Britannia.
Unión Europea
Los exchanges regulados del EEA no pueden ofrecer esta operación. MiCA, el marco normativo sobre criptomonedas de la EU, clasifica los tokens vinculados al oro como tokens referenciados a activos. Las ofertas públicas requieren la autorización de un regulador nacional, con la que ninguno de los emisores cuenta. Paxos afirma que PAXG no está disponible en la EU. USDT tampoco cuenta con la autorización de token de dinero electrónico requerida por MiCA.
En marzo del año pasado, Binance retiró los pares spot para USDT y PAXG para los usuarios del EEA. Restringió XAUT en el momento de su listado, aunque los depósitos y retiros siguen disponibles para los tres tokens. El periodo de transición para los proveedores anteriores a MiCA finalizó el 1 de julio.
Los residentes del EEA que poseen USDT aún pueden cambiarlo por PAXG o XAUT a través de un exchange descentralizado utilizando un wallet de self-custody, ya que la transacción involucra tokens que ya controlan. Consulte nuestras guías sobre exchanges con licencia MiCA y cómo comprar USDT en Europa para conocer lo que las plataformas reguladas siguen ofreciendo.
Australia
Binance Australia, operada por InvestbyBit Pty Ltd bajo el registro de AUSTRAC 100576141-001, ofrece ambos pares spot de oro. Los clientes minoristas no pueden acceder a los perpetual de oro tras la cancelación de la licencia AFS australiana de Binance. Los depósitos en AUD mediante PayID y transferencia bancaria regresaron en enero. Por lo tanto, los nuevos compradores pueden depositar dólares, comprar USDT e intercambiarlo por XAUT dentro de la aplicación.
La ATO trata ambos tokens como activos sujetos a CGT. Intercambiar USDT por XAUT constituye una enajenación de USDT, mientras que las ganancias de los tokens retenidos por más de doce meses califican para el descuento del 50 %. Para obtener detalles bancarios, consulte nuestra guía sobre cómo comprar Tether en Australia.
Emiratos Árabes Unidos
Los UAE son el mercado más flexible de esta lista. Binance FZE cuenta con una licencia completa de proveedor de servicios de activos virtuales de la Virtual Assets Regulatory Authority (VARA) de Dubái, y el exchange spot global está regulado en el ADGM. Los residentes no pagan impuesto sobre la renta de las personas físicas ni impuesto sobre las ganancias de capital en el swap ni en la venta.
Los usuarios minoristas pueden operar con ambos pares de oro. Los perpetual están reservados para inversores cualificados bajo la licencia de la VARA. El financiamiento sigue siendo el único inconveniente, con opciones de transferencia bancaria cubiertas en nuestra guía sobre cómo comprar USDT en los UAE.
India
Los residentes de la India pueden verificar cuentas y operar con ambos pares de oro porque Binance International Limited está registrada como entidad informante en la Financial Intelligence Unit (FIU-IND) de la India. Nuestra guía sobre cómo comprar USDT en la India abarca el financiamiento por UPI y los exchanges que deducen el TDS automáticamente.
La India grava esta operación con mayor intensidad que cualquier otro mercado importante. La sección 115BBH impone un impuesto fijo del 30 % sobre las ganancias de activos digitales virtuales. Las pérdidas no pueden compensar otros ingresos o ganancias de otros tokens. Las transferencias que superan el umbral anual también incurren en un impuesto deducido en la fuente (TDS) del 1 %. Intercambiar USDT por XAUT cuenta como una transferencia, por lo que el TDS se aplica en ambas direcciones.
Lista de verificación de riesgos y custodia del oro tokenizado
Mantener oro tokenizado significa depender de un emisor para acceder al metal. Dejarlo en un exchange añade otro custodio. Revise estos puntos antes de realizar una compra grande y antes de comprometerse a una retención plurianual.
- Emisor y regulador: Paxos opera bajo la supervisión de la OCC y publica attestations mensuales. TG Commodities tiene su sede en El Salvador e informa trimestralmente. Pondere cuánto le importa esa diferencia.
- Realidad del reembolso: Con un mínimo de 430 tokens para un lingote, su salida será a través del mercado en lugar de la cámara acorazada. Compruebe que más de un exchange tenga un mercado líquido para su token.
- Custodia del exchange: Los tokens de Binance son retenidos por Nest Clearing and Custody Limited bajo las normas del ADGM. Esto es más sólido que la mayoría de los acuerdos extraterritoriales, aunque se queda corto frente a controlar sus propias llaves. Retire las tenencias a largo plazo a su wallet.
- Incompatibilidad de red: Enviar a través de la red incorrecta es la forma más común en que las personas pierden dinero aquí. Tanto USDT como XAUT existen en varias cadenas.
- Precios de fin de semana: Los tokens pueden cotizar por encima o por debajo del último fixing de Londres cuando el mercado físico está cerrado. Coloque limit orders y evite las compras de pánico del domingo.
- Los perpetual no son propiedad: PAXGUSDT, XAUTUSDT y XAUUSDT se liquidan en USDT y no poseen oro. Cobran comisiones de financiamiento y pueden liquidar su posición, por lo que solo son adecuados para la cobertura y el trading a corto plazo.
- Deriva regulatoria: Las restricciones del EEA llegaron con poca antelación. Las etiquetas de los tokens también cambian, así que confirme la elegibilidad antes de transferir fondos a una plataforma.
- Registros fiscales: La mayoría de las jurisdicciones tratan cada swap de USDT como una enajenación. Registre la fecha, la cantidad de USDT, la cantidad de token y la comisión al operar.
Conclusión
Comprar oro con USDT implica realizar una operación spot en PAXG o XAUT. La ejecución depende de la profundidad del libro de órdenes y de su red de fondos, mientras que las normas locales determinan si puede operar en absoluto. Para la mayor parte del mundo, Binance ofrece el mercado de XAUT/USDT con mayor actividad y comisiones del 0,10 %. Su estructura regulada por el ADGM también proporciona un marco de custodia más sólido que hace un año.
Elija PAXG si se encuentra en los Estados Unidos o prioriza la situación regulatoria. XAUT se adapta a los compradores que valoran la liquidez y las transferencias más económicas. Utilice TRON para financiar la cuenta, coloque una limit order y retire los tokens destinados a una tenencia plurianual.
Los exchanges regulados del EEA no pueden ofrecer este par hasta que un emisor obtenga la autorización de MiCA. Para los residentes del EEA, el self-custody y un exchange descentralizado siguen siendo la única vía de cumplimiento.
