¿Puedo comprar Bitcoin con BMO?
Sí, pero no dentro de la aplicación de BMO ni a través de la plataforma de banca en línea de BMO. El banco no vende criptomonedas, no custodia activos digitales y no tiene ningún botón de compra de Bitcoin en toda su gama de productos.
Lo que sí ofrece es BMO InvestorLine a través de su filial de corretaje, donde puedes comprar ETF de Bitcoin como iShares Bitcoin Trust (IBIT) para exposición indirecta. Pero para Bitcoin real o cualquier otra criptomoneda, necesitas mover USD a un exchange de criptomonedas en EE. UU. regulado.
Hemos probado transferencias ACH desde una cuenta corriente de BMO tanto a Kraken como a Coinbase. Las transferencias se realizan sin bloqueos ni retenciones, lo que sitúa a BMO por delante de bancos como Chase y Capital One, que históricamente han marcado los pagos destinados a criptomonedas.
Cómo comprar criptomonedas con BMO
Una transferencia ACH desde tu cuenta corriente de BMO a Kraken es el método de financiación más limpio. No cuesta nada en ninguno de los extremos, y Kraken proporciona poder de compra instantáneo en depósitos ACH mientras la transferencia se procesa en segundo plano.
Utilizamos ACH para depósitos rutinarios de menos de 2000 USD. Para montos mayores, una transferencia bancaria evita por completo los límites de transferencia externa de BMO, aunque pagarás 30 USD por cada transferencia nacional saliente.
Pasos para comprar criptomonedas con BMO Bank:
- Crear una cuenta: Regístrate en Kraken y verifica tu identidad con una licencia de conducir de EE. UU. o un pasaporte. La verificación debe completarse antes de que puedas vincular una cuenta bancaria o depositar fondos.
- Vincular tu cuenta de BMO: En Kraken, ve a Financiación y selecciona ACH. Conecta tu cuenta corriente de BMO usando el número de ruta y de cuenta, o a través de Plaid.
- Depositar USD: Inicia una transferencia ACH desde dentro de Kraken. Los fondos llegan en un plazo de 1 a 3 días hábiles, pero Kraken normalmente ofrece poder de compra instantáneo mientras se compensa el ACH. Si necesitas más de 2000 USD en una sola transferencia, utiliza una transferencia bancaria en su lugar.
- Comprar criptomonedas: busca BTC, ETH, SOL o cualquier activo que desees, revisa la comisión y coloca la orden.
Comisiones y límites de depósito para clientes de BMO
Los costes se dividen en dos categorías: lo que controla BMO (comisiones por transferencia, límites) y lo que cobra Kraken (comisiones por depósito, comisiones por operaciones, retiradas). Los límites de transferencia externa de BMO son el principal punto de fricción y merecen atención antes de empezar a mover dinero.
Límites del banco BMO
- Límites de transferencias externas ACH: BMO establece límites estándar de 2.000 USD por día, 4.000 USD pendientes y 7.500 USD por periodo móvil de 30 días. Estos se aplican tanto a las transferencias entrantes como salientes a través de la banca online de BMO.
- Transferencias bancarias: 30 USD por transferencia bancaria nacional saliente. Procesamiento el mismo día si se envía antes de la hora límite. No hay un tope publicado para los importes de las transferencias, aunque las transacciones superiores a 10.000 USD activan los requisitos de información del IRS (presentación de CTR).
- Tarjeta de débito: la tarjeta de débito BMO Mastercard funciona en algunos exchanges para compras instantáneas, pero espera un recargo del procesador de entre el 1,5% y el 3,75% por parte del exchange.
Comisiones de Kraken
- Depósito ACH: Gratis. Por esta razón, el método ACH desde BMO es la opción predeterminada a pesar de los límites bajos.
- Depósito por transferencia bancaria: Gratis por parte de Kraken (igualmente pagas la comisión de 30 USD de BMO).
- Depósito con tarjeta de débito: 0,25 USD + 3,75%. Rápido pero caro.
- Trading spot (Kraken Pro): maker 0,25%, taker 0,40% en el nivel más bajo. Disminuye con el volumen. Alcanza un maker del 0% a partir de 10 millones de USD en volumen de 30 días.
- Compra/Venta instantánea: comisión del 1,5% para compras que no sean de stablecoins. Más sencillo pero más caro. Usamos Kraken Pro para cualquier cantidad superior a unos pocos cientos de dólares.
- Retiradas a BMO: las transferencias ACH desde Kraken son gratuitas. Las transferencias bancarias cuestan 5 USD por parte de Kraken, más cero en el lado receptor de BMO.
Si el límite mensual de ACH de 7.500 USD es demasiado bajo, configura transferencias bancarias a través de la banca online de BMO. La comisión de 30 USD por transferencia vale la pena para depósitos mayores en los que los límites de ACH te obligarían a repartir las compras en varias semanas.
Política de criptomonedas del banco BMO
BMO adopta un enfoque neutral y distante respecto a las criptomonedas. Sin trading, sin custodia, sin servicios de wallet, pero tampoco bloquea sistemáticamente las transferencias a exchanges regulados.
El banco trata las transferencias ACH y bancarias a plataformas de criptomonedas de la misma manera que cualquier otro pago externo, siempre que el exchange sea una empresa de servicios monetarios registrada en la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Existe una distinción importante entre las operaciones canadienses y estadounidenses de BMO. La matriz canadiense, Bank of Montreal, bloqueó las compras con tarjetas de crédito y débito de la marca Mastercard en exchanges de criptomonedas en 2018. Dicha política era específica para las tarjetas minoristas canadienses.
La filial estadounidense (BMO Bank N.A.) opera bajo regulaciones bancarias estadounidenses separadas y no ha aplicado la misma restricción a nivel de tarjeta. Dicho esto, las transacciones individuales con tarjeta hacia comercios de criptomonedas aún pueden ser rechazadas a nivel del procesador, por lo que ACH sigue siendo el método más fiable.
Mejores exchanges alternativos para clientes de BMO
Los clientes de BMO disponen de varias alternativas reguladas según sus prioridades. Todas ellas aceptan transferencias ACH y bancarias desde cuentas de BMO.
Acerca de BMO Bank
BMO, que opera oficialmente como BMO Bank N.A., es la filial estadounidense de BMO Financial Group (Bank of Montreal), el octavo banco más grande de Norteamérica por volumen de activos. Fundado en 1882 y con sede en Chicago, el banco atiende a más de 12 millones de clientes en todo EE. UU.
BMO Bank N.A. es un banco con estatuto nacional regulado por la OCC y sus depósitos están asegurados por la FDIC. El banco ofrece cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito (CD), hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y servicios de inversión a través de BMO Wealth Management.
En 2023, BMO completó la adquisición de Bank of the West por valor de 16.300 millones de dólares, ampliando significativamente su presencia en EE. UU. La entidad combinada opera ahora bajo la marca unificada BMO, y el nombre tradicional «Harris» se ha eliminado en gran medida del material dirigido a los clientes.
Conclusión
BMO es un banco funcional, aunque no ideal, para financiar un exchange de criptomonedas. Las transferencias ACH hacia Kraken son gratuitas en ambos extremos y se procesan sin bloqueos, lo que lo sitúa por delante de los bancos que restringen activamente los pagos de criptomonedas.
El problema son los límites de transferencia. Un límite ACH de 2.000 USD diarios y 7.500 USD mensuales es de los más bajos entre los principales bancos de EE. UU., lo que significa que los compradores frecuentes o de mayor volumen tendrán que utilizar transferencias bancarias a 30 USD cada una.
Si realizas compras pequeñas y habituales por debajo de 2.000 USD, BMO y Kraken funcionan bien juntos. El poder de compra instantánea de Kraken en los depósitos ACH ayuda, pero la liquidación sigue tardando de 1 a 3 días hábiles.
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