Puis-je acheter des Bitcoin avec BMO ?
Oui, mais pas dans l'application BMO ni via la plateforme de banque en ligne de BMO. La banque ne vend pas de cryptos, n'assure pas la conservation d'actifs numériques et n'a aucun bouton d'achat de Bitcoin dans sa gamme de produits.
En revanche, BMO propose BMO InvestorLine via sa branche de courtage, où vous pouvez acheter des ETF Bitcoin comme l'iShares Bitcoin Trust (IBIT) pour une exposition indirecte. Mais pour acquérir de véritables Bitcoin ou toute autre cryptomonnaie, vous devez transférer des USD vers une plateforme d'échange crypto réglementée aux États-Unis.
Nous avons testé des virements ACH depuis un compte courant BMO vers Kraken et Coinbase. Les virements passent sans blocage ni retenue, ce qui place BMO devant des banques comme Chase et Capital One, qui ont par le passé signalé les paiements destinés aux cryptomonnaies.
Comment acheter des cryptos avec BMO
Un virement ACH depuis votre compte courant BMO vers Kraken est la méthode de financement la plus simple. Il est gratuit des deux côtés, et Kraken fournit un pouvoir d'achat instantané sur les dépôts ACH pendant que le transfert se règle en arrière-plan.
Nous utilisons l'ACH pour les dépôts courants inférieurs à 2 000 $. Pour des montants plus élevés, un virement bancaire contourne entièrement les plafonds de transfert externe de BMO, mais vous paierez 30 $ pour chaque virement national sortant.
Étapes pour acheter des cryptos avec BMO Bank :
- Créez un compte : inscrivez-vous sur Kraken et vérifiez votre identité avec un permis de conduire américain ou un passeport. La vérification doit être terminée avant de pouvoir lier un compte bancaire ou effectuer un dépôt de fonds.
- Associez votre compte BMO : dans Kraken, allez dans Financement et sélectionnez ACH. Connectez votre compte courant BMO à l'aide des numéros d'acheminement et de compte, ou via Plaid.
- Dépôt en USD : lancez un virement ACH depuis Kraken. Les fonds arrivent sous 1 à 3 jours ouvrés, mais Kraken accorde généralement un pouvoir d'achat immédiat pendant le traitement de l'ACH. Si vous avez besoin de plus de 2 000 $ en un seul virement, utilisez plutôt un virement bancaire (wire).
- Acheter des cryptos : recherchez BTC, ETH, SOL ou l'actif de votre choix, vérifiez les frais, puis passez l'ordre.
Frais et limites de dépôt pour les clients de BMO
Les coûts se répartissent en deux catégories : ce que BMO contrôle (frais de virement, plafonds) et ce que Kraken facture (frais de dépôt, frais de trading, retraits). Les plafonds de virement externe de BMO constituent le principal point de friction et méritent votre attention avant de commencer à déplacer de l'argent.
Limites de BMO Bank
- Limites de virement externe ACH : BMO applique des limites standard de 2 000 $ par jour, 4 000 $ en attente et 7 500 $ par période glissante de 30 jours. Elles s'appliquent aux virements entrants et sortants effectués via la banque en ligne de BMO.
- Virements bancaires : 30 $ par virement national sortant. Traitement le jour même si la demande est soumise avant l'heure limite. Aucun plafond publié sur les montants des virements, mais les transactions supérieures à 10 000 $ déclenchent des obligations de déclaration à l'IRS (dépôt d'un CTR).
- Carte de débit : la BMO Debit Mastercard fonctionne sur certaines plateformes d'échange pour des achats instantanés, mais attendez-vous à un supplément de traitement de 1,5 à 3,75 % côté plateforme d'échange.
Frais de Kraken
- Dépôt par ACH : gratuit. C'est pourquoi l'ACH depuis BMO est la voie par défaut malgré les plafonds bas.
- Dépôt par virement : gratuit du côté de Kraken (vous payez toujours les frais de 30 $ de BMO).
- Dépôt par carte de débit : 0,25 $ + 3,75 %. Rapide, mais coûteux.
- Trading spot (Kraken Pro) : maker 0,25 %, taker 0,40 % au palier le plus bas. Les frais baissent avec le volume. Atteint 0 % en maker à partir de 10 M $+ de volume sur 30 jours.
- Instant Buy/Sell : frais de 1,5 % pour les achats autres que de stablecoins. Plus simple, mais plus coûteux. Nous utilisons Kraken Pro pour tout montant supérieur à quelques centaines de dollars.
- Retraits vers BMO : l'ACH depuis Kraken est gratuit. Les virements bancaires coûtent 5 $ côté Kraken, sans frais supplémentaires côté réception chez BMO.
Si le plafond ACH mensuel de 7 500 $ est trop bas, configurez des virements bancaires via la banque en ligne de BMO. Les frais de 30 $ par virement en valent la peine pour des dépôts plus importants, lorsque les limites ACH vous obligeraient à étaler vos achats sur plusieurs semaines.
Politique de BMO Bank sur les cryptomonnaies
BMO adopte une approche neutre et non interventionniste à l'égard des cryptos. Pas de trading, pas de conservation, pas de services de wallet, mais pas non plus de blocage systématique des virements vers des plateformes d'échange réglementées.
La banque traite les virements ACH et bancaires vers les plateformes crypto comme tout autre paiement externe, à condition que la plateforme d'échange soit une Money Services Business enregistrée auprès du Réseau de lutte contre les crimes financiers (FinCEN).
Il existe une distinction importante entre les activités canadiennes et américaines de BMO. La maison mère canadienne, la Banque de Montréal, a bloqué les achats par carte de crédit et carte de débit de marque Mastercard sur les plateformes d'échange de cryptos en 2018. Cette politique concernait spécifiquement les cartes de particuliers canadiennes.
La filiale américaine (BMO Bank N.A.) relève de réglementations bancaires américaines distinctes et n'a pas appliqué la même restriction au niveau des cartes. Cela dit, les transactions par carte vers des commerçants crypto peuvent encore être refusées au niveau du processeur ; l'ACH reste donc la méthode la plus fiable.
Meilleures plateformes d'échange alternatives pour les clients de BMO
Les clients de BMO disposent de plusieurs alternatives réglementées selon leurs priorités. Toutes acceptent les virements ACH et bancaires depuis les comptes BMO.
À propos de BMO Bank
BMO, qui opère désormais officiellement sous le nom de BMO Bank N.A., est la filiale américaine de BMO Financial Group (Banque de Montréal), la huitième banque d'Amérique du Nord par les actifs. Fondée en 1882 et basée à Chicago, la banque compte plus de 12 millions de clients aux États-Unis.
BMO Bank N.A est une banque à charte nationale réglementée par l'OCC, dont les dépôts sont assurés par la FDIC. La banque propose des comptes courants et d'épargne, des certificats de dépôt, des prêts hypothécaires, des cartes de crédit, des prêts auto et des services d'investissement via BMO Wealth Management.
En 2023, BMO a finalisé son acquisition de Bank of the West pour 16,3 milliards de dollars, élargissant considérablement sa présence aux États-Unis. L'entité combinée opère désormais sous la marque unifiée BMO, le nom historique « Harris » ayant en grande partie disparu des supports destinés aux clients.
Conclusion
BMO est une banque fonctionnelle mais pas idéale pour alimenter une plateforme d'échange crypto. Les virements ACH vers Kraken sont gratuits des deux côtés et passent sans blocage, ce qui la place devant les banques qui restreignent activement les paiements crypto.
Le problème tient aux plafonds de transfert. Un plafond ACH de 2 000 $ par jour et de 7 500 $ par mois figure parmi les plus bas de toutes les grandes banques américaines, et les acheteurs fréquents ou plus importants devront donc recourir à des virements bancaires à 30 $ chacun.
Si vous effectuez des achats réguliers de plus petit montant, inférieurs à 2 000 $, BMO et Kraken fonctionnent bien ensemble. Le pouvoir d'achat instantané de Kraken sur les dépôts ACH aide, mais le règlement prend tout de même de 1 à 3 jours ouvrés.
.webp)