هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام بنك BMO؟

نعم، ولكن ليس داخل تطبيق بنك BMO أو من خلال منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك BMO. لا يبيع بنك BMO العملات الرقمية، ولا يحتفظ بالأصول الرقمية كأمين حفظ، وليس لديه زر شراء Bitcoin في أي مكان ضمن مجموعة منتجاته. 

ما يقدمه بالفعل هو BMO InvestorLine من خلال ذراعه الوسيط، حيث يمكنك شراء ETFs الخاصة بـ Bitcoin مثل iShares Bitcoin Trust (IBIT) للحصول على تعرض غير مباشر. ولكن بالنسبة لـ Bitcoin الفعلية أو أي عملة رقمية أخرى، تحتاج إلى نقل USD إلى منصة تداول عملات رقمية منظمة في الولايات المتحدة.

لقد اختبرنا تحويلات ACH من حساب تجاري في بنك BMO إلى كل من Kraken وCoinbase. تمر التحويلات دون حظر أو تعليق، مما يضع بنك BMO متقدماً على بنوك مثل Chase وCapital One التي قامت تاريخياً بتحديد المدفوعات المرتبطة بالعملات الرقمية.

كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام بنك BMO

يُعد تحويل ACH من حسابك التجاري في بنك BMO إلى Kraken طريقة التمويل الأنسب. إنه لا يكلف شيئاً من الطرفين، وتوفر Kraken قوة Instant Buy على إيداعات ACH بينما تتم تسوية التحويل في الخلفية.

نستخدم ACH للإيداعات الروتينية التي تقل عن 2,000 دولار. بالنسبة للمبالغ الأكبر، يتجاوز التحويل البنكي حدود التحويل الخارجية لـ BMO تماماً، رغم أنك ستدفع 30 دولاراً مقابل كل تحويل محلي صادر.

خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام بنك BMO:

1. إنشاء حساب: سجل على Kraken وتحقق من هويتك باستخدام رخصة قيادة أو جواز سفر أمريكي. يجب إتمام التحقق قبل أن تتمكن من ربط حساب بنكي أو إيداع أموال.
2. ربط حساب BMO الخاص بك: في Kraken، انتقل إلى قسم التمويل (Funding) وحدد ACH. اربط حساب الجاري في BMO باستخدام أرقام التوجيه والحساب، أو من خلال Plaid. 
3. إيداع USD: ابدأ تحويل ACH من داخل Kraken. تصل الأموال خلال 1 إلى 3 أيام عمل، ولكن عادةً ما تمنحك Kraken قوة شراء فورية أثناء إتمام عملية ACH. إذا كنت بحاجة إلى أكثر من 2,000 دولار في تحويل واحد، استخدم التحويل البنكي بدلاً من ذلك.
4. شراء العملات الرقمية: ابحث عن BTC أو ETH أو SOL أو أي أصل تريده، وراجع الرسوم، ثم قم بتنفيذ الطلب.

الرسوم وحدود الإيداع لعملاء BMO

تنقسم التكاليف إلى فئتين: ما يتحكم فيه BMO (رسوم التحويل والحدود) وما تفرضه Kraken (رسوم الإيداع، رسوم التداول، والسحب). تعتبر حدود التحويل الخارجية لـ BMO هي نقطة الاحتكاك الرئيسية وتستحق الاهتمام قبل البدء في نقل الأموال.

حدود بنك BMO

• حدود التحويل الخارجي عبر ACH: يحدد BMO الحدود القياسية بمبلغ 2,000 دولار يومياً، و4,000 دولار قيد الانتظار، و7,500 دولار لكل فترة 30 يوماً متداول. تنطبق هذه الحدود على كل من التحويلات الواردة والصادرة من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لـ BMO.
• التحويلات البنكية: 30 دولاراً لكل تحويل محلي صادر. معالجة في نفس اليوم إذا تم تقديم الطلب قبل موعد الإغلاق. لا توجد حدود معلنة لمبالغ التحويلات البنكية، رغم أن المعاملات التي تتجاوز 10,000 دولار تؤدي إلى متطلبات إبلاغ مصلحة الضرائب الأمريكية (تقديم نموذج CTR).
• بطاقة الخصم: تعمل بطاقة BMO Debit Mastercard على بعض البورصات للمشتريات الفورية، ولكن توقع فرض رسوم إضافية من معالج الدفع تتراوح بين 1.5% و3.75% على جانب البورصة.

رسوم Kraken

• إيداع ACH: مجاني. ولهذا السبب يعد التحويل عبر ACH من BMO هو الطريقة الافتراضية رغم انخفاض الحدود.
• إيداع التحويل البنكي: مجاني من جانب Kraken (بينما لا تزال تدفع رسوم BMO البالغة 30 دولاراً).
• إيداع بطاقة الخصم: 0.25 دولار + 3.75%. سريع ولكنه مكلف.
• تداول spot (Kraken Pro): صانع السوق (maker) 0.25%، ومتلقي السيولة (taker) 0.40% في أدنى مستوى. تنخفض مع حجم التداول. تصل إلى صانع سوق بنسبة 0% عند حجم تداول لمدة 30 يوماً يتجاوز 10 ملايين دولار.
• Instant Buy/Sell: رسوم بنسبة 1.5% للمشتريات التي لا تتضمن عملات مستقرة. أبسط ولكنه أكثر تكلفة. نحن نستخدم Kraken Pro لأي مبلغ يزيد عن بضع مئات من الدولارات.
• السحب إلى BMO: التحويل عبر ACH من Kraken مجاني. تبلغ تكلفة التحويلات البنكية 5 دولارات من جانب Kraken، ولا توجد رسوم على جانب BMO الوارد.

إذا كان حد ACH الشهري البالغ 7,500 دولار صغيراً جداً، فقم بإعداد التحويلات البنكية من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لـ BMO. تستحق رسوم التحويل البالغ غرامتها 30 دولاراً لكل تحويل الإيداعات الأكبر حيث ستجبرك حدود ACH على توزيع المشتريات على عدة أسابيع.

سياسة بنك BMO تجاه العملات الرقمية

يتخذ BMO نهجاً محايداً وغير متدخل تجاه العملات الرقمية. لا توجد خدمات تداول، ولا وصاية، ولا خدمات محافظ، ولكن لا يوجد أيضاً حظر ممنهج للتحويلات إلى البورصات المرخصة. 

يتعامل البنك مع تحويلات ACH والتحويلات البنكية إلى منصات العملات الرقمية بنفس الطريقة التي يعامل بها أي دفعة خارجية أخرى، بشرط أن تكون البورصة مسجلة كشركة خدمات أموال لدى شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN).

هناك تمييز مهم بين عمليات BMO في كندا والولايات المتحدة. قامت الشركة الأم في كندا، Bank of Montreal، بحظر عمليات شراء ببطاقات الائتمان وبطاقات الخصم التي تحمل علامة Mastercard التجارية في بورصات العملات الرقمية في عام 2018. وكانت هذه السياسة خاصة ببطاقات التجزئة الكندية. 

تعمل الشركة الفرعية في الولايات المتحدة (BMO Bank N.A.) بموجب لوائح مصرفية أمريكية منفصلة ولم تطبق نفس القيود على مستوى البطاقات. ومع ذلك، لا يزال من الممكن رفض معاملات البطاقات الفردية لتجار العملات الرقمية على مستوى معالج الدفع، لذا يظل ACH هو الطريقة الأكثر موثوقية.

أفضل البورصات البديلة لعملاء BMO

يتمتع عملاء BMO بعدة بدائل منظمة اعتماداً على أولوياتهم. تقبل جميع هذه البدائل تحويلات ACH والتحويلات البنكية من حسابات BMO.

حول بنك BMO

BMO، الذي يعمل رسمياً الآن باسم BMO Bank N.A.، هو الفرع الأمريكي لـ BMO Financial Group (بنك مونتريال)، وهو ثامن أكبر بنك في أمريكا الشمالية من حيث الأصول. تأسس البنك في عام 1882 ويقع مقرها الرئيسي في شيكاغو، ويخدم أكثر من 12 مليون عميل في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

BMO Bank N.A. هو بنك مرخص وطنياً ومنظم من قبل OCC، مع ودائع مؤمنة من قبل FDIC. يقدم البنك حسابات جارية وحسابات توفير، وشهادات إيداع، وقروض عقارية، وباقات بطاقات الائتمان، وقروض السيارات، والخدمات الاستثمارية من خلال BMO Wealth Management. 

في عام 2023، أكمل BMO استحواذه على Bank of the West بقيمة 16.3 مليار دولار، مما أدى إلى توسيع حضوره في الولايات المتحدة بشكل كبير. يعمل الكيان المدمج الآن تحت علامة BMO التجارية الموحدة، مع التخلص التدريجي من اسم "Harris" القديم إلى حد كبير من المواد الموجهة للعملاء.

الأفكار الأخيرة

يعد BMO بنكاً عملياً ولكنه ليس مثالياً تمويل منصة تداول عملات رقمية. تحويلات ACH إلى Kraken مجانية من الجانبين وتتم معالجتها بدون حظر، مما يضعه في متقدمة على البنوك التي تقيد مدفوعات العملات الرقمية بنشاط. 

المشكلة تكمن في حدود التحويل. سقف تحويل ACH البالغ 2,000 دولار يومياً و7,500 دولار شهرياً يعد من بين الأقل بين أي بنك أمريكي رئيسي، وهذا يعني أن المشترين المتكررين أو الأكبر حجمأ ستحتاجون إلى استخدام التحويلات البنكية بتكلفة 30 دولاراً لكل منها.

إذا كنت تقوم بعمليات شراء أصغر ومنتظمة أقل من 2,000 دولار، فإن BMO وKraken يعملان بشكل جيد معاً. تساعد قوة الشراء الفورية من Kraken على إيداعات ACH، لكن التسوية تستغرق مع ذلك من 1 إلى 3 أيام عمل.