هل يمكنني شراء بيتكوين عبر BMO؟

نعم، لكن ليس داخل تطبيق BMO أو عبر منصته المصرفية على الإنترنت. فالبنك لا يبيع العملات المشفرة، ولا يوفر حفظ الأصول الرقمية، ولا يوجد زر لشراء بيتكوين في أي مكان ضمن منتجاته.

ما يقدمه هو BMO InvestorLine عبر ذراعه للوساطة، حيث يمكنك شراء صناديق ETF لبيتكوين مثل iShares Bitcoin Trust (IBIT) للحصول على تعرض غير مباشر. لكن للحصول على بيتكوين فعلي أو أي عملة مشفرة أخرى، عليك تحويل USD إلى منصة تداول العملات المشفرة منظمة في الولايات المتحدة.

اختبرنا تحويلات ACH من حساب جارٍ لدى BMO إلى كل من Kraken وCoinbase. تمت التحويلات دون حظر أو تعليق، ما يضع BMO في موقع أفضل من بنوك مثل Chase وCapital One التي وضعت تاريخيًا علامات على المدفوعات الموجهة إلى العملات المشفرة.

كيفية شراء العملات المشفرة عبر BMO

تحويل ACH من حسابك الجاري لدى BMO إلى Kraken هو أوضح طرق التمويل. فهو بلا تكلفة على الطرفين، وتوفر Kraken قوة شراء فورية على إيداعات ACH بينما تتم تسوية التحويل في الخلفية.

نستخدم ACH لعمليات إيداع الأموال الاعتيادية التي تقل عن 2,000 $. أما للمبالغ الأكبر، فيتجاوز التحويل البنكي حدود التحويلات الخارجية في BMO تمامًا، لكنك ستدفع 30 $ عن كل تحويل بنكي محلي صادر.

خطوات شراء العملات المشفرة عبر بنك BMO:

1. أنشئ حسابًا: سجّل في Kraken وتحقق من هويتك باستخدام رخصة قيادة أمريكية أو جواز سفر. يجب إكمال التحقق قبل أن تتمكن من ربط حساب بنكي أو إيداع الأموال.
2. اربط حسابك لدى BMO: في Kraken، انتقل إلى التمويل واختر ACH. اربط حسابك الجاري لدى BMO باستخدام رقم التوجيه ورقم الحساب، أو عبر Plaid.
3. إيداع USD: ابدأ تحويل ACH من داخل Kraken. تصل الأموال خلال 1 إلى 3 أيام عمل، لكن Kraken تمنحك عادةً قوة شرائية فورية إلى أن يكتمل تحويل ACH. إذا احتجت إلى أكثر من 2,000 $ في تحويل واحد، فاستخدم التحويل البنكي بدلًا من ذلك.
4. اشترِ العملات المشفرة: ابحث عن BTC أو ETH أو SOL أو أي أصل تريده، وراجع الرسوم، ثم نفّذ الأمر.

الرسوم وحدود الإيداع لعملاء BMO

تنقسم التكاليف إلى فئتين: ما يتحكم فيه BMO (رسوم التحويل والحدود) وما تفرضه Kraken (رسوم الإيداع ورسوم التداول وعمليات السحب). وتُعد حدود التحويلات الخارجية لدى BMO نقطة الاحتكاك الرئيسية وتستحق الانتباه قبل البدء بتحويل الأموال.

حدود بنك BMO

• حدود تحويلات ACH الخارجية: تحدد BMO الحدود القياسية بمبلغ 2,000 $ في اليوم، و4,000 $ للعمليات المعلقة، و7,500 $ لكل فترة متجددة مدتها 30 يومًا. وتنطبق هذه الحدود على التحويلات الواردة والصادرة عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من BMO.
• التحويلات البنكية: 30 $ عن كل تحويل بنكي محلي صادر. تتم المعالجة في اليوم نفسه إذا قُدّم الطلب قبل الموعد النهائي. لا يوجد حد معلن لمبالغ التحويلات البنكية، غير أن المعاملات التي تتجاوز 10,000 $ تستوجب متطلبات إبلاغ IRS (تقديم نموذج CTR).
• بطاقة الخصم: تعمل بطاقة BMO Debit Mastercard على بعض منصات التداول لعمليات الشراء الفوري، لكن توقع رسومًا إضافية لمعالج الدفع بنسبة 1.5 إلى 3.75% على جانب منصة التداول.

رسوم Kraken

• إيداع ACH: مجاني. لهذا السبب يُعد ACH من BMO المسار الافتراضي رغم الحدود المنخفضة.
• إيداع بالتحويل البنكي: مجاني من جانب Kraken (وما زلت تدفع رسوم BMO البالغة 30 $).
• إيداع بطاقة الخصم: 0.25 $ + 3.75%. سريع لكنه مكلف.
• تداول فوري (Kraken Pro): صانع 0.25%، آخذ 0.40% في أدنى شريحة. تنخفض مع زيادة الحجم. تصل إلى 0% للصانع عند 10 مليون $+ في حجم التداول خلال 30 يومًا.
• Instant Buy/Sell: رسوم 1.5% على مشتريات العملات غير المستقرة. أبسط لكنها أغلى. نستخدم Kraken Pro لأي مبلغ يزيد على بضع مئات من الدولارات.
• عمليات السحب إلى BMO: تحويل ACH من Kraken مجاني. تكلّف التحويلات البنكية 5 $ من جانب Kraken، دون أي رسوم إضافية على جانب الاستقبال في BMO.

إذا كان حد ACH الشهري البالغ 7,500 $ صغيرًا جدًا، فقم بإعداد التحويلات البنكية عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من BMO. رسوم 30 $ لكل تحويل بنكي تستحق ذلك لعمليات الإيداع الكبيرة، حيث ستجبرك حدود ACH على توزيع المشتريات على عدة أسابيع.

سياسة بنك BMO تجاه العملات المشفرة

يتبنى BMO نهجًا محايدًا وغير متدخل تجاه العملات المشفرة. لا تداول ولا حفظ ولا خدمات محفظة، ولكن لا يوجد أيضًا حظر منهجي للتحويلات إلى منصات التداول المنظمة.

يعامل البنك تحويلات ACH والتحويلات البنكية إلى منصات العملات المشفرة مثل أي دفعة خارجية أخرى، شريطة أن تكون منصة التداول مسجلة كشركة خدمات مالية (Money Services Business) لدى شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN).

هناك فرق مهم بين عمليات BMO في كندا وفي الولايات المتحدة. فقد حظر البنك الأم الكندي، Bank of Montreal، عمليات الشراء ببطاقات الائتمان والخصم من Mastercard على منصات تداول العملات المشفرة في عام 2018. وكانت تلك السياسة خاصة ببطاقات التجزئة الكندية.

تعمل الشركة التابعة في الولايات المتحدة (BMO Bank N.A.) بموجب لوائح مصرفية أمريكية منفصلة، ولم تطبّق القيد نفسه على مستوى البطاقات. ومع ذلك، قد يتم رفض معاملات البطاقات الفردية لدى التجار العاملين في مجال العملات المشفرة على مستوى معالج الدفع، لذلك يظل ACH الطريقة الأكثر موثوقية.

أفضل منصات التداول البديلة لعملاء BMO

لدى عملاء BMO عدة بدائل خاضعة للتنظيم بحسب أولوياتهم. وتقبل جميعها تحويلات ACH والتحويلات البنكية من حسابات BMO.

نبذة عن بنك BMO

BMO، التي تعمل الآن رسميًا باسم BMO Bank N.A.، هي الشركة التابعة في الولايات المتحدة لمجموعة BMO Financial Group (بنك مونتريال)، ثامن أكبر بنك في أمريكا الشمالية من حيث الأصول. تأسس البنك عام 1882 ومقره في شيكاغو، ويخدم أكثر من 12 مليون عميل في أنحاء الولايات المتحدة.

BMO Bank N.A. هو بنك مرخّص على المستوى الوطني وخاضع لتنظيم OCC، وودائعه مؤمَّنة من FDIC. ويقدم البنك حسابات جارية وحسابات توفير وشهادات إيداع وقروضًا عقارية وبطاقات ائتمان وقروضًا للسيارات وخدمات استثمارية عبر BMO Wealth Management.

في عام 2023، أتمت BMO صفقة الاستحواذ على Bank of the West بقيمة 16.3 مليار دولار، مما وسّع حضورها في الولايات المتحدة بشكل كبير. وتعمل الكيانات المدمجة الآن تحت علامة BMO الموحدة، مع إزالة اسم "Harris" القديم إلى حد كبير من المواد الموجهة للعملاء.

الخلاصة

يُعد BMO بنكًا عمليًا وإن لم يكن مثاليًا لتمويل حساب على منصة تداول العملات المشفرة. فتحويلات ACH إلى Kraken مجانية من الجانبين وتتم دون حظر، مما يضعه في موقع أفضل من البنوك التي تقيّد مدفوعات العملات المشفرة بشكل فعلي.

تكمن المشكلة في حدود التحويل. فسقف ACH البالغ 2,000 $ يوميًا و7,500 $ شهريًا هو من الأدنى بين البنوك الأمريكية الكبرى، ما يعني أن المشترين المتكررين أو أصحاب المبالغ الأكبر سيحتاجون إلى استخدام التحويلات البنكية بتكلفة 30 $ للتحويل الواحد.

إذا كنت تجري مشتريات منتظمة أصغر بأقل من 2,000 $، فإن BMO وKraken يعملان معًا بشكل جيد. وتفيد قوة الشراء الفورية من Kraken على إيداعات ACH، لكن التسوية تستغرق مع ذلك من 1 إلى 3 أيام عمل.