可以通过 BMO 购买比特币吗？
可以，但不能在 BMO 应用内或通过 BMO 的网上银行平台进行。该银行不销售加密货币，不托管数字资产，其产品体系中也没有任何比特币买入按钮。
它提供的是通过其券商部门开设的 BMO InvestorLine，您可以在其中购买 iShares Bitcoin Trust (IBIT) 等比特币 ETF，以获得间接敞口。但如果要持有真正的比特币或任何其他加密货币，您需要将 USD 转入美国受监管的加密货币交易所。
我们测试了从 BMO 支票账户向 Kraken 和 Coinbase 发起的 ACH 转账。转账均顺利完成，没有被拦截或冻结，这使 BMO 优于 Chase 和 Capital One 等曾对涉及加密货币的付款进行标记的银行。
如何通过 BMO 购买加密货币
通过 ACH 从您的 BMO 支票账户转账到 Kraken 是最简洁的入金方式。两端均不收费，而且 Kraken 会在 ACH 充值转账于后台结算期间即时提供购买额度。
对于低于2,000美元的日常充值，我们使用 ACH。对于更大金额，电汇可以完全绕过 BMO 的外部转账限额，不过每笔境内汇出电汇需支付30美元。
使用 BMO 银行购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Kraken 注册，并使用美国驾照或护照验证身份。必须先完成验证，才能绑定银行账户或充值。
- 关联您的BMO账户：在Kraken中，进入Funding并选择ACH。使用路由号码和账号连接您的BMO支票账户，或通过Plaid连接。
- 充值 USD：在 Kraken 内发起 ACH 转账。资金将在 1 至 3 个工作日内到账，但在 ACH 结算期间，Kraken 通常会提供即时购买额度。如果单笔转账需要超过 2,000美元，请改用电汇。
- 购买加密货币：搜索 BTC、ETH、SOL 或您想要的任何资产，查看费用后下单。
BMO 客户的费用和充值限额
费用分为两类：BMO 控制的费用（转账费、限额）和 Kraken 收取的费用（充值费、交易手续费、提现）。BMO 的对外转账限额是主要的阻碍，在您开始转移资金之前值得重点关注。
BMO 银行限额
- ACH 外部转账限额：BMO 的标准限额为每天2,000美元，待处理交易4,000美元，每个滚动30天周期7,500美元。这些限额同时适用于通过 BMO 网上银行进行的转入和转出。
- 电汇：每笔境内汇出电汇 30美元。在截止时间前提交可当日处理。电汇金额没有公布的上限，但超过 1万美元 的交易会触发 IRS 报告要求（提交 CTR）。
- 借记卡：BMO Debit Mastercard 可在部分交易所用于即时购买，但交易所一方预计会收取1.5至3.75%的支付处理附加费。
Kraken 费用
- ACH 充值：免费。这就是尽管额度较低，BMO 的 ACH 仍是默认途径的原因。
- 电汇充值：Kraken 一侧免费（您仍需支付 BMO 的30美元费用）。
- 借记卡充值：0.25美元 + 3.75%。速度快，但费用高。
- 现货交易（Kraken Pro）：最低等级的挂单方费率为0.25%，吃单方费率为0.40%。费率随交易量增加而下降。30日交易量达到1000万美元以上时，挂单方费率为0%。
- Instant Buy/Sell：购买非稳定币需支付 1.5% 的费用。更简单但更贵。对于超过几百美元的交易，我们使用 Kraken Pro。
- 提至 BMO 的提现：从 Kraken 通过 ACH 提现免费。电汇在 Kraken 一侧收费 5美元，BMO 的入账一侧不收费。
如果每月 7,500美元 的 ACH 上限太低，可以通过 BMO 的网上银行设置电汇。对于金额较大的存款，每笔电汇 30美元 的费用是值得的，否则 ACH 限额会迫使您把购买分散到多周进行。
BMO 银行加密货币政策
BMO 对加密货币采取中立、不干预的态度。不提供交易、托管和钱包服务，但也不会系统性地阻止向受监管交易所的转账。
只要交易所是在金融犯罪执法网络（FinCEN）注册的货币服务业务机构，该银行就会将 ACH 和电汇转入加密货币平台视为与任何其他对外付款相同。
BMO 的加拿大业务与美国业务之间存在重要区别。其加拿大母公司 Bank of Montreal 于 2018 年起禁止在加密货币交易所使用 Mastercard 品牌的信用卡和借记卡购买。该政策仅适用于加拿大的零售银行卡。
美国子公司（BMO Bank N.A.）受美国独立的银行监管规定约束，尚未采用相同的银行卡层面限制。不过，向加密货币商户发起的个别银行卡交易仍可能在支付处理机构层面被拒绝，因此 ACH 仍是更可靠的方式。
BMO 客户的最佳替代交易所
根据各自的优先事项，BMO 客户有几种受监管的替代选择。这些平台均接受来自 BMO 账户的 ACH 和电汇转账。
关于 BMO 银行
BMO现正式以 BMO Bank N.A. 的名称运营，是 BMO Financial Group（Bank of Montreal）在美国的子公司，按资产计算为北美第八大银行。该银行成立于1882年，总部位于芝加哥，在美国服务超过1200万名客户。
BMO Bank N.A. 是受 OCC 监管的全国性特许银行，其充值由 FDIC 承保。该银行提供支票和储蓄账户、定期存单、抵押贷款、信用卡、汽车贷款，并通过 BMO Wealth Management 提供投资服务。
2023 年，BMO 完成了对 Bank of the West 的163亿美元收购，大幅扩展了其在美国的业务版图。合并后的实体现统一使用 BMO 品牌，原有的“Harris”名称已基本从面向客户的材料中淘汰。
总结
BMO 是为加密货币交易所充值时功能可用但并不理想的银行。向 Kraken 的 ACH 转账双方均免费，且处理时不会被拦截，这使其优于主动限制加密货币付款的银行。
问题在于转账限额。每日2,000美元、每月7,500美元的 ACH 上限在美国主要银行中属于最低之列，这意味着频繁买入或买入金额较大的用户需要使用电汇，每笔30美元。
如果您进行低于2,000美元的较小额定期购买，BMO 和 Kraken 搭配使用效果很好。Kraken 对 ACH 充值提供即时购买力，这很有帮助，但结算仍需1至3个工作日。
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