Posso acquistare Bitcoin con BMO?

Sì, ma non all'interno dell'app BMO né tramite la piattaforma di online banking di BMO. La banca non vende criptovalute, non offre la custodia di asset digitali e non ha alcun pulsante per acquistare Bitcoin in nessuna parte della sua gamma di prodotti.

Offre invece BMO InvestorLine tramite la propria divisione di intermediazione, dove puoi acquistare ETF su Bitcoin come iShares Bitcoin Trust (IBIT) per un'esposizione indiretta. Ma per acquistare Bitcoin vero e proprio o qualsiasi altra criptovaluta, devi trasferire USD su un exchange di criptovalute regolamentato negli Stati Uniti.

Abbiamo testato bonifici ACH da un conto corrente BMO verso Kraken e Coinbase. I trasferimenti vanno a buon fine senza blocchi o sospensioni, il che pone BMO davanti a banche come Chase e Capital One, che in passato hanno segnalato i pagamenti diretti verso le criptovalute.

Come acquistare crypto con BMO

Un trasferimento ACH dal tuo conto corrente BMO a Kraken è il metodo di finanziamento più semplice. Non ha costi in nessuna delle due direzioni e Kraken offre potere d'acquisto immediato sui depositi ACH mentre il trasferimento si completa in background.

Usiamo ACH per i depositi ordinari inferiori a 2.000 $. Per importi maggiori, un bonifico wire aggira del tutto i limiti di trasferimento esterno di BMO, anche se pagherai 30 $ per ogni wire nazionale in uscita.

Passaggi per acquistare crypto con BMO Bank:

1. Crea un account: registrati su Kraken e verifica la tua identità con una patente di guida statunitense o un passaporto. La verifica deve essere completata prima di poter collegare un conto bancario o effettuare un deposito.
2. Collega il tuo conto BMO: in Kraken vai su Funding e seleziona ACH. Collega il tuo conto corrente BMO con il numero di routing e il numero di conto, oppure tramite Plaid.
3. Deposita USD: avvia un bonifico ACH da Kraken. I fondi arrivano entro 1-3 giorni lavorativi, ma Kraken di solito concede potere d'acquisto immediato mentre l'ACH è in corso di regolamento. Se ti serve trasferire più di 2.000 $ in una sola operazione, usa invece un bonifico wire.
4. Acquista criptovalute: cerca BTC, ETH, SOL o qualsiasi asset desideri, controlla la commissione e inserisci l'ordine.

Commissioni e limiti di deposito per i clienti BMO

I costi si dividono in due categorie: ciò che controlla BMO (commissioni di trasferimento, limiti) e ciò che addebita Kraken (commissioni di deposito, commissioni di trading, prelievi). I limiti di trasferimento esterno di BMO sono il principale punto di attrito e meritano attenzione prima di iniziare a spostare denaro.

Limiti di BMO Bank

• Limiti sui trasferimenti esterni ACH: BMO stabilisce limiti standard di 2.000 $ al giorno, 4.000 $ in sospeso e 7.500 $ per ogni periodo mobile di 30 giorni. Si applicano sia ai trasferimenti in entrata sia a quelli in uscita tramite l'online banking di BMO.
• Bonifici: 30 $ per ogni bonifico nazionale in uscita. Elaborazione in giornata se inviato prima dell'orario limite. Nessun massimale pubblicato sugli importi dei bonifici, anche se le transazioni oltre 10.000 $ comportano obblighi di segnalazione all'IRS (presentazione del CTR).
• Carta di debito: la BMO Debit Mastercard funziona su alcuni exchange per acquisti istantanei, ma aspettati una maggiorazione del processore di 1,5 a 3,75% lato exchange.

Commissioni di Kraken

• Deposito ACH: gratuito. Per questo ACH da BMO è il metodo predefinito nonostante i limiti bassi.
• Deposito con bonifico: gratuito da parte di Kraken (paghi comunque la commissione di 30 $ di BMO).
• Deposito con carta di debito: 0,25 $ + 3,75%. Veloce ma costoso.
• Trading spot (Kraken Pro): maker 0,25%, taker 0,40% al livello più basso. Diminuisce con il volume. Raggiunge 0% per i maker con un volume a 30 giorni di 10 Mln $ o più.
• Instant Buy/Sell: commissione del 1,5% per gli acquisti diversi dalle stablecoin. Più semplice ma più costoso. Usiamo Kraken Pro per qualsiasi importo superiore a poche centinaia di dollari.
• Prelievi verso BMO: l'ACH da Kraken è gratuito. I bonifici costano 5 $ lato Kraken, senza alcun costo aggiuntivo in entrata lato BMO.

Se il limite mensile ACH di 7.500 $ è troppo basso, configura i bonifici bancari tramite l'home banking di BMO. La commissione di 30 $ per bonifico vale la pena per i depositi più grandi, dove i limiti ACH ti costringerebbero a distribuire gli acquisti su più settimane.

Politica di BMO Bank sulle criptovalute

BMO adotta un approccio neutrale e non interventista verso le criptovalute. Nessun trading, nessuna custodia, nessun servizio wallet, ma neppure un blocco sistematico dei trasferimenti verso exchange regolamentati.

La banca tratta i bonifici ACH e wire verso le piattaforme crypto come qualsiasi altro pagamento esterno, purché l'exchange sia un Money Services Business registrato presso la Rete per il contrasto dei crimini finanziari (FinCEN).

C'è una distinzione importante tra le attività canadesi e quelle statunitensi di BMO. La capogruppo canadese, Bank of Montreal, ha bloccato gli acquisti con carte di credito e di debito a marchio Mastercard sugli exchange di crypto nel 2018. Quella politica riguardava specificamente le carte retail canadesi.

La filiale statunitense (BMO Bank N.A.) opera secondo normative bancarie statunitensi separate e non ha applicato la stessa restrizione a livello di carta. Detto questo, le singole transazioni con carta verso commercianti di crypto possono comunque essere rifiutate a livello di processore, quindi ACH resta il metodo più affidabile.

Migliori exchange alternativi per i clienti di BMO

I clienti BMO hanno diverse alternative regolamentate a seconda delle proprie priorità. Tutte accettano ACH e bonifici internazionali (wire) dai conti BMO.

Informazioni su BMO Bank

BMO, che ora opera ufficialmente come BMO Bank N.A., è la controllata statunitense di BMO Financial Group (Bank of Montreal), l'ottava banca del Nord America per attivi. Fondata nel 1882 e con sede a Chicago, la banca serve oltre 12 milioni di clienti negli Stati Uniti.

BMO Bank N.A. è una banca a carta nazionale regolata dall'OCC, con depositi assicurati dalla FDIC. La banca offre conti correnti e di risparmio, certificati di deposito, mutui, carte di credito, prestiti auto e servizi di investimento tramite BMO Wealth Management.

Nel 2023 BMO ha completato l'acquisizione di Bank of the West per 16,3 miliardi di dollari, ampliando in modo significativo la propria presenza negli Stati Uniti. L'entità combinata opera ora sotto il marchio unificato BMO, mentre il vecchio nome "Harris" è stato in gran parte eliminato dai materiali rivolti ai clienti.

Considerazioni finali

BMO è una banca funzionale ma non ideale per finanziare un exchange di criptovalute. I trasferimenti ACH verso Kraken sono gratuiti da entrambe le parti e vengono elaborati senza blocchi, il che la pone davanti alle banche che limitano attivamente i pagamenti in criptovalute.

Il problema sono i limiti di trasferimento. Un tetto ACH di 2.000 $ al giorno e 7.500 $ al mese è tra i più bassi di qualsiasi grande banca statunitense e significa che chi acquista spesso o importi maggiori dovrà usare bonifici bancari da 30 $ ciascuno.

Se effettui acquisti più piccoli e regolari sotto i 2.000 $, BMO e Kraken funzionano bene insieme. Il potere d'acquisto immediato di Kraken sui depositi ACH aiuta, ma il regolamento richiede comunque da 1 a 3 giorni lavorativi.