¿Puedo comprar oro con USDT?
Los exchanges que listan XAUT/USDT o PAXG/USDT permiten cambiar Tether por la propiedad de una fracción de un lingote de oro de 400 onzas. Estos lingotes cumplen el estándar Good Delivery de la London Bullion Market Association (LBMA), utilizado en el mercado mayorista.
Paxos guarda las barras de PAXG en cámaras acorazadas de la LBMA en Londres. El oro de XAUT lo almacena en Suiza TG Commodities, la filial emisora de Tether. Ninguno de los dos emisores cobra por el almacenamiento, así que no hay coste de mantenimiento tras la compra. Los ETF de oro, en cambio, venden lingotes cada año para cubrir sus gastos corrientes.
La estructura regulatoria de cada token determina dónde puede cotizar. El pasado diciembre, Paxos convirtió su licencia fiduciaria de Nueva York en una licencia fiduciaria nacional. Paxos Trust Company, N.A. emite ahora PAXG bajo la Oficina del Interventor de la Moneda (OCC), el supervisor bancario federal de EE. UU., y publica certificaciones mensuales. TG Commodities pasó de las British Virgin Islands a El Salvador el año pasado y ofrece certificaciones trimestrales. XAUT está restringido en Estados Unidos, donde PAXG cotiza libremente.
El canje físico queda fuera del alcance de la mayoría de los titulares minoristas. Ambos emisores entregan el metal solo en barras enteras que requieren 430 tokens, equivalentes a unos 1,85 millones de dólares con un precio aproximado de 4.300 $ la onza. Los titulares más pequeños deben vender en el mercado o canjear PAXG por dólares a través de Paxos. Consulta estas condiciones antes de elegir entre criptomonedas respaldadas por oro. Fueron la mayor sorpresa de nuestra primera prueba.
Cómo comprar oro con USDT
Una orden limitada (limit order) en Binance Spot es la forma más barata de convertir USDT en tokens de oro que puedes retirar. XAUT/USDT y PAXG/USDT tienen una comisión de trading del 0,10 %. Una vez que tengas una cuenta verificada y tu depósito de USDT llegue a una red compatible, la operación tarda unos minutos.
Pasos para comprar oro con USDT en Binance:
- Crea y verifica una cuenta de Binance: Regístrate en Binance y completa la verificación de identidad (KYC) con un pasaporte o documento nacional de identidad. Ambos pares de oro exigen verificación. Consulta primero la lista de países restringidos de Binance, ya que la elegibilidad varía según el país.
- Supera el test de la Seed Tag de XAUT: XAUT lleva la Seed Tag de Binance, una etiqueta para tokens más recientes que el exchange considera de mayor riesgo. Abre XAUT/USDT y completa el breve test del aviso de riesgo. Debes repetirlo cada 90 días. PAXG no tiene etiqueta.
- Haz el depósito de USDT en una red equivalente: abre Wallet, selecciona Depósito y elige USDT y una red. Enviar por Tron (TRC-20) suele costar menos de un dólar, frente a varios dólares en Ethereum. Haz coincidir la red del depósito con la de la wallet desde la que envías. Si no coinciden, los fondos pueden perderse de forma permanente.
- Coloca una orden limitada en XAUT/USDT o PAXG/USDT: Ve a Trade, luego a Spot, busca tu par y selecciona Limit en lugar de Market. Nuestra orden se ejecutó en menos de un minuto a un precio unos pocos dólares por debajo de la última operación. Las órdenes de mercado aceptan el spread disponible, que se amplía los fines de semana mientras el mercado físico del oro está cerrado.
- Retirar o mantener: Puedes retirar XAUT a tu wallet a través de Ethereum o BNB Chain, y PAXG a través de Ethereum o Solana. Revisa la comisión de red que muestra Binance antes de confirmar. Los tokens que se mantienen en el exchange pueden venderse por USDT a cualquier hora.
Los contratos perpetuos PAXGUSDT, XAUTUSDT y XAUUSDT de Binance ofrecen exposición apalancada al precio del oro sin derecho sobre un lingote. Son adecuados para traders y quienes buscan cobertura, más que para ahorradores.
Comisiones y límites para comprar oro con USDT
Pagas comisiones del exchange al operar y comisiones de blockchain al mover tokens. Las comisiones del emisor solo se aplican a la creación o el reembolso directos.
Comisiones de Binance
- Depósito de USDT: Binance no cobra nada. Pagas la comisión de la red de envío, y Tron es la opción más barata.
- Trading spot: las comisiones maker y taker del nivel inicial son ambas del 0,10 % según la tabla de comisiones de Binance. Pagar con BNB reduce cualquiera de las dos tarifas al 0,075 %. Con la tarifa estándar, una compra de XAUT de 5.000 $ cuesta unos 5 $.
- Convertir: la cotización incluye un spread aunque no muestre ninguna comisión visible. Úsalo solo para importes pequeños.
- Contratos perpetuos de oro: PAXGUSDT admite hasta 75x de apalancamiento. El TradFi Perpetual Contract de XAUUSDT ofrece hasta 50x, con financiación liquidada cada cuatro horas y limitada a más o menos 2 %. Los futuros tienen una tabla de comisiones aparte, y la financiación aumenta los costes de mantener la posición.
- Retiros: Binance muestra una comisión de red fija por token en la pantalla de retiro. XAUT a través de BNB Chain es la salida más barata. Retirar PAXG a través de Ethereum cuesta más en los periodos de mucha actividad.
- Límites: los topes de retiro aumentan con el nivel de verificación. Una cuenta verificada estándar admite importes minoristas habituales. XAUT admite seis decimales y PAXG dieciocho.
Comisiones del emisor de PAXG y XAUT
- Creación y redención de PAXG: estas comisiones se aplican solo a compras o ventas a través de tu propia cuenta de Paxos, nunca a operaciones en el exchange. La tabla de comisiones de PAX Gold va desde aproximadamente 1 % para órdenes directas pequeñas hasta 0,125 % para las mayores. Paxos ha eliminado su comisión por transferencia on-chain.
- Entrega física de PAXG: canjear una barra Good Delivery exige al menos 430 PAXG. La entrega se limita a cámaras acorazadas del Reino Unido. Los saldos menores pueden canjearse por dólares estadounidenses al precio actual del oro.
- Compra y reembolso de XAUT: ambos conllevan una comisión del 0,25 %. Las compras directas a Tether requieren 50 XAUT, mientras que la entrega física requiere 430 XAUT. La barra puede entregarse en Suiza o venderse a través de un bróker que te transfiere el importe.
- Almacenamiento: Ninguno de los dos tokens cobra comisiones de almacenamiento, una ventaja estructural de costes frente a los ETF y las cuentas de lingotes en cámara acorazada.
Costes de red y de transferencia
- Elegir una red para USDT: USDT en TRC-20 ofrece la vía más barata para fondear un exchange y la aceptan todas las plataformas principales. Ethereum cuesta más y solo compensa cuando los tokens se destinan a préstamos o trading basados en Ethereum.
- Cómo mover tokens de oro: PAXG está disponible en Ethereum y Solana. XAUT se emite en Ethereum y BNB Chain. Para minimizar los costes de retiro, usa Solana para PAXG y BNB Chain para XAUT.
Financiar a través de Tron y comprar 5.000 $ de XAUT cuesta unos 6 $ desde el wallet hasta el token, sin contar ningún retiro posterior.
Los mejores exchanges para comprar oro con USDT
Todos los exchanges siguientes cotizan PAXG y XAUT frente a USDT en spot. Compara su liquidez y sus comisiones junto con los demás productos de oro disponibles. La profundidad del libro de órdenes importa más que la comisión anunciada. Un mercado poco profundo puede costar más en spread de lo que ahorra una comisión menor.
Binance lidera la actividad de XAUT/USDT según CoinGecko y tiene la oferta más amplia de derivados sobre oro. Para órdenes mayores, Bybit ofrece cotizaciones OTC. OKX cobra algo menos por las órdenes maker en spot, mientras que KuCoin ofrece ambos tokens con libros de órdenes menos profundos.
PAXG vs XAUT: ¿qué token de oro debes comprar?
Cada token representa una onza troy fina de oro Good Delivery asignado. En un día normal, ambos cotizan a pocos dólares del precio de Londres. Tu ubicación y tus preferencias regulatorias ayudan a decidir cuál comprar, igual que el lugar donde piensas guardarlo.
Recomendamos PAXG a los lectores de EE. UU. y lo mantenemos cuando la claridad regulatoria importa más que unos pocos puntos básicos. Una sociedad fiduciaria supervisada a nivel federal respalda cada lingote. Para operar, usamos XAUT por sus pares USDT más profundos y sus económicas transferencias en BNB Chain. Tener ambos reparte el riesgo del emisor.
Comprar oro con USDT por país
Tu país de residencia determina la disponibilidad de tokens y el tratamiento fiscal. Binance muestra los pares disponibles según el país utilizado para la verificación de la cuenta.
Estados Unidos
Los residentes de EE. UU. no pueden usar Binance.com, y el listado de XAUT excluye a Estados Unidos y sus territorios. Binance.US es la opción que cumple la normativa y ofrece PAXG/USDT y PAXG/USD. Restableció los depósitos en dólares por ACH sin comisiones a principios del año pasado. Nuestra guía sobre cómo comprar USDT en EE. UU. explica la financiación.
El IRS clasifica el oro físico y los ETF de fideicomiso del otorgante que lo poseen como objetos de colección. Las ganancias a largo plazo afrontan un tipo máximo del 28 %, frente al tipo máximo del 20 % de las acciones. No existe una resolución específica para el oro tokenizado. Muchos asesores aplican a PAXG el tipo de los objetos de colección porque otorga la titularidad de lingotes asignados. El swap a USDT también es una transmisión, así que conserva su base de coste.
Reino Unido
Binance suspendió los nuevos registros en el Reino Unido a finales de 2023. Las cuentas antiguas aún pueden operar, pero actualmente ninguna entidad de Binance está autorizada en Gran Bretaña. El exchange planea presentar la solicitud cuando la FCA abra su ventana de autorización el 30 de septiembre. Las empresas sin autorización completa a finales de octubre del año que viene deberán abandonar el mercado del Reino Unido.
Por eso, los nuevos compradores del Reino Unido necesitan una plataforma registrada en la FCA, como Kraken, que incluye ambos tokens. Nuestra guía de los mejores exchanges de criptomonedas del Reino Unido recoge las plataformas que cumplen los requisitos.
HMRC clasifica PAXG y XAUT como criptoactivos. El impuesto sobre las ganancias de capital se aplica al 18 % o al 24 % sobre las ganancias que superen el importe anual exento de 3.000 £. Los tokens no cumplen los requisitos para la exención del IVA del oro de inversión ni para la exención del CGT aplicable a los sovereigns y Britannias.
Unión Europea
Los exchanges regulados del EEE no pueden ofrecer esta operación. MiCA, el marco normativo de la UE para las criptomonedas, clasifica los tokens referenciados a oro como tokens referenciados a activos. Las ofertas públicas requieren la autorización de un regulador nacional, que ninguno de los dos emisores posee. Paxos indica que PAXG no está disponible en la UE. USDT tampoco cuenta con la autorización de ficha de dinero electrónico exigida por MiCA.
En marzo del año pasado, Binance retiró los pares spot de USDT y PAXG para los usuarios del EEE. Restringió XAUT en el listado, aunque los depósitos y retiros siguen disponibles para los tres tokens. El periodo transitorio para los proveedores anteriores a MiCA terminó el 1 de julio.
Los residentes en el EEE que tengan USDT aún pueden cambiarlo por PAXG o XAUT a través de un exchange descentralizado con una wallet de autocustodia, ya que la operación implica tokens que ya controlan. Consulta nuestras guías sobre exchanges con licencia MiCA y cómo comprar USDT en Europa para saber qué siguen ofreciendo las plataformas reguladas.
Australia
Binance Australia, operada por InvestbyBit Pty Ltd con registro AUSTRAC 100576141-001, ofrece ambos pares spot de oro. Los clientes minoristas no pueden acceder a los perpetuos de oro tras la cancelación de la licencia AFS australiana de Binance. Los depósitos en AUD mediante PayID y transferencia bancaria se reanudaron en enero. Por tanto, los nuevos compradores pueden depositar dólares, comprar USDT y cambiarlos por XAUT dentro de la aplicación.
La ATO trata ambos tokens como activos sujetos al CGT. Cambiar USDT por XAUT es una disposición de USDT, mientras que las ganancias de tokens mantenidos más de doce meses tienen derecho al descuento del 50 %. Para los datos bancarios, consulta nuestra guía para comprar Tether en Australia.
Emiratos Árabes Unidos
Los EAU son el mercado más favorable de esta lista. Binance FZE tiene una licencia completa de proveedor de servicios de activos virtuales de la Autoridad Reguladora de Activos Virtuales (VARA) de Dubái, y el exchange spot global está regulado en ADGM. Los residentes no pagan impuesto personal sobre la renta ni sobre las ganancias de capital ni por el swap ni por la venta.
Los usuarios minoristas pueden operar ambos pares de oro. Los perpetuos están reservados a inversores cualificados bajo la licencia VARA. La financiación sigue siendo la única fricción, con opciones de transferencia bancaria recogidas en nuestra guía para comprar USDT en los EAU.
India
Los residentes en la India pueden verificar sus cuentas y operar ambos pares de oro porque Binance International Limited está registrada como entidad informante ante la Unidad de Inteligencia Financiera de la India (FIU-IND). Nuestra guía para comprar USDT en la India explica la financiación con UPI y los exchanges que deducen el TDS automáticamente.
India grava esta operación más que cualquier otro mercado importante. La sección 115BBH impone un impuesto fijo del 30 % sobre las ganancias de activos digitales virtuales. Las pérdidas no pueden compensar otros ingresos ni las ganancias de otros tokens. Las transferencias que superen el umbral anual también conllevan una retención en origen (TDS) del 1 %. Cambiar USDT por XAUT cuenta como transferencia, por lo que el TDS se aplica en ambos sentidos.
Riesgos del oro tokenizado y lista de verificación de la custodia
Mantener oro tokenizado supone depender de un emisor para acceder al metal. Dejarlo en un exchange añade otro custodio. Revisa estos puntos antes de una compra grande y antes de comprometerte con una tenencia de varios años.
- Emisor y regulador: Paxos opera bajo la supervisión de la OCC y publica certificaciones mensuales. TG Commodities tiene su sede en El Salvador y presenta informes trimestrales. Valora cuánto te importa esa diferencia.
- La realidad del reembolso: con un mínimo de 430 tokens para una barra, tu salida será a través del mercado y no de la cámara acorazada. Comprueba que más de un exchange tenga un mercado líquido para tu token.
- Custodia en el exchange: los tokens de Binance están en manos de Nest Clearing and Custody Limited conforme a las normas del ADGM. Es una solución más sólida que la mayoría de los acuerdos offshore, aunque no equivale a controlar tus propias claves. Retira tus tenencias a largo plazo a tu wallet.
- Red incorrecta: Enviar por la red equivocada es la forma más habitual de perder dinero aquí. Tanto USDT como XAUT existen en varias cadenas.
- Precios en fin de semana: los tokens pueden cotizar por encima o por debajo del último fixing de Londres cuando el mercado físico está cerrado. Usa órdenes limitadas y evita las compras por pánico del domingo.
- Los perpetuos no implican propiedad: PAXGUSDT, XAUTUSDT y XAUUSDT se liquidan en USDT y no contienen oro. Cobran financiación y pueden liquidar tu posición, por lo que solo resultan adecuados para cobertura y operativa a corto plazo.
- Cambios regulatorios: las restricciones en el EEE llegaron con poco aviso. Las Seed Tags también cambian, así que confirma que cumples los requisitos antes de transferir fondos a una plataforma.
- Registros fiscales: La mayoría de las jurisdicciones tratan cada swap desde USDT como una transmisión. Anota la fecha, el importe en USDT, la cantidad de token y la comisión cuando operes.
Conclusiones
Comprar oro con USDT supone realizar una operación spot con PAXG o XAUT. La ejecución depende de la profundidad del libro de órdenes y de tu red de financiación, mientras que la normativa local determina si puedes operar. Para la mayor parte del mundo, Binance ofrece el mercado XAUT/USDT más activo y comisiones del 0,10 %. Su estructura regulada por ADGM también ofrece un marco de custodia más sólido que hace un año.
Elige PAXG si estás en Estados Unidos o priorizas la solidez regulatoria. XAUT conviene a quienes valoran la liquidez y las transferencias más baratas. Usa Tron para fondear la cuenta, colocar una orden limitada y retirar tokens destinados a una tenencia de varios años.
Los exchanges regulados del EEE no pueden ofrecer este par hasta que un emisor obtenga la autorización MiCA. Para los residentes en el EEE, la autocustodia y un exchange descentralizado siguen siendo la única vía conforme a la normativa.
