Puis-je acheter du Bitcoin avec ANZ Bank ?

Vous pouvez acheter du Bitcoin par l'intermédiaire d'une plateforme en utilisant des fonds provenant d'ANZ, bien que les limites de paiement varient selon l'application. ANZ ne vend ni ne stocke de cryptomonnaies pour les clients particuliers. Pour acheter, transférez des dollars australiens depuis votre compte ANZ vers l'une des meilleures plateformes crypto en Australie.

Les comptes ANZ classiques traitent le paiement comme un virement Pay Anyone ordinaire. ANZ ne publie aucune allocation spécifique aux cryptomonnaies, ce qui laisse votre limite quotidienne Pay Anyone comme seul plafond. Elle commence à 1 000 $ et atteint 25 000 $ sur l'application ANZ App avec Voice ID. Cela rapproche ANZ de NAB plutôt que de CommBank, qui limite les paiements vers les plateformes à 10 000 $ par mois.

Sur ANZ Plus, Crypto Protect bloque tout paiement qu'ANZ identifie comme étant destiné à une plateforme crypto tant que vous ne le désactivez pas. Un plafond de 10 000 $ par mois calendaire s'applique alors à l'ensemble de vos comptes et cartes. Notre paiement vers Kraken effectué depuis un compte Plus a échoué à deux reprises avant que nous ne trouvions l'interrupteur. Après l'avoir désactivé, le paiement est arrivé en environ une minute.

Comment acheter des cryptomonnaies avec ANZ Bank

Un virement PayID d'ANZ vers Kraken est le moyen le plus économique d'acheter des cryptomonnaies que vous pouvez ensuite transférer vers votre propre wallet. Chaque client de Kraken reçoit une adresse e-mail PayID unique à utiliser à la place d'un BSB et d'un numéro de compte. Les dépôts sont gratuits à partir de 5 $. Le BTC/AUD s'échange sur le carnet d'ordres en direct de Kraken Pro, où les acheteurs et les vendeurs fixent les prix au lieu d'accepter un spread indiqué par la plateforme.

Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec ANZ Bank :

1. Créer et vérifier un compte Kraken : Inscrivez-vous sur Kraken à l'aide d'un passeport, d'un permis de conduire ou d'une carte d'identité avec photo, ainsi que d'un justificatif de domicile datant de moins de trois mois. Les résidents australiens s'inscrivent auprès de Bit Trade Pty Ltd, l'entité locale de Kraken. La vérification doit être achevée avant de pouvoir effectuer un dépôt.
2. Copier vos détails de dépôt PayID : Ouvrez la section Financement sur Kraken, sélectionnez l'AUD et choisissez PayID. Votre compte dispose d'une adresse unique, sans BSB à risquer de mal saisir. Effectuez le paiement à partir d'un compte bancaire au même nom que votre compte Kraken, sous peine de voir votre dépôt mis en révision.
3. Configurer le côté ANZ avant de payer : La limite Pay Anyone de l'application ANZ App commence à 1 000 $ par jour et monte jusqu'à 25 000 $ avec Voice ID. Internet Banking autorise 10 000 $, ou 25 000 $ avec ANZ Shield. Pour ANZ Plus, allez dans Profil, Sécurité, Scam Safe et désactivez Crypto Protect. Ouvrez ensuite Paramètres de paiement. Pay Anyone est fixé par défaut à 5 000 $ par jour, les paiements crypto étant plafonnés à 10 000 $ par mois.
4. Envoyer le paiement : Ajoutez le PayID de Kraken comme nouveau bénéficiaire et transférez les fonds. Les paiements arrivent généralement en environ une minute, mais le système antifraude Falcon d'ANZ peut suspendre votre premier paiement vers un nouveau bénéficiaire. Kraken avertit également que certaines banques retiennent les premiers virements pendant un à deux jours. Répondez simplement si ANZ vous interroge au sujet du paiement, car le personnel est formé pour considérer les réponses pré-formatées comme un signal d'alerte à la fraude.
5. Acheter sur Kraken Pro : Une fois votre solde en AUD affiché, ouvrez BTC/AUD, ETH/AUD ou une autre des 13 paires en AUD de Kraken dans Kraken Pro et passez un limit order. Les frais de base sur Pro sont de 0,40 % maker et 0,80 % taker. L'écran Instant Buy de l'application Kraken ajoute quant à lui des frais de 1 % ainsi qu'un spread.

Kraken peut retenir un second dépôt d'un montant identique dans les 72 heures en le suspectant d'être un doublon. Modifiez les centimes pour l'éviter.

Frais, fiscalité et limites de virement pour les clients de ANZ Bank

ANZ ne facture aucuns frais pour le paiement. Les coûts proviennent de Kraken, tandis que les limites de virement dépendent de votre plateforme ANZ.

Frais et limites d'ANZ Bank

• Pay Anyone (ANZ App et Internet Banking) : Gratuit, avec une limite quotidienne par défaut de 1 000 $. Voice ID relève la limite de l'application ANZ App à 25 000 $ par jour. Internet Banking autorise 10 000 $, ou 25 000 $ avec ANZ Shield, montant qui passera à 50 000 $ pour les utilisateurs de Shield à partir du 10 octobre. Les canaux disposent de limites distinctes, vous permettant de transférer 50 000 $ par jour en combinant les deux.
• Pay Anyone (ANZ Plus) : Fixé par défaut à 5 000 $ par jour et modifiable dans Profil, puis Paramètres de paiement. Les limites supérieures à 30 000 $ expirent à 23 h 59 le jour même de leur configuration.
• Crypto Protect (ANZ Plus) : Activé par défaut, il bloque chaque paiement qu'ANZ identifie comme étant destiné à une plateforme. Désactivez-le dans Sécurité, puis Scam Safe.
• Plafond crypto mensuel (ANZ Plus) : Les paiements qu'ANZ identifie comme étant envoyés à des plateformes sont limités à 10 000 $ par mois calendaire sur l'ensemble de vos comptes et cartes. Le reliquat non utilisé n'est pas reporté. Les co-titulaires d'un compte disposent chacun de leur propre allocation de 10 000 $, et les fonds provenant de plateformes ne sont pas soumis à des restrictions.
• Vitesse d'Osko et de PayID : La plupart des banques australiennes utilisent Osko pour les paiements en temps réel. Les transferts entre comptes compatibles Osko peuvent arriver en seulement 60 secondes. Lors de votre premier paiement vers un nouveau BSB et numéro de compte, le système de confirmation du bénéficiaire vérifie automatiquement le nom du compte.
• Cartes : Kraken accepte les cartes ANZ mais facture des frais supplémentaires de 3,75 % plus 25 cents pour les achats par carte. ANZ applique également des vérifications et des délais supplémentaires pour les destinations qu'elle juge à haut risque d'escroquerie. Utilisez plutôt PayID.
• Responsabilité en cas d'escroquerie : En 2024, ANZ a empêché plus de 140 millions de dollars d'atteindre des criminels. L'Australian Financial Crimes Exchange estime que la moitié de tous les fonds issus d'escroqueries atteignent des comptes liés à des plateformes crypto. Il n'y a pas de remboursement garanti pour un paiement que vous avez autorisé vers une fausse plateforme d'investissement.
• Financial Claims Scheme : Les dépôts auprès d'ANZ sont protégés jusqu'à 250 000 $ par titulaire de compte. Cette garantie ne couvre pas les cryptomonnaies détenues sur Kraken ou sur toute autre plateforme.

Frais de Kraken

• Dépôt en AUD : Les virements bancaires PayID et Osko sont gratuits, avec un minimum de 5 $. Les comptes vérifiés ont des limites de dépôt de 10 000 $ par jour et de 40 000 $ par période glissante de 30 jours, ajustées en fonction de l'historique du compte. Les clients d'ANZ Plus atteignent le plafond de la banque en premier.
• Trading : Les frais initiaux sur Kraken Pro sont de 0,40 % pour le maker et de 0,80 % pour le taker. Une fois que le volume sur 30 jours dépasse 2 500 USD, ils tombent à 0,30 % et 0,60 %. D'autres réductions dépendent du volume ou des actifs détenus sur la plateforme. Notre guide sur les frais maker et taker explique la distinction.
• Instant Buy : Facture des frais de trading de 1 %, avec un spread inclus dans le prix affiché. Les membres Kraken+ ne paient aucuns frais de trading sur leurs premiers 10 000 USD de volume mensuel d'Instant Buy, bien que le spread s'applique toujours.
• Cartes et Apple ou Google Pay : Ajoutez 3,75 % plus 25 cents aux frais standard.
• Retrait en AUD : Gratuit via PayID ou Osko vers un compte ANZ à votre nom, arrivant généralement en quelques minutes.
• Retrait de cryptomonnaies : Des frais de réseau s'appliquent et varient selon l'actif. DASH, Monero et Zcash ne sont pas disponibles pour les clients australiens.

Fiscalité des cryptomonnaies en Australie

• Impôt sur les plus-values : Les cryptomonnaies constituent un actif soumis à l'impôt sur les plus-values selon les règles de l'ATO. Les vendre, les échanger ou les dépenser constitue un événement imposable. Les particuliers peuvent actuellement bénéficier d'un abattement de 50 % sur les plus-values après une détention d'au moins 12 mois. Les Moins-values ne peuvent compenser que les plus-values.
• Modification proposée : Le budget fédéral du 12 mai a proposé de remplacer l'abattement de 50 % par une indexation sur l'inflation du prix d'achat et un impôt minimum de 30 % sur les plus-values à compter du 1er juillet 2027. Cette mesure n'a pas encore force de loi. Les plus-values accumulées avant cette date conserveraient l'abattement.
• Revenus : Les récompenses de staking et les airdrops constituent des revenus ordinaires, évalués en AUD le jour de leur réception.
• Déclaration : Depuis 2019, l'ATO rapproche les données des plateformes d'échange des déclarations de revenus. La législation mettant en œuvre le Crypto Asset Reporting Framework de l'OCDE doit entrer en vigueur le 1er janvier 2027. Les premiers échanges internationaux de données suivront en 2028.

L'achat de 5 000 $ de Bitcoin n'entraîne aucuns frais de paiement ANZ et environ 40 $ de frais de taker sur Kraken Pro. Cela consomme également la moitié de l'allocation crypto mensuelle d'un client ANZ Plus.

Meilleures plateformes pour les clients de la banque ANZ

Changer de plateforme n'augmente pas le plafond ANZ Plus car ANZ identifie les paiements par leur destination. Chaque plateforme ci-dessous accepte les paiements ANZ, avec des différences en matière d'enregistrement auprès de l'AUSTRAC, de prise en charge de PayID et de coûts de trading.

Politique de cryptomonnaie de la banque ANZ

ANZ ne propose aucun produit crypto aux particuliers, et ses projets d'actifs numériques ne s'étendent pas aux comptes personnels. Elle a cependant fait plus que toute autre banque australienne en matière de monnaie tokenisée, c'est-à-dire de dépôts et d'actifs enregistrés sur une blockchain. En 2022, ANZ a émis l'A$DC, un stablecoin adossé au dollar australien et garanti par des fonds sur un compte de réserve. Elle a utilisé ce stablecoin pour régler un transfert de 30 millions de dollars, puis pour l'achat de crédits carbone tokenisés.

Ce travail a contribué au Project Acacia, le projet pilote de règlement tokenisé de la Reserve Bank. ANZ a dirigé les cas d'usage des obligations d'entreprise et des comptes fournisseurs avant la publication du rapport final en mai dernier. Ses dirigeants affirment depuis des années que leur priorité est l'infrastructure de marché plutôt que les pièces spéculatives.

Pour les particuliers, Crypto Protect reflète l'inquiétude de la banque concernant les fonds liés à des escroqueries atteignant les plateformes. Le responsable des fraudes d'ANZ a décrit des clients endoctrinés par des escrocs pour mentir au personnel en agence sur l'identité de la personne les aidant à investir. Cela explique pourquoi même un paiement légitime vers une plateforme peut susciter des questions.

Les plateformes elles-mêmes font face à de nouvelles règles. Depuis le 31 mars, l'AUSTRAC les réglemente en tant que fournisseurs de services sur actifs virtuels, étendant les exigences de lutte contre le blanchiment d'argent au-delà de la conversion en AUD pour inclure le trading crypto-crypto et la conservation. La Travel Rule, en vigueur depuis le 1er juillet, impose aux plateformes d'associer les détails de l'expéditeur et du destinataire à chaque transfert.

Le 1er avril, le Parlement a adopté la loi de 2026 modifiant la législation sur les sociétés (cadre des actifs numériques) (Corporations Amendment (Digital Assets Framework) Act 2026). À compter de son entrée en vigueur le 9 avril 2027, les plateformes détenant des actifs de clients devront obtenir une licence de services financiers australiens auprès de l'ASIC. Les courtiers et les gestionnaires de fonds détiennent la même licence.

L'entité australienne de Kraken, Bit Trade Pty Ltd, est enregistrée auprès de l'AUSTRAC pour le trading spot et devra obtenir sa propre licence lorsque la loi entrera en vigueur. Les dérivés sont uniquement accessibles aux clients de gros sous la licence d'une entreprise apparentée. La Cour fédérale a infligé une amende de 8 millions de dollars à Bit Trade en décembre 2024 en raison d'un ancien produit de margin.

À propos de la banque ANZ

L'Australia and New Zealand Banking Group tire ses origines de la Bank of Australasia, ouverte à Sydney en 1835. Désormais dont le siège est situé dans les Docklands à Melbourne, le groupe opère sur 29 marchés et dessert environ 8 millions de clients particuliers en Australie.

Le directeur général Nuno Matos a pris ses fonctions en 2025 et s'est engagé à faire migrer l'ensemble des clients particuliers australiens vers l'interface ANZ Plus d'ici septembre 2027. Le programme intègre également Suncorp Bank, acquise par ANZ en 2024. Ses 1,2 million de clients ont commencé à recevoir des avis de migration cette semaine, la finalisation étant prévue pour juin 2027. ANZ n'a pas confirmé si les clients migrés feront face à Crypto Protect et au plafond mensuel, bien que ces deux dispositifs soient intégrés dans leur plateforme de destination.

En tant qu'institution financière autorisée à accepter des dépôts, ANZ est supervisée par l'APRA. Elle détient également une licence de services financiers australiens supervisée par l'ASIC. Les clients utilisent l'application ANZ, ANZ Internet Banking et ANZ Plus, avec des mesures de protection des paiements comprenant Voice ID, ANZ Shield, Confirmation of Payee et le moteur de fraude Falcon.

En résumé

ANZ traite la crypto principalement comme un canal d'escroquerie. Les titulaires de comptes classiques peuvent payer les plateformes dans la limite des plafonds de virement ordinaires, qu'ils peuvent eux-mêmes relever à 25 000 $ par jour. ANZ Plus bloque initialement les paiements vers les plateformes et les plafonne à 10 000 $ par mois une fois débloqués. Chaque client se dirige vers Plus.

Kraken reste notre choix de prédilection pour les clients d'ANZ. Elle associe un enregistrement auprès de l'AUSTRAC via Bit Trade, des dépôts PayID gratuits et du trading sur carnet d'ordres en AUD, ainsi que des retraits vers un wallet que vous contrôlez. Si vous utilisez Plus, désactivez Crypto Protect avant d'effectuer un paiement depuis un compte à votre nom. Effectuez vos transactions via Kraken Pro plutôt qu'Instant Buy et conservez chaque relevé.