Puis-je acheter du Bitcoin avec Nubank ?
Vous pouvez acheter du Bitcoin avec Nubank de deux manières. Nubank Cripto propose du Bitcoin et 28 autres tokens directement dans l'application, avec des achats débutant à 1 R$. Sinon, le même conta do Nubank peut envoyer des paiements Pix vers n'importe quel exchange crypto desservant les clients brésiliens. Nubank ne bloque pas ces virements.
La tarification diffère considérablement entre les deux options. Nubank Cripto présente un prix unique pour chaque trade, avec des frais déterminés par une grille de remises progressives que la banque a encore abaissée en avril 2026. Bybit exécute quant à lui les ordres via un carnet d'ordres en direct, qui affiche publiquement les ordres d'achat et de vente, et facture 0,10 %. La différence de coût augmente à chaque trade.
Lors de notre test, un virement Pix provenant de Nubank est parvenu sur Bybit avant même que nous puissions basculer vers l'onglet de l'exchange. Nubank n'a posé aucune question quant à l'objet du paiement, ce qui est cohérent avec une banque qui propose elle-même des cryptomonnaies. Les limites Pix et les règles fiscales abordées ci-dessous constituent les contraintes pratiques.
Comment acheter des cryptomonnaies avec Nubank
Envoyer des Pix depuis l'application Nubank vers Bybit est le moyen le plus économique d'acheter des cryptomonnaies qui pourront ensuite être retirées vers n'importe quel wallet. Pix fonctionne 24h/24, se règle en quelques secondes et est gratuit pour les particuliers.
Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec Nubank :
- Créer et vérifier un compte Bybit : Inscrivez-vous sur Bybit et effectuez les contrôles d'identité (KYC) à l'aide de votre CPF et d'un document d'identité tel qu'une CNH ou un RG. Vos comptes Bybit et Nubank doivent comporter des informations CPF identiques. Les non-correspondances de titularisation constituent la principale cause de retour des dépôts Pix.
- Générer le code de dépôt Pix : Ouvrez Buy Crypto sur Bybit, choisissez Deposit, sélectionnez BRL, puis optez pour Pix. Bybit générera un code QR ou un code à copier-coller (copia e cola) pour ce dépôt. Générez un nouveau code pour chaque virement au lieu d'enregistrer une ancienne clé.
- Vérifier vos limites Pix dans l'application Nubank : Allez dans Área Pix, appuyez sur Configurar Pix, puis sélectionnez Meus limites Pix. Vous pouvez définir vos propres limites de journée, mais les augmentations prennent 24 à 48 heures pour devenir effectives. Augmentez la limite la veille d'un achat important. La plage horaire nocturne conserve une limite par défaut de 1 000 R$ conformément aux règles de sécurité de la Banco Central.
- Payer le code QR : Scannez ou collez le code dans l'application Nubank et validez le paiement à l'aide de votre mot de passe à quatre chiffres. Les transactions provenant d'un téléphone n'ayant jamais accédé à votre compte sont limitées à 200 R$ chacune jusqu'à ce que Nubank valide l'appareil, alors utilisez votre combiné habituel. Nos dépôts de test sont arrivés sur Bybit en moins d'une minute.
- Passer un limit order : Une fois les reais arrivés, ouvrez BTC/BRL ou convertissez le solde en USDT pour accéder à des paires en dollars plus liquides. Pour tout montant dépassant un simple test, un limit order facturé à 0,10 % offre un meilleur rendement que le spread intégré de l'écran de conversion. Notre guide des meilleurs wallets crypto explique comment transférer vos investissements à long terme vers un self-custody.
Les règles de la Banco Central permettent à l'établissement destinataire de retenir un virement Pix signalé pendant une durée maximale de 72 heures lors d'une vérification anti-fraude. Les premiers dépôts sur un nouvel exchange se règlent généralement beaucoup plus rapidement et le blocage est levé sans aucune action de la part de l'expéditeur.
Acheter des cryptomonnaies directement dans l'application Nubank
Nubank Cripto convient aux petits achats récurrents où la simplicité prime sur le prix. Le service a été lancé avec le Bitcoin et l'Ethereum en 2022 avant de s'élargir par la suite. Les clients peuvent désormais trader 29 actifs numériques à partir d'un minimum de 1 R$.
- Ouvrir la section Cripto : Localisez-la dans la zone des investissements de l'application et acceptez les avertissements sur les risques. Comme Nubank a déjà vérifié votre identité, le produit s'active immédiatement.
- Choisir un token et confirmer : Nubank affiche un prix unique et indique les frais avant la confirmation. Les nouveaux clients bénéficient de leur premier achat gratuit, tandis que les titulaires de la carte Ultravioleta ne paient aucuns frais de trading.
- Convertir en dollars numériques si vous le souhaitez : La fonction swap de Nubank vous permet d'échanger directement vos avoirs contre de l'USDC, un stablecoin adossé au dollar émis par Circle. Cela coûte moins cher que de vendre en reais et de racheter. Les clients peuvent également opter pour les récompenses USDC, qui versent un rendement fixe de 4 % par an sur les soldes d'au moins 10 USDC, les récompenses étant créditées quotidiennement.
- Retirer on-chain si vous souhaitez l'auto-garde : Les dépôts et retraits on-chain sont disponibles pour le BTC, l'ETH, le SOL et l'USDC. Les 25 autres tokens ne peuvent pas quitter l'application, ce qui constitue la principale limite du produit pour le self-custody.
Les frais de trading utilisent un barème progressif basé sur le volume et sont réexaminés tous les 45 jours. Les remises commencent à 25 % et peuvent atteindre 100 % pour les clients les plus actifs. Nubank n'affiche pas de carnet d'ordres, empêchant les utilisateurs de vérifier la profondeur du marché derrière une cotation ou de définir un ordre limité.
Frais, limites et fiscalité de Nubank Crypto
Alimenter une exchange depuis Nubank n'entraîne aucuns frais. Les coûts surviennent au sein même des produits crypto, tandis que les obligations les plus importantes concernent la fiscalité.
Limites des comptes et des Pix chez Nubank
- Virements Pix : Gratuits pour les particuliers, disponibles 24h/24 et 7j/7, et réglés en quelques secondes.
- Limite Pix de jour : Personnalisée pour chaque client via l'application. Les réductions s'appliquent immédiatement, tandis que les augmentations prennent 24 à 48 heures.
- Limite de nuit : 1 000 R$ par défaut entre 20h00 et 06h00 selon les règles de la Banco Central. Les clients peuvent choisir de commencer la période nocturne à 22h00 à la place.
- Plafond pour les nouveaux appareils : Les règles de sécurité de la Banco Central limitent les appareils non enregistrés à 200 R$ par transaction et 1 000 R$ par jour jusqu'à ce que Nubank valide le téléphone.
- Aucun blocage crypto : Nubank ne publie aucune restriction sur les paiements Pix vers les exchanges. Aucun de nos transferts vers des plateformes agréées n'a été refusé.
Coûts de Nubank Cripto
- Trading : Les frais sont échelonnés en fonction du volume sur 45 jours, avec des remises progressives atteignant 100 %. Les nouveaux clients bénéficient de leur premier trade gratuit, et les clients Ultravioleta ne paient aucuns frais de trading.
- Modèle de tarification : Chaque trade reçoit un prix coté unique plutôt que d'utiliser un carnet d'ordres, ce qui rend impossible la comparaison de l'exécution par rapport à la profondeur du marché.
- Retraits on-chain : Le BTC, l'ETH, le SOL et l'USDC peuvent être retirés moyennant des frais de réseau. Les autres tokens listés ne peuvent pas quitter l'application.
- Récompenses USDC : Un rendement annuel fixe de 4 % s'applique aux soldes de 10 USDC ou plus. Les récompenses sont versées quotidiennement et les clients peuvent activer ou désactiver la fonctionnalité à leur guise.
Frais de Bybit
- Dépôt Pix : Gratuit et crédité presque instantanément en BRL.
- Trading spot : Les frais maker et taker de base s'élèvent tous deux à 0,10 %.
- Écran de conversion : Plus rapide à utiliser mais inclut un spread plus large que les frais spot, nous le réservons donc pour les tests initiaux.
- Retraits de cryptomonnaies : Les utilisateurs ne paient que les frais de réseau, qui sont proches d'un dollar pour l'USDT envoyé via Tron (TRC-20).
Fiscalité brésilienne sur les cryptomonnaies
- Cessions sur les plateformes brésiliennes : Les plus-values sont exonérées lorsque le total des cessions reste inférieur ou égal à 35 000 R$ au cours d'un mois calendaire. Au-delà de ce seuil, les gains sont imposés de manière progressive à partir de 15 %. Le paiement est effectué par DARF via le programme GCAP au plus tard le dernier jour ouvrable du mois suivant. Le taux forfaitaire proposé de 17,5 % dans la Medida Provisória 1303 n'est jamais devenu une loi car le Congrès a laissé la mesure expirer en octobre 2025.
- Plateformes étrangères : La loi 14.754/2023 s'applique aux gains réalisés par l'intermédiaire d'exchanges domiciliés en dehors du Brésil. Le résultat net annuel est imposé à un taux forfaitaire de 15 %, sans exonération mensuelle, et déclaré par le biais de la déclaration annuelle IRPF.
- Déclaration DeCripto : Depuis le 1er juillet 2026, les contribuables doivent soumettre la nouvelle déclaration mensuelle DeCripto de la Receita Federal lorsque les transactions mensuelles en dehors des fournisseurs brésiliens dépassent 35 000 R$. Cela inclut l'activité sur les bourses étrangères, les plateformes décentralisées et les marchés de gré à gré. Les déclarations sont déposées via le portail e-CAC. La première est due fin août 2026, les déclarations tardives étant passibles d'une amende mensuelle de 100 R$.
- Déclaration annuelle : Les positions crypto acquises pour 5 000 R$ ou plus doivent figurer dans la section bens e direitos de la déclaration IRPF annuelle, peu importe la plateforme qui les détient.
À l'instar de tous les fournisseurs brésiliens, Nubank Cripto déclare automatiquement les transactions des clients à la Receita Federal. Les bourses étrangères laissent les calculs mensuels à la charge du client. Exporter régulièrement ses relevés est plus simple que de reconstituer les registres d'une année entière en avril.
Meilleures bourses pour les clients de Nubank
Le régime d'agrément de la Banco Central est entré en vigueur en février 2026, divisant le marché entre les bourses établissant des entités brésiliennes et celles qui devront partir. Chaque plateforme ci-dessous accepte les dépôts en reais via Pix depuis les comptes Nubank.
Notre guide sur les meilleures bourses crypto au Brésil suit la manière dont chaque fournisseur aborde la période d'autorisation.
Politique de Nubank en matière de cryptomonnaies
Contrairement aux banques qui classent la crypto dans la catégorie des fraudes, Nubank a intégré les actifs numériques à son offre de produits. Elle a lancé Nubank Cripto en 2022 et a depuis étendu le service à 29 tokens, ajouté des swap et des transferts on-chain, et s'est associée à la société d'analyse blockchain Chainalysis pour filtrer les transactions. Son travail avec Circle a exposé plus de 100 millions de Brésiliens à l'USDC via l'application. Un quart des primo-acheteurs de crypto sur Nubank choisissent désormais le stablecoin avant le Bitcoin.
Les règles du Brésil ont évolué de manière plus significative que la propre politique de Nubank. La loi crypto du pays, la loi 14 478/2022, a reçu son cadre opérationnel en novembre 2025, lorsque la Banco Central a publié les résolutions 519, 520 et 521. Elles sont en vigueur depuis le 2 février 2026.
Les bourses, dépositaires et courtiers servant des clients brésiliens nécessitent désormais une autorisation préalable de la Banco Central. Ils doivent détenir entre 10,8 millions et 37,2 millions de R$ de capital et séparer les actifs des clients des fonds de l'entreprise. Les fournisseurs existants ont jusqu'au 30 octobre 2026 pour demander leur autorisation. Ceux qui n'en font pas la demande doivent cesser leurs activités et accorder 30 jours aux clients pour déplacer leurs actifs.
Ces règles affectent directement les clients de Nubank. La résolution 521 classe les transferts de stablecoins comme des opérations de change, soumettant les mouvements de tokens indexés sur le dollar aux mêmes exigences déclaratives que les virements bancaires. Les bourses offshores réagissent en localisant leurs opérations brésiliennes. Dans le cadre de ce changement, Bybit transférera les comptes brésiliens éligibles vers une entité basée au Brésil le 24 septembre 2026. L'entité locale fournira des services en monnaie fiat exclusivement en reais et limitera ses produits à ceux autorisés par la réglementation brésilienne.
À propos de Nubank
David Vélez, Cristina Junqueira et Edward Wible ont fondé Nubank à São Paulo en 2013 pour proposer une carte de crédit sans frais gérée via une application. L'entreprise est devenue la plus grande institution financière numérique d'Amérique latine, servant plus de 115 millions de clients au Brésil et plus de 135 millions au total entre le Brésil, le Mexique et la Colombie. Nu Holdings est cotée à la Bourse de New York sous le ticker NU depuis décembre 2021.
Le groupe brésilien opère par le biais de Nu Pagamentos S.A. en tant qu'établissement de paiement. Il dispose également d'une société de crédit, structurée en tant que Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento, ainsi que d'une société de courtage en valeurs mobilières. Ces activités sont supervisées par la Banco Central do Brasil et la CVM, le régulateur des marchés financiers brésilien. Nubank a accepté d'acquérir le Banco Porto Real de Investimentos en juillet 2026. L'accord dote le conglomérat d'une licence bancaire complète et satisfait à la règle selon laquelle seules les banques agréées peuvent se décrire comme telles.
Nubank a adopté une approche similaire à l'international. Son activité mexicaine a reçu son agrément bancaire définitif en juillet 2026, la plaçant en concurrence directe avec des institutions telles que Banorte et Banamex, dont nous couvrons les politiques crypto séparément.
Le compte Nubank associe un solde rémunéré au système de paiement instantané Pix. Cette même infrastructure permet aux clients d'alimenter rapidement une bourse à partir de leur solde Nubank.
En résumé
Nubank offre aux acheteurs de crypto brésiliens une combinaison inhabituelle : un produit pratique intégré à l'application et un accès illimité à Pix pour les achats externes. Nubank Cripto fonctionne bien pour les petits achats récurrente, en particulier après les réductions de frais d'avril. Ses limites restent cependant importantes. Vingt-cinq des 29 tokens disponibles ne peuvent pas quitter l'application, tandis que le modèle de prix unique ne peut pas rivaliser avec un order book en termes de coûts.
Pour la majeure partie du portefeuille d'un client Nubank, Bybit reste notre option privilégiée. Les dépôts Pix sont gratuits et sont généralement crédités en quelques secondes. Ses frais spot de 0,10 % maintiennent le coût de transaction d'un ordre de 5 000 R$ près de 5 R$, tandis que la transition de septembre vers une entité brésilienne répond à l'exigence d'agrément qui s'impose à chaque bourse offshore dans le cadre du nouveau régime de la Banco Central.
Augmentez votre plafond journalier Pix la veille d'un achat important. Suivez vos cessions mensuelles par rapport aux seuils de 35 000 R$, et exportez vos relevés Bybit chaque mois maintenant que DeCripto impose une déclaration mensuelle pour l'activité sur les plateformes étrangères.
