Puis-je acheter des cryptomonnaies avec Regions Bank ?

Oui, mais pas directement par l'intermédiaire de Regions Bank. La banque ne propose pas de services de trading de cryptomonnaies, de conservation ou d'actifs numériques dans sa plateforme de banque en ligne ou son application mobile.

Ce que Regions propose, c'est un compte chèque standard doté de capacités ACH et wire, ce qui signifie que vous pouvez transférer des USD vers un exchange crypto aux États-Unis et acheter à partir de là.

Il y a un historique intéressant à souligner ici. En 2018, Regions était l'une des banques américaines qui bloquaient activement les transactions par carte de débit et de crédit vers les plateformes crypto. L'accord de dépôt de la banque se réservait alors le droit de refuser les paiements liés aux achats de monnaie numérique.

Cette politique s'est assouplie de manière significative depuis. Nous avons testé les virements ACH d'un compte chèques Regions LifeGreen vers Kraken et Coinbase sans aucun blocage ni retenue. Les virements ont été compensés en l'espace de deux jours ouvrables.

Comment acheter du Bitcoin avec Regions Bank

Les clients de Regions Bank peuvent acheter du Bitcoin et d'autres actifs numériques par l'intermédiaire de plateformes crypto enregistrées auprès du FinCEN. Ces plateformes acceptent les dépôts en USD provenant de comptes chèques Regions via un virement bancaire ACH ou par carte bancaire.

Nous recommandons Kraken, une entreprise de services monétaires enregistrée auprès du FinCEN (Payward Interactive, Inc., MSB n° 31000270997766). Kraken détient également une charte d'établissement de dépôt à vocation spéciale du Wyoming et propose plus de 600 cryptomonnaies, du staking et du trading de futures.

Voici comment acheter du Bitcoin sur Kraken en utilisant votre compte Regions Bank :

1. Créer un compte Kraken : Visitez le site officiel de Kraken et inscrivez-vous. Effectuez la vérification KYC avec une pièce d'identité officielle (permis de conduire ou passeport), un justificatif de domicile et un selfie.
2. Déposer des USD : Une fois vérifié, accédez à la section « Funding », sélectionnez l'USD et choisissez l'ACH comme mode de dépôt. Le dépôt ACH est gratuit et prend généralement de 1 à 3 jours ouvrables.
3. Sélectionner une cryptomonnaie : Une fois votre dépôt crédité, parcourez les marchés de Kraken. Vous pouvez trader du BTC, de l'ETH, du SOL, de l'USDC, du XRP et des centaines d'autres. Utilisez la barre de recherche ou effectuez un tri par capitalisation boursière, volume ou catégorie.
4. Exécuter le trade : Saisissez le montant en USD que vous souhaitez dépenser, examinez les frais et le prix, puis confirmez. Nous utilisons Kraken Pro pour tout montant supérieur à quelques centaines de dollars, car les frais y sont nettement inférieurs à ceux de l'écran Instant Buy.

Politique de Regions Bank en matière de cryptomonnaies

Regions ne publie aucun matériel pédagogique encourageant l'investissement en crypto, mais dispose d'un article d'introduction sur les cryptomonnaies dans sa section Wealth qui reconnaît l'existence de cette classe d'actifs et en expose les risques fondamentaux. Le ton est prudent mais non restrictif.

Regions adopte une approche non interventionniste. La banque ne propose pas de trading de crypto, de digital wallets, de services custodial ni aucun produit d'investissement offrant une exposition directe aux actifs numériques. 

La banque autorise ses clients à utiliser des plateformes crypto enregistrées auprès du FinCEN en tant qu'entreprises de services monétaires (MSB). Cela nécessite la mise en place de programmes anti-money laundering (AML) et la réalisation de contrôles KYC. Kraken, Coinbase et Gemini détiennent tous des enregistrements MSB auprès du FinCEN.

Frais et limites de dépôt pour Regions Bank

Les coûts se répartissent entre ce que Regions facture de son côté (frais de virement, limites de compte) et ce que Kraken facture (frais de dépôt, frais de trading, frais de retrait).

Limites et frais de Regions Bank

• Virements ACH : Gratuits. Aucune limite en dollars publiée pour les comptes de particuliers. Votre limite par transaction s'affiche lorsque vous initiez un virement dans les services bancaires en ligne.
• Virements bancaires : 25 $ sortants nationaux, 15 $ entrants nationaux. 45 $ sortants internationaux. La limite de virement est de 100 000 $ par transaction, de 500 000 $ au total par mois, plafonnée à 10 transactions de virement par mois.
• Carte bancaire : Limite d'achat quotidienne de 5 000 $ sur les cartes bancaires personnelles. Utilisable sur certaines plateformes, mais les dépôts par carte entraînent des frais plus élevés du côté de la plateforme.

Frais de Kraken

• Dépôt ACH : Gratuit. C'est pourquoi le virement ACH depuis Regions est la voie privilégiée.
• Dépôt par virement (Fedwire) : Gratuit du côté de Kraken. Vous payez toujours les frais de virement sortant de 25 $ de Regions.
• Dépôt par carte bancaire : 0,25 $ + 3,75 %. Rapide mais coûteux. Sur un dépôt de 1 000 $, cela représente 37,75 $ de frais avant même de trader. À n'utiliser que si vous avez besoin de fonds immédiatement.
• Spot trading (Kraken Pro) : Maker 0,25 %, Taker 0,40 % au niveau de volume le plus bas. Les frais diminuent à mesure que votre volume sur 30 jours augmente. Kraken Pro est gratuit et accessible à tous les comptes.
• Instant Buy/Sell : Frais de 1,5 %. Interface plus simple, mais nettement plus onéreuse. Nous ne l'utilisons que pour des achats rapides inférieurs à 100 $ où la commodité l'emporte sur le coût.
• Retraits vers Regions : le retrait par ACH de Kraken vers votre compte chèque Regions est gratuit. Les retraits par virement coûtent 5 $ du côté de Kraken.

Autres plateformes alternatives pour les clients de Regions Bank

Si Kraken ne correspond pas à vos besoins, plusieurs autres plateformes enregistrées auprès du FinCEN acceptent les dépôts en provenance de comptes Regions Bank :

À propos de Regions Bank

Regions Bank, officiellement filiale de Regions Financial Corporation, est une banque de services complets dont le siège social se situe à Birmingham, en Alabama. L'histoire de la banque remonte à 1928, année de sa création sous le nom d'Exchange Bank, avant d'adopter le nom de Regions en 1992.

Regions exploite environ 1 250 agences et plus de 1 850 DAB dans 15 États du Sud, du Midwest et du Texas. La banque est le principal détenteur de dépôts en Alabama et dans le Tennessee, et l'un des plus importants en Arkansas, en Louisiane, dans le Mississippi et en Floride.

La banque propose des services de banque aux particuliers et aux entreprises, de gestion de patrimoine, des produits hypothécaires ainsi que des services de gestion de trésorerie. Les comptes chèques personnels incluent la gamme LifeGreen Checking, qui comprend une carte de débit Visa, des services bancaires en ligne et mobiles, ainsi que l'accès à Zelle.

Dernières réflexions

Regions Bank permet l'achat de cryptomonnaies, mais il s'agit strictement d'une source de financement et non d'une plateforme crypto. La banque ne propose aucun service de trading, de wallet, d'ETF ni aucune exposition aux actifs numériques. 

Elle propose en revanche des transferts ACH gratuits et un vaste réseau d'agences dans le Sud-Est, ce qui simplifie le transfert de fonds vers une plateforme régulée.

L'approche pratique consiste à commencer par un petit transfert ACH depuis votre compte chèque Regions vers Kraken, à vérifier que le parcours de dépôt et de retrait fonctionne correctement, puis à augmenter les montants une fois vos limites connues.