Puis-je acheter du Bitcoin avec UniCredit ?
Oui, mais pas par l'intermédiaire de la banque. UniCredit ne gère aucun service de cryptomonnaies pour les particuliers, ne détient aucun Bitcoin pour ses clients, et sa politique de groupe a historiquement interdit les relations avec les émetteurs de monnaies virtuelles et les plateformes d'échange. Cette position a fait grand bruit sur Twitter en Italie en janvier 2022, lorsque le service client a averti un usager que les paiements vers des plateformes d'échange pouvaient entraîner la clôture de son compte.
Le dégel n'a atteint que les clients professionnels. En juillet 2025, UniCredit a émis le premier certificat structuré en Italie lié au fonds iShares Bitcoin Trust ETF de BlackRock, un produit en dollars d'une durée de cinq ans à capital protégé avec un minimum de 25 000 $. Cela indique la direction que prend le groupe plutôt que ce qu'un compte My Genius permet de faire.
Pour tous les autres, la méthode consiste à effectuer un virement SEPA vers une plateforme d'échange réglementée opérant en Italie. Nous avons envoyé des bonifici d'un compte UniCredit vers des plateformes agréées MiCA cette année sans blocage, bien que notre premier virement supérieur à 10 000 € ait déclenché un appel de la filiale. Une seule phrase a suffi.
Comment acheter des cryptomonnaies avec UniCredit
Un virement SEPA depuis l'application UniCredit vers Bybit est le moyen le plus économique d'obtenir des cryptomonnaies que vous pouvez réellement retirer. Bybit EU est autorisé par MiCA depuis Vienne, le bonifico istantaneo s'exécute en quelques secondes et le trading spot coûte 0,10 %.
Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec UniCredit :
- Créer un compte : Inscrivez-vous sur Bybit et effectuez la vérification KYC avec votre carta d'identità elettronica ou votre passeport, ainsi que votre codice fiscale. Les résidents italiens sont pris en charge par Bybit EU GmbH en vertu de sa licence de la FMA autrichienne.
- Obtenir les coordonnées SEPA : Sur Bybit, accédez à Buy Crypto > Deposit > EUR et sélectionnez SEPA. Copiez exactement l'IBAN, le nom du bénéficiaire et le code de référence. Une référence erronée est la cause habituelle d'un examen manuel.
- Vérifiez vos limites dans l'application : UniCredit vous permet de définir des plafonds personnalisés par opération et par jour pour les virements instantanés directement dans l'application Mobile Banking. Le plafond pour les particuliers est de 15 000 € par bonifico istantaneo, et de nombreux comptes sont configurés avec une limite par défaut inférieure.
- Effectuer le virement : Ajoutez l'IBAN de Bybit comme nouveau bénéficiaire et confirmez avec le Mobile Token. La verifica del beneficiario d'UniCredit vérifie le nom par rapport à l'IBAN avant l'exécution, veillez donc à saisir exactement Bybit EU GmbH. Les versions abrégées déclenchent un avertissement de non-correspondance.
- Acheter des cryptomonnaies : Une fois les euros crédités, ouvrez la paire BTC/EUR ou votre paire préférée et passez l'ordre. Au-delà de quelques centaines d'euros, nous passons des limit orders, car l'option Instant Buy applique un spread supérieur aux frais spot de 0,10 %.
Frais et limites de virement pour les clients d'UniCredit
Le coût total se divise entre la partie UniCredit et la partie plateforme d'échange. Du côté de la banque, les limites priment sur les frais, la législation européenne ayant harmonisé les tarifs des virements instantanés en 2025.
Frais et limites d'UniCredit
- Virement SEPA standard (bonifico ordinario) : Exécuté en un jour ouvrable, avec un plafond en ligne d'environ 50 000 € pour les virements dans la zone UE. La tarification dépend de votre compte, allant de la gratuité sur certaines configurations My Genius à environ 1 € en ligne sur d'autres.
- Bonifico istantaneo : Depuis le 9 janvier 2025, le règlement de l'UE sur les paiements instantanés interdit les frais supplémentaires sur les transferts instantanés, qui coûtent donc le même prix qu'un virement standard. Le plafond pour les particuliers est fixé à 15 000 € par opération, avec des crédits entrants acceptés jusqu'à 100 000 €.
- Verifica del beneficiario : La correspondance obligatoire entre le nom et l'IBAN s'applique à chaque paiement SEPA envoyé depuis l'application ou Banca via Internet. Saisissez correctement le nom du bénéficiaire du premier coup et le transfert sera réglé en quelques secondes.
- Dépôts par carte : Les cartes Visa et Mastercard UniCredit fonctionnent sur la plupart des passerelles d'échange, mais des frais de 1,5 % à 3,5 % les rendent pertinentes uniquement pour un petit test initial.
- Contrôles AML : UniCredit est supervisée par la Banca d'Italia et la BCE, et applique le Decreto Legislativo 231/2007 sur le blanchiment d'capitaux. Les crédits entrants provenant d'échanges supérieurs à 10 000 € peuvent déclencher une demande de justificatif d'origine des fonds. Les relevés des plateformes d'échange et vos déclarations Quadro RW permettent de régler cela rapidement.
Frais de Bybit
- Dépôt SEPA : Gratuit.
- Trading spot : 0,10 % pour le maker et le taker au niveau standard.
- Instant Buy : Un spread plus large intégré au prix affiché. Acceptable pour un achat test, onéreux pour un montant important.
- Retrait de crypto : Frais de réseau uniquement. L'USDT sur TRON (TRC-20) coûte généralement moins d'un dollar.
- Retrait en EUR via SEPA vers UniCredit : Gratuit ou modiques frais fixes.
Un détail fiscal italien a son importance avant de choisir entre des cryptomonnaies et des certificats. Les plus-values sur les cryptomonnaies détenues en direct sont imposées à 33 % à compter du 1er janvier 2026, tandis que les ETN crypto détenus par l'intermédiaire d'un courtier restent taxés à 26 % en tant qu'instruments financiers ordinaires. Les jetons de monnaie électronique indexés sur l'euro en vertu de MiCA conservent également le taux de 26 %, ce qui est utile si vous placez des fonds dans des stablecoins entre deux transactions.
Meilleurs exchanges pour les clients d'UniCredit
Les utilisateurs italiens peuvent choisir entre des plateformes disposant d'un passeport européen et une option locale qui finalise encore son autorisation MiCA.
Politique en matière de cryptomonnaies d'UniCredit
UniCredit ne propose aucun service de trading, de conservation ou de wallet de cryptomonnaies aux clients particuliers en Italie. En janvier 2022, sa communication officielle précisait que la politique du groupe interdisait les relations avec des contreparties émettant des monnaies virtuelles ou agissant en tant que plateformes d'échange, faisant de la banque le visage public de la résistance du secteur bancaire italien face à la crypto. Le certificat IBIT de 2025 destiné aux clients professionnels a nuancé cette position sans pour autant l'inverser.
La réglementation italienne a évolué plus rapidement. MiCA s'applique depuis le 30 décembre 2024 en vertu du Decreto Legislativo 129/2024, la CONSOB supervisant la conduite des affaires et la Banca d'Italia les aspects prudentiels. La CONSOB a prévenu en décembre 2025 que les VASP enregistrés auprès de l'OAM avaient jusqu'au 30 décembre 2025 pour déposer leur demande de CASP, après quoi ils peuvent exercer dans l'attente d'une décision et ce, au plus tard le 30 juin 2026. Aucune entreprise italienne ne détenait de licence CASP à cette échéance, de sorte que les plateformes desservant l'Italie aujourd'hui disposent principalement d'un passeport délivré par l'Autriche, l'Irlande, la France et Malte.
La fiscalité s'est durcie en parallèle. La loi de finances 2025 a supprimé l'exonération de 2 000 € et fait passer l'impôt de substitution sur les plus-values crypto de 26 % à 33 % à compter du 1er janvier 2026, les jetons de monnaie électronique libellés en euros restant quant à eux taxés à 26 %. DAC8 oblige désormais les exchanges agréés MiCA à déclarer les soldes et transactions des clients à l'Agenzia delle Entrate, de sorte que les déclarations Quadro RW sont recoupées avec les données déjà détenues par l'administration fiscale. Pour les stablecoins en dollars, consultez notre guide sur l'achat d'USDT en Italie.
À propos d'UniCredit
UniCredit S.p.A. est une banque commerciale pan-européenne dont le siège social est situé Piazza Gae Aulenti, à Milan. Elle dessert environ 15 millions de clients répartis sur 13 marchés clés, notamment l'Italie, l'Allemagne, l'Autriche ainsi que l'Europe centrale et orientale. Il s'agit du deuxième groupe bancaire en Italie en termes d'actifs.
Les clients particuliers en Italie gèrent leurs comptes via l'application mobile UniCredit Mobile Banking et Banca via Internet, le Mobile Token assurant la validation des paiements. La gamme de produits comprend la famille de comptes courants My Genius, l'offre de banque numérique buddy, les cartes Visa et Mastercard, ainsi qu'un dépôt-titres intégré à l'application pour les actions et les fonds.
La banque est directement supervisée par la Banque centrale européenne dans le cadre du mécanisme de surveillance unique et par la Banca d'Italia.
Dernières réflexions
Acheter du Bitcoin avec UniCredit implique de contourner la banque plutôt que de collaborer avec elle. Aucun produit n'est destiné aux particuliers, la position officielle reste réservée et la seule exposition interne proposée jusqu'à présent est un certificat à capital protégé réservé aux clients professionnels avec un seuil minimal de 25 000 $.
Cette solution de contournement fonctionne parfaitement en 2026. Définissez votre limite de bonifico istantaneo dans l'application, indiquez Bybit EU GmbH avec exactitude afin que la vérification du bénéficiaire soit validée, et le transfert arrive en quelques secondes sans frais supplémentaires. De l'autre côté, des frais spot de 0,10 % et des dépôts SEPA gratuits maintiennent un coût total bien inférieur à celui de n'importe quelle passerelle de carte, et vous repartez avec des cryptomonnaies que vous pouvez retirer vers votre propre wallet, ce qu'aucun produit UniCredit ne permet.
