Puis-je acheter des bitcoins avec UniCredit ?

UniCredit ne propose pas d'opérations directes sur les crypto-monnaies par le biais de ses services bancaires en ligne ou mobiles. Pour acheter des bitcoins, les clients doivent d'abord transférer des fonds à des bourses de crypto-monnaies autorisées en Europe, réglementées par la MiCA et soumises à la supervision financière italienne.

Les options de financement prises en charge comprennent les transferts SEPA au sein de l'UE, les paiements SWIFT et les dépôts par carte de débit ou de crédit d'UniCredit. Ces transactions sont sécurisées par les systèmes d'authentification de la banque afin de répondre aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client.

Une fois les fonds déposés, les investisseurs peuvent acheter du Bitcoin, de l'Ethereum et d'autres actifs numériques sur des bourses approuvées tout en restant conformes aux réglementations de l'UE.

Comment acheter des crypto-monnaies avec UniCredit

Une option fiable pour les clients d'UniCredit est eToro, une bourse réglementée par le MiCA et autorisée en Italie et dans toute l'Europe. Bénéficiant de la confiance de plus de 30 millions d'utilisateurs, eToro propose plus de 6 000 actifs, dont des crypto-monnaies, des actions, des ETF et des matières premières.

La plateforme répertorie les principales pièces, telles que Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) et Solana (SOL), tout en offrant des fonctionnalités de staking et de copy trading pour les investisseurs à la recherche de rendement ou de stratégies de diversification de portefeuille.

Guide étape par étape pour acheter des crypto-monnaies avec UniCredit sur eToro :

1. Ouvrez un compte eToro : Rendez-vous sur le site Web d'eToro, créez votre compte et procédez à la vérification d'identité requise par les règles de l'UE.
2. Approvisionnez votre compte à partir d'UniCredit : Déposez des euros en utilisant un transfert SEPA ou une carte de débit ou de crédit UniCredit. Les transactions sont traitées rapidement dans le cadre des systèmes réglementés d'eToro.
3. Choisissez une crypto-monnaie : Sélectionnez Bitcoin, Ethereum, ou n'importe lequel des milliers d'actifs listés sur eToro.
4. Confirmez et enregistrez votre investissement : Saisissez le montant, vérifiez l'ordre et exécutez la transaction. Vos avoirs sont affichés dans votre compte eToro, avec la possibilité de les transférer dans le portefeuille eToro Money pour la conservation ou les retraits.

Frais et limites de dépôt pour les clients d'UniCredit

Avant d'approvisionner un compte d'échange, les clients d'UniCredit devraient examiner les frais de dépôt, de retrait et de négociation d'eToro. Vous trouverez ci-dessous une ventilation de la structure actuelle d'eToro à titre d'exemple :

• Dépôts : Les virements SEPA en euros sont gratuits, avec un minimum de 50 €. Les dépôts par carte de débit et de crédit UniCredit sont également gratuits lorsqu'ils sont effectués en euros. Les dépôts en devises autres que l'euro sont soumis à des frais de conversion de 0,5 %.
• Retraits : Des frais fixes de 5 € s'appliquent à tous les retraits, les fonds étant reversés sur le même compte ou la même carte UniCredit que celui ou celle utilisé(e) pour les dépôts.
• Limites : Les comptes vérifiés peuvent déposer et retirer plus de 100 000 € par jour, les niveaux supérieurs permettant des volumes mensuels nettement plus importants.
• Trading : eToro ne prélève pas de commission mais applique un spread d'environ 1% sur les ordres d'achat et de vente de crypto-monnaies.

Cette structure rend eToro rentable pour les clients d'UniCredit, en particulier par rapport à des bourses comme Coinbase où les frais de transaction dépassent 2 % et où les dépôts par carte sont assortis de frais supplémentaires plus élevés.

Politique d'UniCredit en matière de crypto-monnaies

UniCredit a adopté une approche prudente à l'égard des actifs numériques. La banque ne permet pas à ses clients d'acheter ou de détenir des crypto-monnaies directement par l'intermédiaire de ses propres plateformes.

En revanche, elle offre un accès indirect aux clients les plus fortunés par le biais de produits structurés. Un exemple est un certificat de cinq ans à capital protégé lié au iShares Bitcoin Trust (IBIT) de BlackRock. Ce produit offre une hausse limitée tout en garantissant le capital initial à l'échéance, ce qui reflète l'accent mis par UniCredit sur la gestion des risques plutôt que sur la spéculation.

Pour les particuliers, la politique est simple : les transferts vers des bourses tierces sont autorisés, à condition que les plateformes soient agréées en vertu de la MiCA et supervisées par les régulateurs italiens tels que l'OAM et la CONSOB.

Meilleures bourses alternatives pour les clients d'UniCredit

Les clients d'UniCredit qui préfèrent ne pas utiliser eToro peuvent accéder à plusieurs bourses réglementées par le MiCA en Europe :

• Jeune plateforme: Basée à Turin et réglementée par la MiCA, adaptée aux utilisateurs italiens. Prend en charge les dépôts en euros via SEPA et les cartes UniCredit. Offre 50+ cryptocurrencies, des achats récurrents, et des frais à partir de 0,2%.
• Bitpanda: Réglementé par l'UE et basé à Vienne. Accepte l'euro via le SEPA, les cartes de débit/crédit, Neteller et Skrill. Offre plus de 200 crypto-monnaies et plus de 3 000 actions, ETF et matières premières. Les frais de transaction moyens sont de 1,49 %.
• Coinbase: Conforme aux normes MiCA et autorisé en Europe. Prend en charge les dépôts en euros d'UniCredit via SEPA, les cartes de débit/crédit, Apple Pay, Google Pay et PayPal. Liste de plus de 200 cryptocurrencies, récompenses de mise jusqu'à 14% APY, et normes de sécurité solides.

Lorsqu'ils choisissent une bourse, les clients d'UniCredit doivent comparer les méthodes de dépôt, les frais, la variété des actifs et la surveillance réglementaire afin de sélectionner celle qui leur convient le mieux.

À propos d'UniCredit

UniCredit est l'un des plus grands groupes bancaires européens, dont le siège est à Milan et qui est bien implanté en Italie, en Allemagne, en Autriche, en Europe centrale et en Europe de l'Est. 

La banque sert plus de 14 millions de particuliers et plus d'un million d'entreprises, offrant des produits allant des comptes courants, des prêts et des cartes au financement des entreprises, à la banque d'investissement et à la gestion de patrimoine. 

Son modèle combine les services aux particuliers et aux institutions, ce qui positionne UniCredit comme un acteur central du système financier européen.

Réflexions finales

Les clients d'UniCredit ne peuvent pas acheter des bitcoins directement par l'intermédiaire de la banque, mais le financement d'une bourse réglementée par le MiCA, comme eToro, Bitpanda ou Coinbase, offre une voie sûre et conforme. 

En comparant les frais, les limites et les actifs disponibles, les investisseurs peuvent choisir la plateforme qui correspond le mieux à leurs objectifs et gérer l'exposition aux crypto-monnaies dans le cadre réglementaire européen.