Puis-je acheter des bitcoins auprès de la Banque Raiffeisen ?

Oui, vous pouvez acheter des bitcoins à l'aide des fonds de votre compte Raiffeisen Bank, mais vous ne pouvez pas acheter de cryptomonnaies directement dans l'application bancaire Raiffeisen. D'après nos vérifications, il n'existe pas de fonctionnalité native « Acheter des bitcoins » dans la banque numérique standard Raiffeisen. Raiffeisen est donc un moyen de financement, et non une plateforme d'échange.

Ce qui fonctionne réellement, c'est un virement bancaire en euros (SEPA ou SEPA Instant si pris en charge) vers une bourse réglementée MiCA en Europe, puis vous passez votre ordre BTC à cet endroit. Cette méthode est plus fiable que les paiements par carte, qui sont souvent bloqués, déclenchent des boucles de vérification supplémentaires et entraînent des refus pour « paiement échoué ».

Dans la banque en ligne Raiffeisen, ajoutez la bourse comme nouveau bénéficiaire en utilisant l'IBAN et le nom du destinataire indiqués sur la page de dépôt de la bourse, puis approuvez le transfert dans l'application (souvent une confirmation de type pushTAN). 

Comment acheter des crypto-monnaies avec la Banque Raiffeisen ?

La meilleure façon d'acheter des cryptomonnaies avec Raiffeisen Bank est d'utiliser votre compte Raiffeisen pour envoyer des euros à Kraken, puis d'effectuer des transactions sur Kraken. D'après nos vérifications, les applications bancaires Raiffeisen sont conçues pour les paiements et la gestion de compte, et ne disposent pas d'un écran natif pour acheter des bitcoins. La banque sert donc de moyen de financement.

Je recommande Kraken car cette plateforme détient une licence MiCA délivrée par la Banque centrale d'Irlande, ce qui signifie qu'elle peut fournir des services cryptographiques réglementés dans toute la zone EEE. Elle prend également en charge les dépôts en euros via SEPA et SEPA Instant (lorsque votre banque Raiffeisen prend en charge les virements instantanés), et l'écran de dépôt de Kraken indique clairement les coordonnées exactes du bénéficiaire et les cas dans lesquels une référence est requise.

Voici la procédure étape par étape pour acheter des cryptomonnaies avec Raiffeisen Bank :

1. Créez un compte Kraken: inscrivez-vous et effectuez la vérification afin que les dépôts et retraits en EUR soient activés.
2. Détails du dépôt en EUR chez Pull Kraken: dans « Funding » (Approvisionnement), choisissez EUR, puis SEPA ou SEPA Instant, et copiez exactement l'IBAN, le nom du bénéficiaire et toute référence.
3. Ajoutez Kraken comme bénéficiaire dans Raiffeisen: dans votre application Raiffeisen ou votre service bancaire en ligne, créez un nouveau destinataire en utilisant l'IBAN de Kraken et le nom exact du bénéficiaire indiqué sur Kraken.
4. Envoyez d'abord un petit transfert test: commencez par un montant modeste afin de réduire le risque de fraude ou de blocage pour conformité lors d'un premier transfert plus important.
5. Achetez vos cryptomonnaies sur Kraken: une fois vos crédits en EUR disponibles, passez votre ordre BTC ou altcoin et vérifiez les frais avant de confirmer.

Frais bancaires et limites de dépôt de la Raiffeisen Bank

Avant de financer un échange auprès de Raiffeisen, je vérifie quatre frais principaux : les frais de transfert, les frais de change, les frais de retrait en euros et les frais de transaction. C'est là que se produisent la plupart des paiements excessifs.

• Dépôts (virements SEPA) : C'est généralement le moyen le moins cher depuis Raiffeisen. Dans l'espace bancaire en ligne Raiffeisen, je vais dans Paiements / Virements, j'ajoute Kraken comme nouveau bénéficiaire (IBAN + nom exact du bénéficiaire), je colle la référence si Kraken en indique une, puis je valide avec mon TAN. 
• Cartes (solution de secours uniquement) : si vous approvisionnez votre compte Kraken par carte, Kraken facture des frais de 0,25 EUR + 3,75 % pour les dépôts par carte de débit (EEE), c'est pourquoi je ne l'utilise que lorsqu'un virement bancaire n'est pas possible.
• Limites de dépôt : votre plafond Raiffeisen est spécifique à chaque compte, vérifiez donc votre limite de transfert dans le flux de transfert avant d'envoyer le montant (c'est là que les gens se heurtent à un mur « limite dépassée »). Du côté de Kraken, les limites de dépôt dépendent de votre niveau et de votre méthode de vérification.
• Frais de transaction : si vous achetez sur Kraken Pro, les frais d'entrée de gamme commencent à environ 0,20 % pour les makers et 0,40 % pour les takers (et peuvent baisser avec un volume plus élevé sur 30 jours). Si vous utilisez l'écran d'achat instantané simple, Kraken affiche des frais d'achat/vente instantanés de 1 % et vous avertit qu'un spread peut être inclus dans le prix, ce qui est souvent le cas. 

Politique de Raiffeisen en matière de cryptomonnaies

Raiffeisen ne publie pas de « politique cryptographique » universelle unique qui couvre toutes les banques Raiffeisen locales. Vous êtes donc généralement confronté à des contrôles des risques de paiement plutôt qu'à une règle claire. Lors de nos vérifications, des frictions apparaissent autour des paiements en euros vers des sociétés cryptographiques, en particulier lorsque le bénéficiaire est nouveau, que le premier transfert est important ou que le nom et la référence du bénéficiaire ne correspondent pas.

Raiffeisen s'est exprimé publiquement sur l'orientation réglementaire. Raiffeisen Bank International a axé son travail sur les actifs numériques autour du cadre MiCA et MiCAR de l'UE, en mettant l'accent sur les prestataires de services de crypto-actifs agréés et supervisés et sur des exigences de conformité plus strictes.

Cette position se traduit également dans les faits : Raiffeisen Bank International s'est jointe à d'autres grandes banques européennes pour lancer un projet visant à émettre une stablecoin en euros conforme au règlement MiCAR, ce qui revient en substance à dire : « nous sommes prêts à développer des produits sur la chaîne lorsque les règles seront claires ». 

Meilleures bourses alternatives pour Raiffeisen Bank

Si vous recherchez des alternatives à Kraken pour vos dépôts auprès de Raiffeisen, optez pour des plateformes d'échange agréées MiCA qui prennent en charge les dépôts et retraits en euros SEPA. Le tableau ci-dessous compare les meilleures options en termes de frais, d'exécution, de rails en euros et de friction de retrait.

À propos de la banque Raiffeisen

Raiffeisen Bank International (RBI) est un groupe bancaire autrichien fortement axé sur l'Europe centrale et orientale, qui propose des services bancaires aux particuliers et aux entreprises sur 11 marchés d'Europe centrale et orientale. 

Les principaux produits comprennent les comptes courants, les cartes, les prêts hypothécaires et les prêts, l'épargne et les dépôts à terme, ainsi que les services bancaires aux entreprises et d'investissement tels que le financement du commerce, les prêts syndiqués et les marchés de capitaux, avec des services bancaires privés sur certains marchés. 

La RBI compte environ 18,2 millions de clients et quelque 1 400 points de vente.

Réflexions finales

Si vous souhaitez investir dans le Bitcoin via la Raiffeisen Bank, considérez Raiffeisen comme le canal de paiement en euros et effectuez vos opérations cryptographiques sur une bourse européenne réglementée. 

Utilisez SEPA ou SEPA Instant, recopiez exactement les coordonnées du bénéficiaire et les références, et commencez par un petit virement test afin d'éviter les retenues sur le premier paiement. 

Une fois que vous disposez d'un flux de financement régulier, la seule véritable décision à prendre concerne le niveau de conservation souhaité : laisser les pièces sur la plateforme d'échange pour plus de commodité ou les retirer vers votre propre portefeuille pour en garder le contrôle.