Puis-je acheter du Bitcoin avec Raiffeisen Bank ?

Les clients de Raiffeisen Bank peuvent acheter du Bitcoin en transférant des euros vers un exchange crypto autrichien réglementé via SEPA. Notre Express Überweisung depuis un compte Raiffeisen autrichien est arrivé sur Kraken en moins d'une minute, sans appel de suivi. Choisissez une plateforme agréée MiCA autorisée à servir les clients de votre pays.

Certaines banques Raiffeisen autrichiennes sélectionnées proposent également une intégration Bitpanda au sein de Mein ELBA, lancée en janvier 2024. Les clients éligibles peuvent la trouver sous Entdecken, puis Sparen & Veranlagen, avec des achats débutant à 1 € et des plans d'épargne à 10 €. La disponibilité dépend de votre banque régionale.

En utilisant cette intégration, vous devenez client de Bitpanda. Raiffeisen agit en tant fournisseur d'accès tiers rémunéré. Les cryptos ne peuvent pas être transférées vers un wallet externe et les dépôts provenant d'autres exchanges ne sont pas pris en charge. Vous devez vendre via l'application pour encaisser vos fonds, utilisez donc un exchange séparé si vous souhaitez retirer du Bitcoin vers votre propre wallet.

Comment acheter des cryptomonnaies avec Raiffeisen Bank

Envoyez un Express Überweisung de Mein ELBA vers Kraken, puis achetez votre crypto sur l'exchange. L'entité irlandaise de Kraken détient une licence MiCA de la Banque centrale d'Irlande couvrant l'Autriche et tous les marchés Raiffeisen au sein de l'EEA. Les dépôts en euros sont gratuits et le retrait de cryptos ne coûte que les frais de réseau.

Étapes pour acheter des cryptos avec Raiffeisen Bank :

1. Créer et vérifier un compte Kraken : Inscrivez-vous sur Kraken et effectuez la vérification d'identité (KYC) avec un Reisepass ou un Personalausweis. Les résidents d'Autriche, de Tchéquie, de Slovaquie, de Hongrie et de Roumanie contractent avec Payward Europe Solutions Limited sous l'égide de MiCA. Les résidents suisses utilisent la plateforme internationale de Kraken, détaillée ci-dessous.
2. Copier les détails du dépôt : Dans Funding, sélectionnez EUR, puis SEPA ou SEPA Instant. Copiez l'IBAN, le nom du bénéficiaire et la référence contenant votre ID de compte public, qui comporte 16 caractères et commence par AA. Les dépôts ne comportant pas cette référence font l'objet d'un examen manuel. Les clients suisses doivent sélectionner CHF et le compte SIC de la Bank Frick à la place.
3. Vérifier votre Überweisungslimit : Ouvrez Profil & Einstellungen dans Mein ELBA pour examiner la limite de votre méthode pushTAN ou cardTAN. Chaque Raiffeisenbank fixe son propre plafond. Une Raiffeisenbank de Carinthie autorise jusqu'à 70 000 €, tandis que les banques du réseau de Basse-Autriche autorisent jusqu'à 100 000 €.
4. Envoyer le virement : Ajoutez Kraken comme nouvel Empfänger, en utilisant le nom exact du bénéficiaire indiqué dans Funding. Mein ELBA exécute l'Empfängerüberprüfung sur chaque paiement SEPA. Un nom raccourci déclenche un avertissement de non-concordance avant la signature. Cochez Express Überweisung et validez avec pushTAN.
5. Acheter votre crypto : Lorsque les euros arrivent, ouvrez Kraken Pro et passez un limit order sur BTC/EUR ou votre paire choisie. Cela vous permet d'acheter au prix que vous fixez. Le bouton d'achat simple comporte un spread plus large, c'est-à-dire l'écart entre le prix d'achat et de vente, nous l'utilisons donc uniquement pour un petit premier test.

Les paiements bloqués se trouvent presque toujours du côté de la banque. Un bref appel à votre Raiffeisenbank confirmant que vous avez initié le virement débloque les fonds le jour même.

Frais et limites de virement pour les clients de Raiffeisen Bank

Raiffeisen n'ajoute aucuns frais au virement lui-même. Les frais d'exchange déterminent le coût d'achat, tandis que les limites de votre banque peuvent influer sur la réussite du paiement.

Coûts et limites de Raiffeisen Bank (Autriche)

• SEPA Überweisung : Inclus dans la plupart des packages de Girokonto et réglé le jour ouvrable suivant. D'éventuels frais par opération figurent dans le Preisblatt de votre banque locale.
• Express Überweisung : Gratuit dans Mein ELBA et l'application Mein ELBA, les paiements étant crédités en quelques secondes 24h/24. Vous pouvez définir et modifier son Tageslimit ou sa limite par transaction pour chaque Girokonto à tout moment.
• Überweisungslimit : Ajustable sous Profil & Einstellungen, soumis au plafond de votre Raiffeisenbank. Cette limite est la cause de la plupart des échecs de premier dépôt.
• Empfängerüberprüfung : Obligatoire dans le réseau SEPA depuis octobre 2025 et appliqué automatiquement dans Mein ELBA. Copiez le nom du bénéficiaire de Kraken plutôt que de le saisir.
• Dépôts par carte : les paiements par Raiffeisen Debitkarte et Kreditkarte sur Kraken coûtent 0,25 € plus 3,75 %. Nous n'utilisons les cartes que pour un premier test de 20 €.
• Bitpanda via Mein ELBA : Raiffeisen ne facture aucun frais d'accès. Bitpanda applique des frais de transaction à chaque échange, affichés avant la confirmation. Il est impossible de retirer les cryptomonnaies, ce qui rend cette solution adaptée aux plans d'épargne plutôt qu'aux actifs détenus en auto-garde.
• Fiscalité : depuis le 1er mars 2022, les revenus liés aux cryptomonnaies sont classés comme des Einkünfte aus Kapitalvermögen (revenus de capitaux mobiliers) et imposés au Sondersteuersatz de 27,5 %, sans période de détention requise pour les cryptomonnaies acquises à partir du 1er mars 2021. Les swap entre cryptomonnaies sont neutres sur le plan fiscal. Les fournisseurs nationaux tels que Bitpanda déduisent la KESt (l'impôt autrichien à la source sur les revenus de capitaux) directement à la source. L'entité irlandaise de Kraken ne le fait pas, vous devez donc déclarer les cessions dans votre Einkommensteuererklärung.
• Déclaration : depuis le 1er janvier, la directive DAC8 de l'EU oblige les plateformes agréées à déclarer les soldes et les transactions des clients aux autorités fiscales nationales. Conservez vos relevés Kraken avec vos documents Mein ELBA.

Frais de Kraken

• Dépôt SEPA et SEPA Instant : gratuit, avec un minimum de 1 €.
• Dépôt en CHF via SIC (Bank Frick) : gratuit depuis les banques suisses et liechtensteinoises, avec un crédit le jour même et un minimum de 1 CHF. Les CHF envoyés depuis l'extérieur de ces pays transitent par SWIFT pour 0,75 CHF.
• Trading spot sur Kraken Pro : les frais de base pour les débuts sont de 0,25 % pour les maker sur les limit order en attente dans le carnet d'ordres et de 0,40 % pour les taker sur les ordres exécutés immédiatement. Les taux diminuent en fonction du volume sur 30 jours. Consultez la grille complète dans notre guide des frais Kraken.
• Instant Buy : le prix indiqué inclut un spread. Adapté pour un test, mais coûteux pour les ordres importants.
• Retrait en EUR : environ 1 € par SEPA.
• Retrait de cryptomonnaies : frais de réseau uniquement, inférieurs à un euro sur la plupart des blockchains à faible coût.

Un achat de 2 000 € financé par Express Überweisung ne coûte rien chez Raiffeisen et 8 € sur Kraken Pro. L'utilisation d'Instant Buy ou d'une carte coûte plusieurs fois plus cher.

Règles de Raiffeisen concernant les cryptomonnaies par pays

Vos options en matière de cryptomonnaies dépendent de la filiale Raiffeisen auprès de laquelle votre compte a été ouvert. Le groupe autrichien, dirigé par la Raiffeisen Bank International (RBI), détient les banques en Tchéquie, en Slovaquie, en Hongrie et en Roumanie. Raiffeisen Schweiz opère en tant que coopérative suisse indépendante.

Suisse

Raiffeisen Schweiz, une coopérative de 212 banques au service de 3,7 millions de clients, a confirmé en mai qu'elle introduirait le trading et la conservation de cryptomonnaies par l'intermédiaire de Sygnum Bank au cours de l'année 2027. D'ici là, son seul produit crypto est le Kryptowährungen Fokusthema dans l'application Raiffeisen Rio. Ajouté le 21 avril, il offre une pondération de 5 % à partir de 500 CHF moyennant des frais annuels de 0,65 %. Vous bénéficiez d'une exposition aux prix, sans cryptomonnaies à retirer.

Pour acheter des cryptomonnaies qui vous appartiennent, envoyez des CHF depuis l'e-banking de Raiffeisen vers le compte Bank Frick de Kraken. Les banques liechtensteinoises font partie du système SIC, ce qui rend le virement national et gratuit, avec un crédit le jour même entre 07:00 et 15:00 UTC les jours ouvrables. Envoyez uniquement des francs. Les euros sont convertis au taux de Bank Frick et traités via SWIFT.

Kraken n'est pas sous la supervision de la FINMA, un compromis à mettre en balance avec les spreads plus larges chez PostFinance et les autres banques de notre classement des plateformes suisses. Les gains en capital privés restent exonérés d'impôt en vertu de l'art. 16, al. 3, de la DBG, sauf si vous effectuez des opérations de type commercial. Les avoirs doivent être déclarés pour l'impôt sur la fortune à la valeur de fin d'année de l'ESTV, et les fournisseurs transmettent des rapports dans le cadre du CARF depuis le 1er janvier.

République tchèque

Pendant des années, Raiffeisenbank a.s. a refusé les paiements liés aux cryptomonnaies en raison de la politique du groupe. La banque a également fermé des comptes sur les plateformes d'échange après l'absorption d'Equa bank. Le PDG Igor Vida a déclaré à Ekonom en février que la banque prévoyait désormais d'introduire l'achat, la vente et la conservation de cryptomonnaies dans son application cette année. Les paiements entrants provenant de plateformes d'échange suscitent toujours des questions sur l'origine des fonds.

Kraken n'accepte pas la couronnes. Envoyez des euros par SEPA depuis un compte EUR de la Raiffeisenbank plutôt que de laisser la banque convertir un paiement en CZK. La Banque nationale tchèque supervise les prestataires depuis février 2025 et a délivré ses premières autorisations de CASP en février dernier, comme l'explique notre guide des plateformes tchèques.

En vertu de la loi n° 32/2025 Coll., les cryptomonnaies détenues pendant plus de trois ans sont exonérées jusqu'à 40 millions de CZK par an. Une exonération s'applique également les années où le total des ventes est inférieur à 100 000 CZK. Les autres gains sont imposés à 15 % ou 23 %.

Slovaquie, Hongrie et Roumanie

Aucune des autres filiales de la RBI ne vend encore de cryptomonnaies, les clients doivent donc également utiliser la méthode du compte en euros. La banque slovaque Tatra banka a indiqué fin 2024 qu'elle préparait des services crypto dans le cadre du règlement MiCA. Sa nouvelle application InvestQ couvre les actions et les ETF, mais le trading de cryptomonnaies n'a pas encore été lancé. Les résidents slovaques paient un taux de 7 % sur les cryptomonnaies détenues pendant plus d'un an, les détractions plus courtes étant imposées à 19 % ou 25 %.

Raiffeisen Bank Zrt. en Hongrie gère des comptes en forints, tandis que Raiffeisen Bank S.A. en Roumanie utilise des leus. Kraken n'accepte aucune de ces devises directement. La Hongrie taxe les gains nets en cryptomonnaies à un taux forfaitaire de 15 % ; la Roumanie applique 10 %. Nos guides sur les plateformes en Hongrie et les plateformes en Roumanie répertorient les sites agréés qui acceptent les virements SEPA depuis ces comptes.

La Russie et la Biélorussie figurent parmi les régions interdites par Kraken, de sorte que ce guide ne couvre pas les clients restants de la RBI dans ces pays.

Meilleures plateformes pour les clients de Raiffeisen Bank

Nous recommandons les mêmes plateformes aux clients autrichiens de Raiffeisen qu'à ceux d'Erste Bank et de Bank Austria. Pour ces achats, ces trois banques se contentent d'envoyer les euros. Kraken est en tête en matière de diversité d'actifs et de dépôts en CHF. Bybit EU détient sa licence auprès de la propre FMA autrichienne.

Kraken est le seul exchange répertorié qui accepte à la fois les euros d'un compte Raiffeisen autrichien et les francs d'un compte suisse sans frais. Bitpanda est l'option la plus pratique pour les utilisateurs de Mein ELBA qui ne prévoient pas de détenir eux-mêmes leurs coins. Les traders actifs bénéficient de frais de trading inférieurs avec Bybit.

Politique en matière de cryptomonnaies de la Raiffeisen Bank

Aucune Raiffeisenbank ou Landesbank autrichienne ne détient de coins pour les clients particuliers ni ne gère son propre carnet d'ordres. Les cryptomonnaies disponibles dans Mein ELBA proviennent de Bitpanda. Chacune des huit Landesbanken décide d'activer ou non le service, ce qui explique pourquoi un client d'Innsbruck voit un onglet crypto tandis qu'un client de Linz ne le voit pas.

RBI, l'établissement central coté du groupe, procède avec prudence. Aucun de ses services annoncés n'est encore disponible via un Girokonto personnel. Dans une note de janvier, RBI a indiqué qu'une filiale avait entamé la procédure d'obtention de la licence CASP, avec l'intention de proposer des jetons indexés sur des actifs à ses clients cette année. Ses filiales en Europe centrale et orientale développaient également des services avec des dépositaires crypto tiers. RBI a ajouté qu'elle avait cofondé le consortium bancaire préparant un stablecoin en euros.

La période de transition MiCA a pris fin dans toute l'UE le 1er juillet 2026. Les transferts vers les plateformes ayant perdu l'accès à l'EEE à cette date sont donc les plus susceptibles d'être refusés. Notre liste de crypto exchanges sous licence MiCA identifie les plateformes qui s'y sont conformées.

À propos de Raiffeisen Bank

La Raiffeisen Bankengruppe autrichienne comporte trois niveaux, à commencer par plus de 300 Raiffeisenbanken coopératives juridiquement indépendantes. Au-dessus d'elles se trouvent huit Raiffeisenlandesbanken, avec Raiffeisen Bank International à Vienne agissant en tant qu'établissement central.

Les Landesbanken détiennent la majorité de RBI. À son tour, RBI possède les banques de détail portant le nom Raiffeisen dans toute l'Europe centrale et orientale, y compris les filiales de Prague, Bratislava, Budapest et Bucarest mentionnées ci-dessus. Elle est supervisée par la BCE dans le cadre du mécanisme de surveillance unique et par la FMA autrichienne.

Raiffeisen Schweiz partage l'emblème de la croix faîtière (Giebelkreuz) et le modèle coopératif de Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Elle n'a aucun lien capitalistique avec le groupe autrichien et dépend de la FINMA. Les Volksbanken Raiffeisenbanken allemandes forment un troisième réseau distinct sous l'égide de DZ Bank. Leur service meinKrypto est traité dans notre guide Volksbank.

Les clients particuliers autrichiens utilisent le Girokonto via Mein ELBA et l'application Mein ELBA-App, en validant les paiements par pushTAN ou cardTAN. Le système légal autrichien protège les dépôts jusqu'à 100 000 € par client. Les cryptomonnaies détenues sur un exchange échappent à cette protection.

Dernières réflexions

Les clients de Vienne, de Basse-Autriche, du Burgenland, du Tyrol et de Salzbourg peuvent acheter du Bitcoin à partir de 1 € directement dans Mein ELBA aujourd'hui. Les coins restent chez Bitpanda et ne peuvent pas être retirés. Ailleurs dans le groupe, de Linz à Saint-Gall en attendant Prague, Raiffeisen se contente de transférer les fonds en attendant le lancement de ses services annoncés.

Pour les coins que vous contrôlez, Kraken couvre tous les marchés Raiffeisen avec un seul compte. Les dépôts en euros et en francs sont gratuits, les résidents de l'EEE bénéficient de la supervision MiCA et les frais de Kraken Pro débutent à 0,25 %.

Définissez votre Überweisungslimit avant d'effectuer l'envoi et copiez le nom du bénéficiaire afin de valider l'Empfängerüberprüfung. Commencez par un virement test. Les détenteurs autrichiens doivent conserver chaque relevé Kraken, car ils sont tenus de déclarer eux-mêmes les 27,5 % de KESt lorsqu'ils utilisent un exchange étranger.